Где срочно получить кредит под залог квартиры: банки, МФО, ломбарды и частные кредиторы!

Если надо срочно получить кредит под залог квартиры, то не стоит торопиться и принимать опрометчивые решения. Взвесьте все «за» и «против», проанализируйте доступные варианты и действуйте грамотно. Самые важные нюансы – в статье.

Особенности срочных кредитов под залог квартир

Срочный займ в Москве требуется при острой потребности в деньгах, когда нужно в короткие сроки достать крупную сумму, и нет времени на сбор многочисленных документов и длительное ожидание рассмотрения заявки.

Займ под залог недвижимости срочно, во-первых, выдается по ускоренной и упрощенной процедуре. Как правило, банк не требует сбора многочисленных документов (но минимальный пакет обязательно потребуется). Во-вторых, кредитор не тратит много времени на анализ платежеспособности своего потенциального клиента. Главным ее показателем становится залог, например, квартира. В-третьих, заявка рассматривается быстрее обычного: есть шанс получить ответ уже в день обращения за кредитом.

Преимущества

У срочных кредитов, выдаваемых под залог квартир, имеются очевидные преимущества:

• Это простой и иногда даже единственный способ срочно получить большие деньги.
• Можно получить средства не только на улучшение условий проживания, но и на иные цели, к примеру, лечение, ремонт, покупку автомобиля и так далее.
• Можно максимально упростить и ускорить процедуру получения: не собирать многочисленные документы, не подтверждать дополнительно платежеспособность (ее доказывает предоставляемый залог), не тратить время на длительное рассмотрение заявки.
• После залога квартира остается в собственности получающего кредит заемщика, она не переоформляется на банк.
• Условия залогового кредитования более выгодны по сравнению с потребительскими кредитами. Ставки понижаются, сроки продлеваются, а суммы увеличиваются.

Недостатки

Если оформляется кредит под залог квартиры срочно, то нужно помнить о его недостатках:

• Залог жилья накладывает на него обременение.
• Получение кредитов (в том числе срочно) доступно не всем, так как к предметам залога и заемщикам предъявляются обязательные требования.
• Готовить документы все же придется, без них оформление кредита невозможно.
• Срочный кредит под залог своей квартиры в Москве или любом ином городе порождает риск потерять заложенную собственность.

Стандартные требования

Взять кредит с залогом можно лишь в том случае, если вы подходите банку в качестве заемщика, то есть соответствуете его требованиям. И в перечень включены:

• определенная возрастная категория (устанавливается банком, но обычно клиентами становятся лица не младше 20-21 года и не старше 60-65 лет);
• российское гражданство;
• регистрация;
• трудоустройство;
• официальный и достаточный для регулярных платежей по кредиту доход;
• стаж не меньше минимального на одном месте (от трех-шести месяцев);
• владение недвижимостью (если залогом становится собственность заемщика).

В залог принимаются не только квартиры первичного и вторичного рынков. Обеспечением может являться и иное недвижимое имущество, к примеру, дом, блок-секция таунхауса, земельный участок, апартаменты, дача, коттедж, гараж, коммерческий нежилой объект. И любая собственность должна соответствовать требованиям:

• не быть обремененной (арестованной, уже заложенной, являющейся местом жительства или собственностью несовершеннолетних, проходящей по судебным делам);
• являться приватизированной;
• иметь коммуникации, необходимые для комфортной жизни;
• иметь капитальные перекрытия и стены;
• пребывать в нормальном не аварийном состоянии (не подлежать капитальному ремонту или сносу);
• находиться в городе выдачи кредита или его области (не дальше определенного расстояния);
• не являться единственным жильем клиента (такое требование предъявляется не всегда).

Документация

Чтобы заключить кредитный договор и получить деньги в залог, нужно предоставить в банк определенные документы. Это:

• паспорт заемщика и по запросу кредитора его второй документ (СНИЛС, военный билет, права водителя);
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• документы на квартиру: доказывающие права собственности, подтверждающие отсутствие коммунальных долгов, описывающие характеристики и перечисляющие владельцев (договор купли, свидетельство о регистрации, выписки из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т. д.).

Главные условия: ставки, суммы и сроки погашения кредитов

Каковы условия залогового кредитования? Первое – сумма, зависящая от стоимости квартиры и не превышающая 70-85% цены. Рассчитывать можно в среднем на 30-60 миллионов, иногда размер возрастает до 100 млн.

Второе условие – процентная ставка, и она при предоставлении залога ниже, чем при потребительском кредитовании. Средний процент по таким кредитам – 10-15%.

Третье условие – сроки. При кредитах с залогом они максимальные, могут достигать тридцать лет. И чем дольше период выплат, тем менее обременительны платежи.

Где оформляются срочные кредиты с залогом квартир

Выдавать кредиты под залог квартир сегодня могут различные финансово-кредитные организации, но на разных условиях. Рассмотрим все возможные варианты.

Банки

Условия банков Москвы по сравнению с иными кредиторами самые выгодные для заемщиков. Ставки приемлемы, сроки гибки, а суммы весьма крупны. Но есть и минусы. Во-первых, у банков много требований. Во-вторых, есть вероятность получить отказ. В-третьих, нужно будет собирать немало документов.

Срочный займ под залог приобретаемой недвижимости или собственной можно оформить в таких банках как «Совкомбанк», «ВТБ», «Сбербанк», «Альфа Банк», «Газпромбанк», «Бинбанк», «Россельхозбанк», «Восточный», «Райффайзен», «Тинькофф».

Ломбарды

Получать деньги под залог квартир и иных видов недвижимости можно в ломбардах, и сегодня такие организации осуществляют деятельность под контролем Центробанка, так что риски для клиентов снижаются. Но условия не всегда бывают подходящими и выгодными. Обычно суммы невелики из-за занижения реальной стоимости залога, проценты высокие, а сроки небольшие. И риски потерять квартиру гораздо выше.

Ломбарды, выдающие деньги в залог недвижимости: «Мосзалог24», «Залог-Инвест», «МосИнвестФинанс».

МФО

В МФО получить заем гораздо проще, чем в банке, благодаря немногочисленным требованиям и быстрому рассмотрению заявок. Но в микрофинансовой организации срочно вряд ли удастся получить крупную сумму, а сроки не будут длительными.

Получить заем с залогом квартиры возможно в таких МФО как «Центр Займов», «Московский займ», «O’money».

Частные кредиторы

Частный кредитор тоже может выдавать займы с залогом квартир и иной недвижимости, и условия он определяет самостоятельно, потому иногда они для заемщика невыгодны. Также велик риск быть обманутым. Для минимизации рисков поиски частных инвесторов лучше осуществлять через специальные биржи или сервисы.

Брокеры

Срочно взять заем под залог собственной недвижимости возможно через брокера. Брокерская компания выступает в роли посредника, то есть налаживает связь между кредиторами и клиентами и помогает заемщикам получать выгодные кредиты, а также оказывает поддержку при оформлении сделки.

Можно обратиться в «MyZalog24»: тут заемщику с любой кредитной историей и любым заработком (и даже без него) предложат получить до ста миллионов в российской валюте не период не больше 30-и лет со ставкой 12%. ➥ Оставить заявку

Чем заемщик рискует

Чем же заемщик рискует, оформляя кредит с залогом? Прежде всего, квартирой, ведь, становясь обеспечением, она может быть продана в случае неуплаты задолженности. И не оценив трезво свои возможности, можно остаться без собственности.

Другой риск – крупные расходы. Не всегда кредиторы честны и ясно излагают условия. В итоге ставка может оказаться высокой, а еще вероятно включение в стоимость кредита страховки. По факту клиент получит меньше заявленной суммы, а платить будет больше.

Получить кредит под залог возможно, даже срочно. Но торопиться не стоит. Проанализируйте рынок финансовых услуг и выберите лучший вариант.