Получить кредит в банке под залог квартиры: выбор кредитора + инструкция по оформлению займа с залогом

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление квартиры в банке под залог квартиры

Для любого владельца недвижимости проще получить кредит под залог квартиры чем стандартный потребительский займ. Это объясняется наличием обеспечения, выступающего гарантией возврата заемных денежных средств. Так как данный вид кредитования практикуется почти всеми банками, важно знать, как выбрать оптимальные условия сделки.

Можно ли взять кредит под залог квартиры?

Ответ на вопрос, можно ли взять кредит под залог квартиры, положительный, так как именно этот вид недвижимости является самым востребованным. Если с частными домами и земельными участками работают не все кредитные учреждения, то квартиры в качестве обеспечения принимают все финансовые организации.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Кредитные сделки с недвижимостью — это ипотечные займы, которые могут выдаваться под залог:

  • приобретаемого имущества;
  • имеющего объекта собственности.

Наложение обременения на недвижимость позволяет получить кредит быстро и на выгодных условиях.

Плюсы и минусы кредита с обеспечением залога

Как и любая банковская программа, кредит в залог квартиры имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

К плюсам относится:

  1. Возможность получения большой суммы. Лимит зависит от 2-х факторов: рыночной цены квартиры и уровня платежеспособности клиента. Это позволяет взять кредит в банке под залог квартиры приличную сумму в несколько миллионов, тогда как потребительский займ не предполагает выдачу таких объемов денежных средств. Обычно банки выдают 60-70% от рыночной стоимости недвижимости, поэтому если нужна большая сумма денег наличными залоговый кредит — это оптимальное решение. Но важно учитывать, что для одобрения заявки у клиента должен быть уровень доходов, позволяющий вносить ежемесячные платежи без просрочек.
  2. Низкая ставка по займу. Предоставление недвижимого имущества в качестве обеспечения уменьшает проценты на несколько пунктов. Это объясняется снижением банковских рисков — в случае невыполнения обязательств по договору кредитор отчуждает имущество и реализует его, чтобы компенсировать свои убытки.
  3. Быстрое рассмотрение заявки. Благодаря обременяемой недвижимости, , банки принимают положительное решение без тщательного анализа заемщика. Благодаря этому можно получить денежные средства уже в день обращения либо через несколько суток.
  4. Высокие шансы на одобрение. Клиент с одинаковыми финансовыми параметрами может получить разные решения по заявке на потребительский кредит и займ с обеспечением. Во втором случае есть шансы на одобрение даже при небольшой зарплате и проблемах с кредитной историей.

Таким образом, кредит наличными под залог квартиры — это возможность быстро получить крупную сумму денег наличными, когда они нужны срочно.

Топ-7 банков Москвы, где можно взять кредит в банке под залог квартиры

Взять срочный займ, заложив недвижимость, можно во многих банках. Ниже указаны 7 банков, где дают крупные суммы денег на оптимальных условиях в Москве.

Название банкаВозможная суммаПроцентная ставкаСроки
Тинькоффдо 15 млн. рублейот 8%до 15 лет
Восточный банкдо 30 млн. рублейот 8,9%до 15 лет
Совкомбанкдо 30 млн. рублейот 11,9%до 10 лет
ВТБ Банк Москвыдо 15 млн. рублейот 10,9%до 20 лет
Зенитдо 20 млн. рублейот 9,9%до 15 лет
Абсолют банкдо 15 млн. рублейот 12,74%до 15 лет
ОТП банкдо 10 млн. рублейот 9,5%до 10 лет

Рассмотрим условия получения кредита под залог квартиры подробнее.

Тинькофф

В данном банке можно заложить только квартиру в стандартном многоквартирном доме без обременений, расположенные на всей территории страны.

Обращение в Тинькофф — это возможность получить срочный кредит под залог недвижимости в Москве. Заявка подается онлайн и рассматривается сразу. Одобренная сумма зачисляется на дебетовую карту банка и доставляется курьером. Наличные можно снять в любой банкомате без комиссий (кредитные средства станут доступными сразу после регистрации сделки).

Для получения кредита с обеспечением нужно быть российским гражданином в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим регистрацию в любом регионе страны (допускается как постоянная, так и временная прописка).

Нюанс. В качестве залога принимаются квартиры, не принадлежащие заемщику на праве собственности, при условии, что юридический владелец выступит поручителем в сделке.

Госпошлина за регистрацию сделки вносится банком самостоятельно.

Восточный банк

Здесь можно получить кредит в банке под залог своей квартиры с условием обязательного страхования недвижимости в течение 10 дней после подписания кредитного соглашения.

Решение принимается в течение 4-х рабочих дней после получения заявки, банк оставляет за собой право увеличить данный срок.

Получить деньги под залог московской квартиры может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет и стажем работы от 3-х месяцев (для лиц, младше 26 лет, он увеличивается до 1-го года).

При этом потенциальный заемщик должен иметь стабильный доход, позволяющий вовремя вносить ежемесячные платежи.

Совкомбанк

Получение кредита с обеспечением в данном банке является самым оптимальным для лиц с испорченной кредитной историей и не имеющим возможности подтвердить свой доход официально.

Заявку можно подать через официальный сайт банка, в анкете фиксируются только личные данные, сведения о зарплате не требуются.

Заявка на получение кредита

Вторая часть заявки

Кредитная история при предоставлении залога не анализируется, поэтому на одобрение могут рассчитывать даже лица, имеющие в досье сведения о просрочках.

ВТБ Банк Москвы

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры, допускается отсутствие права собственности у заемщика при условии, что владелец недвижимости будет выступать поручителем в сделке.

Максимальная сумма, которую получает клиент, может достигать 15 млн. рублей, но не более половины от рыночной стоимости объекта недвижимости.

В банке можно оформить кредит под залог квартиры без справок о доходах.

Для получения кредита заемщик должен соответствовать всего 2-м условиям: иметь российское гражданство и прописку на территории страны.

Зенит

Здесь можно получить кредит под залог квартиры срочно, потому что не требуется подтверждение дохода.

Предмет обременения может принадлежать как заемщику, так и третьим лицам, при условии, что последние выступают поручителями в сделке.

Для получения кредита нужно иметь российское гражданство и регистрацию в Москве или области.

Абсолют банк

Здесь можно получить потребительский кредит под залог своей квартиры в размере до 15 млн. рублей, при этом на руки выдается не более 70% от рыночной стоимости недвижимости.

По условиям данного банка возможно получить займ, не имея постоянной регистрации в Москве.

При подаче заявки учитывается совокупный доход — можно подать справку о доходах по форме банка.

ОТП банк

В данном банке взять деньги под залог квартиры могут лица от 21 года до 65 лет, имеющие российское гражданство. Обязательное требование — фактическое проживание потенциального заемщика в Москве, при этом его регистрация может быть в любом регионе, где имеется филиал банка.

Компания, которая поможет получить кредит под залог квартиры без справок и быстро

Если кредит нужен срочно, вместо банка можно обратиться к брокерам. Например, компания Легко-Залог предлагает кредит под залог квартиры на выгодных условиях:

  • сумма — до 100 млн. рублей;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • ставка — от 7,5%.

Здесь можно заложить все типы недвижимости, в том числе, квартиру и получить до 90% от ее рыночной стоимости.

Сделка оформляется максимально быстро — заявка рассматривается сразу после подачи, деньги можно получить уже в день обращения.

Для получения срочного потребительского займа нужно заполнить короткую анкету и отправить ее.

Форма для заполнения

В течение нескольких минут перезвонит сотрудник, который проконсультирует по нюансам будущей сделки. После оформления залога квартира остается собственностью заемщика. Он не может продать или обменять ее, но вправе сдавать жилье в аренду.

Какая недвижимость принимается в залог

Чтобы получить кредит под залог квартиры, необходимо, чтобы она:

  • не была включена в список аварийного и ветхого жилья, в программу реновации;
  • находилась в здании с прочным фундаментом из кирпича, железобетона либо камня;
  • была оснащена всеми инженерными коммуникациями;
  • имела минимальный ремонт;
  • находилась в районе с развитой инфраструктурой.

Также банки не будут выдавать деньги под залог жилья, в котором прописаны граждане младше 18 лет либо временно снятые с учета.

Требования к заемщику

Каждый банк утверждает собственный список требований к потенциальному заемщику. При этом есть базовые условия:

  • соответствие возрастным нормам, которые устанавливаются каждым кредитором самостоятельно;
  • наличие стабильного дохода и минимального стажа;
  • наличие российского гражданства и регистрации на территории страны.

Также клиент должен представить все документы на квартиру, даже если собственником является третье лицо.

Оценка квартиры

Это ключевой этап получения кредита под залог квартиры, от которой зависит выдаваемая сумма.

Оценка проводится независимым экспертом, направляемым банком.

Нюанс. Финансовые организации часто занижают результаты осмотра, чтобы снизить собственные риски и выдать минимальную сумму.

Поэтому лучше самостоятельно заказать оценку и быть уверенным в стоимости имущества к моменту сдачи его в залог.

При выведении оценки учитывается:

  • площадь — общая и жилая;
  • количество комнат и их расположение;
  • наличие балконов и их расположение;
  • общее состояние жилплощади;
  • наличие коммуникаций;
  • общее состояние многоквартирного дома, подъезда, придомовой территории;
  • стоимость недвижимости на текущий момент.

Зная эти параметры можно самостоятельно сделать предварительные расчеты перед тем, как отправлять заявку на получение кредита под залог квартиры.

Как взять деньги под залог квартиры: инструкция

Брать кредит с передачей квартиры в залог нужно по следующему алгоритму действий:

  • изучение предложений всех банков Москвы и выбор самых оптимальных условий;
  • подача заявки на получение кредита (онлайн либо в офисе);
  • проведение оценки имущества и определение суммы займа;
  • передача документов на недвижимость в банк — сотрудники проверят предмет залога на наличие обременений и соответствие предоставленных данных действительным;
  • заключение договоров — кредитного и о передаче залога;
  • регистрация сделки и выдача наличных;
  • погашение долга в соответствии с графиком платежей.

При выборе банка нужно обращать внимание не только на параметры кредитования, но и на отзывы клиентов. Они помогут определить прозрачность сделки.

Чтобы повысить вероятность одобрения нужно:

  • подавать заявки последовательно — одновременное обращение в несколько банков характеризует заемщика с негативной стороны;
  • обращаться в «свой» банк, в котором имеется вклад либо через который начисляется зарплата/пенсия.

На какие цели можно использовать полученные деньги

Кредит под залог квартиры является отдельным видом ипотечного займа. Однако последний — целевой кредит, предполагающий, что выданные денежные средства могут быть направлены исключительно на приобретение жилплощади.

Займ с наложение обременения на недвижимость является нецелевым. Это значит, что полученные финансовые средства могут использоваться по усмотрению клиента без необходимости уведомления банка о том, на что они были потрачены.

Таким образом, это возможность получить деньги быстрее, чем при оформлении стандартного займа. Кроме того, он предполагает выдачу крупной суммы на выгодных условиях. Благодаря этому, такое кредитования является удобным и быстрым способом решения финансовых проблем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить