Все залоговые кредиты

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: программы, условия, рефинансирование

Сбербанк: кредит под залог имущества

На территории РФ кредитование пользуется большой популярностью. Спрос присутствует на различные программы, но особый интерес у россиян вызывает кредит в залог недвижимости в Сбербанке. В это учреждение часто обращаются клиенты для оформления крупной ссуды, где присутствует обеспечение. Не все имеют представление о программе кредитования, из-за чего предстоит детально рассмотреть, что представляет собой кредит под недвижимость в Сбербанке России.

Программы кредитования в Сбербанке по цели

В зависимости от потребностей заемщика, крупный российский банк предлагает получить деньги наличными по соответствующей программе кредитования. Сбербанк дает возможность оформить залоговый кредит в рамках следующих финансовых продуктов:

  1. Клиент может получить стандартный потребительский кредит с обеспечением или без него на выгодных условиях (под конкретные нужды).
  2. Заемщик вправе обратиться к услугам кредитора для оформления ипотеку, где предусматривается наличие в обеспечении имущества (для покупки).
  3. Нецелевой займ с обеспечением, коим будет выступать квартира или иная недвижимость клиента (под любые нужды).
  4. В Сбербанке доступна для оформления ссуда с обеспечением, находящимся в обременении (рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях).

Кредит на любые цели в Сбербанке от 13% под залог квартиры

В зависимости от выбранной программы кредитования, для заемщика подбираются выгодные условия, которые зависят от его платежеспособности, благонадежности и ликвидности имущества.

Потребительский кредит

Если рассматривать потребительский заем, то здесь для клиента предоставляются деньги без обеспечения. Заемщик может претендовать на ограниченный размер ссуды, который установлен в соответствии с политикой кредитора. Кредит в залог недвижимости предусматривает более крупную сумму, в отличие от потребительской ссуды и более высокую вероятность одобрения заявки. Что касается обычного займа, он предоставляется под конкретные нужды кредитуемого лица.

Нецелевой займ

Распространенная программа кредитования, которая выдается в Сбербанке под любые нужды заемщика. Отличительная особенность предложения в обязательном наличии обеспечения, коим будет выступать дорогостоящая собственность клиента. В рамках программы подбираются условия в зависимости от ликвидности и стоимости объекта.

Нецелевой ипотечный кредит в Сбербанке до 10 млн рублей

По этим предложениям предусмотрена высокая вероятность одобрения, что связано с отсутствием у кредитора рисков, связанных с убытками. При необходимости объект становится предметом компенсации банковского ущерба. Нецелевой заем выдается под обеспечение недвижимости или транспортного средства.

Ипотечный

Ипотека представляет собой целевой заем, который выдается в Сбербанке под покупку недвижимости. В рамках программы присутствует первоначальный взнос. Кредит под залог жилья в Сбербанке предоставляется на длительный срок с правом досрочного погашения. Заемщику выдается сумма, которая покрывает до 45-85% от стоимости нового или вторичного имущества. На весь период кредитования недвижимость выступает в качестве обеспечения, что не позволяет совершать с ней сделки.

Важно! Размер кредита в рамках программы ипотечного кредитования определяется стоимостью имуществ и вариантом недвижимости, для покупки которой оформляется заем.

Условия в Сбербанке по кредиту с залогом недвижимости

В рамках ипотечного кредитования, где в качестве обеспечения присутствует недвижимость, предусмотрены следующие условия:

  • процентные ставки подбираются индивидуально в зависимости от программы (минимальный размер 6% в год);
  • заемщик может претендовать на крупные суммы займов от 300 тыс. рублей (ссуды оформляются только в российской валюте);
  • в Сбербанке можно взять крупный кредит в залог недвижимости на продолжительный период времени (вплоть до 20 лет);
  • сроки закрытия долга подбираются из расчета платежеспособности клиента (есть возможность погасить ссуду досрочно на любом этапе кредитования).

Условия кредитования в Сбербанке

Для каждой конкретной программы кредитор установил соответствующие процентные ставки и иные параметры, чтобы обеспечить максимально комфортные условия для клиентов.

Приобретаемое жилье

В качестве обеспечения может выступать приобретаемая недвижимость. В рамках этой программы выдается ссуда на сумму от 300 тыс. рублей. Ипотека под залог приобретаемого жилья может покрывать до 85% от стоимости объекта. По предложению предусматривается процентная ставка от 6% в год при наличии государственной поддержки. Минимальный процент без господдержки начинается со значения 10,2% в года. Оформить кредит в залог в Сбербанке клиенты могут на срок до 30 лет.

Залог имеющейся недвижимости

Для клиентов финансового учреждения доступна ипотека под залог квартиры, которая уже находится в собственности заемщика. В качестве объекта обеспечения может выступать любое ликвидное имущество, в том числе коммерческая недвижимость. В рамках программы доступны выгодные условия. Клиент может получить до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. Ссуда в залог квартиры выдается под процентную ставку от 13% годовых. По программе не предусматривается первоначальный платеж. При необходимости можно получить заем под залог дома или иной загородной недвижимости.

Земельный участок

Нецелевой заем под залог имущества выдается на любые нужды заемщика. При необходимости Сбербанк предоставляет возможность получить ссуду с обеспечением в виде земельного участка. В этом случае клиент получает сумму до 10 млн. рублей, либо ему предоставляется заем, покрывающий до 60% от рыночной стоимости объекта. Оформить ссуду можно на срок от 1 года до 10 лет. Ставка по процентам подбирается индивидуально (минимально 13% в год).

Требования к объекту залога и заемщику

Чтобы получить ссуду, заемщик и его объект обеспечения должны отвечать следующим установленным ограничениям:

  • возраст от 21 года до 75 лет (на момент погашения долга);
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы от полугода;
  • общий период занятости за последние 5 лет должен быть не меньше 6 месяцев;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • предусматривается добровольное страхование жизни, здоровья и объекта;
  • ликвидное имущество без присутствующих обременений;
  • не допускается наличие арестов и ограничений на регистрационные действия.Требования к заёмщику в Сбербанке по кредиту с залогом имущества

Недвижимость, которая принимает участие в сделке в рамках кредитного предложения, не должна располагаться в аварийном здании или готовится под снос.

Можно ли получить деньги без справок

При необходимости для клиента доступен кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке. Оформить ссуду можно без справки о доходах, но в рамках программы сокращается максимальный возраст до 65 лет. Если требуется взять кредит под залог имущества, предстоит согласиться на менее выгодные параметры по ссуде.

Важно! При оформлении займа под залог имущества без подтверждения дохода может потребоваться наличие созаемщика (к этим лицам выдвигаются такие же требования, как и к заемщикам)

Необходимые документы

Чтобы оформить ссуду потребуется подготовить и представить кредитору ряд официальных бланков. Если запрос направляется через сайт финансового учреждения, после одобрения заявки предстоит собрать следующие документы:

  • заявление на выдачу займа;
  • паспорт (документ, удостоверяющий личность созаемщика при наличии);
  • документация, подтверждающая регистрацию (при временной прописке);
  • документы, выступающие подтверждением финансовой состоятельности.

Дополнительно, после оформления заявки предстоит подготовить комплект бумаг на объект залога. Эти бланки можно предоставить в течение 90 дней после одобрения запроса. После заключения договора может потребоваться предоставление страховки, если клиент не оформил соответствующий полис через кредитора.

Оформление

Рассматривая, как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, предстоит выделить следующую последовательность действий:

  1. Потребуется посетить отделение финансового учреждения.
  2. Подается заявка на оформление нецелевого кредита.
  3. При одобрении оформляется кредитный договор.
  4. Впоследствии регистрируется ипотека.
  5. Клиенту предоставляются денежные средства.

Как получить кредит в Сбербанке

Срок рассмотрения заявки на выдачу ссуды может составлять до 6 дней с момента принятия запроса.

Залог автомобиля в Сбербанке

Клиенты финансового учреждения могут оформить ссуду под залог автомобиля. В рамках программы доступны следующие условия:

  • взять потребительский кредит наличными можно на срок до 60 месяцев;
  • ссуду можно получить без справки о доходах;
  • кредит под залог ПТС в Сбербанке выдается на сумму до 5 млн. рублей;
  • в рамках программы доступна процентная ставка от 11,9% в год;
  • залог авто в Сбербанке позволяет претендовать на ссуду, которая покрывает до 85% от рыночной стоимости транспортного средства.

Кредит под залог ПТС в Сбербанке

Кредит под залог машины выдается не только в рублях, но и в иностранной валюте (можно оформить в долларах или евро).

Важно! Взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке могут только граждане РФ, чей возраст находится в пределах от 21 года до 75 лет (допускается кредитование, если возраст ТС не больше 10 лет, для отечественных марок не более 5 лет).

Рефинансирование под залог

При необходимости можно оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке. В рамках программы можно получить выгодную ссуду на срок до 30 лет. Допускается покрытие сразу нескольких текущих задолженностей, включая ипотеку другого банка и действующие кредиты. Заемщик получает сумму до 80% от стоимости его недвижимости. В Сбербанке часть полученных средств допускается использовать на любые нужды. Процентная ставка минимально установлена на отметке в 10,25% в год. Не предусматривается первоначальный взнос или оплата комиссии за выдачу средств.

Важно! При обращении к рефинансированию допускается выдача 1 млн. рублей на любые нужды заемщика и до 1,5 млн. на покрытие долгов по займам, остальная сумма предназначена для покрытия ипотеки.

Кредитные предложения пользуются большой популярностью у соотечественников. Особый интерес вызывают займы с обеспечением. При оформлении рекомендуется тщательно изучить условия программы и требования кредитора. Это позволит исключить неприятные моменты в ходе получения и впоследствии при погашении задолженности перед банком.

Статьи дополняющие материал

Комментарии3
  1. АлинаП

    У меня за спиной потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке и на настоящее время действующий — ипотечный кредит под залог имущества. Идеальные варианты, Сбербанк с учетом залогового имущества предлагает очень выгодные проценты, по ипотеке вообще шикарные. Так что если есть возможность заложить имущества, пользуйтесь такими преимуществами, ничего не теряете.

  2. Катерина В.

    Много вопросов по рефинансированию кредитов под залог недвижимости. Сбербанк рефинансирует только своих клиентов? Вернее только свои кредиты? Может кто-нибудь поделится реальным опытом, расскажет как это все работает и выгодно ли вообще это на деле, на словах звучит все очень славно.

  3. Павел Шульгин

    Сбербанк, мне кажется, единственный кредитор,которому можно доверить с легкостью свое имущество под залог. У меня возникали проблемы с оплатой по кредиту с залогом. Сбербанк никогда не спешил забрать мою недвижимость и забыть про меня, представители всегда помогали найти выход из положения, чтобы не загнаться мне в яму.

Добавить комментарий

Все залоговые кредиты