Все залоговые кредиты

Возьму кредит под залог квартиры в банке: куда обратиться, какие документы нужны, какой срок погашения долга?

Возьму кредит под залог квартиры в банке

Кредитование физических лиц востребованная у россиян услуга. Многие соотечественники пользуются предложениями банков, однако не все могут претендовать на одобрение заявки без обеспечения. В такой ситуации можно воспользоваться специальными программами финансовых учреждений. На данный момент можно взять кредит под залог квартиры даже при наличии плохой кредитной истории и высокой платежной нагрузки. По кредитам, где предусмотрено обеспечение, вероятность одобрения больше, а кроме того срок рассмотрения значительно меньше.

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

Заемщик должен понимать, что договор залога и закладная несут определенные риски. Здесь даже займы, сумма которых от 10 000 рублей могут привести к тому, что владелец распрощается со своей недвижимостью. Касательно возможности остаться без собственности можно выделить следующий ряд моментов:

  1. Если ставка в год 14 процентов или иной размер, то это значение будет начисляться до полного закрытия кредитного счета.
  2. При условии, что заемщик возьмет кредит под залог квартиры, на всем этапе кредитование имущество будет находиться в обременении.
  3. Нарушение условий кредитного соглашения ведет к тому, что кредитор вправе запросить досрочный полноценный возврат средств займа.
  4. Если кредитные обязательства так и продолжают нарушаться, то кредитор вправе обратиться в суд для принудительного взыскания долга.
  5. Как правило, в ходе судебного процесса требования банка удовлетворяются в определенных размерах согласно действующему законодательству РФ.
  6. Впоследствии все проценты по кредиту, а кроме того полноценный детальный расчет долга взыскивается с заемщика в принудительном порядке приставами.

Если отсутствует любое ликвидное имущество, которое может быть реализовано в счет погашения ссуды, то даже единственное жилье, находящееся в обеспечении по кредиту, подлежит реализации на торгах с последующим возмещением кредитору всех убытков. Оставшаяся сумма от продажи недвижимости возвращается заемщику, за исключением тех средств, которые удерживаются в качестве исполнительского сбора.

Важно! Нередко недобросовестные кредиторы искусственно загоняют заемщиков в подобные ситуации, из-за чего при выборе банка, следует обращать внимание на все комиссии, прописанные в договоре, а кроме того не доверять тем учреждениям, у которых отсутствует лицензия.

Условия получения кредита по залогу квартиры

Как уже было сказано ранее, следует избегать учреждений, у которых отсутствует лицензия, а кроме того предлагается срочный выкуп и невыгодное рефинансирование займов. Что касается надежных и проверенных банков России, то по кредитам с залогом в виде квартиры присутствуют следующие доступные условия:

  • предоставляется заем на сумму до 30 или 100 млн. рублей (физическим и юридическим лицам), который покрывает до 80% стоимости имущества;
  • предложения банков подразумевают подбор персональной процентной ставки по ссуде (минимальный размер составляет 8,5% в год);
  • такие кредиты под залог квартиры или иной недвижимости предоставляются на продолжительное время, вплоть до 30 лет;
  • для оформления не требуется вносить первоначальный взнос, а кроме того оплачивать комиссию за выдачу средств, открытие счета и выдачу карты;
  • кредит под залог квартиры предоставляется под любые нужды, при этом не требуется подавать кредитору отчет о расходовании средств.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости в банке Восточный

На практике, чтобы претендовать на представленные ранее условия, необходимо соответствовать всем требованиям финансового учреждения, а кроме того согласиться на оформления полноценного пакета страхования имущества и иных определенных рисков. Кроме того, определенным ограничениям должен соответствовать объект обеспечения, которым выступает квартира или иной объект недвижимости.

Важно! В каждой отдельной ситуации кредитные параметры подбираются в индивидуальном порядке исходя из платежеспособности клиента его рейтинга надежности и стоимости залогового обеспечения.

Куда обращаться за кредитом

Для того чтобы получить кредит под залог квартиры или иной недвижимости, по которому нет необходимости подтверждать доход справкой по форме 2-НДФЛ (по форме банка или в другом виде), делается обращение к соответствующему кредитору. Как правило, такие займы предоставляют следующие организации и лица:

  • российские банки, которые занимаются кредитованием физических и юридических лиц (граждан РФ с наличием регистрации);
  • финансовые учреждения, где претендовать на выгодный кредит могут иностранные граждане с наличием регистрации на территории РФ;
  • микрофинансовые компании, а кроме того иные кредитные учреждения, где предусмотрен такой вид кредитования;
  • частные инвесторы, которые занимаются кредитованием физических и юридических лиц с залоговым обеспечением;
  • иные юридические лица, кто предоставляет выгодные кредиты с залогом в виде квартир или иных объектов недвижимости.

Кроме всех перечисленных вариантов, получить заем можно при обращении к ипотечным брокерам, которые ведут тесное партнерство с основными кредитными организациями, ведущими свою непосредственную деятельность на территории Российской Федерации.

Важно! В каждой отдельной ситуации, предусматривается оставление 1 заявки и повторного обращения при предварительном одобрении, при этом в процессе служба безопасности кредитора проводит всю необходимую проверку заемщика, чтобы снизить возможные риски несения убытков для себя.

Возможности при оформлении кредита под залог недвижимости в банке

Советы профессиональных кредитных брокеров

Для того чтобы по заявке присутствовали высокие шансы на одобрение, рекомендуется принимать во внимание ряд советов от опытных посредников. Относительно оформления кредита под залог квартиры или иной недвижимости, брокеры советуют следующее:

  1. Заемщику, возраст, которого только достиг минимальных пределов или подходит к предельной отметке, следует запрашивать сумму ниже максимально возможной.
  2. Заявка должна заполняться в полном объеме, кроме того следует застраховать имущество непосредственно в банке, чтобы получить выгодное предложение.
  3. Не следует направлять запрос одновременно сразу в несколько кредитных учреждений, так как это может отразиться на решении.
  4. Предоставляется полноценная и достоверная информация, при этом на встрече с кредитором необходимо вести себя уверенно и спокойно.
  5. Чтобы выгодно оформить кредит под залог квартиры, требуется правильно ее оценить, а кроме того получить подробный и развернуты отчет с фотографиями.
  6. При наличии плохой кредитной истории или текущих просрочек, не рекомендуется скрывать эту информацию, так как при проверке ее все равно выявят.

В основном посредники рекомендуют заемщикам обращаться к брокерским услугам, так как это позволяет претендовать на наиболее выгодные кредитные параметры. Кроме того шансы на одобрение заявки будут значительно выше. Дополнительно требуется выделить, что запросы через посредников обрабатываются в разы быстрее.

Условия и требования при оформлении кредита под залог недвижимости через кредитного брокера

Важно! Главная рекомендация брокеров и иных финансистов – это рациональная оценка финансовых рисков, чтобы на конкретном этапе кредитования не столкнуться с трудным материальным положением, так как в случае кредита с залогом в виде квартиры присутствует риск утратить собственность.

Финансовые учреждения России предлагают заемщикам кредитные продукты с залоговым обеспечением в виде недвижимости. Это актуальное предложение, так как ряд граждан не претендуют на иные варианты займов ввиду наличия испорченной кредитной истории или чрезмерной платежной нагрузки. Здесь необходимо только рационально оценивать возможные риски и соблюдать условия кредитного соглашения, что позволит избежать некоторых материальных сложностей и иных финансовых проблем.

Статьи дополняющие материал

Комментарии3
  1. Александр Баранов

    Совет! Обращаться надо только к кредитным брокерам, они найдут все выгодные предложения, они помогут определить перечень документов необходимых, проконтролируют ваш кредитный договор,чтобы не оказались никакие дополнительные накрутки. Эти специалисты профессионалы в своем деле, им можно доверять!

  2. Катя В.

    Полностью согласна с Александром. Если ставите на кон свою недвижимость значит нужен специалист. Не дай бог пропустить какой-нибудь нюанс, потом кому плакаться, а брокер за вознаграждение не космическое все документы проверит и не допустит оплошностей.НО! Брокер должен быть специалистом, а не самоучка, который сам решил стать кредитным брокером!

  3. Фимин Р.

    Не первый раз встречаю в статьях и слышу о кредитном рейтинге и кредитном доверии к заемщику. А как же его узнать если ты никогда не брал кредиты, как показать кредитору, что мне можно доверять и предоставлять огромные займы. Как вообще искусственно можно себе наработать репутацию?

Добавить комментарий

Все залоговые кредиты