Топ-6 банков, выдающих кредит под залог недвижимости с плохой историей: условия и нюансы сделки

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Список банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Кредит под залог недвижимости с плохой историей — это возможность получить заемные средства даже при несоответствии требованиям банковских организаций. Передавая финансовому учреждению квартиру или иное недвижимое имущество, можно взять достаточно крупный займ — до нескольких миллионов, в зависимости от политики конкретного кредитора.

Как проверить свою кредитную историю — черные списки банков

Перед началом поиска банка, в котором можно взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, необходимо получить точную картину своего финансового рейтинга.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5% Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Заказать свою КИ можно разными способами:

  • онлайн;
  • через почту;
  • сделав запрос лично.

Если кредитная история понадобилась срочно, нужно:

Получить отчет

    • заполнить небольшую анкету и заказать отчет.

Анкета для заполнения

Для получения КИ через данный сервис нужен только паспорт и 5 минут свободного времени.

Готовый отчет будет получен на электронную почту в течение 1-го часа.

Стоимость услуги составляет 340 рублей, вместе с информацией по займам и просрочкам будет предоставлен скоринг балл. Это кредитный рейтинг, показывающий уровень надежности заемщика в глазах банка — чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если результаты проверки покажут негативный результат, можно начинать искать, где лучше оформить кредит под залог с плохой КИ.

Где взять кредит под залог недвижимости с просрочками и плохой кредитной историей

Многие думают, что невозможно получить потребительский кредит с испорченной КИ. Это верно для займов без обеспечения — сложно найти банк, готовый рискнуть своими деньгами, выдавая их ненадежному клиенту.
Иначе дела обстоят, когда у заемщика есть имущество, которое он готов предоставить в залог. В этом случае у финансовой организации появляются гарантии возврата, поэтому речь может идти о достаточно большой сумме кредита.

Ниже представлены банки, в которых оформить выгодный кредит с плохой историей под залог недвижимости.

ВТБ

Данная финансовая организация выдает кредит только под залог квартиры с плохой кредитной историей, частные дома и земельные участки не рассматриваются в качестве объектов для обременения.

Выдается на следующих условиях:

  • размер займа — до 15 000 000 рублей;
  • срок — до 20 лет;
  • процентная ставка — от 10,9 %.

Обязательное условие — залоговая квартира должна быть расположена в регионе получения займа.

Нюанс. Основной недостаток кредитования под залог в ВТБ — маленький размер ссуды, он не превышает половины стоимости обременяемого имущества.

Полученные денежные средства могут использоваться по усмотрению заемщика.

Восточный

Кредит под залог любой недвижимости с плохой кредитной историей можно также получить в банке Восточный.

В качестве обеспечения рассматриваются:

  • квартиры;
  • коттеджи и частные дома с земельным участком;
  • любая коммерческая недвижимость, подходящая под требования банка.

При этом банк допускает, чтобы залогодатель и заемщик были разными, при условии, что первый выступает поручителем в сделке.

Параметры кредитования в банке Восточный:

  • сумма — от 300 тысяч до 30 млн. рублей;
  • срок — 13-240 месяцев;
  • ставка — от 8,9%.

Оформление закладной остается на усмотрение банка.

Райффайзенбанк

В данной финансовой организации кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей выдаются на следующих условиях:

  • сумма — до 9 млн. рублей;
  • срок — до 15 лет;
  • ставка — от 11,9%.

При рассмотрении заявки анализируется финансовое досье заемщика, но допускается наличие просрочек. При этом долги не должны быть большими.

Райффайзенбанк предоставляет кредит на любые цели, но требует отчета о расходовании денежных средств.

Россельхозбанк

Здесь также можно получить кредит под залог любой недвижимости с просрочками со следующими параметрами:

  • сумма — до 10 млн. руб.;
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • ставка устанавливается, в зависимости от периода действия кредитного договора и повышается в случае увеличения сроков.

В качестве залога берут не только квартиры, но и частные дома. Кредитная история  не является основным показателем одобрения заявки, поэтому на положительное решение можно рассчитывать даже при наличии просрочек.

Совкомбанк

Здесь можно взять самый большой кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей — до 100 млн. рублей. Ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика.

В качестве залога принимаются:

  • частные дома с земельными участками;
  • нежилые помещения;
  • апартаменты;
  • комнаты.

В данном банке самые лояльные условия для пенсионеров, кредит могут оформить лица, которым на момент окончания кредитного договора будет не более 85 лет (это самый высокий возрастной порог кредитования).

Тинькофф

Один из самых лояльных банков, где можно взять займы под залог с плохой кредитной историей.

Условия договора следующие:

  • размер займа — до 15 млн. рублей;
  • срок — до 15 лет;
  • ставка — от 12%.

Цели кредитования могут быть любыми, подтверждение расходов не требуется.

В качестве залога принимаются все типы жилых помещений, а также коммерческая недвижимость.

Документы для оформления

Итоговый пакет документации устанавливается кредитором, но во всех случаях необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт — не только заемщика, но и всех лиц, участвующих в сделке (поручителей, созаемщиков);
  • второй документ, удостоверяющий личность на выбор клиента — заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость — договор купли-продажи/мены/дарения, свидетельство о наследовании и т.д.;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие второго супруга на обременение имущества, заверенное нотариально (если оно было приобретено после заключения брака).

Многие банки допускают предоставление полного пакета после получения положительного решения по заявке.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит под залог имущества с плохой кредитной историей нужно соответствовать условиям конкретного банка. Возрастные пороги, требования к размеру дохода и продолжительности стажа могут различаться.

Общие требования для всех финансовых учреждений небольшие:

  • наличие российского гражданства;
  • достижение совершеннолетия (минимальный порог 21-23 года);
  • продолжительность трудового стажа (минимальный срок 3 месяца на последнем месте);
  • доход, позволяющий вносить ежемесячные платежи без просрочек.

При этом каждый кредитор формирует свой список требований самостоятельно, поэтому важно его сначала внимательно изучить прежде чем подавать заявку.

Составление договора и заключение сделки

Оформление сделки по получению займа под залог недвижимости с плохой кредитной историей отличается от стандартного порядка. Оформляется два договора:

  • по предоставлению кредита;
  • по передаче имущества под залог.

Первое соглашение является основным, он регламентирует отношения между финансовой организацией и клиентом. Содержит исчерпывающие сведения об участниках сделки, объем  сроки кредитования, параметрах займа (размер ставки, периодичность и объем платежей, тип ссуды и т.д.).

Второе соглашение обеспечивает залог и подтверждает обязательства участников сделки.  В нем фиксируются обязательства сторон, ответственность за их неисполнение и т.д.

Перед подписанием документа факта важно тщательно его изучить.

Погашение задолженности: советы

Не стоит забывать, что если допускать просрочки по кредиту с обеспечением, имущество, заложенное имущество перейдет банку.

Чтобы защитить свою недвижимость нужно:

  • трезво оценить свои возможности перед тем, как взять кредит (например, возможно уменьшением размера ежемесячного платежа за счет увеличения сроков выплат);
  • изучить схему погашения перед подписанием договора, чтобы не допускать просрочек;
  • вносить платежи заранее, не дожидаясь даты, указанной в графике (возможна задержка зачисления средств);
  • уточнить все нюансы кредитования перед подписанием договора.

Несоблюдение обязательств по залоговому кредиту грозит не только ухудшением кредитной истории, но и потерей имущества. Поэтому важно проявлять особую осторожность при оформлении.

Возможные нюансы, если испорчена кредитная история

Несмотря на готовность предоставить имущество в залог, могут возникнуть проблемы с получением кредита, если испорчена история. При принятии отрицательного решения по заявке следует обратиться в другую финансовую организацию.

Нюанс. Но большое количество одновременных заявок на кредит также ухудшает финансовую статистику.

Чтобы максимально защитить свое финансовое резюме можно честно рассказать о своей ситуации банковскому сотруднику, чтобы он оценил вероятность одобрения, исходя из политики организации.

Как получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей за 1 день

Чтобы максимально повысить свои шансы на получение кредита под залог дома с плохой кредитной историей, можно воспользоваться услугами брокера  https://vse-zalogi.com. На сайте компании собрана вся информация по актуальным предложениям банков, поэтому можно легко выбрать кредитора, соответствующего своей ситуации.

Нюанс. На странице можно найти не только кредитные программы, но и советы по увеличению вероятности одобрения своей заявки.

На сайте компании предоставляется только актуальная информация по кредитным предложениям (это особенно важно, когда деньги нужны срочно). Быстрый анализ кредитной ситуации позволяет выбрать подходящий банк и получить нужную сумму за 1 день.

Все данные, которые вводятся на сайте, надежно защищены от попадания к третьим лицам. Можно самостоятельно отправить заявку в выбранный банк и получить ответ по заявке за несколько минут.

Поручители и созаемщики с хорошей КИ

Привлечение к сделке третьих лиц с положительной историей позволяет повысить шансы на одобрение заявки. Это также помогает увеличить сумму кредита, так как доход поручителей и созаемщиков учитывается вместе с зарплатой основного клиента.

Плюсы и минусы

У кредита под залог жилья есть как плюсы, так и минусы.

К основным преимуществам относится:

  • повышенные шансы на одобрение с учетом снижения финансовых рисков организации;
  • возможность получения займа даже при наличии открытых просрочек;
  • крупный кредит, полученный под залог позволит рассчитаться с текущими банковскими обязательствами, которые не получается вовремя выполнять;
  • одобрение возможно даже при отсутствии высокого уровня доходов;
  • кредит выдается на более лояльных условиях, по сравнению со стандартными потребительскими займами;
  • залоговое имущество остается в собственности заемщика.

При этом у данного типа кредитования есть и минусы.

Например:

  • сохранение вероятности отказа, несмотря на предоставление личного имущества в залог (это важно, когда кредит нужен срочно и на повторную подачу заявок нет времени);
  • риск потери дома или иной собственности при неисполнении своих обязательств по договору;
  • необходимость дополнительных финансовых расходов, связанных с оценкой имущества и сбором необходимой документации;
  • возникновение ограничений при распоряжении собственной недвижимость, например, невозможность ее продажи без согласования с банком.

Несмотря на такие минусы, кредит под залог — это хороший вариант решения финансовых затруднений для граждан с негативной КИ и низким уровнем доходов.

Что делать, если из-за плохой кредитной истории все банки отказывают

Если негативная история не позволяет получить кредит даже с предоставлением личного имущества в залог, необходимо предпринять действия для исправления своего финансового резюме.

Для этого можно:

  1. Оформить микрозайм и вовремя его оплатить. Все операции по кредитованию попадают в базы Бюро кредитных организаций, поэтому в личном досье появятся изменения к лучшему.
  2. Получить кредитную карту и погашать долг в течение льготного периода. Данный банковский продукт выдается легче, чем стандартный кредит. Поэтому можно использовать его для выправления собственной статистики.
  3. Оформить товар в рассрочку. В данном случае решение по обращению принимается в течение нескольких минут, поэтому глубокий анализ кредитной истории невозможен. Получив одобрение, важно своевременно вносить платежи, чтобы после полной выплаты обратиться за более крупной суммой.

Также можно открыть вклад в банке, в котором планируется оформлять кредит под залог либо перевести туда свою зарплату/пенсию. Такие действия увеличат доверие финансовой организации и есть вероятность, что она будет рассматривать заявку более лояльно.

Таким образом, кредит под залог — это возможность получения заемных средств даже без идеальной истории. Однако получение может быть связано с некоторым риском потери личного имущества, если допускать просрочки по платежам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить