Как взять кредит наличными под залог недвижимости в банке: 5 простых шагов

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка+1
Средняя оценка+1

Получение кредита наличными под залог недвижимости в банке

Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости в банке? Какие требования выдвигают кредиторы к заемщикам? Ответы на эти и другие волнующие вопросы можно узнать из статьи.

Виды недвижимости, которые можно заложить

Какие сегодня виды недвижимости принимает банк под залог:

  1. Квартиры на первичном и вторичном рынке недвижимости.
  2. Частные дома: коттеджи, квартиры в таунхаусе с участком земли, ИЖС с землей.
  3. Загородные объекты: землю, хозяйственные строения, садовые дома, дачу.
  4. Апартаменты, различные коммерческие площадки.
  5. Гараж с участком земли или машиноместо.

Некоторые банки принимают под залог даже комнаты и доли, при условии, что заемщик выкупает последнюю долю, а остальные уже находятся в его собственности. Далее об условиях кредитов, которые предлагают в банках.

Шаг 1: Банки, дающие кредит под залог недвижимости

В таблице представлены банки, дающие кредиты под залог различной недвижимости. В некоторых банках можно получить средства наличными.

Банк Сумма кредита Процентная ставка по кредиту, год Принимаемые объекты
Тинькофф До 15 млн р. от 8% квартира
Восточный До 30 млн р. От 8.9% Квартира, коттедж с землей, частный дом, коммерческие площади
АТБ До 10 млн р. От 9.8% Квартира
Зенит До 20 млн р. От 9.9% Квартира, жилой дом с участком
БЖФ До 30 млн р. От 9% Квартира, апартаменты, таунхаус, комната
Сбербанк До 30 млн р. От 6.5% Квартира, таунхаус, жилой дом, апартаменты
АК Барс До 20 млн р. От 10.9% Квартира, дом с участком, таунхаус, коммерческие помещения
Газпромбанк До 60 млн р. От 8.1% Квартира, апартаменты, таунхаус
Возрождение До 60 млн р. От 7.45% Квартира, таунхаус, апартаменты, дом
Открытие До 150 млн р. От 7.95% Квартира, последняя доля в квартире

Шаг 2: Где еще можно взять кредит под залог недвижимости

Кредитный брокер legko-zalog.com даст кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях. Предложение кредитора включает:

  • выдаст кредит размером до 90% от стоимости жилища;
  • максимальный размер кредита 100 млн р.;
  • увеличенные сроки погашения — от года до тридцати лет;
  • выдаст без подтверждения дохода;
  • без привлечения поручителей;
  • аванс до 60%;
  • предусмотрен перезалог, займ до продажи, нет предоплат;
  • ставка от 7.5% по акции, базовая ставка от 9% годовых.

Заемщик может подать заявку, имея испорченную кредитную историю. КИ не является решающим фактором при принятии решения кредитором, но не стоит подавать анкету, если присутствуют открытые долги.

К сведению! Рассматриваются объекты, расположенные в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Московской области.

В качестве залога принимаются различные виды недвижимости: таунхаус, квартира, апартаменты, жилой дом для круглогодичного проживания, коттедж с участком земли. Предоставляемая в залог собственность останется в распоряжении клиента. Имущество может находиться в полной или частичной собственности.

Ипотечный брокер может работать с клиентами, не имеющими официального трудоустройства, а также с людьми, имеющими официальный опыт работы от 1 месяца на последнем месте.

Шаг 3: Онлайн-заявка и подготовка документов

После выбора кредитного учреждения нужно подготовить документы к подаче заявки и заполнить анкету на сайте. Можно прийти в отделение банка лично и заполнить анкету там.

Что входит в состав документов на кредит с залогом:

  1. Анкета.
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.
  3. Справка о доходах — по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ. Если по программе анкету могут подать ИП, то они предоставляют 3-НДФЛ с доходами за последние полгода.
  4. Справка о трудоустройстве: выписки из ТК либо копии всех страниц с печатью компании, подписью генерального директора или бухгалтера.

В случае отсутствия отметки о регистрации в банк предоставляется дополнительный документ со штампом. Многие банки принимают справки не только с основных источников дохода, но и по совместительству. Например, в Сбербанк можно подать договор об аренде.

Шаг 4: Оценка недвижимости, оформляемой в залог банку

При положительном решении банка после рассмотрения заявки заемщику дадут примерно 2-3 месяца на подготовку документов на недвижимость. За этот срок нужно собрать документы о праве на собственность, выписки из БТИ, подготовить техпаспорт.

У клиента есть два варианта, как заказать оценку квартиры — обратиться к компании, являющейся партнером банка, либо найти стороннюю организацию.

На заметку! Менеджеры банка не вправе склонять заемщика к сотрудничеству со своими оценочными компаниями.

Стоимость оценки составит в среднем 3 000 рублей. На стоимость влияет тип недвижимости, район города, регион расположения жилья. На загородный дом стоимость может доходить до 20 000 000 рублей.

Компания подготовит документы до трех рабочих дней. Один акт передается заемщику, а второй включается в комплект документов на недвижимость.

Шаг 5: Заключение сделки и получение денег

Затем заемщик передает документы на рассмотрение банка. Обычно на повторное рассмотрение уходит 2-3 рабочих дня.

Банк вынесет окончательное решение по кредиту. Если квартира или дом ему не подойдет, то он может отказать в ссуде на данном этапе. Подробнее о причинах отказов и требований к недвижимому имуществу можно узнать из соответствующего раздела статьи.

При положительном решении кредитные специалист свяжется с заемщиком и предложит выбрать удобную дату сделки — день, время, место. Обычно менеджеры согласовывают дату и время за 2 рабочих дня до подписания договора.

За 3 рабочих дня до сделки на имя заемщика открывается расчетный счет. Если клиент приобретает квартиру, апартаменты у застройщика, то на имя продавца банк также открывает счет, куда будут переведены заемные средства.

В установленный день сделки продавец и заемщик подписывают соглашения. Затем остается зарегистрировать обременение на объект в регистрационной палате.

На регистрацию уйдет до 10 рабочих дней. В среднем в Росреестре оформляют сделку за неделю. На процедуру заемщику придется потратиться и заплатить госпошлину. Ее стоимость не менее 2 тыс. р.

После регистрации в Росреестре останется страхование имущества. Оформление страховки на жизнь и здоровье — по желанию клиента. Последний шаг — выдача кредита клиенту — наличными или переводом на расчетный счет.

Что нужно знать, перед получением кредита в банке под залог недвижимости

Вот основные моменты, которые нужно знать перед получением средств под залог жилья в банке:

  • какие требования выдвигает банк к заемщикам;
  • какой должна быть недвижимость;
  • что делать лицам с неофициальным доходом;
  • реально ли получить кредит с испорченной кредитной историей;
  • какие плюсы и минусы есть у кредита с залогом.

Кроме этого рекомендуется отложить на оформление сделки несколько десятков тысяч рублей. Не все знают, что для получения ипотеки потребуются сопутствующие расходы — на оценку недвижимости, на оплату пошлины в Росреестре, на страховую премию за защиту имущества. Помимо основных расходов могут быть и дополнительные траты — комиссии за перевод средств, за аренду банковской ячейки и т. д.

Требования к заемщику

Банк вправе самостоятельно установить требования к возрасту кредитуемых граждан, доходу, кредитной истории, гражданству и проч. Вот наиболее распространенные требования при обращении к банку:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  3. Стабильный доход, достаточный для обслуживания кредита.
  4. Опыт работы в последней компании не менее полугода.
  5. Опыт работы общий за последние 5-6 лет не менее года.

Для зарплатных клиентов могут быть послабления — требование опыта работы от 2-3 месяцев на последнем месте и от полугода общего стажа. Возраст для получения ипотеки — не менее 21 года. В некоторых банках есть ограничение до 25 лет. Максимальный возраст погашения — 75 лет, но может быть и меньше.

Какую недвижимость примет банк

Требования к имуществу, передаваемому в залог:

  • главное условие — ликвидность жилья, пользуется спросом на рынке;
  • наличие коммуникаций: воды горячей и холодной, отопления, канализации, ванной и туалета;
  • отдельный санузел, кухня, вход в дом из подъезда;
  • дом построен на железобетонном, цементном или ином фундаменте, но не деревянном;
  • без деревянных перекрытий у здания.

Некоторые банки не принимают под залог жилье в домах, которые были построены более 30 лет назад и имеют 5 этажей. Кроме перечисленных требований к залогу кредиторами не принимается аварийное жилье, определенное под снос или реконструкцию, капитальный ремонт с отселением жителей. Обычно банки не принимают квартиры и апартаменты, располагающиеся в домах архитектурного и культурного наследия, охраняемые государством.

Можно ли получить одобрение с плохой кредитной историей?

Ответ банка зависит от того, что именно испортило кредитную историю. Рейтинг может снизить высокая кредитная нагрузка, большой объем расходов на обязательные выплаты, наличие штрафов, долгов по займам, открытые просрочки.

Лояльно кредиторы относятся к физическим лицам, которые имеют не более 1-2 просрочек за последние 6-12 месяцев. Получить ссуду можно, но банк предложит жесткие условия — небольшой размер кредита, повышенный процент, сжаты сроки погашения.

Если есть серьезные нарушения, как регулярные просрочки по кредитам, судимость, то банки не выдадут ссуду. Многие могут даже добавить заемщика в черный список.

При наличии долгов, штрафов, задолженностей по коммунальным услугам решить проблему можно. Стоит закрыть долги, оплатить штрафы. Рейтинг увеличится, и можно будет подать заявку позднее вновь.

Обязательно ли подтверждать доход?

Многие граждане не трудоустроены официально либо имеют официальный доход, недостаточный для получения ипотеки. Могут ли такие клиенты взять кредит под залог недвижимости?

Ответ положительный. Сегодня банки выдают ссуды под залог по сокращенному комплекту документов без подтверждения доходов. Еще такие программы называют «без формальностей», «ипотека по двум документам» и т. д.

Заемщик не предоставляет никаких справок о доходах, деклараций. При подаче заявки в банк подается:

  1. Анкета.
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность, на выбор.

Банки принимают водительские удостоверения, СНИЛС, пенсионные удостоверения, паспорт моряка, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение военного и служащих федеральных органов власти. Перечень документов можно узнать на сайте конкретного банка, куда заемщик хочет подать заявку.

Данный займ имеет несколько отличий от стандартной ипотеки:

  • обычно действует сокращенный срок кредитования — до 20 лет;
  • повышена процентная ставка, в среднем на 0.3-1.5%;
  • нужно внести увеличенный первоначальный взнос по кредиту, 50-60% от стоимости недвижимости.

Но плюсом идет ускоренное рассмотрение документов, и клиенты быстро получают решение по заявке. Возраст заемщика также ограничен, если он хочет брать ипотеку без подтверждения дохода. Обычно максимальный возраст на момент полного погашения займа — не более 65 лет.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Плюсы кредита с залогом недвижимости:

  1. Можно приобрести жилье и быстро стать собственником.
  2. Есть выгодные программы для молодых семей, бюджетников, корпоративных служащих.
  3. Возможно оформить ипотеку без подтверждения доходов.
  4. Банки принимают в залог различную недвижимость, даже доли и комнаты.
  5. Оформляя кредит с залогом, у заемщика остается возможность получить налоговый вычет.
  6. Приобретение недвижимости — хорошая инвестиция.

Но у ипотеки есть и недостатки, которые для многих перекрывают достоинства кредита с залогом. На первом месте стоит высокая переплата банку. Чем дольше срок кредитования, тем больше процентов заемщик выплатит компании. Поэтому рекомендуется использовать досрочное погашение даже на небольшие суммы, чтобы сократить переплату.

Здесь же клиенты выделяют длительные сроки кредитования. Многим сложно морально принять, что кредит будет висеть на них несколько десятков лет. Это требует финансовой экономии, зачастую ущемления во многих покупках.

Еще несколько минусов кредита с залогом:

  • издержки: комиссии за денежные переводы, аренду банковской ячейки, снятие наличных, заказ справок;
  • сложность оформления — нужно собрать много документов, заказать оценку недвижимости, заключить договор страхования;
  • риск потерять имущества при неуплате долга.

Ипотека может стать решением квартирного вопроса и других проблем при грамотном подходе заемщика. Рекомендуется заранее откладывать деньги, равные ежемесячному платежу по кредиту, чтобы проверить собственную исполнительность, насколько ипотека может отразиться на уровне жизни.

Среди банков, дающих ипотеку, сегодня много программ с привлекательными условиями. Можно приобретать квартиры от застройщиков по льготным процентам, использовать материнский капитал при первоначальном взносе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить