Как проводится проверка кредитной истории по всем базам бесплатно?

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0

Средняя оценка0

Кредитная история – это подробное и полное описание кредитоспособности заёмщика, анализ его финансовой репутации. И если вы пользуетесь услугами финансовых организаций, то полезно периодически выяснять КИ. А возможна ли проверка кредитной истории по всем российским базам бесплатно? Выясним это.

Формирование кредитной истории

Потребительские кредиты, действующая ипотека, оформленные займы – всё непосредственно влияет на репутацию заёмщика. И перед тем как узнать, где на самом деле хранится кредитная история, стоит вникнуть в особенности её формирования.

Итак, КИ создаётся, когда человек впервые подаёт заявку на получение займа или кредита, то есть начинает финансовые отношения. С этого момента фиксируются все совершаемые им действия. Но если заёмщик обращался в разные организации, то как сложить воедино составляющие его кредитоспособности?

Логично, что информация о действующих кредитах находится в банках. Но КИ включает абсолютно все сведения о любых совершаемых заёмщиком операциях. Формированием и хранением занимаются специально созданные бюро кредитных историй – БКИ.

Какая же информация хранится в БКИ? Вся, связанная с финансовыми действиями: ещё имеющиеся и уже закрытые договоры, просрочки и задержки по выплатам, задолженности, поданные на рассмотрение запросы, заявки на получение КИ и так далее.

В БКИ оказываются услуги предоставления кредитных историй юридическим лицам (например, заимодавцам и кредиторам) и физическим. Но это не единственная функция: также бюро принимают информацию, чётко структурируют её и оставляют для хранения в на десять лет с момента последних корректировок, то есть последних финансовых операций гражданина.

Как данные попадают в БКИ

Перед тем как проверить свою достоверную кредитную историю и попытаться сделать это бесплатно онлайн, запомните: в России во всех банках действуют одни правила, и согласно государственному законодательству, организации сотрудничают с БКИ.

Итак, в бюро сведения направляются непосредственно от кредиторов: любой из них обязуется заключить договор с БКИ и в сроки, не превышающие пять рабочих дней, посылать информацию о клиентских финансовых операциях.

Но единое бюро кредитных историй – миф. Его не существует, как и официального сайта. БКИ несколько, и официально зарегистрированные и включённые в единый реестр страны ведут деятельность по закону по идентичным фиксированным принципам.

Как узнать, где КИ хранится

Если бы все объёмы информации хранились в одном месте, это было бы удобно для заёмщиков, так как все запросы подавались бы в одно место. Но ситуация иная, и единая база отсутствует в России.

Сколько в России бюро? Количество периодически меняется: одни организации ликвидируются, другие объединяются. На 2018 год количество БКИ – тринадцать. Но где можно запросить свою кредитную историю? Чтобы сделать это бесплатно или за деньги, нужно выяснить место хранения, так как кредитор может направлять отчёты в любые бюро, хотя наиболее крупными являются базы данных нескольких: Национального («НБКИ»), «Эквифакс», «Русского Стандарта» и «ОКБ».

Узнать о кредитной истории, точнее о местонахождении можно в Центральном каталоге кредитных историй. Данное подразделение банка страны, сокращённо именуемое ЦККИ, контролирует и систематизирует работу бюро. Сюда из БКИ передаются сведения о заёмщиках, и тут можно уточнить, как и где именно получить принадлежащую лицу кредитную историю. Кстати, законодательно закрепляется право запросить её бесплатно один раз в год.

Итак, как же узнать, в каком из 13 БКИ моя кредитная история? Запрос делается в ЦККИ так:

На относящемся к Центробанку сайте (www.cbr.ru) ищите в перечне разделов созданный для кредитных историй.
Тут список опций, и понадобится выбрать запрос на выдачу информации о БКИ.
Пошагово заполняйте форму, указывая персональные запрашиваемые сведения. Среди них код субъекта, присвоенный при взятии кредита. Уточняйте его в договоре (при наличии такового) или в выдававшей деньги организации. Другой путь – без кода запросить ответ из ЦККИ через посредника: нотариуса, бюро, почтовое отделение или банк.
На e-mail приходит полный перечень, и вы получаете возможность изучить КИ. Но ЦККИ не выдаёт сами кредитные истории, это не входит в его юрисдикцию.

Нюанс! Некоторым интересно, можно ли законно узнать не свою кредитную историю, а другого человека, то есть чужую? Как бы ни хотелось, такие действия невозможны: полностью КИ раскрывается только владельцу, а иному лицу – частично и при наличии разрешения самого заёмщика. Но некоторые данные открываются финансовым организациям для изучения кредитоспособности клиентов без согласия последних.

Все базы и сервисы проверок

Рассмотрим возможные пути проверок КИ:

Непосредственно через бюро. База БКИ кредитных историй физических лиц открывается заёмщику, если сведения о нём хранятся тут. Бюро дают возможность анализа кредитоспособности несколькими способами, но в любом случае можно делать запросы кредитной истории по принятому закону бесплатно раз в год.
Пробить свою кредитную историю несложно через партнёров. На подобных условиях с БКИ работают банки-агенты, салоны связи, МФО.
Через сервисы. Их сегодня немало, они собирают данные по базам БКИ и выдают их онлайн, но не бесплатно. Зато процедура упрощается.

Способы выяснения и их особенности

Можно ли посмотреть свою реальную кредитную историю совершенно бесплатно, и как осуществить это? У любого человека, имеющего прямое отношение к КИ, есть несколько вариантов, и все имеют особенности:

Личная проверка в офисе. Она требует присутствия, и многие отделения находятся в столице, что удобно не для всех.
Онлайн-проверка через БКИ проводится на сайте или на отдельном онлайн-портале. Надо регистрироваться, затем идентифицироваться для подтверждения личности, авторизоваться и осуществлять оплату. Просмотреть свою кредитную историю этим методом бесплатно можно только в «Эквифакс», но не раз в год: проверить отчёт без расходов допускается единственный раз.
Через сервисы вполне реально проверить актуальную кредитную историю буквально за 15 минут, причём, как правило, необязательны идентификация и регистрация. Пример ➥ «БКИ24.инфо»: здесь отчёт запрашивается после заполнения формы, высылается на электронную почту в течение часа. Из него вы выясните возможные предположительные причины отказов банков, основные влияющие на КИ факторы, данные по рейтингу из БКИ, наличие долгов и просрочек.

Выяснение через партнёров. При таком варианте для начала надо выяснить, с какими бюро организации наладили сотрудничество. Но некоторые компании дополнительно и платно предоставляют списки мест хранения.
Письмо, телеграмма. Поставленная в заявлении подпись заверяется нотариусом, телеграмма подтверждается оператором после предоставления паспорта, и оба способа влекут затраты.

Что требуется?

Чтобы просмотреть без проблем кредитную историю, надо:

Иметь действительный паспорт для идентификации.
Знать место нахождения КИ.
Быть готовым предоставить достоверные и полные сведения о себе, включая персональные и паспортные.
Приготовить деньги. Если вы хотите узнать повторно свою кредитную историю в БКИ, проверить её через сервисы или партнёров, то это повлечёт расходы.

Пошаговая инструкция

Как обратиться грамотно в бюро кредитных историй? Следуйте инструкции:

Требуется найти свою кредитную историю. Бесплатно онлайн вы узнаёте список в ЦККИ на сайте государственного банка.
Уточните, как удобнее узнать код кредитной истории для дистанционного обращения в каталог бесплатно. Возможно, будет удобнее без него направить запрос из финансовых организаций, бюро, почтовых отделений, из нотариальных кабинетов.
После получения списка уточняйте, где находится нужное вам бюро кредитных историй, какие способы проверок предлагает.
Выбирайте удобный вариант выяснения и запрашивайте отчёт.

Что полезно знать заёмщику

Как узнать, сколько всего у меня кредитов, и какая кредитная история? Это актуальный вопрос, и ответ имеет несколько нюансов. Первый: общую кредитную историю по всем банкам заказать не выйдет, тем более бесплатно и онлайн. Единой базы нет, и может понадобиться запрашивать отчёты в нескольких БКИ для анализа полной картины.

Второй нюанс: нельзя удалить КИ, она обнуляется спустя десять лет, если за это время вы не берёте новые кредиты и не подаёте заявки на них.

Третий момент: нельзя исправить историю. Исключение – допущенные не по вашей вине ошибки, которые корректируются в бюро. Также можно улучшить репутацию, если брать на себя новые долговые обязательства и добросовестно выполнять их.

Теперь вам хорошо известно не только, что же такое кредитная история являющегося заёмщиком кредитного лица, но и то, как проверить её и получить полное представление о своей кредитоспособности.