Сравнение кредитных карт банков
В нашем рейтинге кредитных карт мы оценили предложения банков по нескольким важным критериям, в частности:
- процентная ставка по карте,
- комиссия за выдачу и обслуживание карты,
- беспроцентный период,
- комиссия за снятие средств в банкоматах в России и за рубежом.
Помимо этих параметров мы оценили карты с точки зрения безопасности их использования. Банковские акции также являются важным элементом — они часто определяют привлекательность и преимущество данной кредитной карты перед другими.
Для чего нужна кредитная карта?
Начнем с краткого вступления. Несмотря на то, что кредитная карта стала довольно распространенным банковским продуктом, у многих людей все еще возникают проблемы с ее правильным определением.
Проще говоря, кредитная карта — это платежный инструмент, на котором есть средства в пределах кредитного лимита, предоставленного банком. И здесь у нас есть «ключевое слово», потому что кредит — это концепция, тесно связанная с интересом. Предполагается, что кредитная карта в настоящее время является самой дорогой формой кредита в банковской системе России.
Однако, стоит отметить, что в отличие от традиционных форм кредита или займов, в случае с кредитной картой, у нас есть беспроцентный период (так называемый льготный период).
Как получить кредитную карту?
Принимая во внимание направление кредитной карты, при подаче заявки на ее выдачу применяются процедуры, аналогичные тем, которые используются в случае подачи заявки на кредит. Это означает, что вы можете подать заявку на кредитную карту, когда вы совершеннолетний, обладающий полной дееспособностью, и в то же время имеете фиксированный доход.
Большинство банков России добавляют к своим предложениям возможность выдачи дополнительной кредитной карты для родственников, владеющего основной кредитной картой. В этом случае любой пользователь, которому исполнилось 13 лет (независимо от дохода), может быть пользователем кредитной карты. Однако, помните, что вы по-прежнему несете ответственность за погашение задолженности по каждой карте, которая связана с основной вашей кредитной картой.
Оформление кредитной карты — условия, на которые нужно обратить внимание
Вы уже знаете свои потребности и знаете, какая кредитная карта вам нужна. Однако, прежде чем ваша подпись будет заключена на договоре с банком, обязательно обратите внимание на такие элементы, как:
- процентная ставка — реальная годовая процентная ставка кредитной карты может варьироваться от 10% до примерно 24% годовых. Это большое расхождение, и именно процентная ставка по кредитной карте оказывает существенное влияние на конечную стоимость ее использования;
- комиссия за выдачу карты — в зависимости от банка, размер такой комиссии может составлять от 0 до даже нескольких тысяч рублей. Внимательно проверьте, сколько вам придется заплатить за кредитную карту, прежде чем вы сможете использовать ее в первый раз. Также обратите внимание на стоимость выпуска дополнительной карты, если вы планируете это сделать;
- плата за использование карты — в большинстве случаев банки взимают ежегодную плату за обслуживание кредитной карты. Также бывает, что плата взимается ежемесячно. Обязательно обратите внимание на размер комиссии и частоту выставления подобного счета;
- беспроцентный период — это количество дней, в течение которых вы можете использовать выделенный лимит без начисления процентов. Как правило, этот период составляет от 26 до 100 дней. Есть также предложения, где срок 120 дней. Также обратите внимание на то, применяется ли беспроцентный период только к безналичным или кассовым операциям (снятие средств через банкомат);
- срок погашения задолженности — в большинстве случаев вы можете самостоятельно установить день погашения задолженности, созданный для карты. Убедитесь, что он совпадает с теми днями, когда вы получаете регулярную заработную плату;
- комиссия за снятие наличных в банкоматах — в экстренных случаях вам может потребоваться дополнительная наличность. Проверьте, сколько стоит банковский сбор за снятие средств с кредитной карты через банкомат;
- комиссия за конвертацию валюты в валютных операциях — обычно около 2-7% от стоимости транзакции;
- плата за перевод с кредитной карты — в настоящее время в большинстве случаев вы можете легко осуществить перевод на любую карту другого банка с вашей кредитной карты. Чаще всего это более выгодный вариант, чем снятие денег в банкомате;
- страхование по карте — все чаще страхование по кредитной карте является добровольным, и плата за эту услугу обычно составляет несколько сотен рублей в месяц;
- дополнительные продукты и услуги — банки предлагают своим клиентам доступ к широкому спектру продуктов и услуг (включая страхование помощи), а также к программам лояльности и скидок. Часто можно найти предложения по кредитным картам, с разнообразными дополнительными страховыми продуктами (в форме пакетов, доступных от нескольких сотен или нескольких тысяч рублей), программами скидок и даже кэшбэком (возврат денег за покупки).
Как правило, тема кредитной карты обсуждается в контексте поиска альтернативных решений для займов и займов наличными. По мнению консультантов и экспертов по данной теме, кредитные карты идеально подходят в ситуациях, когда у нас нет конкретных планов закупок (или они связаны с относительно небольшими финансовыми затратами), и мы хотим иметь быстрый и удобный доступ к дополнительным финансовым ресурсам. Более того, для пользователей кредитных карт создаются специальные программы лояльности и скидок, которые позволяют вам зарабатывать (начислением кэшбэка), совершая транзакции по кредитным картам.
Если вы довольно часто путешествуете, то вы наверняка уже знаете, что кредитная карта является основным требованием во многих местах, таких как аренда автомобилей или оплата отелей, жилья. Зачастую это единственный способ внести депозит или выполнить предварительную бронь (форма обеспечения бронирования путем временной блокировки средств на вашей кредитной карте).
