Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица: от А до Я
Два года назад на законодательном уровне стало разрешено присваивать статус несостоятельности и физическим лицам. Процедура банкротства – неоднозначная для граждан. С одной стороны, человек избавляется от долгов, с другой стороны – процедура сложная и трудоемкая, требующая достаточных денежных затрат на ее осуществление. К тому же важно, насколько человек осведомлен в пошаговой инструкции процедуры банкротства. А лучшим решением будет получение консультации юриста, который грамотно и простым языком объяснит, что из себя представляет процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция 2018 г.
Сущность процедуры банкротства
Банкротство физического лица подразумевает вынесенное в арбитраже решение о невозможности исполнения обязательств лица перед кредиторами.
Важно! Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде. Физическое лицо считается официальным банкротом только после вынесения решения арбитража.
Подавать заявление можно в случаях, когда:
- официальный долг перед всеми кредиторами превышает 500 тыс. р.;
- просроченная задолженность составляет более 3-х месяцев;
- долги неплательщика превышают сумму его активов.
Закон РФ четко разделяет границу между добровольным и обязательным обращением в судебные органы за инициирование процедуры банкротства. Если должник погасил часть задолженности, но все равно не имеет возможности расплатиться с кредиторами полностью, в его обязанности входит обращение в суд. В противном случае, на должника будет наложен штраф.
Закон, регулирующий процедуру банкротства физического лица, вступил в свою силу с октября 2015 г., однако нельзя сказать, что граждане, находящиеся в долговой яме, ринулись массово в суды. Процесс банкротства достаточно противоречив и порой просто непонятен простому гражданину.
Преимущества и недостатки процедуры банкротства
Очевидные минусы банкротства состоят в его последствиях. К основным результатам признания физического лица финансово несостоятельным относятся:
- запрет на сделки с имуществом;
- следующие 3 года запрещается руководить и быть учредителем компаний;
- в течение пяти лет запрещено вновь объявлять себя банкротом;
- в следующие пять лет выдача кредитов и займов не должны проходить без оповещения о своем статусе;.
- по усмотрению судебных органов могут быть ограничения при выезде за границу;
- возможны трудности при устройстве на престижную работу (но не обязательно, зависит от нанимателя).
Очевидный недостаток в признании лица несостоятельным – дороговизна процедуры. Об этом более подробно расскажем дальше.
Преимущества процедуры банкротства состоят в том, что будут прекращены начисления комиссий и штрафов и будут удовлетворены требования кредиторов.
Какие документы нужны для процедуры банкротства
Список бумаг для представления в суд обширен, причем каждый случай рассматривается индивидуально. Совокупность документов для каждого случая своя. Судебным органам и кредиторам понадобятся только копии документов. Список необходимых бумаг:
- договоры займа, расписки: все, что способно подтвердить наличие долгов;
- документальное подтверждение неплатежеспособности клиента и его тяжелое финансовое положение;
- выписка из госреестра, которая подтверждает наличие либо отсутствие ИП;
- полный список кредиторов. Указывается ФИО, суммы задолженностей и даты образования;
- перечень активов должника, документы, подтверждающие право собственности на имущество и объекты ИС;
- бумаги, свидетельствующие об операциях, проведенных с имуществом, ценными бумагами;
- справка о налогах;
- ИНН, СНИЛС;
- выписка по счетам и банковским операциям;
Кроме того, могут понадобиться:
- если должник – участник юрлица – копия из реестра акционеров;
- брачный контракт;
- постановление суда о расторжении брака и разделе имущества;
- свидетельство о рождении ребенка;
- прочие документы, способные доказать суду о весомости причин признать физическое лицо банкротом.
Суд запрашивает документы за последние три года.
Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2018: объявление и признание в несостоятельности
Будущему банкроту следует понимать, что получить такой статус быстро не получится. В среднем на весь процесс от обращения в арбитраж до окончательной реализации имущества уйдет 8-10 месяцев. Если процедура реструктуризации будет опущена, то процесс затянется как минимум на шесть месяцев.
В самом упрощенном виде процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2018:
- Сбор пакета документов.
- Составление заявления.
- Подача готового заявления в арбитраж.
- Реализация процедур при вынесении решения: реструктуризация, продажа активов, мировое соглашение.
- Заключительный этап инструкции: признание банкротства физического лица.
Более подробно рассмотрим банкротство физического лица в пошаговой инструкции.
Реструктуризация задолженности
Реструктуризация подразумевает изменение некоторых условий при обслуживании задолженности. Например, изменение ставок, прекращение начисления комиссий и штрафов, предоставление отсрочки. Как правило, процесс реструктуризации назначается тем, кто имеет официальный доход, необходимый для расчета с кредиторами. В случае успешного проведения процесса реструктуризации, физическое лицо не признается банкротом, последствиями этой процедуры являются:
- следующие пять лет при оформлении ссуд указывается, что клиент проходил процедуру реструктурирования долгов;
- следующие восемь лет процесс реструктуризации проводить запрещено.
Важно! Если план реструктуризации невозможно сделать, периодичность платежей не предусматривает полный расчет за следующие три года, то суд выносит решение о банкротстве физического лица, начинается процесс продажи имущества.
Продажа активов
Реализация имущества проводится в шестимесячный срок. В случае продажи всех доступных активов должника, оставшийся долг списывается. Этот этап относится к заключительному в процедуре банкротства физического лица.
Но и тут есть некоторые исключения. Запрещено реализовывать следующее имущество физических лиц:
- единственную жилплощадь;
- животных, а также здания, в которых они содержатся;
- личные вещи, предметы домашнего обихода;
- денежные средства меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи;
- награды, грамоты;
- топливо для обогрева жилплощади или приготовления пищи;
- объект, являющийся предметом получения дохода. Например, транспортное средство.
Успешное проведение продажи активов приведет к списанию долгов и завершению процедуры банкротства.
Мировое урегулирование
Мировое соглашение может быть принято в любое время проведения процедуры банкротства физического лица. Как правило, приводит к соглашению между двумя сторонами: отсрочка платежа на определенный срок, списание части долга или процентов и штрафов, и прочие условия.
Если обе стороны пришли к соглашению, то процесс реструктуризации прекращается, как и работа финансового управляющего. Итогом мирового соглашения будет прекращение процедуры банкротства. Однако если соглашение будет нарушено – подключатся сотрудники суда.
Во сколько обойдется банкротство физического лица
Конечно, самый актуальный вопрос, во сколько обойдется процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2018 г. Приведем примерные издержки:
- оплата государственной пошлины – 300 руб.;
- перечисление денежных средств на счет суда в сумме – 25 000 руб. (именно столько стоит услуга проведения одной процедуры банкротства управляющим). В деле о несостоятельности может быть проведено несколько процедур, каждая в отдельности стоит 25 000 руб.;
- процесс реструктуризации будет дополнительно оплачен должником в сумме 7% от реструктурируемой суммы;
- 7 % также отойдет управляющему при продаже активов. Однако в этом случае гонорар будет выплачен из полученной выручки;
- печать в газете «Коммерсантъ». Стоимость зависит от площади публикуемой информации. Печатается информация обо всех проводимых процедурах. Если проводилось две процедуры, следует сделать две публикации. В среднем на печать в газете уйдет 10 000-11 000 тыс. руб.;
- публикация информации на едином реестре сведений о банкротстве. Количество зависит от каждого случая. Затраты на одну публикацию в среднем составят 500 руб. На все дело уйдет около 3 500 руб.;
- другие расходы: почтовые, разъезды, торги. Прочие издержки составят 3 000 руб.
Из статьи видно, что процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2018 требует огромных затрат сил, времени и денег. И, что важно, грамотного подхода. Человеку, далекому от юриспруденции, будет сложно самому правильно оформить документы, разработать стратегию действий, отстоять свои права. Нужен совет профессионала. Обратитесь к нашим юристам по банкротству. Консультация совершенно бесплатная! Получите в кратчайшие сроки ответы на волнующие вопросы.
