Как получить кредит под залог недвижимости в СПБ: требования к заемщикам, перечень документов, особенности оформления!

Кредит под залог недвижимости в СПБ (и Ленинградской области) получить можно и для нецелевого использования. Это значит, что деньги можно тратить не только на покупку недвижимости, а банк или другой кредитор вообще не запросит квитанций, чеков или другого подтверждения использования средств.

Большинство кредиторов работают только с клиентами в Москве и СПБ, недвижимое имущество в этих городах дороже и имеет больший спрос, особенно это касается квартир и коммерческих помещений в виде офисов и магазинов. Чтобы понимать, на какие условия рассчитывать, следует заранее проанализировать кредитные предложения на рынке и узнать подробнее требования заимодателей.

Особенности залогового кредитования

Особенности залогового кредита в СПБ:

• высокая ликвидная недвижимость Санкт-Петербурга;
• возможность отдать в обеспечение жилую и коммерческую недвижимость;
• низкие процентные начисления;
• продолжительные сроки возврата долга;
• крупные суммы, которые зависят от рыночной стоимости залога.

Кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге оформляется за несколько последовательных этапов:

1. Поиск кредитора. В Санкт-Петербурге взять кредит под залог недвижимости можно в любом банке, кредитной компании или у частного инвестора. Подобные кредиты дают крупные ломбарды. Из-за того, что город большой, здесь есть филиалы практически всех банков и работает множество небанковских организаций. Об этом поговорим подробнее в следующем разделе.
2. Подача заявки.
3. Предоставление документов по запросу кредитора.
4. Время на рассмотрение документов.
5. Подписание договора кредита и договора залога. При законном оформлении кредита с обеспечением от залогодателя не требуется переоформления права собственности. Поэтому на период действия кредитного договора он также остается собственником недвижимости.
6. Регистрация договора залога в Росреестре и уплата за эту процедуру государственной пошлины.
7. Получение денег и начало действия кредитного договора в части возврата долга. Любой петербургский банк даст деньги только после официальной регистрации залога.

Где взять наличные под залог недвижимости в СПБ

Более подробно о кредиторах, выдающих кредит под залог недвижимости в СПБ.

Банки

Российские банки для кредитов под залог недвижимости в СПБ зачастую предлагают кредитные продукты с более крупным лимитом. К примеру, для СПБ и Москвы устанавливается максимальная сумма кредитования в 10 млн. р. (условно), а для остальных регионов только восемь миллионов. В остальном, заем в банке предлагается по следующим тарифам:

• средняя ставка в 12-15% в год;
• период возврата долга в 15-30 лет;
• отсутствие дополнительных платежей, связанных с выдачей денег, оформлением кредита или внесением досрочного платежа. Это касается только кредитования физических лиц.

В некоторых случаях, при соответствии требованиям банка и предъявлении подходящего залога, можно взять кредит без доходов. Для зарплатных клиентов подтверждение тоже не потребуется. Кстати, для такой категории зачастую предлагаются более выгодные условия и предъявляются пониженные требования.

МФО

С МФО работают, если отказывают банки. Процентная ставка назначается в ежемесячном или годовом расчете. Можно продлить период кредитования до 10-20 лет. Кредитный лимит зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости в СПБ.

Будьте внимательны! Основная сфера МФО – микрокредитование. Залоговые займы дают более крупные структуры. Но в отличие от предоставления микрозаймов, кроме паспорта заемщика требуется еще ряд документов, в том числе и справка о доходах.

Ломбарды

В СПБ можно найти ломбард, который даст деньги под залог недвижимости. Процентные начисления регулируются законодательством, поэтому никакой самодеятельности быть не может. Ставка рассчитывается ежемесячно, на продолжительный период кредитования можно не надеяться, а лимит, как и везде, устанавливается с учетом рыночной стоимости недвижимости.

Частный инвестор

Частные кредиторы не регулируются ни ЦБ, ни прочими государственными структурами. Поэтому условия могут быть какими угодно: хоть 12% в год, хоть 120%. Как правило, большинство частников не определяют лимит от стоимости недвижимости и даже не проводят оценку ее стоимости. На продолжительный срок как при банковском кредитовании можно не надеяться, максимум, это 5-7 лет.

Рекомендуем сотрудничать только с частными кредиторами, которые составляют сделку в письменном виде, согласовывают ее у нотариуса и не требуют переоформления права собственности.

Преимущества и недостатки залогового кредита

Преимущества залогового займа, прежде всего, состоят в предоставляемых условиях. Это мы уже рассматривали выше: сниженная ставка, длительные сроки погашения и крупные суммы кредитования. Плюсом также будет отсутствие каких-либо комиссий при заключении договора, выдаче денег и досрочном погашении займа. Кроме этого, плюсами залоговой ссуды, даже в сравнении с крупным потребительским кредитом без обеспечения являются:

• возможность получить деньги под залог квартиры в СПБ без подтвержденного дохода;
• учет дополнительных источников заработка (речь идет, конечно же, о законных источниках);
• если заемщику отказывают в кредите по причине его кредитной истории, то можно предложить ликвидный залог для одобрения займа;
• право собственности все равно остается за залогодателем, на срок кредитования ограничивается всего лишь юридическое заключение сделок с недвижимостью.

Из минусов выделяются, разве что длительная и немного усложненная процедура оформления (из-за залога), необходимость сбора достаточно объемного пакета документов, обязательность страхования недвижимости.

Требования к заемщику

К какому бы кредитору не обратился гражданин, есть ряд обязательных требований. Это совершеннолетний возраст, российское гражданство и регистрация на территории РФ. В остальном, каждый волен устанавливать какие угодно требования в соответствии с кредитной программой.

Так, банки обязательно проверяют платежеспособность заемщиков и продолжительность стажа. Не сможем сказать, какая сумма ежемесячного дохода требуется, это зависит от суммы кредита и банковского предложения. Некоторые банки сотрудничают только с теми клиентами, у которых доход превышает 20 тыс. р. в месяц, а у их поручителей – более 15 тыс. р. ежемесячно.

Непрерывный стаж на текущем месте – не менее 4-6 месяцев, всего за прошедшие пять лет – не менее 12-ти месяцев.

Кстати! Банки кредитуют лиц не с 18-ти, а только с 21- го года. Зачастую также требуется не только российское гражданство, но и постоянное место работы на территории РФ.

Залогом станет недвижимое имущество в СПБ не ветхое и не аварийное здание, которое отвечает своему предназначению. То есть, если это офисное помещение, то оно может использоваться под офис. То же касается и жилых зданий.

Залогом станет недвижимость в нормальном состоянии, не обремененная другим залогом и ограничениями со стороны судебных органов.

Квартира должна быть в многоквартирном доме, с узаконенными перепланировками (если такие есть), без несовершеннолетних жильцов и собственников.

Ставка и сроки погашения

Значение процентных начислений отличаются не только у разных кредиторов, в разных банках предлагаются свои минимальные ставки. Условия по залоговому кредиту:

• в банках от 10-12% в год;
• в ломбардах от 4-6% в месяц;
• в МФО примерное в тех же пределах, что и в ломбардах;
• в кредитных компаниях – на уровне банковских значений. В компании ➥Сзалогом – от 9% в год.

Сроки погашения зависят от установленного лимита и определенного максимального периода по кредиту под залог, но вряд ли превысят 30-ти лет. Некоторые банки вообще кредитуют на срок всего до 5-7 лет, что сравнимо с потребительским кредитом на сумму не более одного миллиона рублей.

Выводы

Получить необходимый кредит, где залогом является недвижимость в СПБ, несложно. Выбор кредитных предложений расширен с учетом того, что город большой, и большинство объектов станут ликвидным залогом, от стоимости которых возможно будет получить до 60-70% в банках и до 90% в компании ➥Сзалогом.

В зависимости от желаний, возможностей и устанавливаемых требований, заемщику есть, где получить деньги под залог своей недвижимости.