Оформление кредита с залогом в Россельхозбанке: процентные ставки, виды залогового имущества, необходимые документы и требования к заёмщику!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» можно оформить на крупную ссуду и срок до 30 лет. В банке представлены различные льготные и общие программы. Есть целевые и нецелевые кейсы с выбором системы погашения, возможностью подтвердить доход справкой по форме банка, а не 2-НДФЛ. Какие продукты предлагает банк, и каким должен быть заемщик, чтобы оформить ссуду?

Условия получения кредита с залогом

Для получения кредита под залог квартиры РСХБ предлагает 3 программы: ипотечное кредитование, целевая ипотека и нецелевой ипотечный кредит. Для ипотечного и целевого займа условия следующие:

  1. Годовая ставка от 10% — для ипотеки, от 10,6% — для целевой программы.
  2. Валюта – рубль.
  3. Минимальный размер ссуды – 100 тыс. р., максимальный – 60 млн р. Максимальная ссуда выдается, если клиент оформляет покупку квартиры, апартаменты либо оплачивает договор участия как дольщик. Для остальных случаев максимальная ссуда – 20 млн р.
  4. Первоначальный взнос от 15% до 30%.
  5. Обязательное страхование имущества.
  6. Нет комиссий за выдачу денежных средств, за срочное погашение кредита.

Целевая ипотека в Росселхозбанке

Первоначальный взнос в РоссельхозБанке зависит от приобретаемого объекта: для квартиры от 15%, дом с землей в качестве дольщика – от 20%, по договору купли-продажи – от 25%, апартаментов – от 30%.

По нецелевой программе с залогом максимальный срок – 10 лет, ссуда выдается от 100 тыс. р. до 10 млн р. При этом клиент банка Россельхоз получает наличными или переводом ссуду в размере 50% от стоимости обремененного объекта.

Заемщик может попробовать обратиться в банк с плохой кредитной историей, поскольку по условиям от клиента не требуется иметь чистую КИ.

Особенности по процентным ставкам в РСХБ

Для потребительских кредитов с залогом и ипотеки в РСХБ есть особенности процентных ставок. Это тарифы, которые меняются в зависимости от категории клиента, его профессии или социального положения. Выделяют 3 основных группы заемщиков:

  1. Зарплатные клиенты и «надежные».
  2. Сотрудники государственных организаций.
  3. Остальные физические лица.

Отдельно есть льготы молодым семьям. Если семья попадает помимо прочего в одну из групп, снижение ставки суммируется.

По нецелевому потребительскому кредиту 1-й группе дается процентная ставка 13,2%, для работников бюджетной сферы – 13,4%, остальным – 13,5%. При отказе от страховки жизни и здоровья Россельхозбанк прибавляет 1% годовых.

По целевой ипотеке клиенты банка, приобретающие квартиру до 3 млн р. получают ставку 10,8% годовых, свыше 3 млн р. – 10,6%. Для покупки дома с участком – 13,6%.

 

Категории заёмщиков в банке

Работники сферы бюджета покупая квартиру получат ставку 10,9%, если стоимость объекта менее 3 млн р., если сумма больше – ставка 10,7%. Для дома – 13,7%.

Всем остальным купить квартиру до 3 млн р. можно по ставке 11% годовых, свыше – 10,8%, а для дома с землей – 13,8%.

Что может стать залогом

Залоговая недвижимость зависит от программы. С нецелевой предоставляется квартира либо дом с землей, таунхаус. С целевым займом предоставляется следующее обеспечение на выбор:

  • квартира в новостройке или покупка у частного лица;
  • дом с участком;
  • квартира в таунхаусе с землей;
  • участок для последующего строительства дома;
  • земля.

По стандартной ипотечной программе заемщик вправе купить: квартиру или апартаменты, таунхаус, дом с землей или землю. Отдельная залоговая программа есть для автомобиля. Заемщик приобретает машину и оформляет на нее обременение, пока не выплатит ссуду с процентами.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Обеспечение по кредиту должно соответствовать требованиям Россельхозбанка. Не иметь обременения или ареста, аварийного состояния здания, определенного на снос или выселения жителей для проведения реконструкции или ремонта, находиться в зоне обслуживания банка. Квартира или дом должны иметь системы водоснабжения – горячего и холодного, отопление, канализацию, электричество.

Требования к заемщику. Какие документы нужны

Основные требования к заемщику при оформлении займа в залог от РоссельхозБанка:

  1. От 21 года до 65 лет на момент возврата. До 75 лет с привлечением созаемщика и при условии, что прошло более половины от срока кредитования до наступления 65 лет заемщика.
  2. Российское гражданство и регистрация.
  3. Стаж работы от полугода на последнем предприятии. Общего стаж за последние 5 лет – год. Зарплатные клиенты подают заявки от трех месяцев работы в последней компании и наличии общего стажа от 6 мес. На пенсионеров данные требования не распространяются.

Для оформления потребуется комплект документов. Его перечень банк вправе изменить по своему усмотрению либо запросить у заемщика дополнительные бумаги. Можно подать документы без подтверждения доходов формой 2-НДФЛ, но потребуется заполнить справку по форме банка. Основной перечень включает:

  • анкету;
  • семейное положение, наличие детей;
  • удостоверение личности;
  • военный билет;
  • документы c подтверждением дохода (нужны не всегда);
  • документы о трудоустройстве.

Перечень документов для ипотечного кредита в Россельхозбанке

Это первичный пакет на рассмотрение. При одобрении заявки клиент подает документы на кредитуемую недвижимость.

Оформление кредита с залогом в «Россельхозбанке»

Для оформления кредита под залог имущества в «Россельхозбанке» заемщик подает заявку с сайта или в отделении банка. На сайте есть кредитный калькулятор, где подбираются условия, учитывая категорию заемщика, его доход, стоимость авто. Это лишь предварительные расчеты, а для точных условий придется посетить офис.

Заявление заемщика рассматривается не более 4-х рабочих дней. При положительном ответе клиент встречается с представителем банка, подается комплект документов на недвижимость и производится ее оценка.

Затем банк составляет договор и обе стороны сделки подписывают соглашение. Один дубликат остается у заемщика, как и акт о стоимости имущества. После подписания договора в регистрационной палате фиксируется обременение на недвижимость. Банк переводит на счет заемщика средства, и он становится владельцем залогового объекта.

Займ в залог авто

В качестве обеспечения по займу предоставляется легковой автомобиль, который заемщик желает купить. Разрешается оформлять подержаный транспорт. Основные условия кредита под залог автомобиля от АО «Россельхозбанка»:

  1. Срок кредитования до 5 лет, минимальный срок – 1 мес. Возраст заемщика от 18 лет до 65 лет с учетом погашения до наступления крайнего возраста.
  2. Ссуда до 3 млн р.
  3. Валюта – рубль, нет комиссий за выдачу средств. Договором не предусмотрены иные платежи или комиссии.
  4. Порядок обслуживания дифференцированными или аннуитентными платежами – на выбор клиента.
  5. Первоначальный взнос от 15% стоимости иностранного или отечественного ТС.
  6. Требуется страхование КАСКО.

Кредит на покупку нового автомобиля в РСХБ

Оформляется залог ПТС на авто, при этом заемщик вправе пользоваться машиной на период кредитования. Может ли заемщик получить кредит под залог авто наличными? В «Россельхозбанке» по данной программе нет, только безналичным переводом.

Займ в залог авто погашается полностью или частично по желанию заемщика. Нет ограничений на минимальную сумму для возврата кредита, также не взимаются комиссии.

Клиенту оставляют право отказаться от кредита до момента перевода средств на открытый в банке счет. Для этого потребуется написать заявление об отказе в письменной и свободной форме, после чего направить его в банк.

Контакты

Телефон по России: 8-800-100-01-00;

Адрес сайта: rshb.ru

3 комментария
  1. У меня ситуация следующая, квартира, которую хочу предоставить в качестве залога уже ранее застрахована. Кредитор говорит,что страховка имущества — один из главных пунктов. Так вот та страховка, которая есть пойдет или же прийдется перестраховывать, ведь это дополнительные немаленькие расходы. Есть здесь эксперты?

  2. Буквально месяц назад подавал заявку в Россельхозбанк на оформление кредита с залогом. Заявку оставлял в онлайн режиме, через Интернет. Все очень удобно и понятно. После того, как отправил заявку, со мной связался представитель банка, уточнил информацию и подтвердил оформление заявки. Кредит мне одобрили, пришел в банк, подписал кредитный договор, предоставил все документы на залоговое имущество, получил деньги. Идеальная схема!

  3. Без проблем оформила заявку в Россельхозбанке у них на официальном сайте, представитель связался со мной и сообщил об предварительном одобрении, указал какие документы необходимо представить в отделение банка. Я собрала все документы, и получила нужную сумму денег. Кредитный договор очень понятно написан, все проверила, подписала и всё! Теперь главное платить всегда вовремя!

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить