Какие банки выдают кредиты под залог недвижимости: Топ-10 из списка лучших банков

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Список банков, в которых дают кредит под залог недвижимости

Заемщикам, которые рассматривают кредиты под залог недвижимости в банках, может быть интересна подборка из 10 лучших кредиторов. Банки предлагают средства под залог недвижимости на любые цели или для улучшения жилищных условий.

Как выбрать банк для кредита под залог недвижимости

Советы заемщикам:

  1. В первую очередь стоит рассмотреть банк, в котором заемщик получает зарплату. Он может предложить более выгодные условия, а рассмотрение документов — в разы быстрее.
  2. Обратить внимание на удобство обслуживания — близко ли офис, обслуживает ли банк район, в котором находится объект недвижимости для залога.
  3. Есть ли льготы и особые условия для отдельных категорий граждан, если заемщик к таковым относится. Например, военные, работники бюджетной сферы (учителя, врачи, ученые).
  4. Посмотреть размер первоначального взноса. В одних банках минимальный порог может быть не менее 30-50%, в других от 10-15%.
  5. Обратить внимание на репутацию банка, наличие лицензии, отзывы в социальных сетях и на форумах.
  6. Прочитать заранее требования к недвижимости. Если банк не принимает определенный тип имущества, заявку даже не стоит подавать. Пример: у Тинькофф программа под залог недвижимости предполагает только рассмотрение квартир в многоквартирных домах, но по всей России. Не получится заложить дом или таунхаус, несмотря на высокий процент одобрений.

Можно обратиться к ипотечному брокеру, который составит список банков с наиболее подходящими предложениями. Хотя брокер возьмет комиссию за услуги, с ним можно сэкономить на процентной ставке, поскольку он сотрудничает со многими банками и может договориться о пониженном проценте.

Топ-10 лучших банков страны, выдающие кредит под залог любой недвижимости

Почти у каждого банка в кредитном портфеле есть программа по ипотеке. Но не в каждом банке она будет максимально выгодна заемщику. Вот список банков, выдающих кредит под залог недвижимости с наилучшими условиями:

  • Сбербанк;
  • Абсолютбанк;
  • МКБ;
  • Тинькофф;
  • РСХБ;
  • Совкомбанк;
  • Росбанк;
  • АК Барс;
  • Возрождение;
  • Газпромбанк.

В следующих разделах стоит подробно рассмотреть, почему именно эти банки вошли в топ — особенности программ и условия.

Сбербанк

Чем выгоден: у банка есть несколько программ с залогом готового или строящегося жилья, получения свободных средств, строительство или покупку загородного дома, хозяйственных строений и др.

Условия по кредиту на готовое жилье от Сбербанка:

  1. Аванс от 10% от суммы кредита.
  2. Срок погашения от 12 до 360 мес.
  3. Процент от 8.5% в год.
  4. Минимальная сумма 300 тыс. р.
  5. Максимальная сумма не более 85% от рыночной стоимости жилья.

Особенности: первоначальный взнос 10% для зарплатных клиентов, для остальных категорий — не менее 15%, а для заемщиков без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ — от 50%.

условия ипотеки от Сбербанка

Тинькофф

Чем выгоден: несмотря на то что банк принимает только квартиры, в нем могут получить кредит заемщики с испорченной кредитной историей. Речь о небольших разовых просрочках. Поскольку банк проверяет только кредитный рейтинг, не будет иметь значения вся кредитная история.

Получить средства можно уже на следующий день после одобрения заявки. Анкету в Тинькоффе рассматривают в день обращения.

Условия по кредиту в Тинькофф:

  • максимальный размер займа до 15 млн рублей;
  • процент от 9% годовых;
  • не требуются справки о доходах;
  • не нужно переоформлять имущество, оно остается в собственности владельца;
  • до 180 месяцев погашение кредита.

Особенности: вместе с кредитом оформляется кредитная карта, она отражается в КИ как отдельный кредит и может влиять на решение банков при оформлении последующих займов. Обычно компании вычитают максимальный лимит карты при расчете платежеспособности клиента.

На заметку! Решение по заявке не более чем через 72 часа.

Необходима постоянная регистрация в регионе обращения. Возраст клиентов 18-70 лет.

кредит под залог недвижимости без справок

Абсолютбанк

Чем выгоден: рассматриваются любые виды недвижимости (жилые дома, земельные участки, квартиры, коттеджи и таунхаусы). Есть скидки по финансовым продуктам и привилегии для клиентов банка, участников зарплатного проекта и сотрудников РЖД.

Условия Абсолютбанка:

  1. Максимальная сумма 15 млн р.
  2. Процентная ставка от 12.74% в год.
  3. Могут выдать до 70% от стоимости имущества.
  4. Максимальный срок погашения 15 лет.
  5. Минимальная сумма займа 0.5 млн р.

Особенности: в регионах максимальный размер ссуды не превышает 9 млн р. В качестве подтверждения дохода предоставляется 2 НДФЛ выпиской с зарплатного счета заемщика.

условия кредита с залогом недвижимости от Абсолютбанка

Россельхозбанк

Чем выгоден: выдает кредиты на квартиры, таунхаусы, дома с земельными участками (жилые), квартиры в строящемся доме с долевым участием, апартаменты и землю. Есть государственная программа ипотеки, с материнским капиталом, для военных.

Условия кредита под залог недвижимости:

  • процент от 10.7% годовых;
  • максимальный срок погашения 10 лет;
  • максимальная сумма 10 млн рублей;
  • минимальная сумма займа 100 тысяч рублей;
  • не взимается комиссия за выдачу средств.

Особенности программы: в Россельхозбанке можно выбрать аннуитетную или дифференцированную систему погашения кредита. Доход можно подтвердить справкой по форме банка. Самые низкие ставки для участников зарплатного проекта. Затем преимущество получают работники бюджетных организаций. Для остальных физических лиц — самые высокие ставки — от 11.9% в год.

Кредит можно оформить только с паспортом и справкой из ПФР о трудовой занятости, если есть подтвержденная запись на Госуслугах. Оформление в офисе.

Ипотечный кредит от Россельхозбанка

Совкомбанк

Чем выгоден: банк предлагает программу ипотеки без первоначального взноса. Первичный и вторичный рынок кредитуется по очень низкой ставке — от 5.9% годовых.

Условия для залога жилья в Совкомбанке:

  1. Процентная ставка от 11.4% годовых.
  2. Погашение до 20 лет.
  3. Сумма не превышает 30 млн р.
  4. Проверка анкеты занимает до 5 рабочих дней.
  5. Минимальный срок погашения 1 год.
  6. Минимальная сумма кредита 300 тыс. р.

Особенности: в банк могут подавать заявки клиенты до 85 лет. Но погасить нужно до наступления крайнего возраста.

Программы с залогом недвижимости от Совкомбанка

МКБ

Чем выгоден: есть низкие ставки для пенсионеров, зарплатных клиентов, корпоративных клиентов и государственных служащих. По ипотеке можно получить крупную ссуду. В МКБ можно оформить в залог различные виды недвижимости: коммерческие площади, квартиры на строящемся рынке или на рынке готового жилья, загородные жилые строения.

Условия:

  • процентная ставка от 6% годовых;
  • сумма от 1.3 млн р. до 100 млн р.;
  • срок погашения от года до 30 лет;
  • первичный платеж не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • досрочное погашение без комиссий и штрафов, можно воспользоваться досрочным погашением с первого месяца.

Особенности: «Московский кредитный банк» в качестве обеспечения принимают имеющееся или покупаемое жилье. В качестве подтверждения дохода рассматриваются любые формы. Подавать заявки по программе могут также индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

от 9,5% в банке МКБ под залог недвижимости

АК Барс

Чем выгоден: рассматривает в качестве залога таунхаусы с участком земли, жилые дома с землей, квартиры, коммерческие помещения. Есть скидки для зарплатных клиентов, для тех, кто застрахует жизнь и здоровье.Е Займ могут оформить не только работники по найму, но и индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса.

Условия в банке «АК Барс»:

  1. Минимальный размер кредита 0.3 млн р.
  2. Максимальный размер ссуды не превышает 20 млн р.
  3. Процент от 10.9% в год.
  4. Погашение от 12 до 240 месяцев.
  5. Выдают до 70% от рыночной стоимости жилья.

Особенности: нет комиссий за выдачу средств. Обязательно нужно предоставить документы, удостоверяющие доход. Оплата кредита производится равными платежами. Нет ограничений на суммы по досрочному погашению. Процедура доступна в любое время.

условия получения кредита под залог в АК Барс

Росбанк

Чем выгоден: принимает в залог все виды недвижимости — новостройки на строящемся и готовом рынке, загородные дома, комнату в квартире, апартаменты, машиноместо и гараж.

Условия от Росбанка:

  • диапазон процентных ставок 7.49-10.74% годовых;
  • срок кредитования минимум три года, максимум двадцать пять лет;
  • максимальный размер займа 10 млн р.;
  • минимальный размер для Москвы — 0,6 млн р., для Московской области — также, для регионов — 0.3 млн р.;
  • аванс не менее 30%.

Особенности: до подтверждения целевого расходования средств процентная ставка больше на 2%. Окончательные условия кредитования будут зависеть от состояния кредитной истории, трудовой деятельности, уровня образования и дохода, соотношения расходов к доходам.

Целевой ипотечный кредит от Росбанка

Возрождение

Чем выгоден: доступен вторичный рынок жилья. В залог принимаются квартиры в новостройках, загородные дома для постоянного проживания с землей. Есть программы с государственной поддержкой. Присутствует досрочное погашение без штрафов и комиссий. Банк предлагает минимальный первичный платеж по кредиту. Все предлагаемые программы с залогом в рублях.

Условия в банке Возрождение:

  1. Аванс из собственных средств 20-50%.
  2. Процент не менее 11.85% в год.
  3. Сумма займа не менее 1 млн р.
  4. Максимальный размер кредита не более 10 млн р.
  5. Срок погашения 3-15 лет.

Особенности: можно получить средства на любые цели под залог имущества, на которое зарегистрировано право собственности. При оформлении карты банка можно получить скидку к годовой ставке 1.5%, прибавку к вкладам до +2% в год и кешбек до 5%.

На заметку! Можно привлечь до трех человек созаемщиков к сделке.

программа Альтернатива от банка Возрождение

Газпромбанк

Чем выгоден: в список недвижимости, которую можно приобрести или заложить, входят апартаменты, квартиры, квартиры в таунхаусе. Доступен строящийся и готовый рынок недвижимости. Есть программы для молодых семей и программы с государственной поддержкой многодетных.

Условия Газпромбанка:

  • минимальная сумма 0.1 млн р. и не менее 15% от стоимости жилья;
  • максимальная сумма — 60 млн в Мск и Спб, до 45 млн р. в регионах;
  • минимальный срок кредита 1 год, максимальный — 30 лет;
  • процент от 8.1% в год;
  • первичный взнос не менее 10% от цены на жилье.

Особенности: предусмотрены сниженные ставки для зарплатных клиентов. Заявку рассматривают в срок до 10 рабочих дней. Процентная ставка меняется в зависимости от суммы кредита. Больше сумма — меньше ставка.

ипотечные программы с залогом от Газпромбанка

Как проходит получение залогового кредита в банке

Получение ссуды проходит в несколько этапов:

  1. Выбор кредитной организации.
  2. Направление заявки на рассмотрение менеджера. Можно выслать через сайт банка либо прийти в офис и заполнить заявление.
  3. Дождаться решения и подобрать объект кредитования либо сделать оценку собственной недвижимости. Пригласить оценочную независимую фирму, которая составит акт о рыночной стоимости жилья.
  4. Передача документов в банк на недвижимость.
  5. Банк рассмотрит документы и вынесет окончательное решение по ссуде.

При положительном ответе банковского учреждения заемщик подпишет договор с компанией, зарегистрирует сделку в Росреестре. Права на собственность перейдут во временное пользование банка до полного погашения кредита.

После регистрации и подписания всех документов заемщик получает персональный счет, куда будет ежемесячно направлять взносы по кредиту или по другому графику, установленному по договору с банком.

Как получить лучшие условия по кредиту с обеспечением залога

Выгодные условия по займу можно получить в legko-zalog.com. В компании предлагают заложить любой вид недвижимости:

  • квартира;
  • коммерческие площадки;
  • дом для постоянного проживания с участком земли;
  • коттедж;
  • таунхаус.

Но рассматриваются в качестве залога объекты, располагающиеся на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Чем выгоден: не имеет значение кредитная история. На решение по кредиту не влияет наличие просрочек. Можно подавать заявку лица от 18 до 79 лет с российским гражданством.

Условия:

  1. Процентная ставка по акции от 7.5% годовых, базовая ставка от 9% годовых.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 100 млн р.
  3. Выдают до 90% от стоимости залога.
  4. Максимальный срок погашения 30 лет.
  5. С первого месяца нет штрафных санкций.

Особенности: необходимо внести аванс до 60%, есть займ до продажи и перезалог. Предоплата не требуется, поручителей можно не привлекать. Оформляя залог квартиры или другое недвижимое имущество, не требуется справка о доходах.

Имущество может находится в полной или частичной собственности заявителя. Обращаться могут не только физические лица, но и ИП, организации.

Важно! Предоставляемое имущество под залог не должно быть с арестом или заложено другому банку.

Выводы

Кредиты под залог недвижимости банки выдают охотно тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю, высокий доход. Чтобы можно было рассчитывать на максимально выгодные условия, нужно заранее проверять состояние КИ, скоринговый балл. Незначительные ошибки банков либо неверная/неполная информация в отчете о заемщике может привести к ухудшению условий кредитования: повышенной процентной ставке, сжатых сроках и суммах.

Так, Росбанк особое внимание уделяет кредитной истории, доходам и образованию. Московский кредитный банк также заказывает отчет из бюро кредитных историй. Поэтому перед подачей заявки первым шагом стоит запросить КИ на свое имя. Сделать это можно в банках, МФО, БКИ, на интернет-сервисах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить