Как оформить кредит в ВТБ под залог недвижимости: условия и подводные камни

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение кредита под залог недвижимости в банке ВТБ

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 оформляет на выгодных условиях — по низкой ставке, есть льготы для семей с детьми. Какие есть сегодня программы в кредитном портфеле банка, о нюансах оформления и возможных подвохах, — все это далее в статье.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке ВТБ

Если коротко, то кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется так:

  1. Оформление заявки.
  2. Подача документов.
  3. Оформление сделки.

Теперь подробнее о каждом шаге. Заявку можно отправить с сайта банка либо прийти в ипотечный центр и заполнить заявление с помощью менеджера.

После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком, ответит на все интересующие вопросы по продукту и оформлению сделки, затем договориться о встрече.

Далее потребуется собрать пакет документов по недвижимости и подать его в отделение банка. Бумаги будут рассмотрены в срок, не позднее пяти рабочих дней. В редких случаях случаются задержки на пару дней.

При положительном решении сотрудник банка свяжется с клиентом и сориентирует по сбору документов на передаваемую в залог недвижимость, поможет заказать оценочную стоимость квартиры или дома.

После окончательного одобрения банка останется застраховать имущество. Это обязательная процедура, от которой нельзя отказаться. Она прописана в законе об ипотеке №102, ФЗ.

Важно! При желании можно оформить страхование жизни и здоровья, но можно отказаться.

При отказе от страховки процентная ставка будет выше на 1%. Последний шаг — подписать кредитный договор, получить средства на банковский счет или карточку.

Какую недвижимость принимает банк

В качестве объектов недвижимости банк ВТБ рассматривает:

  • квартиры;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • дома для круглогодичного проживания;
  • коттеджи.

Можно приобретать жилье в новостройках на первичном рынке и на рынке готового жилья.

На заметку! Процентные ставки между первичным и вторичным рынком не отличаются.

Помимо стандартных программ, предполагающих приобретение жилья есть рефинансирование, потребительские ссуды с выдачей средств наличными, залог собственной недвижимости с целью приобретения нового жилья или на любые цели без отчетности банку.

Условия к заемщику

Людей, подающих заявки на кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, можно поделить на две категории:

  1. Участники зарплатного проекта.
  2. Новые клиенты.

Отдельно можно выделить работников бюджетной сферы — врачей, учителей, сотрудников правоохранительных и налоговых органов. Они вправе получить дополнительные льготы от банка. Для этого стоит обратиться к менеджеру.

Есть ли отличия между зарплатным клиентом и новым клиентов при оформлении кредита в банке ВТБ под залог недвижимости? Об этом далее.

Зарплатный клиент банка ВТБ

Для зарплатного клиента банк предлагает пониженную процентную ставку по всем продуктам. Кроме ставки процесс проверки документов проходит гораздо быстрее. Банку не нужно подтверждение дохода, проверять подлинность 2-НДФЛ, проверять организацию работодателя.

Все данные присутствуют в базе. Сотруднику нужно только запросить их.

На примере можно посмотреть, какие условия будут у зарплатного клиента по программе приобретения квартиры на вторичном рынке.

Исходные данные:

  • стоимость недвижимости — 3 млн р.;
  • первичный взнос — 300 тыс. р.;
  • ежемесячный доход — 65 500 р.

По результатам предварительного расчета на калькуляторе банк ВТБ предложит ссуду размером 2.7 млн р. Ежемесячный платеж составит 22 900 р., а процентная ставка 9.6%.

Новые клиенты

Теперь стоит рассчитать условия с теми же исходными данными для нового клиента банка ВТБ. Разница будет лишь в том, что при расчете на сайте не нужно ставить галочку об участии в зарплатном проекте.

По результатам расчета получается:

  1. Процентная ставка выше — 10.1%.
  2. Ежемесячный платеж составит 23 894 р.

При прочих равных условиях выгода от зарплатного проекта составляет почти 1000 рублей. При увеличении суммы кредита разница будет заметна еще сильнее.

Программы банка ВТБ с залогом

Кредиты под залог недвижимости втб можно поделить на две основных группы — с нецелевым расходом средств и те, что предполагают приобретение жилья с залогом.

В зависимости от программы закладывать можно собственное либо приобретаемое имущество. При нецелевом кредите заемщик предоставляет в обременение кредитору имущество, а средства тратит на свое усмотрение без предоставления квитанций.

Ставка по такой программе может быть выше, чем в базовых программах ВТБ. Далее подробно об условиях кредитов.

Нецелевой кредит под залог

Что предлагает банк:

  • максимальная сумма займа — 15 млн р.;
  • ставка фиксированная на весь срок погашения — 10.9% годовых и выше;
  • максимальный срок кредитования 20 лет, должен быть кратен 12 мес.;
  • размер ссуды до 15 млн р.;
  • нет комиссий за оформление;
  • в рублях;
  • выдают не более 50% от стоимости жилья.

По программе ВТБ принимают только квартиры в многоквартирных домах. Расположение должно быть в черте города, где присутствует подразделение банка. Средства можно получить наличными и потратить их на потребительские цели.

Ипотека на залоговую недвижимость

Поскольку процентные ставки на рынке первичного и вторичного жилья не отличаются, стоит рассмотреть общие условия для такой ипотеки.

Предложение банка ВТБ включает:

  1. Процентная ставка от 8.4% в год.
  2. Размер ссуды от 0.6 до 60 млн р.
  3. Первичный взнос от 10% от стоимости жилья.
  4. Максимальный срок погашения 30 лет.
  5. Требуется комплексное страхование — жизни и здоровья, недвижимости.

При первичном взносе менее 20% увеличивается процентная ставка на 0.7%. Если заемщик желает в рамках акции получить минимальную ставку 8.4% в год, то должен внести аванс за жилье в размере 50% от его стоимости либо больше.

Как падать заявку: на сайте банка или лично

Удобнее и быстрее на сайте. Если есть возможность оформить заявление в личном кабинете на сайте компании, то в офис останется прийти только для заключения сделки.

Такой способ существенно экономит время заемщика и кредитных специалистов. Заполнить заявление в личном кабинете могут те, кто является участником зарплатного проекта либо имеет кредитную, дебетовую карту ВТБ.

Но окончательное решение за клиентом. Если это первый кредит, то менеджер в ипотечном центре поможет с заполнением заявки, проконсультирует по вопросам документации и подготовки к сделке.

Что банк пишет мелким шрифтом

Мелкий шрифт можно встретить:

  1. В кредитном договоре.
  2. В договоре страхования.

Он может ввести в заблуждение заемщика в дальнейшем, если тот не ознакомится внимательно с условиями банка и страховой фирмы. Далее подробно, какие могут подстерегать клиента опасности при заключении сделки.

Расходы на оформление в ВТБ

Какие расходы могут ожидать человека при желании оформить кредит под залог квартиры в ВТБ:

  • оценочная стоимость залога. Расценки зависят от региона, в среднем 3-5 тысяч;
  • расходы на страховой полис — обычно 1% от суммы кредита;
  • регистрация прав в Росреестре. Средняя стоимость 30 тысяч рублей;
  • проверка залога ВТБ. Если заемщик приобретает квартиру от партнера банка, то нужно заплатить фиксированную стоимость или процент от суммы займа за проверку строительства.

Стоимость оценки недвижимости зависит от ее типа. Если это коттедж, и потребуется выехать за черту города, то стоимость может достигать 20-25 тысяч.

Кроме основных могут быть дополнительные расходы, если заемщик берет кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24.

Страхование

Юристы часто составляют договор полностью состоящего из мелкого шрифта столбиками, чтобы у заемщика не было времени вчитываться и осмысливать условия. Вот некоторые примеры, когда невнимательное прочтение приводило к переплатам и конфликтам между банком и заемщиком.

При оформлении потребительского кредита и программы страхования «Профи» в ВТБ семья из военнослужащего и его супруги в 2016 году заключили договор. По словам менеджера, отказаться от страховой премии никак нельзя.

Примечание! Заемщик имеет законное право отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора.

Наступил страховой случай, мужчина сломал ногу через две недели после заключения сделки. Оказалось, что в договоре мелким шрифтом прописано, что заемщик является гражданином Российской Федерации и не является военнослужащим. Фактически полис оказался бессмысленным, поскольку мужчина являлся офицером вооруженных сил.

Работник знал, что заемщик является военнослужащим, но умолчал о нецелесообразности заключения страховки, соврал о возможности отказа от нее. Менеджеры получают процент с продаж страховок, поэтому и обманывают клиентов.

Где получить условия лучше

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в втб 24 будет не самым выгодным для заемщика — повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос.

Взять ссуду можно в legko-zalog.com, где заемщик получит лучшие условия по кредиту. Предложение включает:

  • ссуду до 100 млн р.;
  • процентную ставку от 7.5% по акции и базовая ставка от 9% годовых;
  • погашение до 30 лет;
  • предоставляют до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • не требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Человек может заложить практически любое недвижимое имущество. Нет комиссий и штрафов за досрочное погашение. Отсутствуют предоплаты.

Важно! Недвижимость должна находиться в Москве, МО, Спб или Ленинградской области.

В компанию могут обращаться люди с испорченной кредитной историей. Она не влияет на окончательное решение по заявке.

Почему банк отказал в кредите с залогом?

Наиболее распространенными причинами отказа в кредите банком ВТБ являются:

  1. Несоответствие заемщика требованиям банка.
  2. Испорченная кредитная история.
  3. Недостаточность залогового обеспечения.
  4. Несоответствие залога требованиям банка.
  5. Низкий доход заявителя.
  6. Высокая кредитная нагрузка заявителя.

Причина отказа может быть связана с трудовой деятельностью заемщика. У банков есть статистика, отражающая прибыли и убытки по сферам деятельности. В направлениях предусмотрен кредитный лимит, если оно показывает себя убыточным. Сейчас таким считается строительный бизнес. Если заемщик — работник из строительной отрасли, то ему могут отказать в займе, даже если характеристики клиента будут в норме.

Предугадать, какая сфера для банка стала убыточной заранее, сложно. Можно изучить публичную отчетность банка и самостоятельно проанализировать новости.

Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 поможет раскрытие всех источников дохода, привлечение к сделке одного или нескольких платежеспособных поручителей. Рекомендуется заранее проверить кредитную историю на предмет ошибок банков, наличия мошенничества и для оценки шансов на получение кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить