Как безболезненно взять деньги под залог недвижимости у частного лица? Что нужно знать о кредиторе перед сделкой?

Крупные кредиты можно получить не только в банках. Такие кредиторы ставят много требований к заемщикам и проводят тщательный отбор потенциальных клиентов. Зачастую граждане все чаще обращаются за деньгами к частным лицам, причем заемщиками становятся не только физические, но и юридические лица.

В интернете и печатных СМИ часто можно встретить объявление типа «возьму деньги в долг под залог недвижимости у частного лица». На каких условиях предоставляются деньги, и что понадобится для их оформления – рассмотрим в статье.

Отличия частных займов от кредитно-финансовых организаций

Частный инвестор – лицо, выдающее в долг деньги с начислением процентов. Общие условия и тарифы каждый частный кредитор устанавливает самостоятельно. Таким образом, частник дает в долг свободные деньги, а чистой прибылью с этой операции являются начисленные проценты.

Как правило, частные лица дают небольшие суммы денег с коротким сроком погашения. В этом случае их деятельность схожа с кредитованием в микрофинансовых организациях, за исключением следующего:

Отличия от банков – это максимальная лояльность к заемщикам и простота получения денег. Также стоит отметить срочность получения средств.

В чем достоинства таких займов

Как уже писалось выше: частный кредит – это возможность срочно получить нужную сумму денег без особых требований. Инвесторы:

Работают частники с любыми клиентами:

Проценты у частных лиц бывают высокими, однако для больших займов под залог недвижимости процентные ставки могут рассчитываться индивидуально и быть не выше банковских. Главное – найти нужного кредитора.

Условия получения денег под залог недвижимости от частника

Устанавливаемые тарифы зависят от частного кредитора и типа займа. Нас интересует кредит под залог недвижимости, поскольку в таком случае можно быстро и просто получить крупную сумму денег без обращения в банки.

Деньги от частного лица под залог недвижимости можно получить на следующих условиях:

Частник предложит деньги под залог недвижимости в сумме до 2-3 млн. р., возможно получение и большей суммы. Процентная ставка начисляется ежемесячно, за год выйдет 30-60% годовых. Вполне реально найти предложения от 15-18% годовых, а это не больше, чем предложит банк, зато деньги в долг у частника Вы получите со 100% гарантией.

Займ от частного лица – это законно?

Правоотношения, связанные с кредитной деятельностью и выдачей денег под процент, регулируются Гражданским правом и закреплены в Гражданском Кодексе РФ. Там же прописаны понятия залога, что может стать залогом и даже последствия неисполнения обязательств, выданным под залог.

На основании законодательных нормативов установлено, что любое частное лицо имеет право давать деньги в долг с начислением процентов. Минимальная сумма – 1 тыс. р. При получении денег от частного лица под залог недвижимости и без залога в любом случае составляется расписка, удостоверяемая нотариусом.

Риски заемщиков

Оформление любых кредитных отношений – это всегда риск для обеих сторон. Неважно, кто выступает кредитором: банк или частное лицо.

Риски заемщика связаны:

Чтобы свести к минимуму риски нарваться на недобросовестного кредитора – следует провести тщательный анализ предложений на рынке, почитать отзывы, найти официальный сайт компании.

Риски заимодавцев связаны в основном с невозвратом выданных в кредит денег. Однако при заключении договора займа с залогом недвижимости такие риски сведены практически к нулю. Ведь в случае неисполнения обязательств недвижимость заемщика переходит в собственность кредитора. Последний может продать ее и тем самым вернуть свои деньги с лихвой.

Как происходит оформление документов у частного инвестора

На основании достигнутых договоренностей между заемщиком и частным кредитором составляется договор займа. В документе прописываются условия, тарифы, способ и схема погашения.

Подписанный договор можно заверить у нотариуса. Последний таким образом удостоверит подписи сторон и их дееспособность. Но за услуги нотариуса придется заплатить, и такие траты лягут на плечи заемщика.

Отдельно составляется договор залога, который в дальнейшем регистрируется в органах Росресстра.

С этого момента на объект залога накладывается обременение, действующее в течение установленного срока кредитования.

Деньги в долг у частника выдаются на основании письменной расписки, которая заверяется в нотариальной конторе.

Рассмотрим более подробно каждый из этих документов.

Договор

Договор займа должен содержать:

При возникающем вопросе, как оформить квартиру в залог частному лицу, ответ следующий – составляется договор займа и залога, последний, как уже писалось выше регистрируется в Росреестре.

Письменная расписка

Расписка составляется с целью подтверждения передачи денег заемщику. Связано это с тем, что не всегда получается подтвердить факт получения денег.

В расписке указываются:

Деньги под залог недвижимости от частного лица в обязательном порядке передаются по расписке.

Устное соглашение

Не при каких обстоятельствах не допускается устное соглашение сделки. Это не только повышенный риск для обеих сторон, но и прямое нарушение закона. Устное соглашение недопустимо хотя бы по 2-м причинам:

Таким образом, факт обеспечения наличными, полученными от частника, закрепляется в расписке.

Способы получения денег

Взять деньги под залог недвижимости у частника по договору займа можно наличными или безналичными деньгами. Первый способ очень опасен, поскольку придется перевозить большую сумму денег. Поэтому чаще всего используется второй способ передачи денег – это перевод на карту заемщика или банковский счет.

Альтернатива частному займу: где взять деньги под залог

Не хотелось писать в заголовке «выгодная альтернатива», но как ни крути – так оно и есть.

Альтернативой частному займу может стать обращение к услугам кредитной компании. Они, как и частные кредиторы до невозможности лояльны к заемщикам, но одновременно с этим предлагают более выгодные условия кредитования. К примеру, компания ➥ «С залогом» предлагает получить деньги под залог недвижимости:

Деньги выдаются в российских рублях.

В компании можно получить деньги под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО от частного инвестора, банка или собственных средств компании быстро.

Есть возможность взять кредит под залог через брокера.

Лояльность компании проявляется в следующем:

Сделка осуществляется в соответствии с законами «Об ипотеке», «О потребительском кредите», переоформление права собственности не требуется.

При выдаче денег и обслуживании займа отсутствуют комиссии, деньги под залог недвижимости от частного лица можно использовать на любые цели.

Заключение

В заключение статьи хотелось бы сказать, что если Вы решили обратиться к услугам частного кредитования, не забывайте о возможности обратиться к кредитным компаниям. Об их преимуществах перед теми же частниками мы поговорили.

При выборе кредитора будьте особенно внимательны и осторожны, подбор белого частника займет даже больше времени, чем последующее оформление кредита. Читайте отзывы, ищете официальный сайт. Если требуются любые предоплаты (за выдачу денег, оплата процентов, услуги нотариуса, страхование) еще до выдачи денег – ни в коем случае не соглашайтесь.

Внимательно читайте договор и не соглашайтесь на спорные моменты. Помните, чтобы получить деньги под залог недвижимости от частника – не может идти и речи об устных соглашениях.

Видео: для хорошего настроения!

https://youtu.be/9ZAcDZ7JzXo