Займ под залог квартиры в Москве: какие условия и требования, где получить, как погашать?

Займ под залог квартиры в Москве возможно получить в разных банках. Но чтобы взять деньги на выгодных условиях, нужно, во-первых, ознакомиться со спецификой залогового кредитования, во-вторых, изучить все предъявляемые требования, в-третьих, проанализировать имеющиеся на рынке банковских услуг предложения.

Где получать займы под залог квартир в Москве: банковские предложения

Займы (кредиты) с залогом квартир предлагаются разными финансово-кредитными организациями, и банковских залоговых программ много. Причем есть два основных варианта: ипотека и нецелевой денежный кредит. В первом случае недвижимость приобретается на кредитные деньги, которые предоставляет банк, и она же становится предметом залога. Во втором случае закладывается имеющаяся у заемщика собственность.

Итак, где же получить кредит под залог квартиры в Москве? Рассмотрим несколько заслуживающих внимания предложений:

• «Сбербанк» Самый известный и крупнейший российский банк предлагает своим клиентам разные программы. Во-первых, можно приобрести квартиру вторичного или первичного рынка. Сумма при этом составит до 85% цены покупаемой недвижимости, на погашение кредитов дается не больше трёх лет, а ставки процентов стартуют с 7,5-9,2% (в зависимости от типа собственности). Есть и нецелевой кредит, главное условие которого – передача в залог имеющегося жилья (в том числе квартиры). Заемщик получит не больше 10 000 000 под минимальные 12% на период до 20-и лет.
• «Восточный» предложит получить заём по ипотечной программе размером не больше двадцати миллионов (для Москвы и прилегающей Московской области) на максимальный срок, равный двадцати годам, с минимальными ставками от 9,25% при условии внесения первоначально 20% по взносу. Если вы решите оформлять потребительский заём, то сможете рассчитывать на тридцать млн. максимум, выдаваемые на периоды, не превышающие 20 лет, со ставками от 9,9%.
• У «Совкомбанка» есть программы ипотечного и потребительского кредитования с залогом. При ипотеке на квартиру выдается не больше тридцати миллионов при условии наличия первоначального взноса от 10% (срок и ставка подбираются персонально). При потребительском кредитовании предлагается такая же сумма (30 млн.) на период до десяти лет под 20,4% в год.
• В перечне услуг «ВТБ» тоже имеются как ипотечные, так и нецелевые программы займов с залогом. Если планируется покупка квартиры, то на это банк выделит при первоначальном взносе от 10% до шестидесяти миллионов на тридцать лет максимум со ставкой от 9,5%. Если клиент желает получать подходящий кредит под залог собственной квартиры в Москве, то ему доступно пятнадцать миллионов на максимальные двадцать лет под 11,5% или больше.
• «Грин Финанс». Условия кредитования этой группы компаний такие: от пятисот тысяч до десяти миллионов в российской валюте (для жителей столицы), от 16 процентов по ставке и до десяти лет на погашение займов. Также непременно вносится первая сумма от 20% займа.

Все плюсы и минусы залогового кредитования

Займы с залогом имеют особенности, которые можно разделить на отрицательные и положительные. Начнём с плюсов:

1. Возможно увеличить сумму займа до максимальных размеров. Залог снижает риски для кредитора, поэтому последний готов предложить гораздо больше, чем при том же стандартном потребительском кредитовании.
2. Реально получить выгодный процент. Он снижается опять же благодаря предоставлению залога.
3. Шансы на получение займа при предоставлении в залог квартиры в разы увеличиваются. Закладываемая недвижимость становится обеспечением кредита и гарантирует банку, что деньги будут в любом случае возвращены.
4. Собственность, передающаяся в залог, в любом случае принадлежит заемщику, даже если она только покупается на кредитные деньги. Если недвижимость уже находится в собственности клиента, то она не переоформляется на банк.

Минусы:

1. Наличие залога не гарантирует одобрение заявки. Во-первых, принимаются не все типы недвижимости, во-вторых, к ним предъявляются определенные требования.
2. Когда заключается кредитный договор, в нём указывается, что залог будет продан в случае невыплаты заемщиком взятого займа. То есть возникает риск лишиться собственности (это особенно неприятно, если она единственная).
3. Залог сразу накладывает на объект обременение, запрещающее проведение сделок с квартирой (продажу, обмены, переоформления), прописывание новых жильцов, повторные закладывания, глобальные перепланировки.
4. На собственную отдаваемую в залог квартиру придется собирать немало документов.

Какие стандартные требования распространяются на недвижимость и предметы залога

Решив оформлять займ с залогом квартиры, выясните, доступен ли вам такой кредит. Дело в том, что к клиентам и закладываемым объектам предъявляются стандартные требования.

Начнем с условий для заемщиков:

• определенный устанавливаемый конкретным банком возраст (не меньше 20-21 года, но не больше 70-85 на дату погашения займа);
• гражданство страны;
• регистрация (требуется не всегда);
• официальный доход, достаточный для выплат по займу;
• трудоустройство и наличие минимального стажа (от трёх или шести месяцев на последнем месте труда).

Требования к принимаемым предметам залога (в данном случае квартирам):

• приватизация;
• хорошее состояние;
• наличие всех необходимых для постоянного проживания коммуникаций;
• отсутствие любых обременений (наложенных арестов, несогласных на закладывание совладельцев, прописанных в жилплощади несовершеннолетних, залогов по другим займам);
• расположение в регионе, в котором находится банковское отделение.

Эти перечни примерны, более точные выясняйте там, где собираетесь оформлять займ. Также сразу выясняйте и список необходимой документации, в который обычно включаются справка о доходе, гражданский паспорт, трудовая книга, второй документ заемщика и бумаги на квартиру.

К сведению! В залог принимаются не только квартиры. Обеспечением займа может стать дом, гараж, участок земли, коттедж, блок-секция таунхауса, апартаменты, объект коммерческого назначения.

Куда обращаться, если банки отказывают

Любой московский банк может отказать в выдаче займа по самым разным причинам. И если вы получили отказ, то займы под залог приобретаемой квартиры в Москве возможно оформлять иными способами:

1. В МФО. Тут займы выдают буквально за день, не предъявляя строгих и многочисленных требований к заемщикам. Но суммы относительно небольшие, как и сроки, а переплаты значительные за счёт того, что проценты начисляются каждый месяц или ежедневно.
2. В ломбарде. Если у вас есть квартира, можно заложить ее в ломбард и получить займ. Но его условия могут быть невыгодными для вас, так как многие ломбарды стремятся извлекать максимум прибыли.
3. У частного кредитора. Выдавать займы с залогом вправе даже физические лица, но если вы решили пойти на сотрудничество с инвестором, то ищите его или на специальной бирже, или в сервисе, где кандидаты хотя бы проходят проверки.
4. У брокера. Его основная задача – помогать заемщикам находить выгодные предложения по займам и получать деньги, в том числе в залог. Брокеры принимают заявки и направляют их разным кредиторам, так что шансы на оформление кредита увеличиваются. Если вам нужен срочный и  необременительный займ с залогом, обращайтесь в компанию ➥ «MyZalog24», с которой можно рассчитывать на сто миллионов, сроки до тридцати лет и ставки в среднем 12%. Причём доход не становится главным показателем платежеспособности.

Кредит под залог своей квартиры в городе Москва вы возьмете без проблем, если ознакомитесь со всеми нюансами кредитования и выберете стоящее предложение.