
Займ под залог квартиры в Москве: какие условия и требования, где получить, как погашать?
Займ под залог квартиры в Москве возможно получить в разных банках. Но чтобы взять деньги на выгодных условиях, нужно, во-первых, ознакомиться со спецификой залогового кредитования, во-вторых, изучить все предъявляемые требования, в-третьих, проанализировать имеющиеся на рынке банковских услуг предложения.
Где получать займы под залог квартир в Москве: банковские предложения
Займы (кредиты) с залогом квартир предлагаются разными финансово-кредитными организациями, и банковских залоговых программ много. Причем есть два основных варианта: ипотека и нецелевой денежный кредит. В первом случае недвижимость приобретается на кредитные деньги, которые предоставляет банк, и она же становится предметом залога. Во втором случае закладывается имеющаяся у заемщика собственность.
Итак, где же получить кредит под залог квартиры в Москве? Рассмотрим несколько заслуживающих внимания предложений:
Банк | Оценка залога | Сумма | Срок | Процент | Регионы оформления |
---|---|---|---|---|---|
Тинькофф | До 60% | Макс. 15 млн. руб | 1-15 лет | От 11,9% | Россия |
Восточный | До 70% | Макс. 30 млн. руб | 1-20 лет | От 10% | Вся Россия исключая МСК и мО |
MYZALOG24 | До 90% | Макс. 90 млн. руб | 1-30 лет | Акция — от 8,5% | Москва, Московская область |
Совкомбанк | До 60% | Макс. 30 млн. руб | 1-10 лет | От 15,9% | Регионы присутствия банка |
Залоговик | До 70% | Макс. 15 млн. руб | 1-25 лет | От 12,9% | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Сбербанк | До 50% | Макс. 10 млн. руб | 1-20 лет | от 13,3% | Вся Россия |
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
- «Сбербанк» Самый известный и крупнейший российский банк предлагает своим клиентам разные программы. Во-первых, можно приобрести квартиру вторичного или первичного рынка. Сумма при этом составит до 85% цены покупаемой недвижимости, на погашение кредитов дается не больше трёх лет, а ставки процентов стартуют с 7,5-9,2% (в зависимости от типа собственности). Есть и нецелевой кредит, главное условие которого – передача в залог имеющегося жилья (в том числе квартиры). Заемщик получит не больше 10 000 000 под минимальные 12% на период до 20-и лет.
- «Восточный» предложит получить заём по ипотечной программе размером не больше двадцати миллионов (для Москвы и прилегающей Московской области) на максимальный срок, равный двадцати годам, с минимальными ставками от 9,25% при условии внесения первоначально 20% по взносу. Если вы решите оформлять потребительский заём, то сможете рассчитывать на тридцать млн. максимум, выдаваемые на периоды, не превышающие 20 лет, со ставками от 9,9%.
- У «Совкомбанка» есть программы ипотечного и потребительского кредитования с залогом. При ипотеке на квартиру выдается не больше тридцати миллионов при условии наличия первоначального взноса от 10% (срок и ставка подбираются персонально). При потребительском кредитовании предлагается такая же сумма (30 млн.) на период до десяти лет под 20,4% в год.
- В перечне услуг «ВТБ» тоже имеются как ипотечные, так и нецелевые программы займов с залогом. Если планируется покупка квартиры, то на это банк выделит при первоначальном взносе от 10% до шестидесяти миллионов на тридцать лет максимум со ставкой от 9,5%. Если клиент желает получать подходящий кредит под залог собственной квартиры в Москве, то ему доступно пятнадцать миллионов на максимальные двадцать лет под 11,5% или больше.
- «Грин Финанс». Условия кредитования этой группы компаний такие: от пятисот тысяч до десяти миллионов в российской валюте (для жителей столицы), от 16 процентов по ставке и до десяти лет на погашение займов. Также непременно вносится первая сумма от 20% займа.
Все плюсы и минусы залогового кредитования
Займы с залогом имеют особенности, которые можно разделить на отрицательные и положительные. Начнём с плюсов:
- Возможно увеличить сумму займа до максимальных размеров. Залог снижает риски для кредитора, поэтому последний готов предложить гораздо больше, чем при том же стандартном потребительском кредитовании.
- Реально получить выгодный процент. Он снижается опять же благодаря предоставлению залога.
- Шансы на получение займа при предоставлении в залог квартиры в разы увеличиваются. Закладываемая недвижимость становится обеспечением кредита и гарантирует банку, что деньги будут в любом случае возвращены.
- Собственность, передающаяся в залог, в любом случае принадлежит заемщику, даже если она только покупается на кредитные деньги. Если недвижимость уже находится в собственности клиента, то она не переоформляется на банк.
Минусы:
- Наличие залога не гарантирует одобрение заявки. Во-первых, принимаются не все типы недвижимости, во-вторых, к ним предъявляются определенные требования.
- Когда заключается кредитный договор, в нём указывается, что залог будет продан в случае невыплаты заемщиком взятого займа. То есть возникает риск лишиться собственности (это особенно неприятно, если она единственная).
- Залог сразу накладывает на объект обременение, запрещающее проведение сделок с квартирой (продажу, обмены, переоформления), прописывание новых жильцов, повторные закладывания, глобальные перепланировки.
- На собственную отдаваемую в залог квартиру придется собирать немало документов.
Какие стандартные требования распространяются на недвижимость и предметы залога
Решив оформлять займ с залогом квартиры, выясните, доступен ли вам такой кредит. Дело в том, что к клиентам и закладываемым объектам предъявляются стандартные требования.
Начнем с условий для заемщиков:
- определенный устанавливаемый конкретным банком возраст (не меньше 20-21 года, но не больше 70-85 на дату погашения займа);
- гражданство страны;
- регистрация (требуется не всегда);
- официальный доход, достаточный для выплат по займу;
- трудоустройство и наличие минимального стажа (от трёх или шести месяцев на последнем месте труда).
Требования к принимаемым предметам залога (в данном случае квартирам):
- приватизация;
- хорошее состояние;
- наличие всех необходимых для постоянного проживания коммуникаций;
- отсутствие любых обременений (наложенных арестов, несогласных на закладывание совладельцев, прописанных в жилплощади несовершеннолетних, залогов по другим займам);
- расположение в регионе, в котором находится банковское отделение.
Эти перечни примерны, более точные выясняйте там, где собираетесь оформлять займ. Также сразу выясняйте и список необходимой документации, в который обычно включаются справка о доходе, гражданский паспорт, трудовая книга, второй документ заемщика и бумаги на квартиру.
К сведению! В залог принимаются не только квартиры. Обеспечением займа может стать дом, гараж, участок земли, коттедж, блок-секция таунхауса, апартаменты, объект коммерческого назначения.
Куда обращаться, если банки отказывают
Любой московский банк может отказать в выдаче займа по самым разным причинам. И если вы получили отказ, то займы под залог приобретаемой квартиры в Москве возможно оформлять иными способами:
- В МФО. Тут займы выдают буквально за день, не предъявляя строгих и многочисленных требований к заемщикам. Но суммы относительно небольшие, как и сроки, а переплаты значительные за счёт того, что проценты начисляются каждый месяц или ежедневно.
- В ломбарде. Если у вас есть квартира, можно заложить ее в ломбард и получить займ. Но его условия могут быть невыгодными для вас, так как многие ломбарды стремятся извлекать максимум прибыли.
- У частного кредитора. Выдавать займы с залогом вправе даже физические лица, но если вы решили пойти на сотрудничество с инвестором, то ищите его или на специальной бирже, или в сервисе, где кандидаты хотя бы проходят проверки.
- У брокера. Его основная задача – помогать заемщикам находить выгодные предложения по займам и получать деньги, в том числе в залог. Брокеры принимают заявки и направляют их разным кредиторам, так что шансы на оформление кредита увеличиваются. Если вам нужен срочный и необременительный займ с залогом, обращайтесь в компанию ➥ «MyZalog24», с которой можно рассчитывать на сто миллионов, сроки до тридцати лет и ставки в среднем 12%. Причём доход не становится главным показателем платежеспособности.
Кредит под залог своей квартиры в городе Москва вы возьмете без проблем, если ознакомитесь со всеми нюансами кредитования и выберете стоящее предложение.
Займ под залог квартиры в Москве — хороший вариант воплотить мечты в реальность. Но ведь это очень опасно, не дай Бог что — то не то подпишу окажусь на улице в итоге. Я слышала, что очень эффективно и надежно — обратиться к брокеру.Кто поделиться опытом. Очень жду ответа.
Алёна, здравствуйте,для того чтобы не было рисков или их было мало, необходимо четко оценить и рассчитать свою платежеспособность на будущее. Во всем сво риски есть,если у вас кредит не слишком большой, не очень много денег нужно, попробуйте подать заявку просто с указанием своей недвижимости в собственности.
Кто мне может подсказать, специалисты отзовитесь. Я хочу взять кредит под залог квартиры в Москве, но квартира находится не в Москве. Есть ли такие банки которые такие кредиты дают или ж даст любой, важно ли кредиторам нахождение самой недвижимости?