
Как проводится проверка кредитной истории по всем базам бесплатно?
Кредитная история – это подробное и полное описание кредитоспособности заёмщика, анализ его финансовой репутации. И если вы пользуетесь услугами финансовых организаций, то полезно периодически выяснять КИ. А возможна ли проверка кредитной истории по всем российским базам бесплатно? Выясним это.
Формирование кредитной истории
Потребительские кредиты, действующая ипотека, оформленные займы – всё непосредственно влияет на репутацию заёмщика. И перед тем как узнать, где на самом деле хранится кредитная история, стоит вникнуть в особенности её формирования.
Итак, КИ создаётся, когда человек впервые подаёт заявку на получение займа или кредита, то есть начинает финансовые отношения. С этого момента фиксируются все совершаемые им действия. Но если заёмщик обращался в разные организации, то как сложить воедино составляющие его кредитоспособности?
Логично, что информация о действующих кредитах находится в банках. Но КИ включает абсолютно все сведения о любых совершаемых заёмщиком операциях. Формированием и хранением занимаются специально созданные бюро кредитных историй – БКИ.
Какая же информация хранится в БКИ? Вся, связанная с финансовыми действиями: ещё имеющиеся и уже закрытые договоры, просрочки и задержки по выплатам, задолженности, поданные на рассмотрение запросы, заявки на получение КИ и так далее.
В БКИ оказываются услуги предоставления кредитных историй юридическим лицам (например, заимодавцам и кредиторам) и физическим. Но это не единственная функция: также бюро принимают информацию, чётко структурируют её и оставляют для хранения в на десять лет с момента последних корректировок, то есть последних финансовых операций гражданина.
Как данные попадают в БКИ
Перед тем как проверить свою достоверную кредитную историю и попытаться сделать это бесплатно онлайн, запомните: в России во всех банках действуют одни правила, и согласно государственному законодательству, организации сотрудничают с БКИ.
Итак, в бюро сведения направляются непосредственно от кредиторов: любой из них обязуется заключить договор с БКИ и в сроки, не превышающие пять рабочих дней, посылать информацию о клиентских финансовых операциях.
Но единое бюро кредитных историй – миф. Его не существует, как и официального сайта. БКИ несколько, и официально зарегистрированные и включённые в единый реестр страны ведут деятельность по закону по идентичным фиксированным принципам.
Как узнать, где КИ хранится
Если бы все объёмы информации хранились в одном месте, это было бы удобно для заёмщиков, так как все запросы подавались бы в одно место. Но ситуация иная, и единая база отсутствует в России.
Сколько в России бюро? Количество периодически меняется: одни организации ликвидируются, другие объединяются. На 2018 год количество БКИ – тринадцать. Но где можно запросить свою кредитную историю? Чтобы сделать это бесплатно или за деньги, нужно выяснить место хранения, так как кредитор может направлять отчёты в любые бюро, хотя наиболее крупными являются базы данных нескольких: Национального («НБКИ»), «Эквифакс», «Русского Стандарта» и «ОКБ».
Узнать о кредитной истории, точнее о местонахождении можно в Центральном каталоге кредитных историй. Данное подразделение банка страны, сокращённо именуемое ЦККИ, контролирует и систематизирует работу бюро. Сюда из БКИ передаются сведения о заёмщиках, и тут можно уточнить, как и где именно получить принадлежащую лицу кредитную историю. Кстати, законодательно закрепляется право запросить её бесплатно один раз в год.
Итак, как же узнать, в каком из 13 БКИ моя кредитная история? Запрос делается в ЦККИ так:
- На относящемся к Центробанку сайте (www.cbr.ru) ищите в перечне разделов созданный для кредитных историй.
- Тут список опций, и понадобится выбрать запрос на выдачу информации о БКИ.
- Пошагово заполняйте форму, указывая персональные запрашиваемые сведения. Среди них код субъекта, присвоенный при взятии кредита. Уточняйте его в договоре (при наличии такового) или в выдававшей деньги организации. Другой путь – без кода запросить ответ из ЦККИ через посредника: нотариуса, бюро, почтовое отделение или банк.
- На e-mail приходит полный перечень, и вы получаете возможность изучить КИ. Но ЦККИ не выдаёт сами кредитные истории, это не входит в его юрисдикцию.
Все базы и сервисы проверок
Рассмотрим возможные пути проверок КИ:
- Непосредственно через бюро. База БКИ кредитных историй физических лиц открывается заёмщику, если сведения о нём хранятся тут. Бюро дают возможность анализа кредитоспособности несколькими способами, но в любом случае можно делать запросы кредитной истории по принятому закону бесплатно раз в год.
- Пробить свою кредитную историю несложно через партнёров. На подобных условиях с БКИ работают банки-агенты, салоны связи, МФО.
- Через сервисы. Их сегодня немало, они собирают данные по базам БКИ и выдают их онлайн, но не бесплатно. Зато процедура упрощается.
Способы выяснения и их особенности
Можно ли посмотреть свою реальную кредитную историю совершенно бесплатно, и как осуществить это? У любого человека, имеющего прямое отношение к КИ, есть несколько вариантов, и все имеют особенности:
- Личная проверка в офисе. Она требует присутствия, и многие отделения находятся в столице, что удобно не для всех.
- Онлайн-проверка через БКИ проводится на сайте или на отдельном онлайн-портале. Надо регистрироваться, затем идентифицироваться для подтверждения личности, авторизоваться и осуществлять оплату. Просмотреть свою кредитную историю этим методом бесплатно можно только в «Эквифакс», но не раз в год: проверить отчёт без расходов допускается единственный раз.
- Через сервисы вполне реально проверить актуальную кредитную историю буквально за 15 минут, причём, как правило, необязательны идентификация и регистрация. Пример ➥ «БКИ24.инфо»: здесь отчёт запрашивается после заполнения формы, высылается на электронную почту в течение часа. Из него вы выясните возможные предположительные причины отказов банков, основные влияющие на КИ факторы, данные по рейтингу из БКИ, наличие долгов и просрочек.
- Выяснение через партнёров. При таком варианте для начала надо выяснить, с какими бюро организации наладили сотрудничество. Но некоторые компании дополнительно и платно предоставляют списки мест хранения.
- Письмо, телеграмма. Поставленная в заявлении подпись заверяется нотариусом, телеграмма подтверждается оператором после предоставления паспорта, и оба способа влекут затраты.
Что требуется?
Чтобы просмотреть без проблем кредитную историю, надо:
- Иметь действительный паспорт для идентификации.
- Знать место нахождения КИ.
- Быть готовым предоставить достоверные и полные сведения о себе, включая персональные и паспортные.
- Приготовить деньги. Если вы хотите узнать повторно свою кредитную историю в БКИ, проверить её через сервисы или партнёров, то это повлечёт расходы.
Пошаговая инструкция
Как обратиться грамотно в бюро кредитных историй? Следуйте инструкции:
- Требуется найти свою кредитную историю. Бесплатно онлайн вы узнаёте список в ЦККИ на сайте государственного банка.
- Уточните, как удобнее узнать код кредитной истории для дистанционного обращения в каталог бесплатно. Возможно, будет удобнее без него направить запрос из финансовых организаций, бюро, почтовых отделений, из нотариальных кабинетов.
- После получения списка уточняйте, где находится нужное вам бюро кредитных историй, какие способы проверок предлагает.
- Выбирайте удобный вариант выяснения и запрашивайте отчёт.
Что полезно знать заёмщику
Как узнать, сколько всего у меня кредитов, и какая кредитная история? Это актуальный вопрос, и ответ имеет несколько нюансов. Первый: общую кредитную историю по всем банкам заказать не выйдет, тем более бесплатно и онлайн. Единой базы нет, и может понадобиться запрашивать отчёты в нескольких БКИ для анализа полной картины.
Второй нюанс: нельзя удалить КИ, она обнуляется спустя десять лет, если за это время вы не берёте новые кредиты и не подаёте заявки на них.
Третий момент: нельзя исправить историю. Исключение – допущенные не по вашей вине ошибки, которые корректируются в бюро. Также можно улучшить репутацию, если брать на себя новые долговые обязательства и добросовестно выполнять их.
Теперь вам хорошо известно не только, что же такое кредитная история являющегося заёмщиком кредитного лица, но и то, как проверить её и получить полное представление о своей кредитоспособности.
да разве может информация вообще даваться такая бесплатно??? не очень понимаю это, все равно ж платить прийдется, лучше уж сразу заплатить частникам, чем ждать с моря погоды.