Какой должна быть зарплата, чтобы оформить кредит? Базовые требования к клиентам, сроки погашения долга и возможные риски.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Среди соотечественников кредитование пользуется большой популярностью. Такое распространение обусловлено потребностями в приобретении дорогостоящего имущества и невозможностью самостоятельно накопить средства для покупки. На практике при оформлении ссуды кредитор принимает во внимание размер доходов, что является ключевым звеном в формировании предложения для заемщика. Здесь предстоит детально рассмотреть ситуацию относительно того, какой должна быть доля выплат в зарплате, чтобы оформить кредит физ. лицу.

Максимальная сумма кредита в зависимости от зарплаты

Размер ссуды, часто определяется не условиями кредитной программы, а величиной заработка кредитуемого лица. Оценивая ситуацию, при какой зарплате заемщику дают кредит, предстоит выделить ряд моментов относительно дохода, которые оказывают непосредственное влияние на решение банка:

  1. Обязательно учитывается количество действующих займов, а кроме того общий ежемесячный платеж по кредиту.
  2. Рассматривается основной заработок, а кроме того любой иной дополнительный доход, который может подтвердить клиент.
  3. Максимальный размер ссуды, которая может быть выдана гражданину, зависит от количества иждивенцев и общего дохода семьи.
  4. Принимается во внимание наличие в собственности дорогостоящего имущества (недвижимость и транспортные средства).
  5. Учитываются расходы, которые потенциальный заемщик вынужден регулярно тратить на личные нужды и содержание собственности.
  6. Оценивается запрошенная сумма, которая нужна клиенту, и отражена в соответствующей заявке на выдачу кредита.

Минимальная сумма зарплаты для получения кредита в банке

Эти параметры учитываются при расчете ссуды и условий, на которых банк готов предоставить заемные средства. На практике максимальная величина займа, которая доступна для оформления, не должна при равномерном ежемесячном погашении забирать свыше 30-40% от всего дохода (если присутствуют иные обязательства, то на их общую оплату клиент не может тратить свыше 40-50% от заработка). Банки расценивают эти показатели, как предельные, чаще учитывается возможная затрата в размере 20-30% от заработка, при наличии на попечении несовершеннолетних детей, показатели меньше.

 

Важно! В расчет также принимается срок кредитования, на протяжении которого заемщик будет вносить часть своего заработка на обеспечение ссуды, а кроме того возможные сторонние обстоятельства (к примеру, рождение детей и иные факторы).

Как банк оценивает заемщика на предмет платежеспособности

Перед тем как выдать потребительский кредит, банк оценивает платежеспособность клиента и свои возможные риски столкнуться с убытками. При разборе анкеты заемщика принимаются во внимание следующие параметры:

  • внешние данные (рассматриваются менеджером, который принимает заявку);
  • для получения кредита оцениваются платежная нагрузка по текущим ссудам;
  • вычисления происходят на основании размеров зарплаты;
  • учитывается подтверждаемый дополнительный заработок;
  • средний доход и затраты на каждого члена семьи;
  • добросовестность при исполнении кредитных обязательств (кредитная история);
  • продолжительность работы на последнем месте и общий трудовой стаж.

Требования к заемщику при получении займа

Банк принимает во внимание все параметры, и впоследствии оценивает возможные риски. На основании предоставленной информации подбираются комфортные условия, чтобы заемщик даже при худшем раскладе событий мог стабильно обеспечивать оформленный кредит. Если такое невозможно, то в выдаче займа отказывают.

Как рассчитывается достаточный для получения кредита доход

При вычислении заработка, который позволяет оформить ссуду, кредиторы учитывают ряд показателей. На практике все высчитывается индивидуально, исходя из следующего числа моментов:

  • ежемесячные расходы на содержание имущества;
  • регулярные затраты на питание и иные личные нужды;
  • взносы на оплату коммунальных услуг;
  • платежи по кредитам, налогам и иным обременениям;
  • затраты на содержание детей или иных иждивенцев;
  • расходы на проезд и иные потребности человека.

Все показатели суммируются, после чего вычисляется размер заработка, который у потенциального заемщика остается на руках. Для вычисления используются встроенные в банковскую программу калькуляторы (следует выделить тот факт, что встроенный калькулятор расчета ссуды, присутствующий на официальных сайтах кредиторов не поддерживает такую функцию).

 

Важно! Условия по ссуде подбираются на основании минимального остатка, который присутствует в доходах заемщика после всех предусмотренных затрат, чтобы свести к минимуму риски.

Минимальный уровень дохода для оформления кредита

Оценивая ситуацию, оформит ли банк кредит по справке 2-НДФЛ, либо декларации 3-НДФЛ или с иным подтверждением дохода, требуется выяснить минимальный порог заработка для выдачи ссуды. В этом случае все предусматривается индивидуально и зависит напрямую от требований кредитора и его лояльности. В среднем для каждой программы кредитования установлены следующие нижние пределы дохода:

  • кредитная карта (от 10 тыс. рублей);
  • целевой потребительский кредит (от 15-20 тысяч);
  • потребительская ссуда (от 20-25 тыс. рублей);
  • автокредит на новое или бывшее в использовании авто (от 30 тысяч);
  • ипотека с первоначальным взносом (от 35-40 тыс. рублей);
  • займ под залог недвижимости (размер дохода не учитывается).

Калькулятор расчета кредита по зарплате клиента

В каждом отдельном случае минимальный порог напрямую зависит от региона, а кроме того кредитного лимита, доступного для оформления. Получить кредит клиенту с маленькой зарплатой возможно, однако по таким программам не доступны большие суммы.

 

Важно! Размер дохода отходит на второй план, если заемщик при оформлении ссуды использует залог, поддержку поручителя, услуги брокера, либо оформляет совместный заем с иным гражданином.

Минимальный доход, при котором оформляют кредитную карту

Это значение также устанавливает каждый кредитор, действующий на территории страны, самостоятельно. При вычислении минимального уровня заработка учитывается следующее:

  • запрошенный заемщиком кредитный лимит по карте;
  • размер годового обслуживания по платежному инструменту;
  • доступный тариф по кредитке для оформления;
  • предусмотренный льготный период (беспроцентное погашение);
  • основное и дополнительное предназначение платежного инструмента;
  • период предоставления кредитной карты и доступного лимита средств.

Эти параметры подбираются индивидуально для каждого потенциального заемщика. На практике, минимальный порог заработка для получения стандартной классической карты установлен в 10 тыс. рублей (в ряде учреждений это значение варьируется от 15 до 20 тысяч рублей). Поэтому, рассматривая ситуацию, где взять кредит с маленькой зарплатой, предстоит обратить внимание на такие финансовые учреждения, как: Тинькофф Банк, Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк.

Рассчитать кредит по зарплате инструкция

Каждый потенциальный заемщик, заинтересованный в оформлении ссуды, может рассчитать кредит по зарплате самостоятельно. При вычислении предстоит придерживаться следующего порядка:

  1. Предварительно требуется сразу вычесть все налоги и рассматривать только чистый доход за всеми минусами.
  2. Из полученной суммы вычитаются затраты, которые необходимы на содержание, питание, личные нужды и иные потребности.
  3. Оставшуюся сумму рекомендуется округлить в меньшую сторону, так как кредиторы всегда рассматривают минимальный порог с доступного остатка.
  4. Впоследствии выбирается период кредитования и соответствующая сумма, чтобы платеж составлял 50-70% от остатка дохода.
  5. Далее в расчет включаются годовые проценты, при этом выбирается максимальный показатель.
  6. На завершающем этапе предстоит учитывать свой остающийся после всех затрат доход (50-70% от него), чтобы он соответствовал ежемесячному платежу с максимальным значением процентной ставки.

Полученная сумма является лимитом, на который заемщик может претендовать, если у него отсутствуют иные кредиты или другое обременение. Такой расчет позволит точно определить величину ссуды, которую беспрепятственно одобрит банк, если клиент будет соответствовать всем требованиям и не иметь испорченной кредитной истории. Также немаловажно учесть стоимость страхования, так как при отсутствии залога страховка рисков является неотъемлемой частью потребительского кредита.

 

Важно! Такой пример подсчета применим к финансовым программам, где отсутствует обеспечение или поручительство, используются именно максимальные и минимальные показатели, чтобы по возможности уменьшить риски.

 

Кредиторы в большинстве случаев принимают во внимание размер заработка потенциального заемщика. Это позволяет спрогнозировать возможные убытки и нежелательные последствия. Каждый банк самостоятельно определяет долю дохода клиента, которая может использоваться для погашения задолженности при вычислении условий по ссуде, однако в среднем значении все программы схожи, что позволяет заемщикам самостоятельно оценивать возможность получения ссуды и доступные для них лимиты по кредитным продуктам.

Видео: как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить