Топ-8 банков, выдающих под низкий процент кредит под залог недвижимости в России

Какие банки выдают кредиты с низким процентом под залог недвижимости? В статье подборка из 8 банков с подробными условиями, нюансами оформления и требованиями к заемщикам, а также залогу.

Топ-8 банков, выдающих кредит с залогом под маленький процент

В таблице приведена краткая сводка по банкам, выдающим кредиты с небольшим процентом:

Далее расскажем про условия в каждом банке более подробно.

АТБ

Процент по кредиту с залогом недвижимости начинается от 7.9%. Она применяется при условии покупки готового жилья и оформления его под залог.

Предложение АТБ включает:

1. Первичный взнос не менее 15% от стоимости жилья.
2. Заявку может подать не только частное лицо, но и владелец бизнеса, индивидуальный предприниматель.
3. Предусмотрен вычет по проценту на 0.4% при участии в зарплатном проекте, площади квартиры более 65 квадратов и др.
4. Базовый процент по кредиту 11.3% годовых.

Рассматриваются заявки от граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения низкого процента нужно подтвердить доход не менее 50% справкой 2-НДФЛ.

Сбербанк

Условия Сбербанка для оформления кредита:

• первоначальный взнос по ссуде не менее 10% при условии участии в зарплатном проекте. Для остальных категорий аванс не менее 15% от стоимости;
• выдают ссуду до 85% от стоимости жилья;
• валюта — рубли;
• минимальный размер кредита 0.3 млн р.;
• без комиссий за выдачу средств;
• недвижимое имущество обязательно подлежит страхованию на период кредитования.

Самый маленький процент действует при соблюдении нескольких условий — страхования жизни и здоровья заемщика, участия в зарплатном проекте, оформлении заявки через сайт Домклик.

Тинькофф

Банк предлагает получить деньги под залог имеющейся недвижимости наличными либо переводом на карту. У Тинькофф небольшие требования к пакету документов, оформление максимально простое.

Условия, которые предлагает финансовое учреждение:

1. Не требуются поручители и справки о доходах.
2. Средства можно получить на следующий день после одобрения заявки.
3. Анкету рассматривают в день подачи заявки и выносят решение сразу же.
4. Менеджер бесплатно привозит карту заемщику с документами на кредит.

Из документов для оформления предоставляется паспорт, СНИЛС, документ о праве на собственность.

Важно! Можно не быть собственником предоставляемой недвижимости в залог.

От заявителя требуется наличие российского гражданства, постоянная или временная прописка. Принимаются только квартиры в многоквартирных домах. Жилье может располагаться в любом городе России. Рассматриваются заявки от граждан от 18 до 70 лет.

Восточный

Предлагает кредит под залог недвижимости с маленькой ставкой. Решение по заявке принимается не более чем через 4 дня.

Предложение банка Восточный включает:

• минимальный размер ссуды 0.3 млн р.;
• валюта кредита — рубли;
• после заключения сделки дается 10 дней на заключение страхового договора на недвижимость.

Под залог принимаются самые разные виды недвижимости: коттедж с землей, квартира, частный дом для круглогодичного проживания, апартаменты. Может быть оформлено комплексное обеспечение с привлечением поручителей и залогом имущества.

Для оформления обязательно наличие российского гражданства, прописка. Возраст клиентов с учетом сроков погашения от 21 года до 70 лет.

Уралсиб

Предложение от Уралсиб:

1. Аванс из личных накоплений от 15%.
2. В залог оформляется квартира, таунхаус, дом с землей, апартаменты.
3. Минимальный размер ссуды 300 000 р.
4. Предусмотрена услуга оформления по двум документам, но будет действовать повышенная процентная ставка.
5. Заявку рассматривают за три рабочих дня.

Если оформляется программа по двум документам, то первичный платеж должен составить уже не 15%, а 30% минимум. Это при условии, что заемщик приобретает недвижимость у партнеров банка. Если выбирает самостоятельно объект для кредитования от сторонних строительных фирм, то взнос не менее чем 40%.

МКБ

Одни из выгодных условий на ипотеку с залогом представлены в МКБ. Банк предлагает расчет кредита несколькими способами: по сумме дохода, по стоимости недвижимости, по размеру ежемесячного платежа. Произвести расчеты можно на сайте.

На заметку! Предусмотрена программа от государства с поддержкой семей с детьми.

Особенности продукта:

• первичный платеж не менее 20%;
• можно приобрести загородную недвижимости, апартаменты, квартиры;
• доступен первичный и вторичный рынок жилья;
• есть программа нецелевого расхода средств с залогом квартиры, находящейся в полной или частичной собственности;
• не взимаются комиссии за рассмотрение заявки, за выдачу средств и сопровождение кредита;
• можно погасить ссуду досрочно с первого месяца обслуживания без штрафов и комиссий.

Банк рассматривает различные источники дохода, включая альтернативные формы подтверждения. Супружеская пара может объединить доходы.

Заявки могут подавать не только физические лица, но и ИП, представители малого бизнеса. Для рассмотрения анкеты работодатель должен быть зарегистрирован в Москве или Московской области.

Росбанк

Предлагает самый маленький первоначальный взнос среди всех банков — от 5%. Утверждает, что в наличии огромный выбор квартир в новостройках и быстрые сроки принятия решений.

Условия от Росбанка (ранее Дельта кредит):

1. Минимальная ставка действует при условии, что заемщик приобретает жилье под залог в Москве и области от 6 млн р., а в регионах от 3 млн р.
2. Нужно обязательно страховать недвижимость. Жизнь и здоровье на усмотрение клиента, но при отказе процент может вырасти на 1-4% годовых.

В банк могут подавать заявки граждане любых государств. Возраст клиентов 20-65 лет. Можно привлечь к сделке созаемщиков до трех человек. Это могут быть не только родственники, но и друзья, коллеги.

Альфа банк

Предложение от Альфа Банка:

• аванс из личных средств не менее 10%;
• предусмотрена возможность использования средств материнского капитала;
• можно все оформить онлайн, а прийти в офис только на подписание документов;
• предварительное решение выдают за минуту;
• нужно оформить страховой полис от риска утраты или повреждений имущества.

Если готовое жилье, то аванс от 15%. Минимальный размер ссуды 600 000 рублей. Заявку рассматривают не более чем за три дня.

Если заемщик подпишет кредитный договор в течение 30 календарных дней после одобрения квартиры и документов на нее, то получит снижение процента на 0.4%. Итоговый процент по кредиту зависит от множества факторов — первичный или вторичный рынок недвижимости, размер первичного взноса, участие в зарплатном проекте и т. д.

Вот какие базовые проценты применяются для залога жилья на первичном рынке:

Приобретение жилья от партнера снижает процент на 0.3%, для зарплатных клиентов процент ниже на 0.7-1.2%. Если залог оформляется у эксклюзивного партнера, то снижение процента на 0.4% пункта. Для ИЖС с землей, процентная ставка растет на +1%.

Как гарантированно получить лучший процент

Обратившись в legko-zalog.com, заемщик может быть уверен в получении низкого процента по кредиту, поскольку ипотечный брокер сотрудничает со многими банками и может договориться о более выгодных условиях. Минимальная ставка, которую может предложить брокер, начинается от 6% годовых. Это практически льготный процент, который сегодня доступен отдельным категориям заемщиков — семьям с детьми, уникальным специалистам.

Предложение по кредиту включает:

• ссуду до 100 млн р.;
• срок погашения до 360 мес.;
• аванс до 60% от стоимости жилья;
• собственность остается в распоряжении заемщика;
• не обязательно подтверждать доход;
• получение до 90% от рыночной стоимости залога;
• оформление без поручителей.

Рассматриваются заявки от физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций. Можно подать заявку при наличии испорченной кредитной истории. КИ — не ключевой фактор при решении по кредиту.

Важно! Имущество должно находится в Москве, МО, ленинградской области либо Санкт-Петербурге.

Принимаются практически все виды недвижимости к оформлению — квартиры, квартиры в таунхаусах, дома для круглогодичного проживания, коттеджи с участками земли и апартаменты.

Требования к заемщику и залогу

Базовые требования к заемщику по кредиту:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст не менее 18 лет, в ряде банков не менее 21 года. Для ипотеки могут быть требования не менее 25 лет и для заемщиков, впервые устроившихся на работу.
3. Возраст погашения не более 65 лет, в особых случаях до 75 лет. Увеличен возраст для заемщиков, подтверждающих доход.
4. Наличие постоянной или временной регистрации.

Требуется опыт работы на последнем месте не менее трех месяцев для зарплатных клиентов. Остальные должны проработать на предприятии не менее полугода. Важен и общий стаж работы. Банк рассматривает суммарный стаж за последние 5-6 лет. Он должен быть не менее года.

Для залога требования стандартные:

• жилье не должно быть аварийным, иметь износ здания более 65%;
• здание не должно быть определено под снос, проведение реконструкции, отселение жителей, проведение капитального ремонта;
• в квартире должен присутствовать отдельный санузел, отдельная кухня и вход в дом с подъезда;
• наличие канализации, водоснабжения, электричества, — всех коммуникаций обязательно.

Не принимаются квартиры, находящиеся в доме с деревянными перекрытиями, квартиры в бараках. Банки не любят брать под залог коммуналки, доли, комнаты в квартире. Но есть банки, принимающие такое жилье в обременение по специальным программам, как Росбанк.

Документы для оформления

Заемщику придется дважды собирать пакет документов для кредита. Первый комплект предоставляется при подаче заявки. В него входит:

• анкета;
• паспорт;
• справка о доходах;
• документы о трудовой деятельности.

В паспорте должна стоять отметка о регистрации — постоянной или временной. Если есть временная регистрация, то нужно предоставить дополнительный документ, удостоверяющий данный факт.

Документы о финансовой состоятельности принимаются в различной форме. Можно подать справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию 3-НДФЛ. Подойдет справка с работы с указанием зарплаты, подписью генерального директора или финансового директора, главного бухгалтера. Принимаются выписки о состоянии счета в банке, о транзакциях по счету за последние полгода. Пенсионеры могут подавать справки из ПФР о начислениях.

Подтверждение трудовой деятельности тоже доступно в разной документации в зависимости от формы сотрудничества с работодателем — договор, копии страниц трудовой книжки или выписка из нее с печатью фирмы и проч.

После первичного одобрения ссуды банк предоставляет заемщику возможность выбрать недвижимость и собрать пакет документов на нее. Обычно выделяется до 90 календарных дней, в некоторых банках до 120 календарных дней.

Важно! Банк может потребовать принести дополнительные документы. Список не является исчерпывающим.

Комплект документов на недвижимость зависит от ее типа — дом, квартира, участок земли. Нужно предоставить акт о рыночной стоимости имущества. Важно, что справка имеет ограниченный период действия. Прилагается поэтажный план здания, выписка из БТИ, документы о праве на собственность и о регистрации объекта в Росреестре.

Процедура получения кредит с залогом

Получение ссуды с залогом несложное при знании каждого этапа сделки. Для новичков, заемщиков, впервые оформляющих кредит, могут возникнуть сложности. Краткая инструкция по оформлению ссуды:

1. Выбрать финансовое учреждение для подачи заявки. Проверить, обслуживает ли оно местность, в котором располагается объект недвижимости для залога.
2. Подать заявление на рассмотрение менеджера. Можно прийти в отделение банка либо отправить анкету с сайта.
3. При одобрении выбрать недвижимость. Если квартира выбрана, то приступить к ее оценке. Стоит посмотреть компании, которые сотрудничают с банком. Они знают требования и проведут оценку по всем стандартам. Стоимость услуг имеет диапазон от 1.6 тыс. р. до 6 тыс. р.
4. Собрать комплект документов на недвижимость — документы о собственности, о регистрации объекта, акты о рыночной стоимости, выписку БТИ, техпаспорт и проч.
5. Подать комплект бумаг и дождаться окончательного решения по кредиту.

После одобрения банка нужно выйти на сделку и подписать документацию — договор с компанией. В это же время заключается договор страхования. Обычно не только на защиту недвижимости, но и жизни со здоровьем заемщика, поскольку так будет ниже процент.

Сделка регистрируется в Росреестре. Права на недвижимость переходят во временное владение банка. Заемщик получает средства на счет в банке. Теперь он может погашать кредит согласно установленному графику.

Представленные в подборке 8 банков с небольшими ставками по кредиту не дают гарантий, что заемщик получит минимальный процент по ссуде. Предложение банка будет зависеть от многих факторов: стоимости обеспечения, платежеспособности клиента, его кредитной нагрузки и скорингового балла. Поэтому можно заранее подготовиться к оформлению ипотеки и заказать отчет по кредитной истории, собрать все справки, подтверждающие основной источник дохода и дополнительные заработки. Оплатить штрафы и задолженности. Заемщик сможет максимально повысить шансы на получение низкой процентной ставки по кредиту под залог недвижимости.