
Топ-8 банков, выдающих под низкий процент кредит под залог недвижимости в России
Какие банки выдают кредиты с низким процентом под залог недвижимости? В статье подборка из 8 банков с подробными условиями, нюансами оформления и требованиями к заемщикам, а также залогу.
Топ-8 банков, выдающих кредит с залогом под маленький процент
В таблице приведена краткая сводка по банкам, выдающим кредиты с небольшим процентом:
Банк | Оценка залога | Сумма | Срок | Процент | Регионы оформления |
---|---|---|---|---|---|
Тинькофф | До 60% | Макс. 15 млн. руб | 1-15 лет | От 11,9% | Россия |
Восточный | До 70% | Макс. 30 млн. руб | 1-20 лет | От 10% | Вся Россия исключая МСК и мО |
MYZALOG24 | До 90% | Макс. 90 млн. руб | 1-30 лет | Акция — от 8,5% | Москва, Московская область |
Совкомбанк | До 60% | Макс. 30 млн. руб | 1-10 лет | От 15,9% | Регионы присутствия банка |
Залоговик | До 70% | Макс. 15 млн. руб | 1-25 лет | От 12,9% | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Сбербанк | До 50% | Макс. 10 млн. руб | 1-20 лет | от 13,3% | Вся Россия |
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
Наименование организации | Процент | Сумма займа | Срок погашения |
АТБ | От 7.9% | До 30 млн р. | До 30 лет |
Сбербанк | От 8.5% | До 85% от стоимости недвижимости, до 30 млн р. | До 30 лет |
Тинькофф | От 8% | До 15 млн р. | До 15 лет |
Восточный | От 8.9% | До 30 млн р. | 13-240 мес. (до 20 лет) |
Уралсиб | От 8.99% | До 50 млн р. | 3-30 лет |
Альфа Банк | От 8.09% | До 50 млн р. | 3-30 лет |
Росбанк | От 6.99% | Не менее 0.3 млн р. для регионов, 0.6 млн р. — Москва и область | До 25 лет |
МКБ | От 6% | До 100 млн р. | 1-30 лет |
Далее расскажем про условия в каждом банке более подробно.
АТБ
Процент по кредиту с залогом недвижимости начинается от 7.9%. Она применяется при условии покупки готового жилья и оформления его под залог.
Предложение АТБ включает:
- Первичный взнос не менее 15% от стоимости жилья.
- Заявку может подать не только частное лицо, но и владелец бизнеса, индивидуальный предприниматель.
- Предусмотрен вычет по проценту на 0.4% при участии в зарплатном проекте, площади квартиры более 65 квадратов и др.
- Базовый процент по кредиту 11.3% годовых.
Рассматриваются заявки от граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения низкого процента нужно подтвердить доход не менее 50% справкой 2-НДФЛ.
Сбербанк
Условия Сбербанка для оформления кредита:
- первоначальный взнос по ссуде не менее 10% при условии участии в зарплатном проекте. Для остальных категорий аванс не менее 15% от стоимости;
- выдают ссуду до 85% от стоимости жилья;
- валюта — рубли;
- минимальный размер кредита 0.3 млн р.;
- без комиссий за выдачу средств;
- недвижимое имущество обязательно подлежит страхованию на период кредитования.
Самый маленький процент действует при соблюдении нескольких условий — страхования жизни и здоровья заемщика, участия в зарплатном проекте, оформлении заявки через сайт Домклик.
Тинькофф
Банк предлагает получить деньги под залог имеющейся недвижимости наличными либо переводом на карту. У Тинькофф небольшие требования к пакету документов, оформление максимально простое.
Условия, которые предлагает финансовое учреждение:
- Не требуются поручители и справки о доходах.
- Средства можно получить на следующий день после одобрения заявки.
- Анкету рассматривают в день подачи заявки и выносят решение сразу же.
- Менеджер бесплатно привозит карту заемщику с документами на кредит.
Из документов для оформления предоставляется паспорт, СНИЛС, документ о праве на собственность.
Важно! Можно не быть собственником предоставляемой недвижимости в залог.
От заявителя требуется наличие российского гражданства, постоянная или временная прописка. Принимаются только квартиры в многоквартирных домах. Жилье может располагаться в любом городе России. Рассматриваются заявки от граждан от 18 до 70 лет.
Восточный
Предлагает кредит под залог недвижимости с маленькой ставкой. Решение по заявке принимается не более чем через 4 дня.
Предложение банка Восточный включает:
- минимальный размер ссуды 0.3 млн р.;
- валюта кредита — рубли;
- после заключения сделки дается 10 дней на заключение страхового договора на недвижимость.
Под залог принимаются самые разные виды недвижимости: коттедж с землей, квартира, частный дом для круглогодичного проживания, апартаменты. Может быть оформлено комплексное обеспечение с привлечением поручителей и залогом имущества.
Для оформления обязательно наличие российского гражданства, прописка. Возраст клиентов с учетом сроков погашения от 21 года до 70 лет.
Уралсиб
Предложение от Уралсиб:
- Аванс из личных накоплений от 15%.
- В залог оформляется квартира, таунхаус, дом с землей, апартаменты.
- Минимальный размер ссуды 300 000 р.
- Предусмотрена услуга оформления по двум документам, но будет действовать повышенная процентная ставка.
- Заявку рассматривают за три рабочих дня.
Если оформляется программа по двум документам, то первичный платеж должен составить уже не 15%, а 30% минимум. Это при условии, что заемщик приобретает недвижимость у партнеров банка. Если выбирает самостоятельно объект для кредитования от сторонних строительных фирм, то взнос не менее чем 40%.
МКБ
Одни из выгодных условий на ипотеку с залогом представлены в МКБ. Банк предлагает расчет кредита несколькими способами: по сумме дохода, по стоимости недвижимости, по размеру ежемесячного платежа. Произвести расчеты можно на сайте.
На заметку! Предусмотрена программа от государства с поддержкой семей с детьми.
Особенности продукта:
- первичный платеж не менее 20%;
- можно приобрести загородную недвижимости, апартаменты, квартиры;
- доступен первичный и вторичный рынок жилья;
- есть программа нецелевого расхода средств с залогом квартиры, находящейся в полной или частичной собственности;
- не взимаются комиссии за рассмотрение заявки, за выдачу средств и сопровождение кредита;
- можно погасить ссуду досрочно с первого месяца обслуживания без штрафов и комиссий.
Банк рассматривает различные источники дохода, включая альтернативные формы подтверждения. Супружеская пара может объединить доходы.
Заявки могут подавать не только физические лица, но и ИП, представители малого бизнеса. Для рассмотрения анкеты работодатель должен быть зарегистрирован в Москве или Московской области.
Росбанк
Предлагает самый маленький первоначальный взнос среди всех банков — от 5%. Утверждает, что в наличии огромный выбор квартир в новостройках и быстрые сроки принятия решений.
Условия от Росбанка (ранее Дельта кредит):
- Минимальная ставка действует при условии, что заемщик приобретает жилье под залог в Москве и области от 6 млн р., а в регионах от 3 млн р.
- Нужно обязательно страховать недвижимость. Жизнь и здоровье на усмотрение клиента, но при отказе процент может вырасти на 1-4% годовых.
В банк могут подавать заявки граждане любых государств. Возраст клиентов 20-65 лет. Можно привлечь к сделке созаемщиков до трех человек. Это могут быть не только родственники, но и друзья, коллеги.
Альфа банк
Предложение от Альфа Банка:
- аванс из личных средств не менее 10%;
- предусмотрена возможность использования средств материнского капитала;
- можно все оформить онлайн, а прийти в офис только на подписание документов;
- предварительное решение выдают за минуту;
- нужно оформить страховой полис от риска утраты или повреждений имущества.
Если готовое жилье, то аванс от 15%. Минимальный размер ссуды 600 000 рублей. Заявку рассматривают не более чем за три дня.
Если заемщик подпишет кредитный договор в течение 30 календарных дней после одобрения квартиры и документов на нее, то получит снижение процента на 0.4%. Итоговый процент по кредиту зависит от множества факторов — первичный или вторичный рынок недвижимости, размер первичного взноса, участие в зарплатном проекте и т. д.
Вот какие базовые проценты применяются для залога жилья на первичном рынке:
Аванс | Процент |
10% | 9.39% |
20% | 8.89% |
Готовое жилье | |
15% | 10.09% |
20% | 10.59% |
Приобретение жилья от партнера снижает процент на 0.3%, для зарплатных клиентов процент ниже на 0.7-1.2%. Если залог оформляется у эксклюзивного партнера, то снижение процента на 0.4% пункта. Для ИЖС с землей, процентная ставка растет на +1%.
Как гарантированно получить лучший процент
Обратившись в legko-zalog.com, заемщик может быть уверен в получении низкого процента по кредиту, поскольку ипотечный брокер сотрудничает со многими банками и может договориться о более выгодных условиях. Минимальная ставка, которую может предложить брокер, начинается от 6% годовых. Это практически льготный процент, который сегодня доступен отдельным категориям заемщиков — семьям с детьми, уникальным специалистам.
Предложение по кредиту включает:
- ссуду до 100 млн р.;
- срок погашения до 360 мес.;
- аванс до 60% от стоимости жилья;
- собственность остается в распоряжении заемщика;
- не обязательно подтверждать доход;
- получение до 90% от рыночной стоимости залога;
- оформление без поручителей.
Рассматриваются заявки от физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций. Можно подать заявку при наличии испорченной кредитной истории. КИ — не ключевой фактор при решении по кредиту.
Важно! Имущество должно находится в Москве, МО, ленинградской области либо Санкт-Петербурге.
Принимаются практически все виды недвижимости к оформлению — квартиры, квартиры в таунхаусах, дома для круглогодичного проживания, коттеджи с участками земли и апартаменты.
Требования к заемщику и залогу
Базовые требования к заемщику по кредиту:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст не менее 18 лет, в ряде банков не менее 21 года. Для ипотеки могут быть требования не менее 25 лет и для заемщиков, впервые устроившихся на работу.
- Возраст погашения не более 65 лет, в особых случаях до 75 лет. Увеличен возраст для заемщиков, подтверждающих доход.
- Наличие постоянной или временной регистрации.
Требуется опыт работы на последнем месте не менее трех месяцев для зарплатных клиентов. Остальные должны проработать на предприятии не менее полугода. Важен и общий стаж работы. Банк рассматривает суммарный стаж за последние 5-6 лет. Он должен быть не менее года.
Для залога требования стандартные:
- жилье не должно быть аварийным, иметь износ здания более 65%;
- здание не должно быть определено под снос, проведение реконструкции, отселение жителей, проведение капитального ремонта;
- в квартире должен присутствовать отдельный санузел, отдельная кухня и вход в дом с подъезда;
- наличие канализации, водоснабжения, электричества, — всех коммуникаций обязательно.
Не принимаются квартиры, находящиеся в доме с деревянными перекрытиями, квартиры в бараках. Банки не любят брать под залог коммуналки, доли, комнаты в квартире. Но есть банки, принимающие такое жилье в обременение по специальным программам, как Росбанк.
Документы для оформления
Заемщику придется дважды собирать пакет документов для кредита. Первый комплект предоставляется при подаче заявки. В него входит:
- анкета;
- паспорт;
- справка о доходах;
- документы о трудовой деятельности.
В паспорте должна стоять отметка о регистрации — постоянной или временной. Если есть временная регистрация, то нужно предоставить дополнительный документ, удостоверяющий данный факт.
Документы о финансовой состоятельности принимаются в различной форме. Можно подать справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию 3-НДФЛ. Подойдет справка с работы с указанием зарплаты, подписью генерального директора или финансового директора, главного бухгалтера. Принимаются выписки о состоянии счета в банке, о транзакциях по счету за последние полгода. Пенсионеры могут подавать справки из ПФР о начислениях.
Подтверждение трудовой деятельности тоже доступно в разной документации в зависимости от формы сотрудничества с работодателем — договор, копии страниц трудовой книжки или выписка из нее с печатью фирмы и проч.
После первичного одобрения ссуды банк предоставляет заемщику возможность выбрать недвижимость и собрать пакет документов на нее. Обычно выделяется до 90 календарных дней, в некоторых банках до 120 календарных дней.
Важно! Банк может потребовать принести дополнительные документы. Список не является исчерпывающим.
Комплект документов на недвижимость зависит от ее типа — дом, квартира, участок земли. Нужно предоставить акт о рыночной стоимости имущества. Важно, что справка имеет ограниченный период действия. Прилагается поэтажный план здания, выписка из БТИ, документы о праве на собственность и о регистрации объекта в Росреестре.
Процедура получения кредит с залогом
Получение ссуды с залогом несложное при знании каждого этапа сделки. Для новичков, заемщиков, впервые оформляющих кредит, могут возникнуть сложности. Краткая инструкция по оформлению ссуды:
- Выбрать финансовое учреждение для подачи заявки. Проверить, обслуживает ли оно местность, в котором располагается объект недвижимости для залога.
- Подать заявление на рассмотрение менеджера. Можно прийти в отделение банка либо отправить анкету с сайта.
- При одобрении выбрать недвижимость. Если квартира выбрана, то приступить к ее оценке. Стоит посмотреть компании, которые сотрудничают с банком. Они знают требования и проведут оценку по всем стандартам. Стоимость услуг имеет диапазон от 1.6 тыс. р. до 6 тыс. р.
- Собрать комплект документов на недвижимость — документы о собственности, о регистрации объекта, акты о рыночной стоимости, выписку БТИ, техпаспорт и проч.
- Подать комплект бумаг и дождаться окончательного решения по кредиту.
После одобрения банка нужно выйти на сделку и подписать документацию — договор с компанией. В это же время заключается договор страхования. Обычно не только на защиту недвижимости, но и жизни со здоровьем заемщика, поскольку так будет ниже процент.
Сделка регистрируется в Росреестре. Права на недвижимость переходят во временное владение банка. Заемщик получает средства на счет в банке. Теперь он может погашать кредит согласно установленному графику.
Представленные в подборке 8 банков с небольшими ставками по кредиту не дают гарантий, что заемщик получит минимальный процент по ссуде. Предложение банка будет зависеть от многих факторов: стоимости обеспечения, платежеспособности клиента, его кредитной нагрузки и скорингового балла. Поэтому можно заранее подготовиться к оформлению ипотеки и заказать отчет по кредитной истории, собрать все справки, подтверждающие основной источник дохода и дополнительные заработки. Оплатить штрафы и задолженности. Заемщик сможет максимально повысить шансы на получение низкой процентной ставки по кредиту под залог недвижимости.
Еще намаловажный фактор при выборе кредита — это возможность дистанционного погашения долга. Я раз брал кредит в Сбере — все платежи через Сбербанк-Онлайн, это очень удобно. И досрочное погашение там же можно заявку внести. А в недалеком 2017-м взял в ЮниКредит. Ставка была меньше всех. Но для того чтобы внести платеж нужно было каждый месяц приезжать в центр города в один из немногих офисов. Очень неудобно, лучше бы ставка больше была.
Уже несколько лет обслуживаюсь в Сбербанке и кредит под залог дома оформлял там же. Мне достаточно не просто и не быстро одобрили (2 месяца), поэтому если срочно нужно, рассмотрите других кредиторов
Я почему-то думала что в АТБ самая низкая процентная ставка, а получается что нет. В май залоге ниже кстати , сейчас оформила заявку, перезвонили предложили хорошие условия (7% и 80% от недвижимости) только срок оформления не быстрый . Либо быстрее но выше ставка либо медленнее и ниже. Думаю .