Где взять кредит под залог недвижимости в СПБ: условия и требования кредиторов

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог недвижимости в СПБ

Перед жителями Петербурга жилищный вопрос стоит не менее остро, чем перед москвичами. Недвижимость имеет высокую стоимость, особенно в центре города. Немногие могут позволить себе приобрести жилье без ипотеки. Кредит под залог недвижимости в Спб предоставляют достаточно много банков. Об условиях получения ссуды, требованиях и особенностях оформления в статье.

Где можно взять кредит с залогом в Спб?

Стоит сразу привести актуальные данные по банкам, выдающим кредит под залог:

Банк Сумма Процент Срок
Викинг банк От 30 тыс. р. до 30 млн р. 9% До 1 года
ВТБ До 60 млн р. 8.4% и выше До 30 лет
Woori bank От 1000 р. до 30 млн р. От 8.7% До 5 лет
Банк Санкт-Петербург До 15 млн р. От 9.8% До 15 лет
Зенит До 20 млн р. От 9.9% До 15 лет
Сбербанк От 0.3 млн р. От 9.2% До 30 лет
Газпромбанк До 60 млн р. От 8.1% До 30 лет
Райффайзенбанк До 26 млн р. От 8.39% До 30 лет
Россия До 30 млн р. От 8.3% До 25 лет
Легко-залог.ком 0.5-100 млн р. От 7.5% До 30 лет

Теперь стоит подробнее рассмотреть условия кредиторов, отличия ипотечных программ. В следующих разделах приводятся основные нюансы ипотечных продуктов для каждого из перечисленных банков в таблице.

Викинг банк

Особенности кредита с залогом в финансовом учреждении:

  • заемщику требуется подтвердить доход;
  • нужно заложить недвижимость для оформления сделки;
  • заявку рассматривают до 7 дней;
  • можно оформить ссуду с залогом в различной валюте — есть доллары США, рубли, евро.

Кроме залога в качестве обеспечения по ссуде в Викинг банке обязательно привлекается поручитель. Средства предоставляются на любые цели. Максимальная ставка — 20% годовых.

ВТБ

Нюансы кредитования от ВТБ:

  1. Могут быть использованы средства материнского капитала.
  2. Минимальный срок оформления — 1 год.
  3. Положительное решение финансовой организации действительно до 4-х месяцев.

Кредитор принимает решение по заявке за срок 1-3 дня. Возраст клиента 21-70 лет. Минимальный размер ссуды — 600 тыс. р.

Важно! При подаче заявки на ипотеку необходимо иметь стаж работы не менее года.

По программе заемщик может приобрести из недвижимости квартиру в новостройке, апартаменты. Есть программа для вторичного рынка недвижимости, по которой можно купить частный дом.

Woori bank

Особенности ипотеки в Ури банке:

  • процентная ставка достигает до 16.7% годовых в зависимости от условий кредитования и платежеспособности клиента;
  • валюта — рубли;
  • решение принимается по заявке более недели;
  • необходимо подтвердить доход.

Средства кредитора могут быть направлены заемщиком на любые цели. Максимальный возраст на момент погашения кредита здесь ниже, чем в других банках — до 55 лет. Требуется положительная кредитная история.

Банк Санкт-Петербург

Заемщику предложат в банке Спб следующие условия:

  1. Минимальный размер ссуды 0.5 млн р.
  2. Валюта — рубль.
  3. Требуется подтверждение дохода.
  4. Необходима постоянная регистрация при подаче анкеты к рассмотрению.
  5. Минимальный срок оформления кредита под залог в Спб банке — 1 год.

Если заемщик желает получить ипотеку в Спб банке, то на момент обращения в компанию у него не должно быть текущей просроченной задолженности перед другими финансовыми организациями (банками, ломбардами, МФО).

Важно! Заявку в Спб рассматривают более недели.

Средства предоставляются на любые цели. Возраст клиентов банка Спб на ипотеку с залогом от 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения кредита.

Зенит

Что клиенту предложат в банке Зенит:

  • оформление в рублях;
  • нужно подтвердить доход;
  • средства могут быть направлены на любые цели;
  • решение по заявке принимает менее чем за 7 дней;
  • минимальная сумма займа — 1 млн р.

Срок оформления кредита с залогом минимальный — 12 месяцев. Минимальный возраст для оформления заявки — 22 года. Если заемщик обращается за ипотекой в Спб, то он может иметь постоянную или временную регистрацию в Спб или Ленинградской области. Для оформления требуется опыт работы общий от двух лет.

Сбербанк

Компания имеет отделения и офисы по всей стране, включая Спб. При желании оформить займ в Сбербанке заемщику предложат такие условия:

  1. Первоначальный взнос должен составить не менее 20%.
  2. Минимальный срок погашения — 1 год.
  3. Застройщик субсидирует льготную ставку до 7 и до 12 лет по различным программам.
  4. Можно использовать государственные дотации матерям для досрочного погашения и первоначального взноса по кредиту с залогом.

На процентную ставку влияет участие заемщика в зарплатном проекте, будет ли он оформлять страховку на жизнь и здоровье, участвует ли в федеральном проекте по улучшению жилищной среды.

Газпромбанк

Продукт от Газпромбанка:

  • решение по заявке будет принято от 1 до 10 рабочих дней;
  • требуется стаж работы на последнем месте от полугода;
  • целью приобретения могут выступать различные виды недвижимого имущества, не только квартиры;
  • минимальный размер кредита 100 тыс. р.;
  • минимальный срок погашения 1 год.

Нужно внести аванс из личных средств в размере не менее 10% от стоимости жилья. Можно внести деньги из маткапитала — частично или полностью.

На заметку! По программам Газпромбанка процентная ставка зависит от размера аванса, который вносит заемщик при оформлении сделки.

Аванс из собственных средств должен быть не менее 15% от стоимости жилья, передаваемого в залог. Для Спб и Ленинградской области максимальная сумма кредита по программе семейной ипотеки 12 млн р.

Райффайзенбанк

При обращении в РФБ будут предложены следующие условия:

  1. Минимальный срок оформления кредита с залогом — 1 год.
  2. Для Спб минимальная сумма кредита 0.5 млн р.
  3. Валюта — рубли.
  4. Аванс из собственных средств от 10%, если это премиальный или зарплатный клиент. Для остальных — минимальный порог 15%.

Финансовая организация выдает сумму, не превышающую 90% от стоимости недвижимости. Способ погашения — равными платежами весь период.

Россия

Банк Россия предлагает под залог несколько программ — на вторичном рынке недвижимости, новые квартиры и даже приобретение жилья без первоначального взноса. В этом случае максимальный размер ссуды не должен превысить 8 млн р., а процентная ставка от 12.5% годовых.

Предложение на новые квартиры включает:

  • первичный платеж по ипотеке не менее 20%;
  • возраст клиента от 25 лет;
  • минимальный размер ссуды 500 тыс. р.

Минимальная процентная ставка будет действовать при соблюдении нескольких условий. Приобретаемое жилье должно иметь площадь более 60 квадратов. Сумма кредита для Спб и ЛО должна быть более 5 млн р.

Легко-залог

Наиболее низкая процентная ставка будет по кредиту с залогом при обращении в компанию legko-zalog.com. Что предлагается клиенту:

  1. Ссуда размером до 90% от стоимости недвижимости.
  2. Без подтверждения дохода.
  3. Минимальный размер ссуды 0.5 млн р.
  4. Погашение от года.
  5. Собственность остается в распоряжении клиента.

Для оформления кредита под залог недвижимость должна находиться в Спб или Ленинградской области. Жилье может быть оформлено в полную или частичную собственность заявителя.

Какую недвижимость принимают банки в Спб

Из недвижимости сегодня можно заложить банку следующие объекты:

  • квартиру;
  • квартиру в таунхаусе с участком земли или в блок-секции;
  • частный дом для постоянного проживания, коттедж;
  • долю или комнату;
  • апартаменты и различную коммерческую недвижимость.

Принимается и загородная недвижимость при ее приобретении под залог. Это дачи, садовые дома, земельные участки, различные хозяйственные строения.

Есть кредиторы, которые готовы выдать займ под залог гаража, машиноместа либо оформить ссуду на постройку гаража под его залог и прилегающий участок земли. Из недвижимости заемщикам доступен первичный и вторичный рынки.

Требования к заемщику

Базовые требования к клиенту у банков включают:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Прописка постоянная или временная.
  3. Опыт работы на последнем месте не менее 6 мес.
  4. Общий трудовой стаж от года.
  5. Возраст 21-75 лет.
  6. Стабильный доход, достаточный для погашения займа.

Это общий требования, но каждый банк может изменять их. На рынке Спб есть кредиторы, которые дают кредит с залогом лицам с иностранным гражданством либо гражданам стран СНГ — Беларуси, Казахстана и проч.

Требование к прописке также зависит от условий банка. Сбербанк принимает постоянную или временную прописку, но если в паспорте нет штампа о регистрации, то придется предоставить документ, удостоверяющий, что гражданин легально пребывает в России. Банк Спб принимает только постоянную регистрацию.

Общий трудовой стаж и стаж на последнем месте в основном требуется, как приведено выше, но некоторые банки могут делать льготы для зарплатных клиентов. Например, общий стаж от полугода, а опыт работы на последнем месте от трех месяцев. Но Зенит требует общий трудовой стаж от двух лет.

Большинство банков выдает кредит с залогом гражданам до 65 лет, то есть до пенсионного возраста. Но в Сбербанке и ряде других банков можно взять ссуду до 70-75 лет.

Требования к недвижимости

Кредит под залог недвижимости в Спб выдается при условии, что объект соответствует требованиям кредитора. Вот основные параметры для оценки:

  • не должно быть наложено ареста или обременений;
  • без аварийного статуса или определенного под снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением жильцов;
  • здание должно быть без деревянных перекрытий;
  • квартира без незаконных перепланировок.

Есть требования к наличию всех коммуникаций, необходимых для проживания: отопление, горячая и холодная вода, линии электропередач, отдельный санузел, ванна, вход в дом из подъезда.

Если заемщик планирует передать в залог частный дом за городом, то предъявляются также требования к наличию коммуникаций — электричество, вода, отопление. Должны быть подъездные пути к дому, без дороги ни одно финансовое учреждение не станет одобрять заявку.

Земли не должны принадлежать муниципалитету, к природоохранным зонам. Здание, в котором находится квартира не является архитектурным и культурным наследием.

Пакет документов к оформлению

Всего заемщику потребуется предоставить в банк документы дважды. Первый раз вместе с анкетой, а второй раз на недвижимость при получении первичного одобрения.

Первый пакет документов включает:

  1. Удостоверение личности гражданина России с пропиской. Второй документ, подтверждающий наличие прописки, если в паспорте нет штампа.
  2. Справка с работы о трудоустройстве. Принимается выписка из трудовой книжки или копии всех страниц, контракт с работодателем, патент.
  3. Справка о доходах. Большинство банков принимают различные формы подтверждения — 2-НДФЛ, декларация о доходах на физ. лица, справка по форме банка.

Если оформляется ипотека с залогом по сокращенному комплекту документов, то подается лишь паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Принимается СНИЛС, права водителя, удостоверение моряка, загранник, военный билет, удостоверение служащего в федеральных органах власти и проч.

Нюансы оформления кредита с залогом в Спб

Оформить ипотеку на недвижимое имущество банках Санкт-Петербурга можно также, как и в других городах. Но есть некоторые отличия.

В Спб находится множество объектов, территориальных зон, находящихся под охраной. Это здания и земли культурного, исторического наследия, для которых определен особый режим использования. Если у заемщика находится квартира в одном из таких домов, то передать ее в залог не удастся. Большинство банков не принимают такие объекты.

Банки часто практикуют ограничения по максимальным суммам кредита в зависимости от города и региона. В Спб лимиты обычно меньше, чем при оформлении ипотеки в Москве. Это обусловлено менее дорогой недвижимостью в Спб, а также платежеспособностью, средней зарплатой в городе. Кроме этого, в Спб строится гораздо меньше жилья, чем в московском регионе.

Этапы оформления ипотеки в Спб стандартны:

  • подача заявки;
  • получение ответа банка и подготовка документов на недвижимость;
  • оценка недвижимости;
  • соглашение со страховой фирмой;
  • передача документов в финансовую организацию и ожидание ответа;
  • подписание договора;
  • оформление сделки в регистрационной палате;
  • получение денег.

На заемщика открывают расчетный счет, на который он впоследствии переводит средства по долгу. После погашения ипотеки с недвижимости снимается обременение.

Выгодный кредит можно оформить при следующих условиях: платеж по кредиту не должен превышать 40% бюджета, а лучше 30%; предварительно стоит рассчитать платеж на ипотечном калькуляторе; обратиться к ипотечному брокеру для получения низкой процентной ставки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить