Как получить и оформить кредит под залог квартиры и другой недвижимости в Россельхозбанке: целевое и нецелевое использование средств

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке — предложение, актуальное для владельцев недвижимого имущества, нуждающихся в деньгах. Если вы владеете такой собственностью и планируете оформлять заем, вам будет интересно узнать условия банка.

Обзор: кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

Потребительский кредит с обеспечением

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Россельхозбанк предлагает кредиты под залог квартиры в рамках таких программ:

  1. Потребительский кредит с обеспечением. Наличные на разные цели выдаются либо при залоге собственного недвижимого имущества, либо при поручительстве. Срок кредитования — до 5 лет (или до 7 лет для сотрудников бюджетных учреждений, надежных и зарплатных клиентов Россельхозбанка). Максимально возможная сумма — до миллиона или до двух миллионов для «зарплатников», открывших счета более полугода назад. Процентные ставки — от 12,5% при осуществлении личного страхования.
  2. Целевая ипотека предполагает выделение заемных денег на приобретение жилого объекта (дома с участком, таунхауса, отдельной территории земли для строительства, квартиры) с залогом иного недвижимого имущества, находящегося в собственности плательщика (принимаются квартиры и жилые дома). Суммы кредитов — от 100 000 тыс. до двадцати миллионов, но не больше 70% стоимости залога. Сроки — до 30-и лет. Ставки стартуют с 10,5 процентов при условии страхования здоровья или жизни основного заемщика или солидарных созаемщиков.

Предоставить в залог квартиру также можно и в рамках нецелевых кредитов.

Условия получения займа

Для получения кредита нужно предоставить залог, причем тот, который банк одобрит. Он должен относиться к необходимой категории объектов, то есть в случае с рассмотренными выше программами являться квартирой, располагающейся в многоквартирном доме.

Требования, распространяющиеся на предметы залога, на официальном сайте не рассматриваются, их и другие интересующие условия предлагается уточнять в территориальных отделениях. Но, как правило, квартиры должны быть законно оформленными и принадлежащими заемщикам или созаемщикам, юридически чистыми, в нормальном состоянии и находиться в населенном пункте, в котором кредит выдается (например, для москвичей — только в Москве или в области столицы).

Есть ряд требований, распространяющихся и на заемщиков. Если заявитель не соответствует хотя бы одному, в кредите будет отказано, даже при наличии залога. Кроме того, для оформления понадобится пакет документов. Подробности — далее.

Требования к заемщику, получающему кредит в залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости возможно получить, только соответствуя требованиям кредитора:

  • возраст: от 18-и лет (или 21-го года) до 65-и лет на момент наступления даты окончательного закрытия задолженности (или до 75-и лет при привлечении созаемщика и погашении более половины кредита до исполнения 65-и лет);
  • стаж работы: от шести месяцев на текущем месте и от года за прошедшие пять лет (для «зарплатников» и надежных заемщиков — от трех месяцев непрерывной трудовой деятельности и от полугода за пять лет);
  • российское гражданство;
  • регистрация в РФ (по месту пребывания или жительства).

Стоит отдельно написать об особых категориях заемщиков: зарплатных, надежных и бюджетных сотрудниках. С «зарплатниками» все понятно: это люди, получающие заработок на открытый в Россельхозбанке счет. Бюджетные работники трудятся на предприятиях бюджетной сферы, проходят военную службу или осуществляют деятельность в структурах МВД.

А надежные клиенты — это лица, имеющие положительную кредитную историю в данном конкретном банке по погашенному или еще действующему кредиту в течение минимум 12-и календарных месяцев, а также в прочих финансовых организациях. Выяснить, относитесь ли вы к той или иной категории, можно в отделении банка, так как группы определяются внутренними документами Россельхозбанка.

Документы для оформления

Для оформления кредита нужны определенные документы: принадлежащие заемщику и относящиеся к залогу. Некоторые запрашиваются уже при подаче заявки, и списки рассматриваются далее.

На заемщика

Заемщик предоставляет:

  • заполненную анкету;
  • свой российский паспорт или заменяющее его удостоверение (моряка, военного);
  • военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола младше 27-и лет);
  • бумаги о семейном положении (свидетельство о браке) и наличии детей (свидетельства об их рождении);
  • документация, подтверждающая трудоустройство (заверенная руководителем копия либо заполненных страниц трудовой книги, либо трудового договора) и финансовое состояние (справка о доходе общепринятого стандарта 2-НДФЛ или формы банковского учреждения).

Россельхозбанк вправе затребовать дополнительные документы, например, подтверждающие платежеспособность участников сделки. Бумаги предоставляются титульным заемщиком, солидарным созаемщиком или поручителем.

На залоговое имущество

Для привлечения залога нужна такая документация на собственность:

  • свидетельство о зарегистрированном праве собственности;
  • выписка из ЕГРН (полученная не раньше месяца назад);
  • документ, ставший основанием возникновения права владения (например, договор купли-продажи);
  • оценочный акт;
  • выписка из домовой книги либо единый жилищный документ;
  • кадастровый, технический паспорт объекта;
  • нотариальное согласие на залог собственности от супруга (если он не становится созаемщиком).

Сроки действия некоторых бумаг ограничены, поэтому предъявляйте их как можно скорее.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Россельхозбанка

Нецелевой потребительский кредит

Как отмечено выше, можно получить под залог нецелевой кредит, для взятия которого не надо подтверждать цели. И есть два продукта:

  1. Нецелевое потребительское кредитование с залогом недвижимости, предполагающее выдачу до 10 миллионов российских рублей на срок от 1 года до 10 лет под минимальные 16,5% (если клиент страхует здоровье или жизнь). В залог передать можно квартиру либо отдельно стоящий подходящий для постоянного проживания дом.
  2. Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк предлагает взять на сумму от ста тысяч до десяти миллионов рублей и на период не дольше десяти лет, заложив либо квартиру, либо дом с прилегающим участком (подойдет и таунхаус). Ставки для физических лиц, не относящихся к зарплатным или надежным клиентам, начинаются с 11,9 процентов при условии согласия на оформление страховки.

Основное преимущество нецелевых кредитов с залогом — отсутствие необходимости подтверждения целей. Полученные средства можно потратить на все, что угодно.

Кто может получить кредит без подтверждения доходов

Можно ли в Россельхозбанке взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов? В перечнях документов для всех продуктов указывается доказывающая заработок справка. Но банк может не потребовать ее от зарплатного клиента, который заработок получает на счет финансовой организации: в таком случае все поступающие от работодателей деньги постоянно отслеживаются, и необходимость в подтверждении отпадает.

Заложить дом с участком: предложение банка

Предоставить в залог дом с участком тоже возможно, причем такие объекты принимаются в рамках всех перечисленных выше программ. Подходят отдельно стоящие постройки с прилегающими земельными территориями, предназначенные для постоянного круглогодичного проживания, а также таунхаусы. Постройка должна принадлежать заемщику (иногда созаемщику или поручителю) и соответствовать предъявляемым к имуществу требованиям.

Инструкция по оформлению кредита с залогом в Россельхозбанке

Для оформления кредита с залогом в Россельхозбанке действуйте по такой инструкции:

  1. Изучайте все продукты и выбирайте подходящий.
  2. Подготавливайте документацию.
  3. Подавайте заявку на кредит. Оставить ее можно либо в отделении, либо с сайта банка. В любом случае заполняется анкета-заявление.
  4. Ожидайте решение. Запросы обрабатываются в течение максимальных пяти рабочих дней с момента предоставления документов (сроки иногда меняются по усмотрению Россельхозбанка). Положительный ответ действует сорок пять дней.
  5. В случае одобрения в назначенную дату являйтесь в офис с готовыми документами, чтобы заключить несколько договоров: залога (закладную), кредитный, открытия банковского счета и страхования (имущественного — обязательно, а личного — по желанию).
  6. Получайте единовременно всю сумму кредита.

Далее следует погашение кредита.

Как погасить

Погашать кредит можно либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами, причем в рамках некоторых программ клиенту предоставляется возможность выбора. При дифференцированной схеме проценты начисляются на остаток долга, поэтому размеры выплат уменьшаются к завершению периода погашения. При аннуитетном способе платежи равные в течение всего срока.

Важно! Осуществлять погашение нужно своевременно, следуя графику. Просрочки влекут пени и штрафы. При долгой неуплате банк сначала выносит предупреждения и пытается взыскать долг самостоятельно, а потом подает в суд. По решению судебного органа залог может быть изъят у владельца и продан для возврата денег банку.

Погашение осуществляется разными способами. Это внесение средств через кассы или через банкоматы, онлайн-переводы. Гасить кредит можно досрочно: полностью или частично, без начислений комиссий и без мораториев.

Возможные нюансы и подводные камни

Какие нюансы возникают при оформлении кредитов в Россельхозбанке? Первый — бумажная волокита. Для взятия займа потребуется немало документов: от заемщика и на объект недвижимости. Их сбор может отнять много сил и времени.

Второй нюанс — страхование. Хотя обязательным и принудительным оно не является, при отказе от страховки автоматически повышается ставка, что увеличивает переплаты. И оформление страхового полиса стоит немалых денег.

Третий нюанс — размеры сумм. В Россельхозбанке под залог реально получить не больше двадцати миллионов рублей. И если нужно больше, то ссуда не покроет расходы, придется привлекать дополнительные заемные финансы.

Четвертый нюанс — необходимость подтверждения доходов. Не предоставлять доказательства могут лишь отдельные категории заемщиков. Но обычный клиент для одобрения заявки обязан подтвердить, что имеет стабильный и достаточный для погашения кредита доход.

Сайт брокера

Если условия Россельхозбанка вам не подходят, то получить кредит с залогом возможно через кредитного брокера — «LEGKO-ZALOG». Тут можно взять от 10 000 до 100 000 000 на абсолютно любые цели на сроки до тридцати лет под минимум 9% годовых. Подтверждать свои доходы необязательно, нужно лишь два документа. Через компанию можно взять заем до продажи собственности, получить аванс и перезаложить имущество. Подробности и форма заявки на http://www.legko-zalog.com/.

Это были все особенности кредитов с залогом Россельхозбанка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить