Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: требования, ставка, сроки погашения!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Если заемщику требуется крупная сумма средств, для получения которой нужно обеспечение, то кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке будет одним из таких вариантов. Его преимущества, условия выдачи и обслуживания читайте в статье.

Особенности кредитования под залог недвижимости от Россельхозбанка

Стандартный залоговый займ всегда подразумевает ряд условий, которые предлагаются любым кредитором. Однако каждая кредитная программа имеет свои особенности, кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости предусматривает:

  • кредитование физических лиц и собственников личного подсобного хозяйства;
  • предоставление крупных сумм под залог недвижимого имущества;
  • рассмотрение имеющегося в собственности объекта залога;
  • собственником предлагаемого объекта может быть как сам заемщик, так и один из его созаемщиков и поручителей;
  • разрешено досрочное погашение без комиссий;
  • комиссии также отсутствуют и при выдаче денег.

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья в Россельхозбанке

Кредитование в Россельхозбанке предусматривает оценку стоимости квартиры или другого объекта, регистрацию недвижимости под залог в пользу банка и выдачу денежных средств в процентном соотношении от стоимости объекта.

Что подразумевает кредитная программа от Россельхозбанка

Залоговый кредит в Россельхозбанке предполагает тарифное предложение, свод требований к заемщику и объекту залога и перечень необходимой документации для оформления сделки.

Условия

Условия залогового кредитования в Россельхозбанке, по которым можно взять кредит, состоят из:

  • процентных начислений. Значение устанавливается в зависимости от категории клиентов: для всех годовой процент исчисляется из значения в 13,5%, для зарплатных и надежных начинается с двенадцати с половиной процентов. О том, какие граждане причисляются к «надежным» читайте на сайте РСХБ;
  • сроков погашения долга. Можно кредитоваться с периодом в двенадцать месяцев (но не меньше). Чем крупнее сумма, тем более длительным будет срок погашения. В Россельхозбанке срок не превысит десяти лет;
  • кредитного лимита. Для клиентов РСХБ – это десять миллионов рублей;
  • рассматриваемого залога. Обеспечением станет только квартира или частный дом.

Условия кредитной программы в Россельхозбанке

Требования

В залоговом кредите пристальное внимание уделяется именно предоставленному обеспечению, но есть минимум требований, которым обязан отвечать заемщик.

  1. Принадлежность к гражданству. Кредит под залог от Россельхозбанка выдается только российским гражданам.
  2. Регистрация: в месте проживания или постоянного пребывания.
  3. Возрастные рамки: 21-65 лет. Исключения в виде кредитования до 75-ти лет сделают лицам, у которых по достижению 65-ти лет закрыто больше половины займа, а один из созаемщиков не достигнет этого возраста до полного погашения ссуды.
  4. Наличие подтвержденного стажа. Банк рассматривает только граждан с официальным трудоустройством.

Официально нецелевой кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости дадут и пенсионеру, если он получает перечисления на счет РСХБ. Для всех остальных должны выполняться требования:

  • стаж 4 месяца на текущем рабочем месте и 12 месяцев всего за последние пять лет;
  • для тех, кто зарекомендовал себя в РСХБ (имеет положительную историю кредитов в банке), а также для тех, кто получает доход на счет банка, разрешается подтвердить стаж в 3 месяца на текущем месте и шесть месяцев за последние пять лет;
  • если кредитуется собственник подсобного хозяйства, то его деятельность должна осуществляться на протяжении последних двенадцати месяцев.

Требования к заемщикам при оформлении кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке

Документы

Стандартный минимум для физического лица – это заявление, паспорт и второй документ. Для подтверждения платежеспособности нужны справки о финансовом состоянии и трудовой занятости. В остальном, необходимость предоставления личных бумаг зависит от положения заемщиков. К примеру, если клиент в призывном возрасте оформляет кредит, от него потребуют военник.

Также необходим перечень бумаг для объекта недвижимости. Конечный составляется исходя из того, какая недвижимость в кредит предлагается залогом. Но общими будут:

  • выписка из Росреестра – подтверждение наличия права собственности и отсутствия обременений на недвижимое имущество;
  • правоустанавливающий документ. Для заключения сделки кредитору важно знать, каким образом владелец получил право собственности на квартиру или дом;
  • оценка стоимости в виде акта. После проведенного осмотра, инвентаризации и оценки определяется стоимость объекта, исходя из которой, устанавливается кредитный лимит;
  • выписка из ЕЖД или домовой книги.

Документы для получения залогового кредита

Остальной пакет бумаг необходим при индивидуальном рассмотрении. К примеру, если собственность совместная – другие владельцы предоставляют нотариально подписанное согласие на оформление недвижимости.

Порядок оформления

Порядок оформления залогового кредита отличается от оформления простого потребительского только тем, что кроме кредитного договора составляется договор залога. Этот документ регистрируется в Росреестре, и только после этого залог считается оформленным в пользу Россельхозбанка, а сделка заключенной. Деньги выдаются на следующий день после регистрации.

В остальном, от потребительского займа оформление ничем не отличается:

  1. Подача заявки: в филиале или на сайте. Кстати, на сайте есть кредитный калькулятор, по которому можно рассчитать предварительный платеж.
  2. Предоставление документов.
  3. Заключение сделки (подписание документов, уплата госпошлин в пользу Росреестра).
  4. Получение денег и постепенная выплата.

Важно! Чтобы ускорить процесс оформления и получить деньги срочно, нужно заранее подготовить необходимый минимум документов. Только обратите внимание на срок актуальности бумаг.

Погашение долга

Погашение долга осуществляется в установленную договором дату. Вносить платеж можно через кассы банков или безналичным переводом. Россельхозбанк разрешает выбрать вариант погашения задолженности. В банках обычно предлагается два способа: платить равными платежами весь срок кредитования или платить на первых порах больше, а с течением времени все меньше и меньше (убывающий остаток). Заемщик самостоятельно определяет для себя, каким способом ему будет удобнее, а главное – легче рассчитываться по кредиту.

Порядок погашения долга по залоговому кредиту

Преимущества кредитования в Россельхозбанке

Исходя из рассмотренных условий и требований, выделим несколько значительных преимущества кредита под залог от РСХБ:

  • отсутствие комиссий на этапе выдачи денег и досрочном погашении;
  • возможность кредитоваться собственникам ЛПХ под залог частного дома;
  • подтверждением дохода может стать справка по форме банка;
  • разрешается выбрать схему погашения кредита;
  • заем в банке Москвы выдается на значительную сумму, такой же лимит предлагается и во всех регионах РФ;
  • по сравнению с кредитом без обеспечения, предлагаются более низкие ставки;
  • залогом может стать не только квартира, но и дом с участком.

Ключевые преимущества оформления кредита в Россельхозбанке

Риски и возможные трудности заемщиков

Риски банковского залогового кредита возможны только при неуплате или несвоевременном погашении задолженности, а порядок погашения полностью зависит от платежеспособности и дисциплинированности заемщиков. Риск неуплаты залогового кредита в том, что рано или поздно недвижимость перейдет в собственность банка, и будет им продана для получения денежных средств.

Возможные трудности у клиентов могут возникнуть:

  • на этапе подачи заявки. Банк может отказать без объяснения причин;
  • на этапе сбора документов. К примеру, работодатель отказывается подтвердить доход, или у клиента нет времени собрать полный перечень бумаг;
  • на этапе рассмотрения документов и анализа заемщика. С плохой кредитной историей гражданину кредит под залог недвижимости не дадут;
  • на этапе оформления страхового полиса. Страхование недвижимости относится к обязательному, сумма составляет определенный процент от конечной суммы кредита. РСХБ разрешает выплатить страховку с кредитных средств;
  • на этапе страхования жизни и здоровья. Полис не является обязательным, но при отказе страхования заемщика или его поручителей процентное значение увеличивается на 1% годовых;

Кредит под залог недвижимости в целом оформляется немного дольше, а его процедура сложнее, если сравнивать такие займы с потребительскими. Кроме того, высок риск отказа в кредитовании, если заемщик не подходит по какому-либо требованию

Где еще можно взять деньги под залог недвижимого имущества в Москве?

Если Россельхозбанк отказывает в кредите под залог, можно обратиться к тем кредиторам, которые более лояльно относятся к клиентам. При выборе займодателя обратите внимание на следующие признаки:

  • возможность кредитоваться без подтверждения доходов или предоставить справку в свободной форме;
  • лояльность по отношению к кредитной истории;
  • возможность снижения ставок. Россельхозбанк предлагает по кредиту под залог недвижимости стандартные по рынку 12-13 процентов в год;
  • предложение более длительного срока погашения (до двадцати-тридцати лет);
  • более крупный кредитный лимит, если заемщику нужна сумма более 10 млн. р. и предлагается недвижимое имущество в Москве или другом крупном городе РФ.

Условия ипотечного брокера при оформления кредита под залог жилья

Сравнив указанные условия и почитав отзывы займополучателей, нашли подобный вариант кредитования в компании ➥ Сзалогом. Судите сами: предлагается до 100 млн. р. кредитом под залог недвижимости в Москве и области, минимальное процентное значение снижено до 9% в год, от суммы недвижимости предлагается в кредит до 90% стоимости. Заемщиком станет физическое лицо, ИП или юридическое лицо без ограничений. Цели вложения полученных средств не подтверждаются. Основным объектом рассмотрения в кредите является залог, поэтому к заемщику предъявляются только требования возраста (18-79 лет), российского гражданства и предоставления документов. На официальном сайте указаны подробности, есть возможность сделать предварительный расчет и подать анкету на кредит.

Выводы

Россельхозбанк предлагает вполне стандартный кредит под залог недвижимости по банковским меркам. Это десять миллионов рублей на десять лет под минимальную ставку в 12,5%. Однако, какие бы не предлагались условия, Россельхозбанк – это банковский кредитор, поэтому к заемщику предъявляются достаточно серьезные требования, чтобы выдать кредит, из-за чего велика вероятность отказа в ссуде. Более лояльно к заемщикам относятся кредитные компании, при этом через сотрудничество с ними возможно подать заявку сразу нескольким кредиторам или взять кредит под залог недвижимости непосредственно у них. Сзалогом – одна из таких компаний, где осуществляется кредитование под залог имущества в Москве и области на выгодных условиях.

3 комментария
  1. Был опыт обращения в Россельхоз банк — опыт печальный, при оформлении не были уточнены специалистом все нюансы и вышло так, что платил огромные суммы, а кредит все не гасился. Не советую! Пользовался услугами компании Сзалогом — остался доволен. Советую, в банки больше ни ногой!

  2. Нравится в этом банке, что при срочном оформлении и необходимости быстро получить деньги, можно заранее подготовить необходимый минимальный пакет документов.Это очень удобно, не всегда есть возможность ходить по инстанциям и собирать все бумаги, а тем более, если сумма нужна небольшая.

  3. Станислав, я являюсь частным постоянным клиентом Россельхозбанка. Никогда не возникало проблем. Может вам не повезло просто. Оформил кредит под залог недвижимости-условия лучшие, чем предлагали в других банках. Обслуживание всегда на высшем уровне. Может стоит пересмотреть свою позицию и попробовать обратиться еще раз.

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить