Взять кредит под залог недвижимости: кредитные программы + инструкция по получению залогового кредита

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 1
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог недвижимости

Граждане, которые испытывают проблемы с получением заемных средств из-за отсутствия достаточного уровня доходов, могут взять кредит под залог недвижимости. Это быстрый и легкий способ получить крупную сумму за максимально короткое время. У данного варианта кредитования есть свои нюансы, которые важно изучить перед подачей заявки.

Кредит под залог недвижимости — основная информация

Кредит под залог недвижимости — вид ипотечного займа, который выдается под уже имеющееся имущество.  В отличие от стандартной ипотеки является нецелевым, что дает заемщику возможность самостоятельно решать, как использовать полученные деньги.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Почти во всех банках предусмотрена кредитная программа с предоставлением залога в виде недвижимого имущества. Однако какие объекты принимать в качестве обеспечения каждая финансовая организация решает самостоятельно.

Важно. Главное, чтобы предмет залога был ликвидным — имел высокую рыночную ценность, чтобы в случае возникновения проблем с возвратом долга банк имел гарантию возможности получения прибыли после продажи недвижимости.

При оформлении кредита под залог можно рассчитывать на быстрое получение нужной суммы без сбора большого количества документов.

Где можно получить кредит под залог недвижимости

Взять данный вид займа можно в большинстве крупных банков.  Ниже можно узнать условия залогового кредитования в самых крупных финансовых организациях.

Сбербанк

Залоговая ссуда предоставляется в данном банке на следующих условиях:

  • сумма — до 10 млн. рублей (до 60% от стоимости предоставляемого объекта недвижимости);
  • ставка — от 11,3% в год;
  • срок — от 1-го года до 20 лет.

В качестве залога Сбербанк рассматривает:

  • квартиры в стандартных многоквартирных домах и таунхаусах;
  • жилые дома и коттеджи с землей или без нее;
  • пустые земельные участки;
  • гаражи с участком, на котором они расположены либо без них.

Страхование предмета залога обязательно, жизни и здоровья — по усмотрению заемщика.

Доход можно подтвердить как по форме банка, так и через справку 2-НДФЛ.

Тинькофф

Один из немногих банков, где можно получить одобрение сразу в день обращения. Заявка подается онлайн, одобренная сумма зачисляется на дебетовую карту Тинькофф, которую привозит курьер. Наличные можно получить в любом банкомате без комиссии.

Условия залогового кредитования в данном банке:

  • сумма — до 15 млн. рублей (до 70% от рыночной стоимости закладываемого имущества);
  • срок — от 1-го года до 15 лет;
  • ставка — от 8% в год.

В качестве обеспечения банк принимает только один тип недвижимости — квартиры в стандартных многоквартирных домах, расположенных на территории РФ.

Важно преимущество обращения в Тинькофф — местонахождение имущества и заемщика может не совпадать.

Квартира остается в собственности клиента, аннулирование регистрации не требуется.

Абсолют Банк

Условия получения кредита под залог недвижимости в данном банке следующие:

  • сумма — до 15 млн. рублей (до Москвы и Санкт-Петербурга, для остальных регионов — не более 9 млн. рублей);
  • ставка — от 12,4% в год;
  • срок — от 1-го года до 15 лет.

Кредит можно взять под залог квартиры или жилого дома. Подтверждение дохода возможно как по форме банка, так и по справке 2-НДФЛ.

К сделке может быть привлечено до 4-х созаемщиков.

Банк Восточный

Условия, на которых можно взять здесь кредит под залог, следующие:

  • сумма — до 30 млн. рублей;
  • ставка — от 8,9% в год;
  • срок — от 1-го года до 20 лет.

Решение по заявке принимается в течение 4-х рабочих дней.

В качестве залога принимаются не только квартиры, но и коттеджи/жилые дома с земельным участком, на котором они расположены. Наличие права собственности на имущество у заемщика обязательно.

Недвижимость должна быть застрахована в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного соглашения.

ВТБ

Взять кредит с обеспечением в данном банке можно на следующих условиях:

  • сумма — до 15 млн. рублей (не более половины от рыночной цены объекта);
  • ставка — от 10,9% в год;
  • срок — от 1-го до 20 лет.

В качестве залога рассматриваются только квартиры в многоквартирных домах, находящихся в городе, в котором расположен офис ВТБ, оформляющий кредит.

Наличие права собственности у заемщика необязательно, при условии, что владелец имущества выступает поручителем в кредитной сделке.

Если банки не одобряют заявку

Несмотря на количество финансовых организаций, в которых можно под залог недвижимости получить кредит, требования у большинства из них аналогичные. Это означает, что отказ в одном банке предполагает минимальные шансы на одобрение заявки в другом.

В подобной ситуации лучше обратиться к кредитным брокерам или частным инвесторам.

Для лиц, имеющих недвижимость в Москве, отличный вариант получения кредитных средств — обращение в компанию Легко-Залог.

Здесь максимально выгодные условия получения кредита:

  • сумма — до 100 млн. рублей (можно получить до 90% от стоимости имущества, что невозможно при обращении в любой банк);
  • срок — от 1-го года до 30 лет;
  • ставка — от 7,5 в год (меньше чем в любом банке).

В качестве обеспечения рассматриваются все типы недвижимости:

  • квартиры;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • жилые дома и коттеджи, а также коммерческая недвижимость.

Для получения решения по кредиту нужно просто заполнить короткую анкету и дождаться звонка сотрудника, который максимально подробно проконсультирует по будущей сделке.

Форма для заполнения

Чтобы получить кредит в Легко-Залог нужно соответствовать всего нескольким параметрам:

  • быть старше 18 лет на момент подачи заявки и младше 79 лет на дату полного погашения долга;
  • иметь российское гражданство;
  • быть собственником недвижимого имущества без обременений в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.

Главное преимущество обращения в Легко-Залог — отсутствие требований к подтверждению дохода и состоянию кредитной истории, что делает получение нужной суммы максимально доступным.

Решение по заявке можно получить сразу в день обращения.

Требования к залогу по кредиту

Полный список требований к предмету обеспечения устанавливается финансовой организацией, но базовый перечень условий получения кредита выглядит следующим образом:

  • высокий уровень ликвидности — объект должен иметь ценность на рынке;
  • отсутствие обременений;
  • расположение в регионе присутствия банка (не распространяется на Тинькофф);
  • наличие прочного фундамента — из камня, железобетона или кирпича;
  • отсутствие деревянных элементов;
  • максимальное соотношение рыночной стоимости объекта и запрашиваемой суммы;
  • отсутствие объекта собственности в списках аварийного и ветхого жилья, а также в программе реновации.

Также банки неохотно принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны несовершеннолетние и лица, временно снятые с учета.

Таким образом, главное условие получения одобрения кредита под залог недвижимого имущества — гарантия кредитора в прибыли в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Необходимые документы

Во многих банках можно получить кредит под залог собственного имущества без подтверждения дохода. В этом случае для оформления сделки нужен только паспорт и документы на предмет обеспечения:

  • свидетельство о праве собственности (если оно было оформлено до 15 июля 2016 года);
  • выписка из ЕГРН, если недвижимость была приобретена после этой даты;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  • справка об отсутствии лиц, снятых с учета;
  • выписка из домовой книги;
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • план экспликации.

Список может быть дополнен в зависимости от финансовой организации.

Нюанс. Обязательно нужно подготовить письменное согласие второго супруга на сделку, заверенное нотариально, если предмет обеспечения был приобретен после заключения брака.

При наличии требований к доходу, необходимо дополнительно представить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Даже при отсутствии необходимости в подтверждении финансовой устойчивости, желательно представить эти документы для максимального увеличения шансов на одобрение.

Инструкция получения

Алгоритм действия для получения кредита под залог не имеет принципиальных отличий от других программ. Заемщику нужно:

  1. Изучить предложения банков и кредитных брокеров, сравнить их и выбрать самые оптимальные условия.
  2. Подать заявку — онлайн или в офисе. Во многих банках обращения через интернет обрабатываются быстрее, чем личные.
  3. Дождаться решения кредитора. На это может уйти от 1-го до 7 дней.
  4. Если получено одобрение, подготовить документы на недвижимость по списку конкретного банка.
  5. Подписать соглашения — кредитное и о передаче залога.
  6. Получить график платежей и своевременно погашать долг.

Закладная по кредиту оформляется по усмотрению кредитора.

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Получение кредита с обеспечением имеет как плюсы, так и минусы.

К преимуществам относится:

  • большая сумма, которую невозможно получить без предоставления собственного имущества;
  • длительный срок кредитования, позволяющий погашать долг с максимальным снижением финансовой нагрузки;
  • низкие ставки, которые обеспечиваются снижением финансовых рисков кредитора;
  • высокая вероятность одобрения — за счет обеспечения банковской гарантии;
  • возможность получения займа с плохой кредитной историей;
  • высокая скорость рассмотрения.

При таком количестве преимуществ, недостатков у данного вида кредитования немного. Это:

  • отсутствие возможности распоряжаться имуществом на период погашения долга (несмотря на то, что право собственности остается у заемщика, он не может продать или подарить недвижимость без согласия кредитора)
  • риск потери имущества в случае невозможности выплаты долга.

В последнем случае важно знать, что у банка возникнут сложности с отчуждением объекта, если это единственное жилье должника либо на площади прописаны несовершеннолетние.

Таким образом, владельцы ликвидного имущества, которым срочно требуется большая сумма денег, могут оформить кредит под залог объекта личной собственности. Но перед подачей заявки следует помнить о необходимости расчета собственных возможностей и риска потери недвижимости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить