На каких условиях можно взять кредит в ВТБ под залог недвижимости: ставка, сроки, документы!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Кредит в ВТБ под залог недвижимости выдается с обеспечением квартиры заемщика. Для определения кредитного лимита проводится предварительная оценка стоимости, от которой и отсчитывается одобряемая сумма.

Любой залогодатель рассматривается и оценивается отдельно по установленным требованиям. Похожую проверку проходит и предоставляемый объект залога. Исходя из полученных результатов, заемщику устанавливаются тарифы по залоговой ссуде. Поговорим более подробно о займе ВТБ, в котором залогом выступает имеющаяся в собственности клиента недвижимость (нецелевая ипотека).

Условия банка ВТБ

Если в ипотечных займах все более-менее понятно: покупаемый объект становится залогом, а полученная ссуда выдается только на покупку недвижимости, то в кредитах под залог имеющейся недвижимости все немного по-другому. Отличия касаются целей использования, предоставляемых тарифов и устанавливаемых требований.

Сам по себе кредит под залог недвижимости относится к нецелевому кредитованию, то есть полученные деньги не обязательно использовать для покупки недвижимости.

Залогом по ссуде выступает уже имеющееся в собственности имущество. ВТБ дает денежные средства под залог квартир. Залоговый кредит предоставляется на более выгодных условиях. И это касается любого банковского предложения.

Кредит под залог недвижимости в банке ВТБ предполагает следующие стандартные тарифы:

  • ставка определяется в минимальном размере от 11,5%. Установленный процент при оформлении не изменяется, значение является фиксированным на весь период кредитования;
  • минимально можно взять кредит на 12 месяцев. Срок продлевается в зависимости от суммы и возможностей заемщика. В целом, период выплат может быть вплоть до 20-ти лет, но кратный именно 12-ти месяцам;
  • сумма определяется с учетом стоимости квартиры. Для этого предварительно проводится определение рыночной цены экспертной компанией. Больше 50% от стоимости ВТБ в кредит не даст.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости в банке ВТБ

Факт! Кредитный калькулятор на сайте рассчитывает примерный ежемесячный платеж по займу.

Дополнительные расходы клиента связаны только с оформлением страхового полиса на недвижимость и личное страхование (является не обязательным). Комиссий за оформление и досрочное погашение займа не предусмотрено.

Требования к получателям займов

Кредиты под залог недвижимости в ВТБ (ранее также назывался как ВТБ24 и Банк Москвы) определяют следующие стандартные критерии отбора заемщиков:

  • к гражданству и регистрации в России;
  • законного трудоустройства только в компаниях на территории РФ или в ТНК за рубежом;
  • совершеннолетнему возрасту заявителя;
  • предоставлению актуальных и подлинных документов для оформления кредита.

Из-за того, что залогом по кредиту может стать также квартира родственника, супруга или третьего лица непосредственного заемщика, возникает необходимость подписания договора поручительства. К таким лицам предъявляются те же требования.

Требования к заемщикам банка ВТБ

Требования к недвижимости

Залог квартиры должен быть готовым для нормального проживания:

  • жилплощадь находится не в аварийном и ветхом доме;
  • имеются работающие коммуникации;
  • санитарно-гигиенические показатели находятся в норме;
  • есть двери, окна, не проведены незаконные перепланировки.

Со стороны юридического оформления важно, чтобы квартира не находилась под обременением судебных запретов и уже действующего договора залога. Также не получится оформить по кредиту залогом квартиру, в которой один из собственников – несовершеннолетнее лицо, среди проживающих есть дети, а квартира относится к единственно возможному месту проживанию семьи.

Дополнительные условия связаны только с ликвидностью недвижимости, ведь чем она выше, тем больше шансов на одобрение заявочной анкеты и выше устанавливаемый кредитный лимит (ликвидность повышает стоимость недвижимости). Сюда относится:

  • нахождение в городе, где высок спрос на жилье. Обычно это большие города и города недалеко от Москвы;
  • наличие рядом удобной транспортной развязки, магазинов, социальных и прочих учреждений;
  • нахождение недалеко от метро (для больших городов);
  • год постройки дома.

Пример неподходящего залога: квартира с неузаконенной перепланировкой в поселке.

Важно! ВТБ 24 выдает кредит в Москве под залог недвижимости только для тех квартир, которые не подпадают под реновацию.

Какие нужны бумаги для оформления

ВТБ даст кредит под залог при обязательном предъявлении от заемщика и его поручителей паспорта, удостоверения постановки на пенсионный учет и подтверждения официального трудоустройства (удостоверения доходов и стажа). На начальном этапе также требуется заполнение заявочной анкеты.

Факт! Если заемщиком выступает мужчина в призывном возрасте, без предъявления военного билета ВТБ кредит не одобрит.

Документы для оформления кредита под залог недвижимости в банке ВТБ

Для недвижимости отдельно собирается другой пакет документов:

  • чтобы удостоверить право собственности и отсутствие обременений – выписка из ЕГРН;
  • чтобы подтвердить факт получения имущества в собственность – правоустанавливающий договор;
  • для определения суммы кредита – акт об оценке стоимости недвижимости.

При наличии свидетельства о праве собственности – документ предъявляется в банк, также обязательным будет предоставление ЕЖД или выписки из домовой. Дополнительные бумаги требуются только в индивидуальном порядке.

Последовательное оформления займа

Получение кредита под залог недвижимости в банке ВТБ осуществляется в следующем порядке:

  • подача анкеты на кредит. Заполняется на сайте или в банке;
  • предъявление пакета документов (после рассмотрения заявки, сотрудник ВТБ связывается с заемщиком и сообщает необходимый перечень);
  • время на рассмотрение пакета бумаг. Банк может затребовать дополнительные документы при необходимости;
  • установление тарифного предложения;
  • подписание документов;
  • регистрация залога недвижимости в Росреестре. Заемщиком оплачивается госпошлина за процедуру. С этого момента ограничиваются его права на распоряжение квартирой;
  • ВТБ выплачивает кредит в установленном размере.

Этапы оформления кредита под залог недвижимости в ВТБ

На этом процедура оформления и выдачи денег завершается, но период кредитования только начинается с момента подписания договора. Длится данный период столько лет, сколько прописано в договоре. При этом долг оплачивается равными частями на протяжении всего срока кредитования.

После полной выплаты, залог в Росреестре снимается.

Если ВТБ отказал в кредите

В ВТБ, впрочем, как и в любом банке, высок риск отказа по заявке. Не всегда это происходит по обоснованным причинам. Следует понимать, что банки очень щепетильно относятся к отбору клиентов. Да, получить залоговый займ проще, чем крупный потребительский кредит без обеспечения. Но не всегда возможно подобрать ту недвижимость для залога, которая бы настолько устроила банк, что последний смог закрыть глаза на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

В таких случаях кредитоваться помогают кредитные компании, которые во главе стола ставят получение от заемщика ликвидного залога, при этом принимают в обеспечение не только квартиры.

Яркий пример: компания ➥Сзалогом предлагает заем под залог недвижимого имущества для Москвы и области под залог квартир, домов и апартаментов. Кредитное предложение заинтересует индивидуальных предпринимателей – в обеспечение принимаются также коммерческие объекты. В остальном, заемщик обязан быть совершеннолетним российским гражданином.

Условия предоставления залогового займа через кредитного брокера

От стоимости залога предложат до девяноста процентов при минимальном фиксированном процентном значении от девяти годовых. Период кредитования при крупных лимитах может достигнуть тридцати лет.

Выводы

Банковские залоговые кредиты друг от друга отличаются незначительно. Даже проанализировав основные предложения крупных банков, можно увидеть, что ставка годовых находится на уровне 12-13%, кредитный лимит не превышает десяти-пятнадцати миллионов, а период возврата долга – двадцати лет. Кредит от ВТБ подразумевает примерно такие же условия, разве что годовая ставка немного ниже – от 11,5%.

Если банк отказывает – в кредитной компании ➥Сзалогом можно получить такой же нецелевой займ, но на более приемлемых условиях. Залоговое кредитование в Москве возможно даже с плохой кредитной историей и без подтвержденного дохода.

2 комментария
  1. В статье в условиях к кредитованию указано такая информация — размер кредит может составлять не более половины
    от стоимости закладываемой недвижимости. А что входит половину — только сам фактический займ или же все затраты по кредиту: займ, проценты, страхование и т.д. ?

  2. Каждый заемщик должен понимать, что нет никаких шаблонных условий, даже если кредитор заявляет размер процентной ставки 15%, это не говорит о том,что по этому продукту.Кредиторы рассматривают каждого клиента в индивидуальном порядке, следовательно и все условия индивидуальны. Это важно понимать!

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить