Какие банки дают кредит под залог недвижимости: условия, требования, оформление кредита по выгодным ставкам

Когда срочно нужна крупная сумма денег можно взять займ с обеспечением, например, оформить кредит под залог недвижимости в банках Москвы. У каждой финансовой организации собственные условия выдачи наличных, поэтому важно знать, на что обращать внимание при выборе и как получить нужную сумму на оптимальных условиях.

Основные требования к недвижимости

Чтобы  получить займ под залог недвижимости, необходимо, чтобы она была ликвидной — банк должен иметь гарантию, что сможет покрыть свои финансовые риски за счет реализации имущества, если клиент не будет выполнять свои обязательства по договору.

У каждого кредитора есть свой список требований к объекту залога, но основные из них выглядят следующим образом:

• хорошее состояние квартиры или комнаты — наличие минимального ремонта обязательно;
• отсутствие многоквартирного дома в списках аварийного и ветхого жилья, а также в программе реновации;
• наличие права собственности заемщика на недвижимое имущество;
• отсутствие прописанных несовершеннолетних лиц, а также пожилых граждан и инвалидов;
• отсутствие любых обременений.

Также клиент должен иметь на руках все документы на имущество, чтобы не только подтвердить свое право на оформление залога, но и предоставить банку возможность оценить объект.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости — топ-10

Если срочно нужен кредит под залог недвижимости, необходимо знать какие банки дают его. Ниже представлен перечень финансовых организаций с оптимальными условиями кредитования в Москве.

Рассмотрим подробно предложения всех банков, которые дают кредит под залог недвижимого имущества.

Сбербанк

Выдает до 10 млн. рублей для жителей столицы, при этом размер займа не может превышать 60% от рыночной стоимости недвижимости.

Готов взять в залог максимальное количество объектов собственности:

• квартиры в обычных многоквартирных домах и таунхаусах;
• частные дома с участком, на котором он расположен либо без него;
• пустой земельный участок;
• гараж — с землей или без.

Страхование жизни и здоровья оформляется на усмотрение заемщика.

Тинькофф

Рассматривает в качестве объекта залога исключительно квартиры в многоквартирных домах, распложенных в любом регионе страны.

Заявка подается онлайн, одобренная сумма (до 80% от цены имущества) зачисляется на дебетовую карту, которую привозит курьер. Наличные можно снять в любом банкомате без дополнительной комиссии.

Допускается отсутствие право собственности на закладываемый объект, при условии, что владелец будет выступать поручителем в сделке.

Восточный

Выдает займы под залог квартир, частных домов с участком, коммерческой недвижимости. Заявку можно подать онлайн, заполнив небольшую форму.

Так как обращение обрабатывается максимально быстро (время ожидания от 15 мину) сведения о зарплате не проверяются. Поэтому можно получить кредит под залог собственного имущества  без справки о доходах.

Объект недвижимости за который дают денежные средства, должен быть застрахован не позднее, чем через 10 дней после подписания кредитного соглашения.

Совкомбанк

В данном банке кредит можно получить через 4 месяца, после официального трудоустройства. Выдает денежные средства гражданам России в возрасте от 20 до 85 лет, что обеспечивает максимальный возрастной порог.

Заявку можно подать как в  офисе, так и через интернет.

Нюанс. В качестве объекта кредитования рассматриваются только квартиры.

Главная особенность — возможность получения одобрения даже с негативной кредитной историей, при условии, что перед оформлением залогового займа будет проведена соответствующая всему банк.

Россельхозбанк

В качестве залога рассматривается квартира либо жилой дом с участком (в том числе, таунхаус).

Лимит кредита — 10 млн. рублей, но не более половины от рыночной стоимости недвижимости.

Страхование имущества обязательно, жизни и здоровья — на усмотрение клиента.

Выдается гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем от 6 месяцев на текущем месте и не менее 1-го года в целом.

Отличительная особенность кредита под залог в Россельхозбанке — возможность самостоятельного выбора схемы погашения (аннуитетая или дифференцированная).

ВТБ Банк Москвы

В качестве обеспечения рассматривает только квартиры в многоквартирных домах на территории населенного пункта присутствия банка. Обязательное условие — отсутствие любых обременений.

Допускается наличие права собственности у третьих лиц, при условии, что они выступают поручителями в кредитной сделке.

Лимит кредитования — до 15 млн. рублей, но не больше половины рыночной стоимости имущества.

Уралсиб

Принимает в залог квартиры, находящиеся в собственности клиента или сторонних лиц (если последние выступают поручителями в сделке).п

Выдает до 6 млн. рублей, но не более 75% от рыночной стоимости объекта.

Получить кредит под залог могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет.  Обязательное условие — стаж работы от 3-х месяцев, при этом срок существования организации работодателя должен быть не менее 1-го года.

Максимальное время рассмотрения заявки — 3 рабочих дня, но обычно решение принимается раньше.

Зенит

Дает кредит до 20 млн. рублей под залог:

• квартиры;
• комнаты;
• апартаментов;
• таунхауса;
• коммерческой недвижимости.

Право собственности может быть оформлено как на заемщика, так и на сторонних лиц — поручителей.

Получить в данном банке кредит под залог может любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную либо временную регистрацию не только в Москве, но и на территории всей страны (при наличии филиала банковской организации в регионе) со стабильным доходом.

Абсолют банк

Выдает до 15 млн. рублей (заемщик получает до 70% от стоимости недвижимости). Срок кредита — до 15 лет с возможностью досрочного погашения в любой момент без дополнительных комиссий.

При рассмотрении заявки учитывает совокупный доход клиента (допускается подтверждение по форме банка).

Оформляет займ лицам без постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

ОТП банк

Выдает до 10 млн. рублей по выгодной ставке от 9,5% лицам, старше 21 года и младше 65 лет на момент полного погашения долга.

Обязательное требование — фактическое проживание в Москве, при этом, постоянная регистрация может быть в любом регионе, где присутствует филиал ОТП банка.

Минимальный стаж для одобрения — 3 месяца.

Таким образом, кредит под залог личной собственности можно получить в различных организациях при условии соответствия требованиям.

Если банк завышает ставку, что делать

Если банки, выдающие кредиты под залог имущества, предлагают невыгодные условия, можно обратиться к брокерам.

Например, компания Легко-Залог выдает до 100 млн. рублей — до 90% от стоимости недвижимости, расположенной в Москве или области (это больше, чем предложит любой банк).

При этом процедура получения займа максимально упрощена — заявку можно подать сразу на сайте, заполнив короткую форму.

Условия получения денежных средств:

• сумма — до 100 млн. рублей;
• срок — до 30 лет;
• ставка — от 7,5%.

Чтобы компания выдала кредит под залог, нужно быть старше 18 и младше 79 лет и иметь полное либо частичное право собственности на предмет залога. В качестве заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.

В качестве залога принимается:

• квартира;
• частный дом или коттедж;
• таунхаус;
• апартаменты;
• коммерческая недвижимость.

Обязательное условие — отсутствие обременений.

В Легко-Залог можно обратиться даже в случае отказа банков, займы выдаются с плохой кредитной историей без подтверждения дохода.

Требования банков к заемщикам

Список требований каждый банк устанавливает самостоятельно — в том числе, возрастные пороги и перечень необходимых документов.

Среди стандартных условий, которым должен соответствовать заемщик:

• наличие российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка-кредитора (временная или постоянная);
• соответствие возрастным рамкам — каждый банк устанавливает их самостоятельно;
• наличие стабильного дохода и минимального стажа;
• отсутствие зарегистрированных граждан младше 18 лет и временно снятых с учета.

Данный список может быть дополнен по усмотрению кредитора.

Сумма к выдаче — как узнать

Объем денежных средств, который будет выдан в кредит,  зависит от 2-х факторов:

• рыночной стоимости залога;
• уровня надежности заемщика.

Последний определяется, исходя из таких показателей, как стабильность и размер дохода, состояние кредитной истории.

Финансовые организации не выдают 100% от рыночной стоимости предмета залога — в банках можно получить не более 70%. Но если обратиться в Легко-Залог, можно увеличить данный показатель до 90%.

Таким образом, чтобы узнать примерный размер кредита, нужно провести самостоятельную оценку объекта недвижимости (либо пригласить эксперта) и определить рыночную стоимость имущества. Это нужно не только для прогноза возможной суммы, но и для проверки корректности оценки, проведенной банком.

Плюсы и минусы кредитов с залогом

Как и любая кредитная программа, данный вид займа имеет как преимущества, так и недостатки.

К плюсам относится:

• большая сумма — с залогом можно получить больше миллиона, а без него намного меньше;
• длительный срок — позволяет погашать долг без излишнего финансового обременения;
• выгодная ставка — из-за снижения своих рисков большинство банков готовы предоставлять кредит под залог под меньший процент;
• скорость рассмотрения заявки — решение по обращению принимается банками максимально быстро, максимальное время на проведение сделки — 1 неделя;
• высокие шансы на одобрение — даже при наличии в кредитной истории информации о просрочках многие банки готовы выдать денежные средства.

К недостаткам кредитования относится только риск потери имущества в случае неисполнения своих обязательств по договору.

Таким образом, кредит под залог недвижимости — это возможность быстрого и легкого получения займа без сбора большого пакета документации и без подтверждения дохода.