Все залоговые кредиты

Где я выгодно под залог возьму кредит? Ответы на все вопросы заемщиков!

Кредит под залог

Если гражданин решает «под залог возьму кредит», ему нужно заранее выяснить тарифы и условия предоставления денег, а также уточнить требования, которым он обязан соответствовать.

Залоговый займ из-за ценности имущества предполагает выдачу крупных денежных сумм и предоставление обширного пакета бумаг. Читайте об этом в статье.

Что подразумевается под залоговым кредитом

В стандартном потребительском кредите обеспечение не требуется. В рекламе вообще говорится о том, что для небольших сумм заемщику нужно принести только паспорт. Чем более крупный кредитный лимит предполагается по программе, тем больше требований определяется к заемщикам. В крупном потребительском кредите обеспечением становится пакет документов, хорошая кредитная история и, конечно же, привлечение поручителей. Важно, чтобы поручители были платежеспособными, поэтому последние подтверждают свой доход и предоставляют паспорт.

В залоговом кредите обеспечением выступает ценный объект имущества. Для займов поменьше подойдет автомобиль, если заемщик рассчитывает на более крупный кредитный лимит – предоставляется недвижимость.

Зачастую залоговые займы оформляются для смягчения требований кредиторов. Поскольку недвижимость выступает гарантом уплаты кредитного долга, условия банка смягчаются:

  • закрывают глаза на огрешности в кредитной истории;
  • выдают кредиты без доходов или с подтверждением заработка в свободной форме;
  • разрешают кредитоваться без привлечения поручителей.

Преимущества получения кредита под залог недвижимости

Залоговый займ выгоден для обеих сторон: заемщик получает необходимую сумму наличных, банк – гарантию возврата долга. Однако чтобы такая гарантия была, первоначально кредитор подбирает заемщика, который отвечает его требованиям, и объект недвижимости, который при условии неисполнения заемщиком договора, можно будет продать на рынке без убытков. Поэтому заемщику важно знать, какие требования он должен исполнять, и какие документы понадобятся для согласования сделки.

Что заложить по кредиту

Если займ берется под залог автомобиля, то физическому лицу нужно предоставить в залог личный легковой транспорт. В некоторых случаях, это может быть специальный или грузовой автомобиль.

Что касается недвижимости, то по факту принимается любой объект: жилой или нежилой коммерческий. Кредиты физическим лицам дают под залоги квартир, частных домов и коттеджей, таунхаусов и даже отдельных комнат. В качестве нежилого недвижимого имущества принимаются земельные участки, гаражи и даже машино-места (предложение актуально, чтобы взять кредит под залог имущества в Москве). В некоторых случаях можно взять кредит под залог дачного участка.

Что может выступать обеспечением по залоговому кредиту

Из коммерческой недвижимости ценятся помещения в торговых и бизнес-центрах – площади под офисы и магазины. Реже встречаются предложения с залогом торговых помещений на рынках. Залог в виде производственных и складских помещений, как правило, принимается от ИП и юридических лиц, но в рамках коммерческих займов. То есть, в таком случае собирается обширный пакет бумаг (уставная документация, финансовые показатели), готовится бизнес-план, обязательно подтверждается цель использования средств. Это уже другой уровень кредитования, не относящийся к нецелевому потребительскому.

Требования к получателям займа

Для физических лиц все стандартно – подходящий возраст, российское гражданство и регистрация на территории России.

Подходящим для банком возрастом является момент наступления двадцатиоднолетия гражданина и продолжается до 65-75-ти лет. При этом на момент закрытия задолженности заемщик не должен быть старше верхнего возрастного предела.

Для иностранных граждан есть несколько банковских предложений, по которым можно взять кредит под залог недвижимости. Как правило, это кредиторы с иностранным капиталом. Заемщикам же помимо основных требований придется подтвердить разрешение на работу в РФ и временную регистрацию.

Стандартные требования к заемщикам при оформлении кредита под залог имущества

Перед оформлением кредита важно оценить предлагаемый в залог объект. Начнем с того, что если банком определено, что по продукту принимаются в залог только квартиры, то другую недвижимость кредитор рассматривать не будет.

Для любого объекта важно наличие удовлетворительного состояния, отсутствия запретов на регистрацию залога и каких-либо обременений. Недвижимость не должна быть аварийной и ветхой. Требуется также предоставление всей технической документации, поэтому не допускаются неузаконенные перепланировки, ошибки и неправильное оформление бумаг.

Какие нужны документы

Подробнее о документах. На первоначальном этапе, если заявка подается в филиале банка в бумажном варианте, от заемщика потребуется паспорт, в исключительных случаях – какой-либо второй документ (обычно это СНИЛС). Уже по итогам рассмотрения заявки (если будет вынесено положительное решение), банк сообщает полный перечень необходимой для оформления документации. Это подтверждение платежеспособности (справки о доходах, копии трудовой книги, прочие справки), военный билет для лиц призывного возраста (приписное свидетельство) и согласие собственников на оформление залога (если собственность по недвижимости совместная).

Список документов для получения кредита под залог

Важно! Получить кредит под залог недвижимости в Москве (если залогом выступает квартира) можно только для имущества, не подходящего для реновации.

Далее – нужно собрать пакет бумаг для недвижимости. Для любой категории имущества понадобится:

  • выписка из Росреестра (подтверждает факт права собственности и отсутствие обременений);
  • причина, по которой недвижимость находится в собственности залогодателя (договор, соглашение);
  • акт об оценке (удостоверяет состояние недвижимости и его рыночную стоимость);
  • выписка из домовой (нужна для удостоверения, что на жилплощади никто не прописан);
  • копии оплат по счетам (для подтверждения отсутствий задолженностей по коммунальным).

Любой дополнительный набор связан только с индивидуальной ситуацией заемщика и предоставляемым объектом залога.

Ставка и сроки погашения

Кредит под залог недвижимости предполагает сниженную ставку и увеличенный срок кредитования. Сравните сами:

  • стандарт потребительского кредита – это 18-25%, залогового – 12-20%. Базовая ставка во многих банках начинается с 9-12%;
  • период расчета задолженности по потребительскому займу вряд ли превысит срок в семь лет. Залоговый предполагает выдачу до десяти-пятнадцати миллионов. Многие банки увеличивают лимит (особенно по кредитам в Москве и СПБ) – до 30-100 миллионов российских рублей. Погасить такие суммы не всегда реально за пять-семь лет, поэтому срок увеличивается до 25-30 лет (максимальный).

Конечные условия зависят и от кредитора, и от заемщика. Если нет смысла брать сотни миллионов, можно запросить срок кредитования поменьше.

Где взять залоговый кредит в Москве?

Особенность кредитов под залог недвижимости в Москве – это высокая ликвидность имущества и наличие огромного количества самых разных кредиторов.

 МФО

Основная деятельность микрофинансовых компаний завязана с выдачей микрокредитов, но на рынке встречается несколько кредиторов, которые дают деньги под залог недвижимости.

МФО относятся к лояльным заимодателям, но для залогового кредита запросят полный пакет бумаг, а при несвоевременном исполнении обязательств передадут негативную информацию в бюро кредитный историй.

Ставки процентных платежей рассчитываются ежемесячно (примерно от 2-4%), сроки кредитования – до десяти лет.

Ломбард

Наиболее популярны в залоговом кредитовании, но под залог недвижимости деньги дают только крупные кредиторы. Ставка процентных начислений также рассчитывается ежемесячно, кредитная история не проверяется, подтверждение заработка не запросят.

Период кредитования небольшой – от шести до восемнадцати месяцев. От стоимости недвижимости дадут 60-70%.

Банк

Взять залоговый заем в банке предлагается практически любым заимодателем. В залог принимаются, в основном, квартиры. От их стоимости дадут 60-70%.

Минимальная ставка в 10-12% доступна только надежным заемщикам (хорошая кредитная история, подтвержденный и высокий доход, привлечение поручителей и предоставление, конечно же, подходящего объекта залога).

Периоды кредитования максимальны – 20-30 лет. Через кредитный калькулятор можно рассчитать предварительный платеж по займу.

Частный кредитор

Любое лицо, имеющее свободные средства и готовое вложить их в такой вид инвестирования. Очень рискованно брать кредиты у большинства частников из-за высокой степени мошенничества в этой сфере. Порядочный же кредитор дорожит репутацией, поэтому подобным заниматься не станет.

Говорить о конкретных тарифов частников трудно, поскольку они никак не регулируются законодательством. Процентная ставка может быть назначена и в 5, и в 100 годовых. Порядочный кредитор всегда составит договор, удостоверит его у нотариуса и не потребует переоформления права собственности.

Кредитные компании

Оказывают помощь в получении кредитов под залог недвижимости, сотрудничают с другими категориями кредиторов и выдают деньги из собственного капитала.

Условия кредитного брокера для оформления залога

Компания ➥ МойЗалог – тому пример. Деньги в кредит под залог квартиры в Москве одобряются через один из банков-партнеров или выдаются из средств компании. В Москве (и области) такой кредит доступен в сумме ста миллионов российских рублей. В зависимости от положения и возможностей заемщиков, срок выплат назначается до тридцати лет.

Преимущества и возможные риски

Преимущества залогового кредита заключаются в высокой степени одобрения для тех, кому обычно отказывают (официально не трудоустроенным или тем, кто не может подтвердить документально доход; с плохой кредитной историей и другим). Важно просто предоставить ликвидный залог. Кроме этого смягчаются не только требования к клиентам, но и устанавливаемые тарифы:

  • снижается значение процентных начислений;
  • продлевается срок гашения;
  • разрешается досрочное закрытие долга;
  • увеличивается кредитный лимит.

На этапе оформления клиент может столкнуться с некоторыми проблемами, связанными с процедурой регистрации залога и его страхования. Это обязательные действия, без которых кредит не дадут. Заимодатель поможет в решении этих вопросов и направит клиента.

Возможные риски связаны только с непорядочностью самого заемщика. Не нужно думать, что если не платить по долгу, имущество банк не отберет. Отберет, ведь он имеет на это законное право. Поэтому заранее выясните все условия и правильно оцените возможности.

Видео: как правильно взять кредит под залог недвижимости

Статьи дополняющие материал

Комментарии4
  1. Яхно Валентина

    Оформление кредита под залог — очень рискованное дело, надо знать где кредитоваться и как. Настоящие банки, что и делают, что дурят людей — предлагают одни предложения, а по факту оформляют на совсем других условиях и люди не понимают. Не ведитесь на их фальш! Обратитесь к специалистам — в компанию МойЗалог, так высококвалифицированные специалисты, помогут вам на каждом этапе кредитования.

  2. Игнатьев Павел

    Полностью и во всем поддерживаю Валентину. Сам пользовался услугами МойЗалог несколько раз. Всегда оставался доволен результатом. По личному опыту рекомендую всем, не пожалеете, останетесь только в плюсе!

  3. Миша Варисова

    Валентина, ну ведь не так уж все и плохо. Нынче народ очень образованный и начитанный. Думаю,что вот прям лишь единицы есть такие, которые реально подвергают своей имущество залоговое под прицел. Так что беспокоиться не за что!

  4. Инкогнито

    Люди, кредит — это уже невыгодное предложение, процент всегда немаленьких, пойдите лучше у родственников попросите в долг!

Добавить комментарий

Все залоговые кредиты