Как взять наличные в кредит под залог недвижимости и чем рискует заемщик?

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Чтобы получить наличные в кредит под залог недвижимости, нужно, во-первых, разобраться в сути залогового кредитования, во-вторых, проанализировать существующие варианты и подобрать подходящий. Обо всем этом – подробно в статье.

Что означает кредит с залогом недвижимости?

Для начала разберемся в понятиях. Кредит представляет собой разновидность финансовых отношений, при которых одна сторона, являющаяся кредитодателем, предоставляет деньги второй стороне (кредитополучателю). Кредитополучатель возмещает полученные деньги, но не сразу, а в течение определенного периода, причем обычно частями и с процентами.

Залог является способом обеспечения исполнения возложенных на заемщика долговых обязательств, гарантирующим погашение займа или кредита. Он имеет вид различных объектов гражданских прав, но чаще всего закладывается именно недвижимость. Залог при невыполнении кредитополучателем обязательств продается с целью погашения возникшей задолженности.

Каковы условия такого кредита?

Основное условие получения кредита наличными – это недвижимое имущество, которое оформляется в залог. И оно, являясь обеспечением, гарантирует кредитору полный возврат средств при любых обстоятельствах. И так как риски снижаются, то финансовые организации готовы предоставлять условия, более выгодные по сравнению с потребительскими кредитами.

Основополагающие моменты:

  1. Сумма займа может быть крупной, ведь кредитор снижает риски за счет принятия в залог недвижимости. Размер наличных определяется ценой залогового объекта и достигает 70-80% стоимости.
  2. Срок продлевается до максимального по двум причинам. Первая: погасить крупный кредит за короткий период сложно для заемщика. Вторая причина: кредитор не стремится быстрее получать назад свои деньги, так как понимает, что они вернутся в любом случае (пусть посредством продажи залога).
  3. Годовой процент также снижается за счет уменьшения рисков. Обычно кредиторы стремятся извлекать максимум прибыли за счет выплачиваемых заемщиками процентов, чтобы быстрее покрывать расходы и не оказываться в убытке. Но залог сводит вероятность убыточности кредита для банка к нулю.

Преимущества получения наличных в кредит под залог недвижимости

Какие требования предъявляются

Чтобы получить деньги в кредит, нужно соответствовать обозначаемым кредитором требованиям:

  • вхождение в возрастную категорию (обычно старше 20-21 года на момент обращения за кредитом и младше 70-85 на дату погашения долга);
  • гражданство (иногда обязательна и регистрация);
  • официальный и соразмерный платежам (достаточный для регулярных выплат) доход;
  • трудоустройство (причем официальное);
  • минимальный стаж;
  • владение недвижимостью (если в залог отдается собственность заемщика);
  • проживание в населенном пункте, в котором будет выдаваться кредит.

Требования к заемщикам при оформлении кредита под залог недвижимости

Финансовые организации могут выдавать наличные в кредит под залог разных типов недвижимости, таких как квартира, апартаменты, частный дом, участок земли, коттедж, гараж, блок таунхауса, строение коммерческого назначения. Но ко всем предметам залога, как и к заемщикам, предъявляются требования:

  • нормальное, а именно не требующее капитального ремонта, реконструкции или сноса состояние;
  • приватизация, нахождение в законной собственности заемщика или залогодателя;
  • наличие капитальных перекрытий и стен, всех коммуникаций (для жилых строений);
  • расположение в городе выдачи кредита, его области или не дальше определенного расстояния от населенного пункта;
  • отсутствие обременений (в их перечень будут включаться имеющиеся залоги по ранее возложенным на гражданина долговым обязательствам, совершеннолетние среди прописанных жильцов или владельцев, споры с участием недвижимости, аресты).

Важно! Точные и полные списки требований уточняйте непосредственно там, куда обращаетесь за наличными.

Все «за» и «против»

Рассмотрим аргументы в пользу кредитов, выдаваемых наличными с условием залога недвижимости:

  • Реально получить крупную сумму на важные цели.
  • Предлагаются гибкие сроки кредитования.
  • Снижаются ставки, можно получить выгодный процент.
  • Залог гарантирует возврат средств кредитору и доказывает платежеспособность, поэтому иногда избавляет от необходимости подтверждения заработка соответствующей справкой.
  • Больше шансов получить наличные (их увеличивает залог недвижимости).
  • Недвижимость не переоформляется на кредиторов и продолжает принадлежать собственнику.

Аргументы против:

  • Возникают риски для заемщика.
  • На недвижимость накладывается обременение, значительно ограничивающее действия владельца и запрещающее любые сделки (продажи, размены, дарения, переоформления), перепланировки, новые прописки в жилплощади и повторные залоги.
  • Для оформления готовится немало документов.
  • Есть вероятность получить отказ, например, из-за несоответствия требованиям.

Реально ли получить кредит наличными с залогом недвижимости?

Заем под залог недвижимого имущества в Москве или в ином городе, выданный наличными – это реально. Программы денежного залогового кредитования сегодня популярны, ведь иногда требуются крупные суммы, а наличие залога увеличивает их размеры и шансы на выдачу денег. Взять такой кредит возможно, если есть собственная недвижимость, которую можно заложить.

Важно! Если вам нужны именно наличные, то ищите нецелевые кредиты, так как целевые вдаются на определенные нужды, например, на жилье (при ипотеке) или улучшение условия проживания (ремонт).

Куда обратиться?

Кредиты наличными под залог недвижимости выдают разные финансово-кредитные организации. Предложений на рынке подобных услуг немало, поэтому стоит разобраться в них и выделить главные категории.

Банки

Многие решают обращаться в банки, ведь их в стране очень много. Основные плюсы сотрудничества с ними – невысокие риски обмана для заемщиков и вполне приемлемые принципы кредитования. Минусы – многочисленные и строгие требования, продолжительное рассмотрение заявок.

Процентные ставки банков Москвы варьируются от 9-10 процентов до 16-18, в зависимости от выбранной программы, платежеспособности клиента, характеристик недвижимости, запрашиваемых сроков и суммы.

Условия залогового кредита в Сбербанке

К сведению! Кредиты с залогом недвижимости наличными выдают «Альфа Банк», «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Тинькофф». Условия банка уточняйте в отделении или на его сайте.

МФО

Получить займ можно в московской МФО. И обращение в микрофинансовые организации имеет свои плюсы: минимум требований, быстрое рассмотрение запросов, возможность выдачи наличных уже в день обращения. Минусы: немалые переплаты за счет начисляемых ежемесячно или ежедневно процентов, непродолжительные сроки погашения (не больше трех-пяти лет), не всегда крупные суммы и огромные пени.

Полезно знать! Оформлять займы с залогом своей недвижимости можно в МФО «Центр Займов», «O’money», «Московский займ».

Условия от МФО O’money при получении наличных в кредит под залог недвижимости

Частные кредиторы

Выдают наличные, принимая в залог недвижимость, и частные кредиторы. Причем инвестором может являться и располагающее финансами физическое лицо. Требований немного, условия разнообразны. А искать кредитора финансовые эксперты советуют на специальной бирже или в сервисе, где кандидаты должны проходить проверки.

Ломбарды

Работают и ломбарды, принимающие недвижимость в залог и выдающие наличные. Но их не так много, да и условия могут быть не самыми выгодными. Риски для клиентов немалые, но зато требований немного.

Важно! Проверьте лицензию ломбарда перед получением наличных с залогом недвижимости.

Брокеры

Кредит под недвижимость под залог в Москве реально получить через брокера, который станет посредником между вами и кредиторами и поможет найти лучшее удовлетворяющее вашим требованиям предложение, а также проконсультирует на этапе заключения сделки.

Компания ➥ «MyZalog24» предлагает кредиты на суммы до 100 млн., выдаваемые на периоды до 30 лет со ставками от 12%. И шансы есть даже у заемщиков без доходов и с испорченными кредитными историями.

Условия кредитного брокера Мой Залог при оформлении кредита под залог недвижимости

Чем рискует заемщик?

Главным риском для заемщика при получении наличных в кредит становится вероятность потерять собственную недвижимость. И чтобы этот риск минимизировать, во-первых, трезво оценивайте платежеспособность и возможности. Во-вторых, ответственно относитесь к подбору кредитора. В-третьих, очень внимательно изучайте условия предоставления наличных перед подписанием договора. В-четвертых, добросовестно выполняйте обязательства, не допуская просрочек при выплатах.

Можно получить наличные под залог квартиры в банке, но есть и другие варианты. Изучайте предложения и принимайте верное решение.

3 комментария
  1. Люди не ведитесь на прекрасные обещания банковских кредиторов, они все равно вас надурят. Столько впоследствии всплывает дополнительных процентов из кредитного договора, о которых вас никто не предупреждал. Обратитесь лучше к кредитному брокеру, который все расскажет и посоветует, как лучше составить кредитный договор, что потом не лишиться своей залоговой недвижимости.

  2. При кредитовании под залог чего-либо это уже риск заемщика, а вдруг не сможет платить, попрощайся с залогом, а если это твоя недвижимость?! Прежде чем иди на такой шаг, надо четко изучить то должен содержать кредитный договор, а на что надо обратить внимание, внимательно читать предложенный кредитором документ, не спешить подписывать!

  3. Лариса, Руслан, ведь мы живем в 21 веке. Люди все образованные, банки все под контролем. Сейчас в этой сфере не так уж быть аферистом, когда ты на глазах у всех. Доверяйте больше! Понятно, что кредитный договор надо читать внимательно, а не подписывать кота в мешке, но ведь это уж совсем элементарные вещи!

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить