Может ли поручитель взять кредит и что для этого нужно? Требования, документы, условия банков.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Может ли поручитель взять себе кредит? Лицо, поручившееся за заемщика, тоже становится участником кредитных отношений, и на него накладываются некоторые ограничения. Но все же получить новый заем реально, если учесть важные нюансы.

Ограничения, которые накладываются на поручителя

Итак, может ли поручитель взять новый кредит для себя? Да, может, но помешать этому могут некоторые наложенные на него ограничения. Дело в том, что при договоре поручительства и, само собой, оформлении займа, делаются пометки в кредитной истории (КИ), причем не только основного заемщика, но и его поручителя (оба становятся сторонами финансовых отношений).

Если кредит основным заемщиком погашается добросовестно, то кредитная история поручителя не портится: в ней делаются пометки о регулярных выплатах. Но когда клиент банка отказывается закрывать долг, кредитор обращается к поручившемуся гражданину. Просрочка отражается в КИ. А если свои кредитные обязательства поручитель не выполняет, задержка увеличивается, долг растет, и репутация портится сильнее.

Особенности поручительства по кредиту

Даже если кредит выплачивается по графику без задержек, он может помешать поручителю получить новый заем. Активные задолженности негативно влияют на платежеспособность и влекут расходы, так что банки неохотно идут на сотрудничество с должниками, особенно имеющими ипотеку или крупные автокредиты (долги по ним значительны). Из-за этого либо отклонят заявку, либо предложат небольшую сумму.

К сведению! Ответственность может быть субсидиарной или солидарной. В последнем случае гражданин обязуется выплачивать кредит за заемщика независимо от причины невыплат долга. При субсидиарной ответственности кредитор должен доказать, что поступление платежей от основного клиента невозможно, и только потом долг взыскивается с поручителя.

От чего зависит возможность выдачи нового кредита поручителю?

Удастся ли взять поручителю новый кредит? Возможность одобрения зависит от таких факторов:

  1. Сумма задолженности. Чем она больше, чем меньше шансы на одобрение.
  2. Сроки кредитования по действующему договору, а также длительность оставшегося до погашения периода. Если кредит выплачивается в течение продолжительного времени, и до закрытия осталось много, вероятность получения нового займа невысокая. Если осталось несколько выплат, шансов больше.
  3. Размер запрашиваемого кредита. Крупный получить проблематичнее, чем мелкий.
  4. Соотношение размеров имеющегося кредита и запрашиваемого. Так, если выплаты по новому займу будут больше платежей по старому, то банк посчитает, что клиент не сможет полноценно выплачивать долг.
  5. Кредитная история. Если в ней много негативных моментов, кредитор откажет.
  6. Особенности погашения имеющегося кредита. Если обязательства выполняются добросовестно, репутация поручителя не страдает, и его шансы на одобрение нового займа повышаются. При часто допускаемых просрочках вероятность снижается.
  7. Уровень доходов. Достаточны ли они для выплат по запрашиваемому займу?

Повышение шансов на кредит для поручителя

Банк при рассмотрении заявки анализирует совокупность факторов, комплексно оценивает платежеспособность нового клиента с учетом его доходов и расходов, добропорядочности, особенностей трудоустройства (должности, статуса работодателя, стажа). Но кредиторы часто идут навстречу гражданам и предлагают подходящие программы, хотя условия не всегда бывают подходящими и выгодными.

Когда банк может отказать?

«Дадут ли мне кредит, если я – поручитель?» Ответ знает лишь рассматривающий заявку банк. И он вправе отказать по таким причинам:

  1. Новый клиент при подаче заявки указал недостоверные сведения о себе: предоставил ложную информацию или скрыл факт поручительства. Информация проверяется, обманы быстро обнаруживаются.
  2. Гражданин запрашивает чрезмерно крупную сумму, которую банк не готов выдать.
  3. Человек не готов предоставить обеспечение (в виде поручительства или залога имущества), когда его запрашивает кредитор.
  4. Кредитная история плохая: в ней есть многочисленные задолженности (помимо кредита, по которому человек является поручителем), активные просрочки, частые задержки платежей, взыскиваемые судебными приставами долги.
  5. КИ после закрытия прошлого кредита еще не обновлена (кредитор не передал сведения о закрытии договора).
  6. Активный кредит выплачивается недобросовестно.
  7. Доход подающего заявку человека является низким, неофициальным или недостаточным для осуществления регулярных выплат.
  8. Многочисленные текущие расходы: выплаты по не закрытым кредитам, алиментные отчисления, возмещения ущербов гражданам.
Полезно знать! Банк может отказать по любым причинам, не объясняя их.

Как избавиться от поручительства?

Может ли поручитель взять кредит для себя? Да, но не всегда. Его шансы возрастут, если он избавится от поручительства. Такое может произойти в нескольких ситуациях:

  1. Произойдет полный возврат кредитных средств заемщиком.
  2. Поручитель самостоятельно закроет задолженность (по требованию банка или по собственному желанию для улучшения кредитной истории).
  3. Договор поручительства будет расторгнут, например, если одна из сторон не выполняла его условия. Подробнее о вариантах расторжения можно узнать у финансового юриста, но такой процесс проблематичен, а в некоторых случаях невозможен.
  4. Банком изменятся условия кредитования без ведома поручителя.
  5. Заемщик найдет нового поручителя и возложит на него обязательства (это может произойти без ведома и согласия прошлого поручившегося лица).
  6. Действие договора завершится.
  7. Банк не попытается взыскать задолженность в течение года (таков срок подачи искового заявления в судебный орган).
  8. Поручитель лишится доходов и официально признается банкротом (тогда новый кредит он не получит из-за отсутствия средств для погашения).
  9. Произойдет ликвидация кредитовавшей организации (банк развалится, обанкротится).

Как избавиться от поручительства

На что обращать внимание перед поручительством: рекомендации

Напоследок рекомендации тем, кто планирует стать поручителями:

  1. Ручайтесь только за ответственных людей, заранее оценивайте их добропорядочность и ответственность, чтобы обрести уверенность в том, что долг будет погашаться.
  2. Внимательно изучайте договор, по возможности вносите в него пункты о вариантах расторжения. Не соглашайтесь на заведомо невыгодные условия.
  3. Перед поручительством оцените финансовое состояние и выясните, сможете ли вы гасить задолженность, когда закрывать ее перестанет основной плательщик.
  4. Для увеличения вероятности получения нового займа предоставьте больше документов, подтвердите доходы, выберите лояльно относящегося к клиентам кредитора и подходящую программу. Также можно предоставить обеспечение.

Можно ли взять кредит поручителю? Вопрос непростой, но ответ на него известен. Кроме того, вы ознакомлены с нюансами, поэтому сможете сделать все грамотно и выгодно.

Видео: последствия поручительства по кредиту

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить