Как взять кредит, если нет кредитной истории – перечень банков и МФО, в которые можно обратиться, чтобы получить деньги!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Как можно взять кредит, если нет кредитной истории? КИ кредиторами рассматривается как показатель платежеспособности, поэтому ее отсутствие может создать проблемы при попытках получить деньги в финансовых организациях. Но выход есть, и из статьи вы узнаете, как действовать.

Чем является кредитная история?

Кредитная история является некой историей исполнения заемщиком долговых обязательств. Это репутация, характеризующая кредитоспособность гражданина. КИ есть у человека, обращавшегося в финансово-кредитные организации и оформлявшего в них займы или кредиты.

Кредитная история составляется специализированными бюро, сокращенно именуемыми БКИ. В такие организации сведения регулярно передаются непосредственно из кредитующих компаний, например, банков и МФО.

Кредитная история онлайн

В КИ четыре части. В первой титульной содержатся личная информация о заемщике, по которой гражданин идентифицируется. Во 2-ую основную часть входят сведения о долговых обязательствах, возложенных на человека, к примеру, о сроках исполнения условий договоров кредитов. Также тут упоминается о банкротстве и прочих процедурах. В 3-ей закрытой или дополнительной части все данные об источниках формирования КИ. Последняя 4-ая информационная часть хранит подробную информацию о долговых обязательствах.

Какая информация будет содержаться?

Финансово-кредитные компании законодательством обязуются регулярно и добросовестно передавать все данные о своих заемщиках в бюро кредитных историй. И все они включаются в КИ. Соответственно, история содержит сведения:

  • личная информация о заемщике: ФИО, сведения из удостоверяющего личность документа (гражданского паспорта);
  • все займы и кредиты, полученные за последние десять лет гражданином, к примеру, периоды исполнения долговых обязательств;
  • поступающие от должника платежи;
  • допускаемые просрочки;
  • неодобренные займы (возможно, с указанием причин отклонения заявок);
  • источники формирования КИ (кредитующие организации, сотрудничавшие с заемщиком);
  • заключенные договоры поручительства.

Таким образом, КИ отражает действия заемщика, относящиеся к финансовым отношениям. Поэтому любые допускаемые ошибки сразу же и неизбежно отражаются в репутации и становятся доступными кредиторам, которые при рассмотрении поступающих от новых клиентов заявок зачастую проверяют кредитные истории.

Полезно знать! КИ хранится в течение десяти лет с момента внесения в нее последних корректировок.

Почему КИ отсутствует?

Если кредитная история пустая, это может обусловливаться следующими причинами:

  1. Человек не обращался за займами или кредитами. Таких людей немного, ведь кредитование популярно среди россиян. Но все же они есть. Так, кредиты отсутствуют у молодых людей, заявки которых отклонялись банками в силу возраста (одобрение дается минимум с 18-и лет, чаще с 21-го года). Пожилые люди подозрительно относятся ка кредитованию и предпочитают использовать собственные сбережения, обращаясь в финансовые организации в редких форс-мажорных случаях.
  2. Заемщик не давал согласия на передачу сведений из кредитующих организаций в БКИ. Сегодня абсолютно все МФО и банки в обязательном порядке сотрудничают с бюро, но до первого июля 2014-го года действовал закон, согласно которому финансовые компании оповещали клиентов о своих намерениях передать сведения в БКИ, и от этого по желанию можно было отказаться.
  3. Обнуление кредитной истории. Если человек не брал никаких кредитов в течение прошедших десяти лет, то его КИ автоматически удаляется из БКИ, то есть становится нулевой.
Факт! Ранее в сети можно было встретить предложения об исправлении или очистке кредитных историй, но такие действия незаконны. Доступ к информации имеют БКИ, и единственная возможность исправления – нарушения закона сотрудниками бюро. Также базы данных могли взломать, но подобные инциденты – редкость. Так что кредитная история не может отсутствовать из-за ее обнуления, проведенного по желанию самого заемщика.

Отсутствует КИ: плохо это или хорошо?

Если кредитной истории нет, плохо это или же хорошо? Дать однозначный ответ сложно. С одной стороны, гражданин не связывался с кредиторами, не брал на себя долговых обязательств, то есть плохим заемщиком или злостным неплательщиком его назвать точно нельзя.

Проверка кредитной истории

С другой стороны, для финансово-кредитных организаций человек без КИ равноценен чистому листу, анониму, о котором ничего неизвестно. Кредитор не поймет, насколько добросовестным клиентом гражданин является. Репутацию оценить невозможно, кредитоспособность неизвестна.

Почему и какие сложности возникают?

Так как клиентов без кредитных историй невозможно проанализировать как заемщиков, то к ним кредиторы относятся настороженно. Проверка КИ обычно включается в процесс обработки заявок, позволяя оценивать кредитоспособность и ответственность при выполнении долговых обязательств.

У клиентов без кредитных историй возникает ряд трудностей, а именно:

  • Кредиторы будут дольше и тщательнее рассматривать поданные заявки, что увеличит временные затраты на получение кредитов.
  • Кредитующая организация потребует предоставить доказательства трудоустройства и подтверждения существующих доходов.
  • Может понадобиться привлечь поручителей или предоставить в залог собственное имущество. Обеспечение, которым становится поручитель или закладываемая собственность, кредитору гарантирует возврат денег.
  • Банк вправе предложить любые условия, и при отсутствии КИ они могут быть невыгодными для клиента. Финансовые компании уменьшают риски и стараются извлекать максимальную прибыль за счет увеличения ставок. И они редко рискуют, выдавая непроверенным заемщикам крупные суммы на длительные периоды. Так что сроки, проценты, ставки могут не устроить и не подойти.

Реально ли получить деньги?

Как быть, если кредитной истории нет?

  1. Взять кредит без проверки КИ. Подобные программы есть у разных кредиторов и предназначаются для клиентов без кредитных историй, либо имеющих плохую репутацию. Но в большинстве кредитующих компаний КИ все же проверяется.
  2. Оформить кредит в банке, в котором вы получаете заработную плату. Доходы видны и мониторятся: по ним можно сделать выводы о платежеспособности.
  3. Доказать платежеспособность. Если кредитор убедится, что клиент сможет платить, то выдаст деньги даже без кредитной истории.
  4. Предоставить обеспечение, гарантирующее кредитору, что он вернет финансы при любых обстоятельствах.

Какие займы и кредиты доступны, когда нет кредитной истории?

Даже с нулевой кредитной историей реально получить заемные деньги. Это будет сложнее, чем при наличии КИ, но система кредитования в России развита, и существует много программ для разных категорий клиентуры и слоев населения. Ниже рассматриваются разновидности кредитов, доступных без КИ.

POS-кредитование

POS-кредитование – это товарные кредиты, предоставляемые покупателям в точках продаж. Если собственных средств у человека не хватает, он может, не посещая банк, приобрести заинтересовавший товар в кредит.

товарные кредиты – Пос-кредитование

Договор заключается сразу в магазине, и клиент не получает на руки наличные, зато может сразу забрать приобретенный товар. Фактически с реализующей компанией расплачивается банк, которому покупатель возвращает выданную сумму с процентами. Это удобно, и POS-кредиты выдаются самым разным категориям россиян в магазинах электроники и бытовой техники, отделах сотовой связи, автомобильных, ювелирных и мебельных салонах.

Кредитные карты

Популярны кредитные карты, которые есть у многих российских жителей. Кредитка имеет определенный лимит: эту сумму невозможно превысить при расходах. Держателю предоставляется льготный (беспроцентный) период, на протяжении которого он может тратить средства, не выплачивая за это проценты. Кредитные карты используются для покупок безналичным способом, но возможно снимать наличность (как правило, с комиссиями).

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Если нарушить условия договора, для держателя использование станет невыгодным. Если минимальный регулярный платеж задерживается и совершается после истечения льготного периода, начинает действовать процентная ставка. Кроме того, клиент платит неустойки.

К сведению! К самым популярным кредитным картам относятся «Тинькофф Платинум», «100 дней без %» от «Альфа Банка» и «Русский Стандарт Платинум».

Микрозаймы

Микрозаймы выдаются микрофинансовыми организациями (МФО). Из названия понятно, что предлагаются небольшие займы на короткие периоды. Вряд ли удастся получить больше 30-50 тысяч, особенно новому клиенту. Но некоторые МФО предлагают залоговые займы: обеспечение в виде имущества позволит сумму увеличить до 500 000-1 000 000. Соответственно, сроки продлеваются до 1-3 лет.

Многие МФО предъявляют минимум обязательных требований к клиентам и не проверяют кредитные истории. То есть такой кредитор даст деньги даже человеку без КИ. Но МФО может запросить подтверждения доходов, если заем крупный. А удостоверяющие личность документы требуются обязательно.

Как увеличить шансы на получение?

При отсутствии кредитной истории не дают кредиты многие крупные финансовые компании. Но шансы на получение денег увеличиваются следующими способами:

  • Обратитесь в банк, лояльно относящийся к клиентам и часто одобряющий заявки. Такие в России существуют, и о них будет рассказано ниже.
  • Предоставьте обеспечение. Если есть возможность, либо привлеките поручителя, либо заложите собственность, к примеру, личное авто или же оформленную на вас недвижимость. Но помните, что вы рискуете лишиться имущества, если перестанете кредит выплачивать.
  • Подтвердите добропорядочность и платежеспособность. Гораздо больше шансов получить кредит у работающего гражданина, причем официально трудящегося. Заявку одобрят, если доход стабильный и достаточен для ежемесячных выплат. Так что при подаче запроса предоставляйте трудовую книжку и справку о заработке.
  • Перевести зарплату на счет или карту банка, в который вы планируете обращаться. Тогда доходы всегда будут отслеживаться, подтверждая платежеспособность.

Где получить первый кредит?

Какой банк дает кредиты без кредитной истории? Брать деньги можно у разных кредиторов, но когда нет КИ, выбор ограничивается, так как далеко не все одобряют заявки не проверенным клиентам. Ниже рассматриваются организации, в которые можно обращаться.

«Home Credit Bank»

В «Home Credit Bank» принципы кредитования следующие:

  • До пятисот тысяч новым клиентам.
  • Ставки, стартующие с 12,5%.Банк Хоум Кредит – получить кредит наличными без кредитной истории
  • До пяти лет на выплаты.
  • Запросы одобряются моментально в 90% случаев.
  • Если нужен кредит экспресс, банк выдаст его в онлайн-режиме. А документы подписываются в банке.
  • Получение в отделении наличными, переводом на любую карту или именную карточку «Home Credit Bank».

«Ренессанс Кредит»

«Ренессанс Кредит» предложит кредит без проверки кредитной истории и справок на срочные цели.

Условия:

  • От тридцати тысяч до ста максимум.
  • Ставки колеблются в пределах 19,9-24,1%.
  • Деньги выдаются на периоды от двух лет до пяти.
  • Решение становится известно за одну минуту.
  • Реально выбрать удобный способ получения.
  • Два документа требуются для оформления.

«Русский Стандарт»

Русский Стандарт Банк – кредит наличными без залога до 2 млн «Русский Стандарт» предлагает:

  • До двух миллионов.
  • Ставки, начинающиеся с пятнадцати процентов годовых.
  • Сроки от двенадцати месяцев до шестидесяти.
  • Пятнадцать минут на вынесение предварительного решения после онлайн-заявки.
  • Два документа для оформления. Не нужны залог, поручители.

МФО

Рассмотрим условия трех крупных и популярных российских МФО:

  1. «Деньга» выдаст новым клиентам без КИ до пяти тысяч на максимум двадцать восемь дней со ставкой 1,47% ежедневно.
  2. «Займер» предоставляет любым клиентам (в том числе без КИ) от 0,76% по ставке ежедневно, до тридцати тысяч в российской валюте на максимум тридцать дней.
  3. «MoneyMan» выдает под 0-1,5 процента за день до восьмидесяти тысяч на максимальные сроки 126 дней.

Сравнительная таблица

Предлагаем сравнить условия описанных кредиторов в таблице:

Название кредитора «Ренессанс Кредит» «Русский Стандарт» «Home Credit Bank» МФО
Ставки (минимум) 19,9% 15% 12,5% От нуля до полутора процентов в день
Сроки Два-пять лет От года до пяти лет До пяти лет

126 дней максимум

 Суммы Не более ста тысяч 2 млн. максимум Не больше 500 000 руб. До 80 тыс.

Если клиент подает заявку на кредит и не имеет кредитной истории, будет сложнее получить деньги. Но способы есть, и все они описаны в статье.

Видео: кредит без кредитной истории

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить