На каких условиях оформляется квартира под залог в кредит через банк: ставка, сроки, требования!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Залоговое обеспечение при кредитовании – это распространенная практика на территории Российской Федерации. Многие соотечественники используют именно эту разновидность займов, так как по определенным обстоятельствам не могут претендовать на иные варианты финансовых программ. Кредит, где используется квартира под залог существенно проще оформить. Финансовая структура такого займа подразумевает обеспечение, что выступает гарантом возврата денег заемщиком, после получения кредита под залог квартиры или иного дорогостоящего имущества.

Что такое кредиты под залог квартиры

Потребительские займы с обеспечением или кредиты под залог квартиры – это финансовые программы банков и иных кредитных учреждений. Здесь подразумевается наличие объекта в собственности заемщика, который будет выступать гарантом в сделке. Иными словами, если заемщик возьмет кредит под залог квартиры или иной собственности, то вероятность того, что банк понесет убытки минимальная. Именно поэтому относительно таких программ кредитования можно выделить следующий ряд моментов:

  1. Взять кредит под залог квартиры проще, так как вероятность одобрения заявки существенно выше в отличие от иных программ кредитования.
  2. Как правило, не требуются документы подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ или в ином виде, так как присутствует обеспечение.
  3. Такие ссуды предоставляются, даже если испорчена история кредитования или на лицо отсутствие зарегистрированных в жизни кредитов у заемщика.
  4. Взять кредит под залог квартиры можно даже при отсутствии официального трудоустройства и заработка.
  5. Банки заинтересованы в предоставлении займов с минимальным риском, из-за чего выдают заемщикам ссуду, которая покрывает не полную стоимость жилья.
  6. Кредит под квартиру с залогом можно использовать на любые цели, без необходимости отчета перед кредитором.

Преимущества оформления квартиры под залог в кредит

По таким займам отсутствует комиссия, а кроме того срок рассмотрения не может длиться больше недели. Дополнительно взять кредиты под залог квартиры могут заемщики практически любых возрастов без необходимости поручительства или совместного оформления ссуды.

Важно! Отличительной чертой такого кредита является отсутствие первоначальных взносов или иных скрытых платежей в счет обеспечения.

Условия выдачи срочных займов под залог квартиры

Кредит с залогом под квартиру предоставляют различные финансовые учреждения страны. Здесь можно оформить выгодное предложение, по которому будут доступны следующие параметры:

  • кредит под залог имеющейся квартиры предоставляется на сумму, которая покрывает до 80% стоимости недвижимости;
  • по этим займам предусматривается индивидуальная процентная ставка, которая подбирается персонально для каждого заемщика (минимально от 8,5% в год);
  • можно претендовать на сумму ссуды вплоть до 30 млн. рублей для физических лиц и до 100 млн. рублей для юридических лиц;
  • кредит под залог, оформленный на квартиру, выдается на продолжительный период времени, вплоть до 30 лет;
  • выгодный заем с обеспечением в виде недвижимости предоставляется наличными без справок с работы и предварительных взносов;
  • есть возможность взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода, но с обязательным страхованием объекта недвижимости.

По такой программе не предусмотрено комиссий за выдачу наличных, а кроме того открывается кредитный счет, который также можно в процессе погашения ссуды пополнять без комиссии любым удобным для заемщика способом.

Важно! По этим предложением предусмотрено рассмотрение заявки в течение нескольких дней, однако на практике все происходит значительно быстрее (нередко деньги предоставляются в день обращения).

Требования к недвижимости, передаваемой в залог

Можно взять кредит с залоговым обеспечением в виде недвижимости при условии, что имущественный объект будет соответствовать требованиям кредитора. Обычно по таким программам предусмотрен следующий ряд ограничений:

  • взять кредит под залог квартиры или иной собственности можно, если объект расположен в одном районе с финансовым учреждением;
  • рассматриваются формы собственности, которые застрахованы в компании ВТБ страхование или у иного страховщика (полис можно оформить через кредитора);
  • для получения ссуды, объект не должен быть в аресте, являться объектом преступления или иметь иные ограничения на регистрационные действия;
  • заявки без дополнительного обеспечения рассматриваются только в том случае, когда проведена оценка стоимости и это значение соответствует доступной ссуде;
  • недвижимость должна быть ликвидной, а кроме того иметь презентабельный внешний вид и соответствующую обстановку.

Требования к предмету залога при оформлении кредита в банке

Если имущество находится в долевой собственности, то совладельцы должны предоставить письменное согласие на проведение сделки по кредитованию с залогом. При условии, что в квартире зарегистрирован несовершеннолетний гражданин, недвижимость может быть не принята в залоговое обеспечение.

Важно! Допускается наличие обременения на имуществе, при условии, что предусматривается полноценное закрытие действующей ссуды сразу после оформления кредита.

Какие помещения не рассматриваются в качестве залога

Для нецелевого кредита с залоговым обеспечением подходят не все имущественные объекты. Кредиторы не принимают для обременения следующие варианты недвижимого имущества:

  • не подходят для кредитования и залога квартиры и иные объекты, которые не нанесены на карты в Москве или ином регионе страны;
  • заемщик не сможет претендовать на оформление ссуды, если собственность находится в аварийном состоянии;
  • не принимаются в качестве залога жилые помещения, которые готовятся к сносу и последующему расселению;
  • практически не следует претендовать на заем, если планируется использование имущества, которое находится в собственности у государства, а владелец его использует на основании договора безвозмездного владения

Какую недвижимость банки не рассматривают к оформлению в залог

Дополнительно не подходят под залог для оформления договора займа объекты, которые арестованы, либо имеют иные запреты на регистрационные действия или не подлежат участию в имущественных сделках на основании определенных запретов.

Интересно! Ряд кредитных учреждений предоставляют займы под залог имущества, находящегося в безвозмездном владении, однако по ним предлагаются менее выгодные параметры.

Требования к заемщикам

Для того чтобы получить выгодный кредит с залогом в виде квартиры, необходимо соответствовать ряду ограничений, установленных кредитором. Как правило, к потенциальным заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • на момент обращения, заемщик не должен быть моложе 20 лет (у ряда кредиторов ограничение в 18 лет);
  • на момент погашения ссуды, возраст кредитуемого лица не может превышать 65 лет (у ряда банков ограничение в 86 лет);
  • большинство российских финансовых учреждений предоставляют ссуды только гражданам РФ с наличием регистрации (некоторые кредитуют иностранных лиц);
  • требуется отсутствие серьезных просрочек по ссудам, а кроме того не допускается наличие банкротства за последние 5 лет.

Требования к заемщику при оформлении залогового кредита

Дополнительно, чтобы получить кредит под залог квартиры, заемщик обязуется представить все необходимые документы кредитору для оформления ссуды. Взять нецелевой кредит под залог квартиры могут только непосредственные владельцы этого имущества, которые не имеют задолженностей по коммунальным платежам и иным услугам.

Важно! Если заемщик не соответствует определенным требованиям, то ему будет отказано в выдаче займа, либо станут доступны менее выгодные параметры.

Документы

Для получения такого варианта кредитной программы, необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт российского образца заемщика, а кроме того любой второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт).
  2. Акт о проведении экспертной оценки рыночной стоимости объекта, а кроме того полис страхования имущества (можно оформить при получении кредита).
  3. Необходимый перечень бумаг на жилье (подтверждение регистрации прав собственности, технический план и паспорт сооружения).
  4. Письменный отзыв (соглашение) супруга или долевых собственников на оформление кредитного предложения, а кроме того выписку из домовой книги.

Дополнительно могут потребоваться свидетельства о рождении всех детей (при наличии). При необходимости кредитор может запросить справку о доходах, для подтверждения платежеспособности, либо любой иной документ о доходах.

Список документов для оформления кредита под залог недвижимости

Получение и обслуживание кредита

Оформить кредит под залог квартиры можно при выполнении следующего ряда последовательных действий:

  1. Подать обращение через онлайн сервис финансового учреждения, либо ближайшее его стационарное отделение.
  2. После предварительного одобрения передать повторную заявку со всеми необходимыми документами для оформления.
  3. Заключить соответствующее соглашение, а кроме того приобрести полис страхования (при необходимости).
  4. Получить оговоренную сумму денег, после чего предоставить имущество в обеспечение на основании соответствующего документа.

Как получить кредит под залог недвижимости в банке

Впоследствии, останется только своевременно исполнять обязательства по кредиту с залоговым обеспечением в виде квартиры. Оплата может вноситься любым удобным способом. При этом за заемщиком сохранено право полного или частичного досрочного возврата. На весь этап кредитования, квартира будет находиться в обременении, что не позволит совершить с ней какие-либо сделки.

Важно! Перед обращением за кредитом, рекомендуется рационально оценить свою платежеспособность, чтобы впоследствии не столкнуться с финансовыми проблемами и по случаю не лишиться собственности.

Кредит под залог квартиры нередко используется гражданами. Такая ссуда – это возможность получить заем без подтверждения дохода. Дополнительно по таким займам отсутствует необходимость наличия положительного рейтинга надежности. Кроме того для получения требуется минимальный пакет документов. Так как многие соотечественники имеют финансовые трудности или проблемы с кредитной историей, такой вариант кредитования все чаще становится неотъемлемой частью их жизни.

3 комментария
  1. Сколько уже случаев, когда банки обещают одно, а по факту предоставляют совсем другое, и заемщики не понимают этого, потому что все подводные камни может увидеть только профессионал. Так лучше обратитесь к профессионалу такому — кредитному брокеру, это выйдет намного дешевле, нежели потеря квартиры, которая являлась залог по кредиту.

  2. Кредитный оговор -САМЫЙ важный документ при кредитовании. Читайте внимательно, не спеша. Не подписывайте ничего креме кредитного договора, все документы написаны черным по белому на русском языке, ошибиться очень сложно. Мошенников много, понятное дело, но если вы внимательный, вас сотрудник никак не сможет обмануть и не платить вам дополнительные проценты или непонятные выплаты по страховке.

  3. Люди!!! Что значит доходы можно учитывать четырех членов семьи? Если я хочу указать доходы еще мамы и брата, то каким образом они будут проходит по кредиту? Они будут выступать поручителями что ли? или они по какой-то доверенности на задолженность будут проходить? не понимаю систему.

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить