5 советов в помощь заемщику при получении кредита под залог квартиры с плохой КИ и без подтверждения доходов

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Советы заемщику при получении кредита под залог недвижимости

Взять залоговую ссуду без проблем и быстро возможно не всегда. И если вы по каким-то причинам не можете оформить такой займ, тогда для вас оптимальным вариантом станет помощь в получении кредита под залог недвижимости.

Совет 1: Выбираем лояльную компанию для получения кредита под залог

Чтобы взять кредит с залогом недвижимости, нужно, прежде всего, выбрать кредитную компанию, которая лояльно относится к клиентам. Во-первых, оцените процент одобрения данного кредитора: чем он выше, тем больше шансов получить деньги.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Во-вторых, ищите банк с немногочисленными и не очень жесткими предъявляемыми к заемщикам требованиями. Обычно в перечень обязательно входят ограничения по возрасту, наличие регистрации и гражданства в России. Иные требования — трудоустройство, стабильный доход, минимальный стаж труда, положительная кредитная история. И чем условий больше, тем меньше вероятность получить кредит, даже имея недвижимое имущество для залога.

В-третьих, обращайте внимание на кредиторов, рассматривающих заявки в течение непродолжительных периодов времени — до 3 дней. Чем дольше запрос обрабатывается, тем сложнее и жестче процесс принятия решения, соответственно, тем выше вероятность получить отказ из-за влияния самых разных факторов.

3 банка с высокой вероятностью одобрения кредита с обеспечением

Рассмотрим предложения трех банков с высоким процентом одобрения кредитов с залогом:

  1. Банк Развитие-Столица. Если нужен кредит с залогом в Москве, то получить его можно в данном столичном банке на следующих условиях: под минимальные 14% в год на сумму от трех миллионов рублей на сроки до двадцати лет. Объекты залога располагаются исключительно в Москве.
  2. АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк) предлагает по тарифу «Большие деньги — Статус» под залог недвижимости суммы кредитов от 1 миллиона до 3-х с процентными ставками от 11,8 процентов на сроки от тринадцати месяцев до пяти лет. Кредит нецелевой и потребительский.
  3. Зенит выдаст наличными на различные цели кредит с залогом квартиры, таунхауса, дуплекса, комнаты или коммерческого объекта. Суммы, варьирующиеся от 1 до 15 млн. (до 20 — в Москве), выдаются на периоды от года до пятнадцати лет под минимум 9,9% в год.

Описанные условия предварительны: окончательные вы сможете выяснить после подачи заявки в банковском офисе.

Помощь проверенного брокера

Помощь в быстром и выгодном получении кредита с залогом окажет проверенный кредитный брокер, такой как «LEGKO-ZALOG». Эта компания сотрудничает практически с любыми физическими лицами, включая имеющих испорченные кредитные истории и не получающих официальные стабильные доходы.

Но важно понимать, что брокер не выдает кредиты, а помогает в их получении, оказывая посреднические услуги. То есть он принимает и анализирует заявку, подбирает для вас подходящие программы, подает запросы в финансовые организации с оптимальными условиями, а потом сообщает вам о том, от каких кредиторов поступили одобрения. Далее вы сможете выбрать наилучший вариант и получить кредит. В процессе оформления вы по желанию получаете консультации, помощь и сопровождение.

К сведению! Уточнить подробности и оставить заявку на получение помощи можно на http://www.legko-zalog.com/.

Через данного брокера можно получить в кредит максимально сто миллионов (до 90% цены залога) на период до тридцати лет со ставкой от 9 процентов. Для оформления не понадобятся подтверждающие доходы справки и поручители. Погасить кредит можно досрочно. Есть возможность перезалога, аванса и займа до оформления кредита.

Сайт брокера

Совет 2: Улучшаем кредитную историю, если она испорчена

Распространенной причиной отказов в выдаче кредитов является испорченная кредитная история, а именно допускавшиеся заемщиком просрочки, оформленные на него и непогашенные займы, крупные задолженности. Если ваша репутация оставляет желать лучшего, попробуйте исправить ее, следуя таким советам:

  1. Погасите все имеющиеся долги. Если на вас оформлено сразу несколько кредитов, то можно объединить их в единственный, воспользовавшись популярной услугой рефинансирования. А ставший обременительным или непосильным заем можно сделать более выгодным с помощью реструктуризации, предполагающей пересмотр условий кредитования.
  2. Не подавайте многочисленные заявки одновременно в разные банки. Все запросы фиксируются в кредитной истории и ухудшают ее, так как, по мнению кредиторов, указывают либо на финансовую неразборчивость или безграмотность гражданина, либо на его острую потребность в денежных средствах. Вместо нескольких заявок обратитесь к брокеру.
  3. Если в своей кредитной истории вы обнаружили неточности или несоответствующие действительности сведения, тогда оставьте запрос на проверку в бюро кредитных историй: БКИ в течение тридцати дней будет разбираться в ситуации и при обнаружении ошибок внесет корректировки.
  4. Если в КИ есть лишние, то есть оформленные не вами кредиты, тогда наверняка они являются результатом мошенничества. В таком случае следует подать заявление в полицию и написать претензию в банк, чтобы он снял с вас долговые обязательства, возникшие из-за махинаций мошенников.
  5. Чтобы перекрыть старую негативную информацию и обновить кредитную историю, можно взять новый небольшой кредит и своевременно его погасить. Информация о добросовестно вносимых платежах будет поступать в КИ, доказывать вашу добропорядочность и делать вас более ответственным и желаемым клиентом в глазах кредиторов.
  6. Воспользуйтесь специализированной предлагаемой финансовой организацией программой, предполагающей улучшение репутации. В рамках подобных продуктов обычно выдаются небольшие займы или предлагаются платные услуги в кредит. По мере прохождения этапов условия улучшаются, а кредитная история становится лучше.

Если вы будете следовать этим рекомендациям, КИ улучшится, но не сразу. На исправление нужно время, но чем активнее и обдуманнее будут ваши действия, тем быстрее вы сможете обновить репутацию и получить новый кредит с залогом.

Совет 3: Помощь поручителя или созаемщика при залоговом кредите

Залог квартиры или иного имущества обеспечивает кредит, то есть выполняет функцию гарантии возврата средств кредитору: если заемщик долговые обязательства перестанет выполнять, то деньги будут получены после продажи недвижимости. Но если клиент недостаточно платежеспособен, то банк вправе затребовать дополнительное обеспечение.

Дополнительным обеспечением может стать поручитель или созаемщик. Солидарный созаемщик выполняет обязательства, прописанные в кредитном договоре, наравне с титульным (основным) заемщиком.

А поручитель берет на себя совершение выплат, когда заемщик перестает погашать долг. Так или иначе, для банка поручительство или привлечение созаемщика становится гарантией того, что он получит свои деньги назад: если их не вернет основной заемщик, его обязательства по условиям договора выполнят иные стороны сделки.

Если вам отказывают в выдаче кредита даже при наличии залога, тогда поинтересуйтесь в банке, можно ли привлечь поручителя либо созаемщика. Солидарное участие в сделке третьего лица или поручительство может повысить шансы на получение денег, поэтому постарайтесь найти подходящего человека.

Совет 4: Рассчитываем кредит с залогом на сайте выбранного банка

Прежде чем запрашивать кредит с залогом, можно самостоятельно оценить свои шансы на его получение. Во-первых, можно оставить онлайн-заявку и дождаться ответа. Если вы получили предварительное одобрение, то это значит, что велика вероятность окончательного положительного ответа. А отказ означает, что кредит в данной организации вы получите вряд ли. Но помните, что заявки отражаются в кредитной истории.

Во-вторых, можно предварительно оценить вероятность выдачи кредита с залогом с помощью калькулятора, предоставляемого выбранным банком. Такие сервисы есть у многих кредиторов и доступны на их официальных сайтах. Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно ввести в его поля запрашиваемую информацию: желаемые условия кредитования (требующуюся сумму, величину посильного ежемесячного платежа, срок), а также реальный размер дохода.

После заполнения программа рассчитает предварительно с учетом исходных данных итоговую стоимость кредита с переплатами и платеж. Также вам будут предложены доступные программы. Если удовлетворяющих вашим запросам и потребностям кредитов нет, появится сообщение о том, что для вас ничего не найдено.

Приведем пример расчетов на калькуляторе одного из известных и крупных российских банков. Вам нужно получить три с половиной миллиона рублей на семь лет.

Калькулятор

Подходящие программы у банка есть, и для вас ежемесячный платеж при таких условиях составит минимально 65 571 или 75 420 рублей, а переплата будет от 2-2,8 млн.
Прикиньте сразу, сможете ли вы совершать выплаты в указанных размерах. А если вы захотите такую сумму взять на год, то доступных программ уже не будет.

Совет 5: Подготавливаем документы для оформления залога и кредита заранее

Для оформления кредита в любом случае потребуются определенные документы, а некоторые из них кредитор запросит сразу — на этапе подачи заявки потенциальным клиентом. Поэтому выясните пакет необходимой документации и займитесь подготовкой заблаговременно.

Важно! Помните, что некоторые документы имеют сроки действия, поэтому их предоставлять желательно сразу после получения. Так, справки о доходах действительны в течение месяца, а оценочные акты — полгода.

Итак, в список обязательных к предъявлению в банк документов включаются:

  • паспорт, принадлежащий заявителю (будущему заемщику);
  • по запросу кредитора еще одно удостоверение личности человека: удостоверение моряка, водителя или военного, загранпаспорт, ИНН, пенсионное удостоверение, СНИЛС;
  • доказывающая трудоустройство трудовая книга или трудовой договор (предоставляются копии, но на них должна иметься заверяющая подпись руководителя);
  • выполняющая функцию подтверждения дохода справка: либо общепринятого стандарта 2-НДФЛ, либо формы банка;
  • документы на передаваемую в залог недвижимость: выданное заемщику свидетельство о зарегистрированном праве собственности, ставший основанием возникновения права владения документ (договоры мены, дарения, купли-продажи либо свидетельство о наследовании), выписка из ЕГРН, справка об отсутствующих коммунальных задолженностях, технический и кадастровый паспорта, единый жилищный документ (ЕЖД) и готовый оценочный акт.

Полный и точный список документации вы сможете получить в банке или на веб-сайте кредитора.

Изложенная выше информация поможет вам взять кредит с залогом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить