
Как оформить квартиру в залог в ломбарде: ставка, требования и срок ломбардного кредитования!
Ломбарды являются первоисточником кредитов под залог. Такие кредиторы выдают займы в основном под залог ценных личных вещей, бытовой и цифровой техники, антиквариата и драгоценностей. Но для получения действительно крупных сумм в срочном порядке можно заложить в ломбарде автомобиль и даже недвижимость. Наиболее ценным объектом недвижимости для любого кредитора является квартира.
Квартиры в залог в ломбарде позволяют получить заемщику от 40 до 70-80% от ее стоимости буквально в день обращения с минимальным набором документов. Рассмотрим подробно, как получить ломбардный кредит под залог квартиры и что для этого потребуется.
Что такое ломбард и ломбардное кредитование
К ломбардам относят любую коммерческую организацию, осуществляющую выдачу краткосрочных кредитов и хранение вещей клиентов за вознаграждение.
При этом ломбард вправе осуществлять деятельность по выдаче потребительских кредитов (более подробно в Федеральном законе «О потребительском кредите» от 2013 г.), а также консультационную деятельность по оказываемым услугам.
Основная сфера работы ломбардов – выдача краткосрочных займов под залог ценностей заемщиков.
Несмотря на широкую популярность микрофинансовых организацией, люди все же чаще обращаются к ломбардам. Деньги под залог в ломбардах выдаются быстро с минимальным набором документов. Оценка стоимости проводится на месте специалистом ломбардного кредитования.
Банки подобные кредиты не выдают, поскольку для них такие сделки являются неэффективными.
В чем плюсы займа в ломбарде
Помимо того, что деньги в ломбардном кредитовании можно получить срочно, популярность таких организаций объясняется следующими преимуществами:
- высокая скорость оформления. Срочность сделки достигается за счет минимальных требований к заемщику и пакету документов;
- оценка имущества проводится специалистом ломбарда;
- быстрое рассмотрение заявки. От 1 дня до 3-5 в банках;
- за ликвидную недвижимость предложат до 70-80% от ее стоимости;
- многие кредиты не требуют при оформлении подтверждения доходов, а для их получения не учитывается кредитная история.
Получение денег может быть безналичным способом (на карту или счет) или наличными в отделении банка или другого кредитора.
Также для ломбардов характерно разнообразие принимаемого имущества под залог (от недвижимости до электрического чайника). Ломбард выдают деньги практически под любой ценный актив.
Что необходимо знать о ломбардном кредитовании
Кредит под залог недвижимости в ломбарде или у другого кредитора предусматривает начисление процентов, кроме того возможны комиссии, связанные с обслуживанием долга. Следует заранее уточнять такие моменты.
Заемщик должен понимать, что в случае неисполнения принятых обязательств банк или тот же ломбард вправе продать заложенную недвижимость.
Обратите также внимание на то, что единственное место проживания не возьмут под залог кредита, однако, если такое и произошло, то при невыплате долга банк вправе продать имущество. Никто не посмотрит на то, что оно является единственным местом проживания заемщика и его несовершеннолетних детей. На это есть законные основания и подписанный договор.
И чем ликвиднее такая собственность, тем проще кредитору будет ее продать «если что», тем более выгодные условия предложат заемщику.
Что говорит закон о ломбардном кредите
Правоотношения с кредитованием под залог установлены в Гражданском кодексе.
Деятельность ломбардов установлена в Федеральном законе «О ломбардах». Основы регулирования потребительского кредитования установлены Федеральным законом «О потребительском кредите» от 2013 г.
Центральный банк как кредитор последней инстанции регулирует деятельность всех банков, ломбардов и компаний, имеет право на выдачу и отзыв лицензий и устанавливает список уполномоченных ломбардных кредиторов.
Залог квартиры в ломбарде
Квартира под залог в ломбарде позволяет получить кредит на крупную сумму. С таким дорогостоящим видом залога работают в основном крупные банки-ломбарды. При выборе проверенного игрока кредитного рынка можно получить кредит под залог на не менее выгодных условиях, чем в банке.
Если нужна большая сумма – вопрос «что заложить» в ломбарде не ставится, ведь помимо ценностей, под залог можно оформить квартиру.
Доля квартиры в ломбарде
Часто бывают ситуации, когда собственник является полноправным владельцем только части квартиры. Но и под залог такой собственности можно взять кредит. Главное условия – доля должна быть отчуждена по закону (имеются необходимые документы, информация занесена в Росреестр), идеальным вариантом будет установленная комната (или несколько).
Несмотря на это с таким типом залога работают некоторые банки, кредитные компании и частные инвесторы. Залог доли квартиры в ломбарде получить еще проще. Для этого нужен минимальный набор документов, а в отношении заемщика устанавливается минимальный список требований (паспорт, свидетельство права собственности, совершеннолетний возраст).
Срочный залог квартиры в ломбарде
Граждане обращаются в ломбард для получения денег в основном из-за быстроты их получения. Зачастую деньги нужны срочно, а для продажи той же квартиры нужно время.
Практически любой займ оформляется в ломбарде быстро, заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Зачастую деньги выдаются уже в день обращения, если сделку не получается оформить в тот же день – предоставляется аванс от одобренной суммы.
В зависимости от выбранного банка кредит тоже можно получить достаточно быстро, самое продолжительное время рассмотрения заявки не превысит 7-8 дней.
Как погасить займ
Способы и схемы погашения обговариваются еще на этапе оформления документов (об этом подробнее в разделе о порядке оформления кредита).
Следует сказать, что кредитор может предложить оплачивать долг равными платежами один раз в месяц (аннуитетная схема), по убывающей схеме, когда в начале срока погашения ежемесячный платеж большой, но уменьшается со временем погашения (дифференцированная схема).
С ломбардами и частными кредиторами можно договориться о любой схеме погашения (одним платежом сразу или по истечении какого-то периода, сначала выплата долга, а потом процентов и т. д.)
Способы погашения:
- внесение наличных;
- безналичные переводы (с карты, счета);
- оплата в терминалах.
Условия погашения напрямую зависят и от способа оформления займа. Если выдача денег осуществлялась по договору купли-продажи, то после погашения осуществляется выкуп недвижимости у кредитора.
Порядок оформления ломбардного кредита
Процедура получения ломбардного кредита является достаточно стандартной и описывается примерно следующей схемой.
Первый этап | Сбор необходимых документов и предоставление их кредитору |
Второй этап | Кредитор (ломбард, банк, кредитно-финансовая компания) рассматривает заявку и документы, проверяет подлинность |
Третий этап | Оценка имущества (проводится независимой компанией или партнером кредитора). От оценки зависит выдаваемая сумма |
Последний этап | В случае положительного решения – оформление соглашения и выдача денег |
В зависимости от кредитной программы порядок оформления может немного отличаться от стандартного.
Требуемые условия
Кредит под залог ломбард выдает на основе кредитного соглашения (описываются условия, тарифы, обслуживание кредита) и закладной (на основе документа право распоряжения переходит к кредитору до момента полного погашения долга).
От заемщика требуется:
Возраст | 21-65 (75-85) лет |
Гражданство | Как правило, российское |
Паспорт | Удостоверяющий личность документ должен быть действительным |
От залога требуется:
- ликвидность;
- расположенность в регионе присутствия ломбарда или банка;
- наличие документов и юридическая чистота сделки (отсутствие обременений и прежнего залога).
Что с документами
Основными документами для получения кредита под залог является паспорт (копии всех страниц), выписка из домовой книги (или ЕЖД) и документы, подтверждающие получение права собственности на квартиру.
Для предмета залога потребуется техническая документация (техпаспорта, поэтажные планы, экспликации), выписки из ЕГРН и согласие супруга на оформление залога в ломбард (если собственность совместно нажитая).
В зависимости от ситуации запросят дополнительные документы.
Если документы собраны заранее и с ними все в порядке – процедура оформления кредита в ломбарде под залог не займет много времени.
Список банков и компаний, выдающих ломбардный кредит
Под залог недвижимости с нецелевым уклоном деньги дают многие банки, подобный кредит можно получить в большинстве кредитно-финансовых компаниях. Рассмотрим наиболее известные программы.
Название кредитора | Процентная ставка, годовых | Суммы и сроки | Рассмотрение заявки |
Сбербанк | От 12% для зарплатных клиентов | До 10 млн. р. (не более 60% от недвижимости)
До 20-ти лет |
До 8 дней |
Райффайзенбанк | От 11,99% | До 9 млн. р.
До 15-ти лет |
До 5-ти дней |
Совкомбанк | От 13,99% | До 30 млн. р.
До 100 млн. р. (в зависимости от программы) Не более 30-ти лет |
3-5 дней |
Компания ➥ «С залогом» (Москва и МО) | 12%, по специальной программе – от 6,5% | До 100 млн. р.
До 30-ти лет |
1 день |
Компания ➥ «Залоговик» (Санкт-Петербург и ЛО) | 12,5%
По специальной программе – от 7,5% |
До 90 млн. р.
До 25-ти лет |
1 день |
Представленные предложения предусматривают условия кредитования без переоформления права собственности.
Можно ли получить в ломбарде деньги под залог недвижимости без подтверждений
Одна из особенностей кредита под залог в ломбарде (или ломбардного у другого кредитора) – возможность получить займ без подтверждений.
Благодаря ликвидному залогу, не требуется справка о доходах и не проверяется кредитная история.
Получить в ломбарде деньги под залог – это быстро и просто за счет минимальных требований.
В оформлении кредита в ломбарде под залог квартиры есть определенные плюсы, например, я обращался в ломбард у себя в городе, и они не запросили оценку имущества, как например в банках, рассматривали мою заявку буквально 1,5 дня. Конечно процентная ставка повыше банковской будет, но я думаю каждый заемщик это понимает,идя к такому кредитору. В общем, если кому прям срочно нужны кредитные дополнительные средства, то ломбард как вариант!