
Что такое залог под залог недвижимости и где можно оформить займ: требования, ставка, сроки погашения, документы!
Залог под залог недвижимости – способ получить достаточно крупную сумму. И данная разновидность кредитования имеет как преимущества, так и недостатки. Все важные нюансы следует выяснить, чтобы минимизировать любые риски и принять верное и обдуманное решение.
Что такое залоговый кредит
Получение кредита под залог недвижимости предполагает, что заемщик получает деньги и при этом закладывает имущество в банк. Залогом может становиться как имеющаяся недвижимая собственность, так и кредитуемая – покупаемая на выдаваемые кредитные средства. Последний случай именуется ипотекой и представляет собой целевое жилищное кредитование. А при залоге собственного имущества выдается денежный кредит на разные цели.
Залоговый кредит обеспеченный, и роль обеспечения по договору выполняет как раз недвижимость. Каким образом? Все просто: банк, принимая залог, снижает риски, ведь собственность продается им при условии невыполнения клиентом долговых обязательств.
Банк | Оценка залога | Сумма | Срок | Процент | Регионы оформления |
---|---|---|---|---|---|
Тинькофф | До 60% | Макс. 15 млн. руб | 1-15 лет | От 11,9% | Россия |
Восточный | До 70% | Макс. 30 млн. руб | 1-20 лет | От 10% | Вся Россия исключая МСК и мО |
MYZALOG24 | До 90% | Макс. 90 млн. руб | 1-30 лет | Акция — от 8,5% | Москва, Московская область |
Совкомбанк | До 60% | Макс. 30 млн. руб | 1-10 лет | От 15,9% | Регионы присутствия банка |
Залоговик | До 70% | Макс. 15 млн. руб | 1-25 лет | От 12,9% | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Сбербанк | До 50% | Макс. 10 млн. руб | 1-20 лет | от 13,3% | Вся Россия |
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
Требования к имуществу
В залог принимается не всякая недвижимость. Во-первых, банк устанавливает определенный перечень типов объектов, в который могут входить квартира, апартаменты, частный дом, секция таунхауса, коттедж, доля или комната в квартире, земельный участок, коммерческое строение и даже гараж.
Во-вторых, к объектам недвижимости предъявляется ряд требований:
- нахождение в законной собственности и приватизация (для передаваемых в залог объектов, принадлежащих заемщикам);
- расположение в городе предоставления кредита или его области (как правило, не дальше определенного установленного кредитором расстояния);
- отсутствие любых обременений (в их перечень включаются наложенные аресты, имеющиеся залоги по другим существующим долговым обязательствам, прописанные в жилплощади или владеющие ею несовершеннолетние, несогласные на закладывание совладельцы);
- наличие нужных коммуникаций (для объектов жилого назначения);
- капитальные стены и перекрытия;
- нормальное состояние (то есть не требуется реконструкции или капитального ремонта, строение не поставлено в очередь на снос);
- недвижимость не старая (принимаются объекты определенных лет постройки).
Условия предоставления кредитов
Если закладывается недвижимое имущество в Москве, то условия кредитования определяются конкретной финансово-кредитной организацией, рассматривающей заявку. Но можно выделить несколько общих моментов:
- Годовой процент гораздо ниже, чем при потребительском кредитовании. При выдаче потребительских займов ставки могут быть значительными: таким образом, кредиторы стремятся минимизировать потери и быстрее вернуть выданные средства. Но если предоставляется залог, то банки готовы идти на уступки и понижать проценты. Средний показатель – от 11-12 до 15-18%.
- Сумма будет довольно крупной. Размеры определяются ценой недвижимости и обычно достигают 70-80 рыночной стоимости. То есть, предоставив хороший залог, вполне реально получить до 30-50 миллионов. При других видах кредитования суммы намного меньше.
- Срок погашения продлевается, ведь сумма крупная, и вернуть ее за короткий период проблематично. Да и кредитор не стремится быстрее получать назад свои деньги, так как уверен в том, что финансы будут у него даже в случае отсутствия поступления выплат от заемщика (он просто продаст недвижимость). Период длится минимум год, максимум 15 лет.
Порядок оформления кредитов и их погашение
Если вы планируете получить деньги под залог недвижимости в Москве, то должны действовать по порядку:
- Анализируйте существующие на рынке финансовых услуг предложения. При их анализе оценивайте, прежде всего, условия предоставления кредита с залогом, а именно предлагаемые ставки, дающиеся на погашение долга сроки, размеры выдаваемых сумм, начисляемые комиссии и штрафы, страхование, возможность погашения досрочно. Но также учитывайте статус и репутацию кредитора.
- Выбрав удовлетворяющее всем требованиям предложение, выясняйте, какие документы запрашивает кредитор, и готовьте их (многие понадобятся уже при подаче заявки). Обычно это гражданский паспорт и еще один удостоверяющий личность документ, справка о доходе, трудовая книга. Немало бумаг собирается на недвижимость, передаваемую в залог: договор купли, выписка из ЕГРН, кадастровый и технический паспорта, ЕЖД.
- Подавайте заявку (в офисе или онлайн на сайте) и ожидайте решения. При рассмотрении, на которое уходит в среднем несколько дней, проверяются платежеспособность заемщика и недвижимость.
- Заключайте кредитный договор. Сначала внимательно изучайте все его пункты (особенно касающиеся полной стоимости кредита и пользования залогом), задавайте вопросы и только в случае согласия со всеми условиями ставьте подпись.
- Далее следует получение суммы, которая или переводится на счет продавца недвижимости (при ипотеке), или выдается наличными, или перечисляется на счет или карту клиента.
- Остается погашать добросовестно выданный под залог недвижимости кредит. Платежи вносятся по графику в установленных суммах. Просрочки влекут начисления пени и штрафов, увеличивая переплаты. Если отсутствует несколько выплат, кредитор реализует право воспользоваться обеспечением, то есть продать залог для погашения задолженности.
Где получают кредиты с залогом?
Выдавать кредиты и займы сегодня могут различные финансово-кредитные организации и даже частные кредиторы. Условия различны, и каждая категория имеет свои особенности. Рассмотрим разные варианты.
Банки
Безопаснее взять деньги в банках, так как их деятельность строго регламентируется Центробанком, поэтому клиенты оказываются под защитой. Условия приемлемые, но вот требований и к залогам, и к заемщикам много, и это снижает шансы на получение кредита (хотя недвижимость в качестве залога их повышает).
За кредитом, который будет выдан под залог недвижимости, можно обратиться в какой-либо московский банк, к примеру, «Альфа Банк», «ВТБ», «Совкомбанк», «Восточный», «Сбербанк».
МФО
Если деньги требуются быстро, то стоит попробовать обратиться в МФО. Микрофинансовая организация выдаст заем и не предъявит много требований к клиенту и залогу, но не предложит крупную сумму и продолжительный срок погашения. А еще проценты будут начисляться или ежемесячно, или ежедневно, что повлияет на переплаты в сторону их увеличения.
В Москве есть МФО, работающие с недвижимостью в качестве залогов, но их не так много: «Московский займ», «Центр Займов», «O’money».
Частные инвесторы
Немало и частных инвесторов, но их подбирать стоит или на биржах, или в специализированных сервисах, в которых кандидаты проверяются. Условия самые разнообразные, и они устанавливаются самими инвесторами, так что для кредитополучателей могут быть невыгодными. Хотя требования минимальны, есть риск наткнуться на мошенника.
Брокеры
Выгодный заем или кредит можно получить через брокера, предоставив в залог недвижимость. Брокерские компании занимаются посредническими услугами: помогают искать подходящие предложения, а именно анализируют заявки, подбирают варианты и содействуют в заключении договоров.
Пример брокера ➥ компания «MyZalog24», через которую можно получить максимально до ста млн. со ставками от 12 процентов (иногда меньше) на период до 30 лет с любой кредитной историей, не имея официального дохода.
Плюсы залоговых кредитов
Рассмотрим плюсы кредитов, которые выдаются с залогом недвижимости:
- Права собственности на недвижимость сохраняются за собственником (даже приобретающим объект на кредитные деньги).
- Шансы на получение денег увеличиваются за счет предоставления в залог недвижимости.
- Заметно улучшаются условия: понижаются проценты, продлеваются сроки, увеличиваются суммы.
- Залог недвижимости может избавить от необходимости подтверждать доходы и предоставлять иные варианты обеспечения.
Минусы и возникающие риски
Минусы кредитов с залогом недвижимости:
- Главный недостаток – риск лишиться принадлежащей заемщику недвижимости (если он перестанет платить по кредиту).
- Недвижимость обременяется, из-за чего не может продаваться, дариться, повторно закладываться, размениваться, становится местом прописки новых жильцов и подвергаться перепланировкам (пока объект находится в залоге).
- Не вся недвижимость может закладываться.
- Процедура получения денег может замедляться и усложняться из-за сбора документации и проверки залога.
Ипотека под залог квартиры в Москве или денежный кредит с залогом иной недвижимости – порой единственный способ получения денег. Используйте его грамотно, чтобы уменьшить риски и найти выгодное предложение.
Стопроцентное спасибо компании MyZalog24. Помогли оформить все быстро и с положительным результатом, в свою очередь когда все банки просто напросто выставляли за дверь из-за недостатка документов.
А как все выглядит с частными инвесторами? Как их вообще найти, где они водятся?Никогда не видела и не слышала о таких, или частными инвесторами называются родственники и друзья? Кто оформлял подобный кредит может поделитесь инфой. Заранее спасибо!
Залог под залог недвижимости, накрутят так, что и не разберешься с первого, да и с десятого раза. Лучше обратиться к кредитному брокеру, который в этом всем живет и во всем этом разбирается, он хоть объяснит все человеческия языком, поможет правильно оформить все документы и получить положительный ответ от кредитора.