Кредит под залог недвижимости в Москве через банк или брокера: предложения, требования, ставка!

Кредит под залог недвижимости в Москве иногда становится единственным способом получить крупную сумму денег. Но чтобы найти подходящий по всем параметрам и выгодный вариант, нужно выяснить особенности кредитования и проанализировать существующие на рынке банковских услуг предложения.

Особенности кредита с залогом имущества

Сначала надо выяснить, что представляет собой кредитование под недвижимое имущество. Это обеспеченный кредит, и обеспечением является как раз залог, которым может стать или кредитуемый объект (то есть покупаемый на заемные деньги), или находящийся в законном владении заемщика.

Получается, что основное условие всех кредитов данной категории – предоставление залога. В связи с этим возникают нюансы, связанные с использованием залоговой собственности. Во-первых, она принадлежит кредитополучателю. Во-вторых, обременяется. В-третьих, имущество заемщика является обеспечением, и это значит, что в случае невыплаты кредита с его помощью будет обеспечено погашение долга: объект продается, и полученные деньги возвращаются банку.

Плюсы

Рассмотрим все плюсы кредитов с залогом недвижимости:

• Оформление в качестве залога недвижимости подтверждает кредитоспособность клиента, поэтому другие ее показатели (уровень заработка, кредитная история) отходят на второй план, а иногда не рассматриваются кредиторами.
• Залог позволяет получать максимальные суммы. К сравнению: по условиям потребительских кредитов обычно выдается не больше 1-3 миллионов. Залоговое кредитование увеличивает размеры до 30-60 млн. в российской валюте (иногда больше).
• Залог также снижает проценты. Объясняется это тем, что банк рискует меньше, ведь выданные им деньги вернутся назад в любом случае (пусть за счет обеспечения). Поэтому кредитор не стремится извлекать максимум прибыли при погашении долга кредитополучателем.
• Не нужно переоформлять недвижимый объект на банк, он будет находиться в собственности заемщика, даже если по условиям кредита приобретается на заемные деньги.

Минусы

Перечислим все минусы:

• После оформления кредита с залогом возникает риск лишиться недвижимости, ведь она будет продана при невыплате долга, причем совершенно законно.
• Так как недвижимость обременяется, владелец не может полноправно ею распоряжаться до закрытия долга: заключать любые сделки (дарить, переоформлять, продавать, разменивать), повторно передавать в залог, прописывать без разрешения банка новых жильцов, проводить перепланировки.
• Не все объекты недвижимости банками принимаются в залог. Рассматриваются определенные категории, и к залоговым предметам предъявляются требования.
• Для заключения кредитного договора придется собрать немало документов.

Требования к заемщику и недвижимости

Взять кредит с залогом удастся лишь заемщику, который будет соответствовать обязательным требованиям:

• допустимый возраст (не меньше 20-21 года и не больше 75 лет на дату закрытия кредита);
• гражданство России;
• имеющаяся регистрация;
• трудоустройство (официально);
• стаж не меньше минимального, заявленного кредитором;
• доход (официальный и достаточный для выплат по кредиту).

Есть требования и для недвижимости, принимаемой в залог:

• недвижимость приватизирована;
• нет обременений (залогов по иным кредитам, прописанных в жилплощади несовершеннолетних, несогласных на залог совладельцев, наложенных арестов);
• удовлетворительное состояние (не требуется проведение капитального ремонта, а здание не подлежит сносу);
• квартира или дом жилого назначения имеет все необходимые коммуникационные системы;
• недвижимость находится в населенном пункте присутствия банковских отделений (или не дальше некоторого расстояния от него).

Важно! В залог принимаются разные виды недвижимости, и требования для них различаются, так что уточняйте их в выдающем кредит банке.

Базовый пакет документации

Для оформления договора кредита с залогом обязателен пакет документов. От заемщика потребуются:

• его гражданский паспорт;
• еще один удостоверяющий личность документ;
• трудовая книга с имеющей заверение копией;
• подтверждение доходов (справка стандартного вида 2-НДФЛ или по форме банка).

Немало бумаг готовится на недвижимость:

• договор купли (или вступления в наследство, дарственная);
• свидетельство о регистрации прав собственности;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт;
• справка обо всех прописанных лицах (выписка из домовой книги);
• технический план;
• выписка из ЕГРН;
• акт оценки (если оценка проводится не самим банком);
• справка о том, что на недвижимости не обременений;
• документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по коммунальным услугам.

Условия кредитования банков Москвы

Выдавать деньги под залог имущества вправе различные российские банки, и Москва – город, в котором немало финансовых организаций, предлагающих залоговое кредитование. Актуальные и самые интересные предложения рассматриваются ниже.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» получится как приобрести недвижимость под залог в заем, так и получить наличные, заложив собственность. Первый вариант предполагает ипотеку, которая выдается на максимальные сроки до тридцати лет. Сумма не превысит тридцать миллионов, а разбег ставок обширный: от 6 процентов до 28.

Есть денежный кредит по программе Альтернатива. Возможно получение сумм до 30-и миллионов в российской валюте на периоды не дольше десяти лет со ставками, равными 20,4%. В залог может быть принят почти любой объект недвижимости.

«Сбербанк»

Много программ кредитов, предполагающих передачу недвижимости в залог, у «Сбербанка». Условия кредитования зависят от конкретного банковского продукта:

1. Кредиты на строящееся жилье: от 7,5% по процентным ставкам, до тридцати лет на погашение, суммы до 85% цены кредитуемой недвижимости, взнос размером от 15%.
2. Заем на готовую квартиру: минимальная ставка – не меньше 9,2%, минимальный срок – один год, а максимальный – 30 лет, внесение от пятнадцати процентов в качестве 1-го взноса, получение д 85% реальной стоимости квартиры.
3. Кредит на строящийся дом: от 10,6% ставка, максимально 30 лет на погашение задолженности, внесение первой суммы от 25%, не больше 75% цены кредитуемого объекта к выдаче.
4. Нецелевое кредитование предполагает выдачу наличных на любые нужды под залог определенных видов недвижимости (гаражей, домов, участков земли, квартир). Годовой процент стартует с 12, предлагается не больше десяти млн. на период до 20-и лет.

«ВТБ»

Кредит в Москве под залог недвижимости выдаст «ВТБ», у которого в перечне услуг несколько программ:

1. На новостройки: 11,5 процента – минимальные ставки, длительность сроков выплат кредитов – до 30-и лет, до шестидесяти миллионов на недвижимость, от десяти процентов – 1-ый взнос.
2. На вторичные квартиры: условия такие же, как для новостроек.
3. Денежный заем с залогом недвижимости: не больше пятнадцати миллионов (максимально половина цены залога) с фиксированной ставкой, равной 11,5%, на период до двадцати лет.

«Газпромбанк»

Кредиты под залог недвижимости в Москве выдаются в «Газпромбанке» на квартиры первичного или вторичного рынка. Размеры сумм доходят до шестидесяти миллионов, ставки стартуют с 9,2%, требуется взнос (минимально десять процентов), а на выплаты дается до тридцати лет.

Услуги брокеров

Если кредит под залог недвижимости в московском банке выдан по каким-то причинам не был, вы можете воспользоваться услугами брокера, который является посредником между вами как заемщиком и потенциальными кредиторами. Такая компания обрабатывает вашу заявку и направляет ее в финансово-кредитные организации, подбирая устраивающие вас предложения. То есть шансы на получение денег заметно возрастают.

Успешный брокер – «MyZalog24», помогающий получать кредиты с залогами всем категориям клиентов, даже без доходов. Можно рассчитывать на суммы до 100 000 000 руб., сроки до 30-и лет и ставки от 12% или ниже. ➥ Оставить заявку

Чтобы получить в Московской области или в столице кредит, изучайте особенности кредитования, анализируйте предложения и принимайте решение.