Нецелевой кредит под залог недвижимости от Райффайзенбанка: условия и требования к имеющемуся жилью

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке можно взять не только в национальной валюте, но и рефинансировать валютную ипотеку. Например, если она была взять в РФБ в долларах или евро. Подробно о действующих программах кредитора, условиях, нюансах оформления — в статье.

Условия получения нецелевого кредита от Райффайзенбанка

Предложение банка включает:

  1. Процентная ставка от 10.99% в год.
  2. Срок погашения от 1 года до 15 лет.
  3. Валюта — только рубли.
  4. Нет комиссии за рассмотрение анкеты, выдачу средств.
  5. Способ погашения — аннуитет.
  6. Сумма кредита отличается от региона оформления, выдают не более 60% от стоимости жилья.

Если заемщик оформляет ипотеку с залогом имеющегося жилья в Москве, Московской области, то сумма минимальная 0.8 млн р., а максимальная 9 млн р. При оформлении в остальных регионах минимальная сумма 0.5 млн р., а лимит — 9 млн р.

Банк предупреждает: если человек получает зарплату в валюте, то может нести повышенные риски при оформлении кредита под залог недвижимости в Райффайзене из-за колебаний валютного курса.

Важно! Процентная ставка действует только при заключении комплексного договора страхования.

Средства переводятся на счет клиента в Райффайзен в безналичной форме. Сначала нужно зарегистрировать обременение в пользу банка, после чего компания откроет счет и зачислит заемные средства. При оформлении можно бесплатно получить дебетовую карту для удобства в расчетах с банком, погашении платежей.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Базовые требования к заемщику в Райффайзене включают:

  • возраст 21-65 лет;
  • место проживания или работы должно быть на территории РФ;
  • опыт работы от трех месяцев при наличии общего стажа работы от двух лет;
  • если подает заявку зарплатный клиент, то опыт работы от 3-х месяцев при общем стаже от года.
  • принимаются лица с любым гражданством.

При заключении сделки обязательно наличие мобильного телефона, рабочего. Мобильный можно заменить домашним номером.

Есть требования к доходу по месту работы. После вычета всех налогов он должен составить:

  1. Не менее 20 тыс. р. для Москвы, МО, Спб, ЛО, Екатеринбурга, Тюмени.
  2. Все остальные города — от 15 тыс. р.
  3. Если участвует созаемщик, требования к доходу — от 10 тыс. р.

Для Райффайзенбанка важно наличие положительной кредитной истории. Не рекомендуется подавать заявку, если уже есть два действующих ипотечных кредита в РФБ или другом банке, учитывая текущую заявку.

Важно! Если заключается договор страхования, максимальный возраст 65 лет на момент погашения кредита. Без него — не более 60 лет.

Если заемщик впервые получил работу и подает заявку на кредит, то стаж должен составлять не менее года на последнем рабочем месте. Для ИП — от полугода при общем трудовом стаже от года.

Какое имущество для подачи в залог подходит

По программе нецелевого кредита под залог недвижимости Райффайзенбанке заемщик передает в залог квартиру, находящуюся у него в собственности. Право собственности должно быть только у титульного заемщика. Допускается совместная собственность с супругой либо только ее владение недвижимостью.

Если квартира расположена в многоквартирном доме, то должна отвечать требованиям кредитора. Есть нормативы для года постройки, региона.

Также есть программа для приобретения недвижимости под залог имеющегося жилья от Райффайзенбанка. По ней приобрести можно квартиру на первичном или вторичном рынке, долю, комнату. Закладывается квартира в собственности либо квартира в собственности родственников.

Есть отдельная программа для коттеджей, которые можно приобрести в залог. Предполагается только кредитование вторичного рынка недвижимости. Заемщик вправе приобрести дом с прилегающим участком земли.

Основные документы

Комплект документов для программы с залогом имеющегося недвижимого имущества:

  • анкета в форме заявления;
  • документы по предмету залога;
  • документы на недвижимость, передаваемую под обременение;
  • справка 2-НДФЛ как подтверждение дохода.

Если заемщик не подтверждает доход официальной формой, он может предоставить справку по форме банка.

Как выглядит анкета-заявление на ипотечный кредит, скриншот:

Анкета-заявление

Из документов на дом предоставляется отчет о рыночной стоимости, свидетельство о регистрации прав на жилье, документ о праве на собственность (договор купли-продажи, мены или дарения и др.). Из технической документации предоставляется поэтажный план дома с планировкой, техпаспорт, выписка БТИ. Дополнительно может быть представлено согласие супруга о передачи жилья под залог.

Рассчитываем стоимость кредита на калькуляторе

На официальном сайте банка представлен ипотечный калькулятор. На нем пользователь сможет рассчитать условия для получения кредита — процентную ставку, ежемесячный платеж, посмотреть, как сумму может одобрить банк.

Чтобы воспользоваться инструментом, потребуется зайти в раздел ипотеки на сайте Райффайзенбанка и в подразделе оформления ипотечного кредита выбрать калькулятор. Появится страница с формой для расчета.

Данные для примера:

  1. Город приобретения квартиры — Балашиха, Московская область.
  2. Тип жилья — квартира вторичного рынка.
  3. Категория клиента — новый клиент.
  4. Подтверждение дохода — справка по форме банка.
  5. Сумма займа — 4.5 млн р.
  6. Первоначальный взнос — 1 млн р.
  7. Срок погашения — 15 лет.

После ввода данных нужно нажать под формой кнопку «рассчитать». В результате расчета получаются следующие данные: процентная ставка 8.79% годовых, размер ежемесячного платежа 45 203.29 рублей.

Важно! Расчет является предварительным. Окончательные условия предоставляет банк после рассмотрения заявки, получения документов на недвижимость.

Общая сумма, выплаченная за 15 лет банку, составит 8 086 954.47 руб. Только процентов заемщик выплатит 3 586 954.47 руб.

Дополнительные расходы при оформлении кредита с залогом

Какие траты могут ждать заемщика при оформлении ипотечной сделки в Райффайзенбанке:

  • комиссия за предоставление средств — 0 рублей;
  • плата за оценку рыночной стоимости недвижимости, диапазон цен от 1500 до 6000 рублей;
  • страховка 0.5% в среднем, титульное страхование примерно 0.3% от суммы кредита, имущество 0.2% от суммы кредита. Все ставки увеличены на 10%.

Полная ставка по кредиту варьируется в пределах следующих значений — от 10.9% до 26.7%. Отдельно придется заплатить за регистрацию сделке в Росреестре. Средняя стоимость — 30 тыс. р.

Не включены в стоимость ипотеки платежи в случае неисполнения условий договора. Банк взимает 0.06% от суммы задолженности ежедневно.

Вот какие платежи предусмотрены полной стоимостью кредита:

  1. Погашение основного долга.
  2. Уплата процентов.
  3. Плата за аренду банковской ячейки.
  4. Комиссия за открытие аккредитива, если используется такая форма расчета с продавцом.
  5. Комиссия за конвертацию средств при использовании другой валюты.
  6. Оценка передаваемого имущества под залог.
  7. Услуги нотариуса или юридической конторы.

Кроме перечисленного учитывается страховка на риск смерти или потери трудоспособности, а также страховка имущества, оформляемого под залог.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Первым шагом стоит получить предварительную консультацию по телефону, связавшись с менеджером Райффайзенбанка, либо сразу заполнить анкету на сайте компании. Затем нужно подготовить пакет бумаг на рассмотрение.

Бумаги можно отправить электронной почтой либо прийти в офис банка. Комплект рассмотрят в течение трех рабочих дней.

После получения первичного решения в случае одобрения менеджер уведомит заемщика по телефону. Во время рассмотрения документов менеджеры могут выйти на связь для уточнения каких-либо вопросов по кредиту.

После получения положительного ответа у клиента будет 3 месяца на подачу документов на недвижимость. После этого Райффайзенбанк должен одобрить предоставленный объект. Это займет не более трех рабочих дней.

На заметку! При проверке недвижимости могут запросить дополнительные документы.

Банк советует также обращать внимание на срок действия некоторых документов и справок. Так, отчет о стоимости недвижимости будет действителен до полугода.

Предпоследний этап — подготовка к заключению договора между банком и заемщиком. Менеджер согласует дату сделки с клиентом, ознакомит его с кредитным договором. Обычно копии направляют клиенту за пару дней до сделки. Зарегистрировать сделку заемщик может самостоятельно или у партнеров РФБ.

Последний этап — проведение сделки. Заемщик приезжает в отделение банка в установленный день, чтобы подписать договор и сопутствующую документацию. После регистрации в Росреестре банк переводит деньги на счет заемщика, поскольку залог зарегистрирован в пользу банка. Предпоследний и последний этапы занимают меньше всего времени — под одному рабочему дню.

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры в Райффайзене: альтернативные предложения

Если заемщика не устроит предложенным банком процент по кредиту, то он может обратиться за ссудой с залогом к legko-zalog.com. В компании предлагают выгодные условия сделки без лишних проволочек.

Что входит в предложение:

  • процентная ставка в рамках акции от 7.5% годовых, базовая ставка от 9% годовых;
  • погашение до 360 мес.;
  • выдают до 90% от рыночной стоимости залога;
  • нет комиссий за срочное погашение, с первого месяца обслуживания займа;
  • первичный платеж до 60% от стоимости;
  • есть перезалог и займ до продажи;
  • сумма кредита до 100 млн р.

Залог останется в распоряжении собственника, но есть требования к недвижимости. Она должна быть расположена на территории Москвы, Московской области, Петербурга либо Ленинградской области.

Можно не предоставлять в компанию справку 2-НДФЛ. Жилье принимается в частичной или полной собственности заемщика.

Какие виды недвижимости принимаются под залог:

  1. Квартиры.
  2. Апартаменты.
  3. Частные дома, предназначенные для постоянного проживания.
  4. Коттеджи.
  5. Таунхаусы.

Объект залога не должен иметь обременений или ареста. От клиента не требуется предоплаты, привлечения поручителей. Обращаться могут люди с испорченной кредитной историей. Она не влияет на окончательное решение по ссуде.

Есть требования к заемщику. Рассматриваются заявки от лиц с российским гражданством, возрастом от 18 до 79 лет. 79 лет — крайний возраст, выплатить долг нужно до его наступления.

Райффайзенбанк предоставляет для клиентов довольно широкую кредитную линейку. Из плюсов можно отметить невысокие процентные ставки, возможность перевести валютную ипотеку в национальную валюту. Но если характеристик заемщика будет недостаточно для одобрения низкой ставки, то лучше рассмотреть альтернативные варианты для оформления залога и получения нецелевого займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить