
Кредит под залог недвижимости в Москве через банк или брокера: предложения, требования, ставка!
Кредит под залог недвижимости в Москве иногда становится единственным способом получить крупную сумму денег. Но чтобы найти подходящий по всем параметрам и выгодный вариант, нужно выяснить особенности кредитования и проанализировать существующие на рынке банковских услуг предложения.
Особенности кредита с залогом имущества
Сначала надо выяснить, что представляет собой кредитование под недвижимое имущество. Это обеспеченный кредит, и обеспечением является как раз залог, которым может стать или кредитуемый объект (то есть покупаемый на заемные деньги), или находящийся в законном владении заемщика.
Получается, что основное условие всех кредитов данной категории – предоставление залога. В связи с этим возникают нюансы, связанные с использованием залоговой собственности. Во-первых, она принадлежит кредитополучателю. Во-вторых, обременяется. В-третьих, имущество заемщика является обеспечением, и это значит, что в случае невыплаты кредита с его помощью будет обеспечено погашение долга: объект продается, и полученные деньги возвращаются банку.
Банк | Оценка залога | Сумма | Срок | Процент | Регионы оформления |
---|---|---|---|---|---|
Тинькофф | До 60% | Макс. 15 млн. руб | 1-15 лет | От 11,9% | Россия |
Восточный | До 70% | Макс. 30 млн. руб | 1-20 лет | От 10% | Вся Россия исключая МСК и мО |
MYZALOG24 | До 90% | Макс. 90 млн. руб | 1-30 лет | Акция — от 8,5% | Москва, Московская область |
Совкомбанк | До 60% | Макс. 30 млн. руб | 1-10 лет | От 15,9% | Регионы присутствия банка |
Залоговик | До 70% | Макс. 15 млн. руб | 1-25 лет | От 12,9% | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Сбербанк | До 50% | Макс. 10 млн. руб | 1-20 лет | от 13,3% | Вся Россия |
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
Плюсы
Рассмотрим все плюсы кредитов с залогом недвижимости:
- Оформление в качестве залога недвижимости подтверждает кредитоспособность клиента, поэтому другие ее показатели (уровень заработка, кредитная история) отходят на второй план, а иногда не рассматриваются кредиторами.
- Залог позволяет получать максимальные суммы. К сравнению: по условиям потребительских кредитов обычно выдается не больше 1-3 миллионов. Залоговое кредитование увеличивает размеры до 30-60 млн. в российской валюте (иногда больше).
- Залог также снижает проценты. Объясняется это тем, что банк рискует меньше, ведь выданные им деньги вернутся назад в любом случае (пусть за счет обеспечения). Поэтому кредитор не стремится извлекать максимум прибыли при погашении долга кредитополучателем.
- Не нужно переоформлять недвижимый объект на банк, он будет находиться в собственности заемщика, даже если по условиям кредита приобретается на заемные деньги.
Минусы
Перечислим все минусы:
- После оформления кредита с залогом возникает риск лишиться недвижимости, ведь она будет продана при невыплате долга, причем совершенно законно.
- Так как недвижимость обременяется, владелец не может полноправно ею распоряжаться до закрытия долга: заключать любые сделки (дарить, переоформлять, продавать, разменивать), повторно передавать в залог, прописывать без разрешения банка новых жильцов, проводить перепланировки.
- Не все объекты недвижимости банками принимаются в залог. Рассматриваются определенные категории, и к залоговым предметам предъявляются требования.
- Для заключения кредитного договора придется собрать немало документов.
Требования к заемщику и недвижимости
Взять кредит с залогом удастся лишь заемщику, который будет соответствовать обязательным требованиям:
- допустимый возраст (не меньше 20-21 года и не больше 75 лет на дату закрытия кредита);
- гражданство России;
- имеющаяся регистрация;
- трудоустройство (официально);
- стаж не меньше минимального, заявленного кредитором;
- доход (официальный и достаточный для выплат по кредиту).
Есть требования и для недвижимости, принимаемой в залог:
- недвижимость приватизирована;
- нет обременений (залогов по иным кредитам, прописанных в жилплощади несовершеннолетних, несогласных на залог совладельцев, наложенных арестов);
- удовлетворительное состояние (не требуется проведение капитального ремонта, а здание не подлежит сносу);
- квартира или дом жилого назначения имеет все необходимые коммуникационные системы;
- недвижимость находится в населенном пункте присутствия банковских отделений (или не дальше некоторого расстояния от него).
Важно! В залог принимаются разные виды недвижимости, и требования для них различаются, так что уточняйте их в выдающем кредит банке.
Базовый пакет документации
Для оформления договора кредита с залогом обязателен пакет документов. От заемщика потребуются:
- его гражданский паспорт;
- еще один удостоверяющий личность документ;
- трудовая книга с имеющей заверение копией;
- подтверждение доходов (справка стандартного вида 2-НДФЛ или по форме банка).
Немало бумаг готовится на недвижимость:
- договор купли (или вступления в наследство, дарственная);
- свидетельство о регистрации прав собственности;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт;
- справка обо всех прописанных лицах (выписка из домовой книги);
- технический план;
- выписка из ЕГРН;
- акт оценки (если оценка проводится не самим банком);
- справка о том, что на недвижимости не обременений;
- документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по коммунальным услугам.
Условия кредитования банков Москвы
Выдавать деньги под залог имущества вправе различные российские банки, и Москва – город, в котором немало финансовых организаций, предлагающих залоговое кредитование. Актуальные и самые интересные предложения рассматриваются ниже.
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» получится как приобрести недвижимость под залог в заем, так и получить наличные, заложив собственность. Первый вариант предполагает ипотеку, которая выдается на максимальные сроки до тридцати лет. Сумма не превысит тридцать миллионов, а разбег ставок обширный: от 6 процентов до 28.
Есть денежный кредит по программе Альтернатива. Возможно получение сумм до 30-и миллионов в российской валюте на периоды не дольше десяти лет со ставками, равными 20,4%. В залог может быть принят почти любой объект недвижимости.
«Сбербанк»
Много программ кредитов, предполагающих передачу недвижимости в залог, у «Сбербанка». Условия кредитования зависят от конкретного банковского продукта:
- Кредиты на строящееся жилье: от 7,5% по процентным ставкам, до тридцати лет на погашение, суммы до 85% цены кредитуемой недвижимости, взнос размером от 15%.
- Заем на готовую квартиру: минимальная ставка – не меньше 9,2%, минимальный срок – один год, а максимальный – 30 лет, внесение от пятнадцати процентов в качестве 1-го взноса, получение д 85% реальной стоимости квартиры.
- Кредит на строящийся дом: от 10,6% ставка, максимально 30 лет на погашение задолженности, внесение первой суммы от 25%, не больше 75% цены кредитуемого объекта к выдаче.
- Нецелевое кредитование предполагает выдачу наличных на любые нужды под залог определенных видов недвижимости (гаражей, домов, участков земли, квартир). Годовой процент стартует с 12, предлагается не больше десяти млн. на период до 20-и лет.
«ВТБ»
Кредит в Москве под залог недвижимости выдаст «ВТБ», у которого в перечне услуг несколько программ:
- На новостройки: 11,5 процента – минимальные ставки, длительность сроков выплат кредитов – до 30-и лет, до шестидесяти миллионов на недвижимость, от десяти процентов – 1-ый взнос.
- На вторичные квартиры: условия такие же, как для новостроек.
- Денежный заем с залогом недвижимости: не больше пятнадцати миллионов (максимально половина цены залога) с фиксированной ставкой, равной 11,5%, на период до двадцати лет.
«Газпромбанк»
Кредиты под залог недвижимости в Москве выдаются в «Газпромбанке» на квартиры первичного или вторичного рынка. Размеры сумм доходят до шестидесяти миллионов, ставки стартуют с 9,2%, требуется взнос (минимально десять процентов), а на выплаты дается до тридцати лет.
Услуги брокеров
Если кредит под залог недвижимости в московском банке выдан по каким-то причинам не был, вы можете воспользоваться услугами брокера, который является посредником между вами как заемщиком и потенциальными кредиторами. Такая компания обрабатывает вашу заявку и направляет ее в финансово-кредитные организации, подбирая устраивающие вас предложения. То есть шансы на получение денег заметно возрастают.
Успешный брокер – «MyZalog24», помогающий получать кредиты с залогами всем категориям клиентов, даже без доходов. Можно рассчитывать на суммы до 100 000 000 руб., сроки до 30-и лет и ставки от 12% или ниже. ➥ Оставить заявку
Чтобы получить в Московской области или в столице кредит, изучайте особенности кредитования, анализируйте предложения и принимайте решение.
Банки — сволочи и воры!!!!!!!! Ни в коем случае не идите напрямую к ним, вообще бы к ним не появляться. Если сильно прижало — обратитесь лучше к кредитному брокеру — он уж точно поможет.
Авторы! Спасибо за информацию, благодаря ей четко поняла все принципиально важные моменты. После почтения решила попробовать обратиться к кредитным брокерам через MyZalog24.Очень удобно, перешла по ссылке прям с статьи оформила заявку, указала минимум информации, жду ответа.
К сожалению и брокеров полно мошенников, заинтересованных и нечестных. А узнаешь это только после заключения сделки. Если решили подать заявку на залог недвижимости в Москве-уделите время, изучите подробно этот вопрос, информация в открытом доступе в Интернете, что должно быть в кредитном договоре, а чего категорически не должно, и тогда никто вас не обманет.