Как заложить квартиру в Москве: виды займов, условия и требования, необходимые документы!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Заложить квартиру в Москве можно для получения целевого и нецелевого кредита. Залогодателю предоставляется крупная сумма средств, зависящая от рыночной стоимости квартиры, а также назначается длительный период погашения. Процентная ставка автоматически снижается, поскольку кредит считается обеспеченным. Говорить о высокой ликвидности квартиры в Москве – бессмысленно, недвижимость пользуется спросом, а, значит, станет подходящим залогом для кредита. Как заложить квартиру в Москве, на каких условиях, какие тарифы предложат в Москве и Московской области, и на какие требования ориентироваться при выборе кредитора – читайте сегодня.

Целевой или нецелевой кредит под залог недвижимости

В Москве предлагается заложить квартиру под целевую и нецелевую программу. Таким образом, кредит под залог недвижимости может быть двух видов.

  1. Целевой кредит под залог. Условно делится на две группы: ипотечный кредит и потребительский целевой. В первом случае наличные деньги заемщику не выдаются, а перечисляются продавцу недвижимости. Залогом выступает покупаемая квартира, для оплаты полной стоимости необходимо внесение первоначального взноса. Во втором случае выдаются наличные деньги, но тратить их можно только на определенные цели (установленные кредитной программой). Первоначальный взнос не нужен.
  2. Нецелевой кредит под залог недвижимости. Выдается под залог уже имеющейся в собственности залогодателя квартиры, дома или коммерческого объекта. Наиболее ценным и ликвидным залогом физических лиц является квартира. Такая категория недвижимости пользуется спросом в Москве, да и в любом городе РФ.

Особенности нецелевого кредитования:

  • деньги выдаются на абсолютно любые цели и подтверждения использования средств не требуется;
  • заложить можно любую квартиру в Москве, но охотнее возьмут в залог однокомнатную или двухкомнатную;
  • ставка снижается из-за предоставления залога;
  • от стоимости квартиры дадут 60-70% в кредит;
  • длительность кредитования зависит от суммы и кредитной программы, в максимальном выражении срок не превысит 30-ти лет.

Преимущества нецелевого залогового кредитования

Чтобы подобрать подходящий кредит, мало будет просто заложить квартиру, нужно, чтобы недвижимость и сам заемщик отвечали требованиям заимодателей.

Требования к имуществу и заемщику

Определенный кредитный продукт банка или другого кредитора предполагает свод условий, тарифов и установленных требований. Но среди перечня этих требований есть базовые, которые должны соблюдаться заемщиком в любом случае, чтобы получить заем в банке.

  1. Возраст обратившегося за кредитом. Заемщик должен быть как минимум старше 18-ти лет, но для получения одобрительного банковского решения, нужно быть старше 21-го года. Кредит под залог недвижимости не дадут, если на момент полного расчета возраст заемщика превысит 65 лет.
  2. Гражданство. В основном, рассматриваются только россияне.
  3. Требование постоянной или временной прописки на территории РФ. Также может требоваться место работы в регионе оформления кредита.

Требования к заемщикам

Подобные требования предъявляются и к поручителям.

Кстати! Залогодателем может быть не обязательно заемщик. Заложить квартиру может одно лицо, а получателем кредита будет другое.

Обратите внимание на исполнение требований по отношению к недвижимому имуществу.

Состояние квартиры:

  • нормальное, сделан косметический ремонт, есть двери и окна, проведены коммуникации, которые находятся в работающем состоянии;
  • дом, в котором закладывается квартира, не относится к разряду ветхого и аварийного жилья;
  • в конструкции дома не использовано дерево, фундамент и несущие стены находятся в нормальном состоянии.

Юридическая сторона вопроса:

  • квартира не заложена и не обременена ограничениями на право собственности;
  • собственником не является несовершеннолетнее лицо, дети не прописаны на жилой площади;
  • квартира не относится к разряду единственного места жительства.

Ликвидность:

  • квартира находится в районе с развитой инфраструктурой;
  • близость метро и хорошая транспортная развязка.

Факт! Заложить квартиру, подпадающую под программу реновации в Москве, не получится.

Как правильно подобрать условия залогового займа

Чтобы выгодно заложить квартиру, ориентируйтесь на собственные возможности, необходимую сумму кредитования и Ваше положение как заемщика.

Понятно, что по обеспеченным займам кредиторы предлагают более выгодные условия, а также смягчают некоторые требования, к примеру, разрешают кредитоваться без подтверждения доходов или с плохой кредитной историей. Ипотечное кредитование в Москве (если заложить квартиру по нецелевой программе) с большей вероятностью можно оформить, если учесть следующие рекомендации:

  • привлеките поручителей. Пусть это будут люди постарше с длительным и достаточным заработком;
  • если нет возможности предоставить стандартную справку 2-НДФЛ, узнайте о возможности предоставления справки в свободной форме;
  • обратитесь к банку, в котором ранее уже успешно кредитовались;
  • подайте заявку в свой зарплатный банк, если получаете достаточные отчисления на карту;
  • подтвердите дополнительные источники дохода, если таковые есть.

Если после подачи заявки банк отказал, обратитесь к услугам другого. Но не подавайте одновременно заявки в большое количество банков.

Если последовательно заявку не одобрили 3 и более банков – выясните причину отказа. Подавать анкету дальше нет смысла, клиенту все равно откажут, а частое обращение за кредитом и получение неодобрительного решения плохо сказывается на дальнейшей перспективе кредитования и, в целом, портит кредитную историю.

Куда обратиться за ссудой

Банки – не единственные, у кого можно заложить квартиру по нецелевой программе. Выбрать заимодателя в Москве не составит труда из-за большого количества кредитных предложений.

Банк

Практически каждый предоставляет возможность заложить квартиру и взять нецелевой кредит. Для Москвы предлагаются более крупные лимиты, и недвижимость оценивается в целом по более высоким ценам.

Ставки от 12% для постоянных заемщиков и зарплатных клиентов, суммы, в основном, не превышают 10-15 млн. р., а период возврата – двадцати лет.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости в банке

Если банки отказывают – можно обратиться за помощью в получении одобрения в Москве и заложить квартиру можно в кредитных компаниях. *Сзалогом выдает кредиты под залог недвижимости из своих ресурсов или помогает кредитоваться через банк с процентной ставкой от 9% и сроком погашения до тридцати лет. От стоимости квартиры можно получить до 90% в кредит.

Ломбард

В ломбарде проводится собственная оценка стоимости жилья, а заложить квартиру можно срочно. Да, и в Москве таких компаний хватает, правда, тарифы немного «кусаются»: ставки определяются ежемесячно, сроки кредитования не превышают 10-15 лет, лимит устанавливается от стоимости квартиры. Зато заложить квартиру в ломбард можно быстро (от одного дня).

МФО

Ежемесячное или годовое начисление ставок, более низкие сроки кредитования и лимит, назначаемый от стоимости квартиры. Не каждое МФО дает возможность заложить недвижимость, все-таки их сфера связана с микрокредитованием.

Частный кредитор

Частный инвестор, как и любой кредитор, определяет тарифы, составляет договор займа и залога. Документы удостоверяются нотариусом. Кредит можно взять срочно, оценка стоимости зачастую не требуется.

Внимание! Не соглашайтесь на кредитование, если Вам предлагают непонятные схемы оформления, выкуп недвижимости и переоформление права собственности на квартиру третьим лицам.

Кредитные компании

Выгодные условия кредитования предлагают именно кредитные компании. Их деятельность ориентирована на выдачу займов под залог недвижимости. В Москве такие кредиты оформляет  ➥Сзалогом. На сайте по ссылке есть подробности кредитных предложений.

Условия и требования кредитной компании в Москве

Чем рискует заемщик

В рамках кредитов под залог заемщик рискует деньгами и предоставляемым объектом недвижимости.

Квартиру заберут, если по кредитному договору не исполняются условия погашения и правоотношения по залогу.

К примеру! Наблюдается постоянное наличие просроченной задолженности, квартира сдается в аренду, хотя по договору это запрещено, заемщик и вовсе пытается продать или подарить недвижимость.

Если заемщик оплатил определенную часть кредита, а дальше поступления от него перестали приходить (задолженность превратилась в проблемную), то по истечению срока (определен кредитным договором) квартиру также заберут.

Таким образом, риски заемщика связаны с порядочностью исполнения им обязательств.

Выводы

Заложить квартиру в Москве можно по вполне выгодным для заемщика тарифам и условиям обслуживания. Физическому лицу разрешается погасить долг досрочно без штрафов, многие кредиторы пойдут на уступки и помогут дать отсрочку платежа. Кроме того, залоговый кредит можно рефинансировать для снижения ставки и долговой нагрузки.

Если банки отказывают – в Москве можно обратиться к брокеру или кредитной компании за помощью в одобрении. Условия одной из таких компаний (➥Сзалогом) мы рассмотрели выше. При этом компания дает деньги под залог срочно и сотрудничает без необходимости подтверждения доходов клиентов и проверки их кредитных историй.

4 комментария
  1. Екатерина Ермольченко 27.01.2019 в 09:11

    Банки все мошенники — не идите вообще туда, к тому же если хотите кредит под залог своей квартиры. Останетесь на улице! Или просто напросто «без штанов». На сегодняшний день функционируют замечательные кредитные компании, которые вам помогут при возникновении проблемы. Могу посоветовать Сзалогом, компания давно на рынке, на официальном их сайте есть перечень всех выгодных кредитных предложений.

  2. А вот в той ситуации, если залогодателем по факту будет не сам получатель кредита под залог имущества, как будет называться хозяин недвижимости — поручитель? Не очень разобрался в подобных нюансах.

  3. Как заложить квартиру в Москве — мне казался это вопрос смешным и риторическим. Думал с этим уж точно проблем не будет, ошибался. В момент вопросов от сотрудника банка о качестве ремонта в квартире, о материале окон, о фирмах счетчиков, я понял, что попал не в сказку. Хотел заложить бабушкину квартиру, куда там, оценщик сказал, что стоит сделать ремонт, прибавить бы мебели, вот тогда может и поднимется стоимость квартиры.Без комментариев!!!

  4. Виктор, чаще всего владелец залогового имущества является поручителем, на практике других интерпретаций подобных ситуаций не встречал.Но думаю.что еще возможно и без поручительства, но там возможно прийдется писать какую — то доверенность на заемщика с правом на передачу, думаю так, но лучше проконсультироваться в банке.

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить