Как взять кредит в залог недвижимости в Сбербанке: условия, обзор процентных ставок + как выгодно получить ссуду с залогом своего имущества

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита в залог недвижимости в Сбербанке

Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на льготных и выгодных условиях. Банк имеет в кредитном портфеле более 10 программ по ипотеке. Об условиях оформления, нюансах, требованиях можно узнать из статьи.

Какую недвижимость Сбербанк принимает в залог

Заемщик может выбрать одну из программ банка, по которой оформит недвижимость под залог с целью ее приобретения или получения свободных средств на потребительские цели. Для физических лиц такие объекты могут передаваться в залог в банке:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
  • квартира на первичном или вторичном рынке;
  • частный дом с землей;
  • квартира в таунхаусе;
  • коттедж, дачу, садовый дом, земельный участок;
  • гараж или место для машины;
  • коммерческие площади.

Далее подробно о программе с залогом собственного жилья в банке. А также о требованиях банка и процентных ставках, как оформить займ, получить деньги под залог недвижимости от Сбербанка.

Программа Сбера «На любые цели под залог недвижимости» — условия

В рамках данной программы клиент может заложить любую недвижимость из предыдущего раздела за исключением коммерческого жилья.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  • сумма от 500 000 до 10 000 000 руб.;
  • валюта — рубль;
  • Сбербанк дает ссуду под залог недвижимости в размере не более 60% от стоимости недвижимого имущества;
  • погашение 1-20 лет;
  • без комиссий за оформление.

По продукту предусмотрены надбавки по процентным ставкам. Подробнее об этом в соответствующем разделе.

Требования к имеющейся квартире или другой недвижимости

Залог квартиры в Сбербанке возможен при требованиях:

  1. Наличие отдельного входа в квартиру из подъезда
  2. Коммуникации: отопление, водоснабжение, канализация, электричество. Должна быть отдельная кухня и санузел.
  3. Без аварийного статуса.
  4. Без отселения жильцов в связи с износом здания или с реконструкцией, реставрацией, капитальным ремонтом.
  5. Здание должно иметь железобетонный фундамент или фундамент из кирпича.

Не допускается, чтобы здание было построено с деревянными перекрытиями. Тогда банк откажет в кредите. Квартира должна быть ликвидной, пользоваться спросом на рынке.

Для земельного участка и дачных строений, коттеджей, требования иные. К загородной недвижимости должны быть подъездные пути. Обязательно присутствие всех коммуникаций. Желательно, чтобы объект недвижимости не находился на большом удалении от города, поскольку для банка слишком удаленные объекты не представляют интерес, их сложно продать.

Участок земли должен относится к землям для ИЖС, не сельскохозяйственным, не природоохранным территориям. Если участок находится в заповедной зоне или неподалеку от военных объектов, признанных особо охраняемыми, то банк не возьмет землю в кредит. Участок не должен входить в состав городских земель: относится к парку, скверу, городской площади и т. д.

Если заемщик передает под обременение имущество, то оно должно находиться в его собственности, за исключением случаев приобретения нового жилья или земли.

Процентные ставки: от чего зависят

Основные факторы, влияющие на процентную ставку, если оформляется целевой кредит Сбербанка под залог недвижимости:

  • доход клиента;
  • кредитная нагрузка;
  • кредитная история — были ли просрочки за последние полгода, их количество;
  • стоимость обеспечения;
  • размер кредита и срок погашения.

Банком предусмотрены надбавки к базовой процентной ставке. Если человек отказывается застраховать жизнь и здоровье, прибавляется 1% годовых. Если заемщик не является участником зарплатного проекта, то к ставке плюсуют 0.5%.

Сумма кредита под залог имущества — как рассчитать на калькуляторе

Рассчитать кредит под залог недвижимости от Сбербанка можно на калькуляторе на сайте Сбера. Он находится на странице с программой, которая интересует заемщика, например, целевой займ или получение денег наличными, без справок. Для расчета выставляются данные:

  1. Цена на объект недвижимости.
  2. Сумма займа.
  3. Срок погашения.

Дополнительно ставятся галочки, если пользователь — клиент банка, будет страховать жизнь и здоровье. Справа от калькулятора появятся результаты расчета — сумма займа, необходимый доход, процентная ставка и размер ежемесячного платежа. Но расчеты являются предварительными, последнее решение за банком.

Нецелевой кредит под залог — альтернатива Сбербанку

Более выгодно дают ссуду наличными под залог имеющегося жилья в legko-zalog.com. Условия:

  • дают до 90% от стоимости объекта, включая коммерческую недвижимость;
  • нецелевой займ до 100 млн р. наличными;
  • ставка от 7.5%;
  • погашение от года до тридцати лет;
  • есть досрочное погашение с 1-го мес. без штрафов.

Потребуется дать аванс до 60% от стоимости, но можно не привлекать поручителей, без подтверждения доходов справками.

Важно! Кредитная история не имеет значения. Можно подать заявку с испорченной КИ, но не рассматриваются анкеты с открытыми долгами.

Недвижимость должна располагаться на территории Москвы, МО, Петербурга или ЛО.

Как происходит получение денег в Сбербанке

Сбербанк кредит под залог выдает в своих отделениях. Денежные средства можно получить:

  1. По месту постоянной регистрации.
  2. По месту регистрации работодателя.

Деньги выдают единовременной выплатой, но можно получить кредит под залог имущества в Сбербанке и долями по желанию клиента. Рассмотрение анкеты банком по кредиту на собственное жилье — не более 6 дней. Оплата производится ежемесячными равными платежами.

Страхование жизни и имущества

Страховая премия выплачивается страховой компании весь период кредитования. Имущество подлежит обязательной защите в пользу банка по закону от риска гибели или утраты.

Ежегодно заемщику придется продлевать полис и выплачивать процент от суммы кредита. Оформление можно сделать на сайте партнера банка — Дом клик. Также можно оформить полис на сайте страховых компаний банка.

Заемщик имеет право найти сторонние фирмы и с ними заключить договор. Несмотря на то что страхование жизни и здоровья — добровольно, при отказе повысится процентная ставка по кредиту.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

Да, сегодня кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает и по двум документам. Но при ее оформлении есть несколько особенностей:

  • действует повышенная процентная ставка — минимум 0.3% годовых;
  • нужен увеличенный первоначальный взнос — не менее 50% от стоимости жилья;
  • срок кредитования не более 20 лет.

Из документов к рассмотрению подается паспорт и второе удостоверение личности на выбор, не нужны справки с работы. Можно подать заграничный паспорт, военный билет, права водителя, служебное удостоверение военного либо служащего федеральных органов власти.

Условия кредита с залогом для пенсионеров

На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры в Сбербанке для пенсионеров:

  1. Погашение кредита может приходится полностью на пенсионный возраст
  2. Максимальный возраст получающих кредит пенсионеров на момент последнего платежа по ипотеке не должен превышать 75 лет.
  3. Пенсионеру нужно обязательно предоставить полный пакет документов при оформлении.

Если заемщик хочет брать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Сбербанке, то возраст на момент погашения ограничен 65 годами. В остальном условия совпадают с базовым предложением для всех клиентов. Отдельно в Сбербанке представлен потребительский кредит для пенсионеров суммой до 3 млн р. Погасить долг можно до 80 лет.

Плюсы и минусы потребительских кредитов с залогом

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке имеют свои плюсы:

  1. Возможность получить крупную ссуду.
  2. Длительные сроки кредитования.
  3. Можно обзавестись собственным жильем в короткие сроки.
  4. При оформлении льготного кредита можно сэкономить.
  5. Банк предлагает нецелевой займ.

Это лишь несколько преимуществ, есть и другие. Например, сегодня люди могут приобрести в кредит практически любой вид недвижимости. Но нельзя оформить в кредит доли или одну комнату.

Минусы также занимают значительную часть, если заемщик решил взять кредит под залог недвижимости Сбербанка. Некоторые недостатки могут склонить заемщика к отказу от кредита.

Вот некоторые из минусов:

  • запрет на сделки с имуществом на период кредитования — жилье нельзя продать, обменять, подарить, совершить мену или оформить ренту;
  • высокая переплата банку — с длительным сроком кредитования заемщик может заплатить сумму, равную стоимости квартиры или дома;
  • риск потерять объект недвижимости, если не выплатить кредит банку;
  • сложности в оформлении.

При оформлении ипотеки заемщику предстоит собрать множество документов. Банк потребует высокую платежеспособность, а выбранная недвижимость должна быть ликвидна — пользоваться спросом на рынке. Банк вправе отказать на любом из этапов сделки. Поэтому заемщик рискует получить отказ из-за того, что квартира не подошла банку по требованиям, или он ее считает недостаточно востребованной на рынке недвижимости.

Отзывы клиентов Сбербанка

Клиенты банка оставляют свои отклики в сети. На сайте банки.ру банк имеет 1.53 из 5 баллов. По народному рейтингу банк занял 36 место.

Последние опубликованные отзывы по ипотеке имеют оценки: 5, 5, 1, 1. Можно заключить, что банк клиентам либо очень нравится, они готовы обратиться вновь, либо недовольны сервисом.

Отзывы с наивысшими оценками — это благодарности отдельным сотрудникам за помощь в оформлении ипотеки. В отрицательных отзывах люди жалуются на халатность менеджеров, отсутствие решения проблем, усугубляет ситуацию некомпетентность.

Есть и более ранние отзывы о банке с негативными оценками, где клиенты решили взять кредит под залог дома в Сбербанке и несли финансовые потери. Из отзывов можно сделать вывод, что успех сделки зависит от сотрудника, который попадается клиенту, от грамотности менеджера, опыта работы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить