Самый выгодный кредит под залог недвижимости: Топ-12 лучших кредитов банков

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка+1
Средняя оценка+1

Получение кредита под залог недвижимости в банке

Где взять выгодный кредит под залог недвижимости? В статье подборка топ-12 банков с лучшими условиями и крупными суммами.

Топ-12 банков с самыми выгодными условиями по кредиту под залог недвижимости

Лучшие кредиты под залог недвижимости выдают следующие банки:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
  1. Альфа Банк.
  2. Газпромбанк.
  3. Восточный банк.
  4. Ипотека 24.
  5. БЖФ банк.
  6. Банк Развитие Столица.
  7. МКБ.
  8. Тинькофф.
  9. Коммерческий банк Кубань кредит.
  10. АТБ.
  11. Зенит.
  12. Уралсиб.

В подборку вошли не только крупные банки, имеющие офисы по всей России, но и региональные компании. Стоит рассмотреть, какие условия кредиторы предлагают заемщикам, легко ли получить ссуду под залог. В чем особенности программы банка, чем он выгоден для заемщика.

Альфа Банк

Чем выгоден: один из лидеров, кто может предоставить заемщику крупный кредит под залог. Альфа банк выдает до 50 млн р. по программам строящегося и готового жилья. Международное издание «Глобал Финанс» признало программу лучшей ипотекой в России на 2020 год.

Условия:

  • размер кредита до 50 млн. р.;
  • процент от 8.09% в год — на строящееся жилья, от 8.79% в год для готовой недвижимости;
  • погашение до 30 лет;
  • минимальный срок для кредита — 3 года;
  • минимальная сумма займа 0.6 млн р.;
  • первичный платеж от 10% от стоимости жилья, если это первичный рынок, 15% и более для готового жилья.

Особенности: за быстрый выход на сделку клиент получает скидку 0.4% годовых к ставке. Человеку нужно подписать договор в течение месяца после одобрения заявки.

Газпромбанк

Чем выгоден: лидер на кредитном рынке по выдаче больших ссуд заемщикам с залогом недвижимого имущества. Газпромбанк предлагает получить до 60 млн р.

Условия:

  1. Минимальный размер кредита 0.1 млн р.
  2. Максимальный размер ссуды 60 млн р. в Москве и Спб, в остальных городах максимум — 45 млн р.
  3. Процентная ставка от 8.1% в год.
  4. Оплата от 12 до 360 мес.
  5. Первичный платеж не менее 10% от цены на жилье.

Особенности: минимальная процентная ставка действует при большой сумме кредита. В Москве и Спб требуется оформить займ, превышающий 10 млн р., в остальных регионах — от 5 млн р. Если оформляется ссуда от 6 млн р. в Спб или Мск, в регионах от 3 млн р., то применяется ставка от 8.5% в год. В остальных случаях от 9% в год.

Восточный банк

Чем выгоден: в качестве обеспечения принимается почти любой вид недвижимости: квартира, коттедж с землей, ИЖС с землей, апартаменты. Применяется комплексное обслуживание: поручительство+ залог недвижимого имущества. По решению банка может быть оформлена закладная. Заявку, поданную онлайн, рассматривают за 15 минут.

Предлагается акция «приведи друга», по которой каждый заемщик получит 1000 рублей, если человек придет по рекомендации. 1000 р. зачисляются за каждого пришедшего клиента.

Условия банке Восточном:

  • сумма от 300 000 р. до 30 000 000 р.;
  • погашение от года и 1 мес. до 20 лет;
  • оформление в рублях;
  • процент от 8.9% в год.

Особенности: не обязательно заключать договор страхования жизни и здоровья, но обязательно нужен полис о сохранности имущества. У заемщика есть 10 дней для оформления страховки.

Ипотека 24

Чем выгоден: действует множество программ с залогом жилья для разных целей. Есть залог недвижимости для ремонта, приобретения нового жилья, на любые цели без предоставления отчетности о тратах, на бизнес проекты, для консолидации долгов. Можно приобрести дачу под залог или земельный участок, дом для постоянного проживания.

Условия в Ипотеке 24:

  1. Сумма займа от 0.45 млн до 25 млн р.
  2. Срок погашения от года до двадцати лет.
  3. Выдают до 80% от стоимости недвижимости.
  4. Есть возможность досрочного погашения кредита с первого месяца обслуживания.

Особенности: банк лоялен к кредитной истории. Не требует множества справок и быстро рассматривает заявки, поданные через интернет онлайн. Ограничения по суммам кредита меняются в зависимости от региона.

Максимальный размер ссуды зависит от типа недвижимости. Для апартаментов не более 50% от стоимости, для квартир не более 60% от стоимости. По программе кредитования «легкая ипотека» квартиры до 70% в регионах и до 80% от стоимости при расположении объекта в Мск, Спб, Казани и ряде других городов.

БЖФ банк

Чем выгоден: для частично-досрочного погашения можно использовать материнский капитал. В банке БЖФ можно приобретать различные виды недвижимости с залогом — комнаты на вторичном рынке, квартиры, апартаменты, таунхаусы. Могут подавать заявки лица с неидеальной кредитной историей.

Условия:

  • процент от 9% в год;
  • ссуда от 0.5 млн р. до 30 млн р. в Москве, МО и Спб, в остальных городах до 15 млн р.;
  • погашение до 360 мес.;
  • электронная регистрация сделки за 5 рабочих дней.

Особенности: рассматривает заявки от лиц в возрасте 21-75 лет. Доступно полностью удаленное обслуживание и оформление кредита.

Банк Развитие Столица

Чем выгоден: можно получить средства для капитального ремонта, приобретения нового жилья, материальных ценностей, для потребительских нужд. Комплексное ипотечное страхование — на усмотрение банка. Быстрое рассмотрение заявки.

Условия в банке «Развитие Столица»:

  1. Погашение кредита до 20 лет.
  2. Минимальный срок кредита — полгода.
  3. Процент от 14% годовых для рублевой валюты.
  4. Минимальная сумма 3 000 000 р.
  5. Без комиссий за рассмотрение заявки, выдачу средств.

Особенности: есть возможность оформить кредит в валюте, долларах США, евро. Ставки от 10% годовых до 14% годовых. Недвижимость должна находится в Москве или МО, но не далее 15 км от МКАД.

Московский Индустриальный банк

Чем выгоден: По ипотечному кредиту можно получить большую ссуду. Оформляются в залог различные типы имущества: апартаменты, квартиры на строящемся рынке или на рынке готового жилья, загородные дома.

Условия в Московском индустриальном банке:

  • процент от 6% в год;
  • сумма минимальная 1 300 000 р., максимальная 100 000 000 р.;
  • срок погашения от 1 до 30 лет;
  • аванс 20% от стоимости недвижимости и выше;
  • досрочное погашение без комиссий и мораториев, можно гасить кредит с первого месяца.

Особенности: в качестве обеспечения принимают имеющееся или приобретаемое имущество. Подтвердить платежеспособность можно любой формой, не нужно заказывать 2-НДФЛ. Подавать заявки по программе могут ИП и бизнесмены.

Тинькофф

Чем выгоден: кредитор берет под залог только квартиры, но в нем могут получить ссуду заемщики с неидеальной кредитной историей. Подразумеваются небольшие разовые просрочки. Поскольку банк проверяет только скоринговый балл, не важна вся КИ.

Получить деньги, включая наличные, можно на следующий день после получения положительного ответа. Анкету рассматривают в день подачи заявки.

Условия от банка Тинькофф:

  • размер ссуды до 15 млн рублей;
  • процентная ставка от 9% годовых;
  • не нужно предоставлять справки о доходах;
  • не требуется переоформление имущества на банк, оно остается в собственности заемщика;
  • до 15 лет погашение.

Особенности: вместе с кредитом выдают кредитную карточку. Решение по заявке не более чем через 72 часа.

Важно! кредитка отражается в КИ отдельным кредитом и может влиять на решение банков при оформлении последующих ссуд.

Необходима постоянная прописка заемщика в регионе подачи заявки. Возраст клиентов 18-70 лет. Погасить долг нужно до наступления 70 лет.

Коммерческий банк Кубань кредит

Чем выгоден: имеет одну из самых обширных кредитных линеек. Есть программы с неограниченными суммами кредита (при покупке коммерческой недвижимости от партнеров и участии в программе «коттедж»). Для заемщиков доступна программа полностью на индивидуальных условиях. Процентная ставка, первоначальный взнос и сумма кредита устанавливаются в соответствии с платежеспособностью клиента, его КИ.

Условия в банке Кубань:

  1. Процент от 8.49% в год.
  2. Первичный платеж от 11% годовых.
  3. Погашение от года до тридцати лет.
  4. Минимальный размер ссуды 0.3 млн р.

Особенности: кредит предоставляется без личного страхования и страхования ответственности. Наименьшая процентная ставка действует при двух условиях: если заемщик заключит договор за 30 календарных дней и при условии, что внесет аванс в размере 50% от стоимости недвижимости. В противном случае ставка устанавливается в размере 8.79% годовых.

АТБ

Чем выгоден: есть программы с государственной поддержкой. Чем крупнее ссуда, тем ниже процентная ставка.

Условия в банке АТБ:

  • процент от 10.3% годовых;
  • оплата до 30 лет;
  • аванс не менее 30% от стоимости жилья;
  • максимальный размер займа 10 млн в регионах и 20 млн для Москвы и Петербурга.

Особенности: по программе целевого приобретения недвижимости с залогом имеющегося имущества до тех пор, пока заемщик не подтвердит целевой расход средств, процентная ставка увеличена на 4 п. п.

Банк Зенит

Чем выгоден: для сотрудников Татнефти предлагают кредит под залог с выгодными ставками. Есть предложения от застройщиков-партнеров банка по сниженным тарифам.

Условия банка Зенит:

  1. Первичный платеж от 15% для вторичного жилья и от 20% для приобретения квартиры в новостройке.
  2. Процент от 8.9% в год.
  3. Ссуда до 20 млн р. в Москве и МО, до 15 млн р. в регионах.
  4. Сроки 12-360 мес.

Особенности: способ погашения только аннуитет. Есть досрочное погашение. При первичном платеже более 35% можно получить ссуду с залогом под ставку 9.6% до 20 лет.

Уралсиб

Чем выгоден: доступны кредиты с залогом на любые цели, для приобретения нового жилья, квартиры в новостройках и вторичный рынок, рефинансирование. Займ можно получить без справок и подтверждения дохода.

Условия от банка Уралсиб:

  • ссуда от 0.5 млн р. минимум;
  • максимальный размер кредита не более 6 млн р.;
  • погашение сроком от 1 до 15 лет;
  • ставка от 10.49% в год.

Особенности: можно оформить залог квартиры, располагающейся в таунхаусе. Заявки кроме работников по найму могут подавать ИП и бизнесмены. Срок рассмотрения не более 3-х рабочих дней.

Инструкция по оформлению кредит с залогом квартиры и другой недвижимости

Общая схема для получения кредита с залогом следующая:

  1. Выбрать банк для подачи заявки.
  2. Отправить заявку с сайта или прийти и заполнить в офисе.
  3. Получить ответ по смс либо звонку менеджера, начать собирать документы на недвижимость. Выбрать жилье, если приобретается квартира или дом.
  4. Сделать оценку недвижимости и передать документы в банк на рассмотрение.
  5. Получить окончательное решение по кредиту и выйти на сделку с банком.
  6. Подписать кредитную документацию, оформить страховой полис на недвижимость и зарегистрировать сделку в Росреестре.
  7. Получить кредит наличными, переводом на карту или счет в банке.

Права на собственность на время погашения кредита находятся у банка. После полного погашения долга они перейдут заемщику.

Банк составит график платежей и передаст клиенту. Он должен вносить платежи согласно установленной схеме — равными суммами каждый месяц либо аннуитетными платежами.

Основные требования к залогу

Требования отличаются в зависимости от типа жилья и рынка. Основные требования для залога:

  • не ветхое, не аварийное, без отселения жильцов для проведения капитального ремонта;
  • без планов на реконструкцию, не стоит на учете в администрации;
  • не имеет внешних деревянных стен (здание);
  • есть санузел, отдельный вход, ванная комната, кухня (для апартаментов исключение);
  • с железобетонным, каменным или кирпичным фундаментом;
  • имущество должно быть без судебного спора, ареста или обременения.

Износ здания не должен быть выше 65%. Должны присутствовать все коммуникации: водоснабжение, отопление, электричество, канализация. Дом должен располагаться на территории РФ.

Требования к клиенту банка

Для заемщиков в большинстве банков для кредита с залогом имущества следующие требования:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Прописка или постоянное проживание в России.
  3. Отсутствие испорченной кредитной истории.
  4. Возраст от 21 года до 65 лет. Есть исключения, некоторые банки кредитуют с 18 лет. Можно встретить программы с залогом для заемщиков до 75-79 лет.

Требуется опыт работы не менее 3-х месяцев на последнем месте. Общий трудовой стаж за последние 5 или 6 лет должен быть не менее года. Для ИП не менее двух лет.

Как быстро получить лучшие предложения от банков

С ипотечным брокером legko-zalog.com заемщик может взять на выгодных условиях ссуду с залогом.

Условия для получения ссуды с залогом имущества:

  1. Сумма до 100 млн р.
  2. Погашение от года до 30 лет.
  3. Процент в рамках акции от 7.5% в год, базовая ставка от 9% в год.
  4. Предусмотрено срочное погашение с 1-го месяца без взимания дополнительной платы.
  5. Можно получить ссуду, не превышающую 90% от рыночной стоимости залога.
  6. Аванс до 60%.

Не требуется привлекать к сделке платежеспособных поручителей. Не требуются предоплаты, предусмотрен перезалог.

Важно! Дом должен находится в Москве, МО, ЛО или Петербурге.

Рассматриваются заявки от заемщиков 18-79 лет.

Сколько ждать одобрения от банка

Каждый кредитор индивидуален в вопросе сроков. Многие компании выдают решение в день подачи заявки. Это Тинькофф, Ипотека 24.

Альфа Банк, Кубань Кредит рассматривают заявления до трех рабочих дней. Дольше всех можно ожидать решение по первичной заявке у Газпромбанка. Он предупреждает, что максимальный срок ожидания — 10 рабочих дней.

Всего на оформление кредита с залогом может уйти до 2-3 месяцев. Срок зависит и от действий заемщика. После первичного одобрения заемщику дают 90 календарных дней на сбор документов на недвижимость. Многие банки предлагают снижение ставки, если клиент успеет собрать пакет бумаг за 30 календарных дней.

По результатам подборки заемщик может получить выгодные условия в одном из предложенных банков. Каждый кредитор предлагает индивидуальные привилегии в программах с залогом жилья.

В Альфа Банке и Кубань кредит — скидки за скорость оформления, в Зенит банке — пониженные ставки при покупке квартиры у партнеров, Тинькофф позволяет оставить права собственности у заемщика. БЖФ возьмет залог даже у человека с неидеальной кредитной историей. Восточный принимает под залог практически все виды недвижимости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить