
Какие банки дают кредит под залог недвижимости: условия, требования, оформление кредита по выгодным ставкам
Когда срочно нужна крупная сумма денег можно взять займ с обеспечением, например, оформить кредит под залог недвижимости в банках Москвы. У каждой финансовой организации собственные условия выдачи наличных, поэтому важно знать, на что обращать внимание при выборе и как получить нужную сумму на оптимальных условиях.
Основные требования к недвижимости
Чтобы получить займ под залог недвижимости, необходимо, чтобы она была ликвидной — банк должен иметь гарантию, что сможет покрыть свои финансовые риски за счет реализации имущества, если клиент не будет выполнять свои обязательства по договору.
Банк | Оценка залога | Сумма | Срок | Процент | Регионы оформления |
---|---|---|---|---|---|
Тинькофф | До 60% | Макс. 15 млн. руб | 1-15 лет | От 11,9% | Россия |
Восточный | До 70% | Макс. 30 млн. руб | 1-20 лет | От 10% | Вся Россия исключая МСК и мО |
MYZALOG24 | До 90% | Макс. 90 млн. руб | 1-30 лет | Акция — от 8,5% | Москва, Московская область |
Совкомбанк | До 60% | Макс. 30 млн. руб | 1-10 лет | От 15,9% | Регионы присутствия банка |
Залоговик | До 70% | Макс. 15 млн. руб | 1-25 лет | От 12,9% | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Сбербанк | До 50% | Макс. 10 млн. руб | 1-20 лет | от 13,3% | Вся Россия |
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
У каждого кредитора есть свой список требований к объекту залога, но основные из них выглядят следующим образом:
- хорошее состояние квартиры или комнаты — наличие минимального ремонта обязательно;
- отсутствие многоквартирного дома в списках аварийного и ветхого жилья, а также в программе реновации;
- наличие права собственности заемщика на недвижимое имущество;
- отсутствие прописанных несовершеннолетних лиц, а также пожилых граждан и инвалидов;
- отсутствие любых обременений.
Также клиент должен иметь на руках все документы на имущество, чтобы не только подтвердить свое право на оформление залога, но и предоставить банку возможность оценить объект.
Какие банки выдают кредит под залог недвижимости — топ-10
Если срочно нужен кредит под залог недвижимости, необходимо знать какие банки дают его. Ниже представлен перечень финансовых организаций с оптимальными условиями кредитования в Москве.
Название банка | Возможная сумма | Процентная ставка | Сроки |
Сбербанк | до 10 млн. рублей | от 11,3% | до 20 лет |
Тинькофф | до 15 млн. рублей | от 8% | до 15 лет |
Восточный банк | до 30 млн. рублей | от 8,9% | до 15 лет |
Совкомбанк | до 30 млн. рублей | от 11,9% | до 10 лет |
Россельхозбанк | до 10 млн. рублей | от 13.5% | до 10 лет |
ВТБ Банк Москвы | до 15 млн. рублей | от 10,9% | до 20 лет |
Уралсиб банк | до 6 млн. рублей | от 10,49% | до 15 лет |
Зенит | до 20 млн. рублей | от 9,9% | до 15 лет |
Абсолют банк | до 15 млн. рублей | от 12,74% | до 15 лет |
ОТП банк | до 10 млн. рублей | от 9,5% | до 10 лет |
Рассмотрим подробно предложения всех банков, которые дают кредит под залог недвижимого имущества.
Сбербанк
Выдает до 10 млн. рублей для жителей столицы, при этом размер займа не может превышать 60% от рыночной стоимости недвижимости.
Готов взять в залог максимальное количество объектов собственности:
- квартиры в обычных многоквартирных домах и таунхаусах;
- частные дома с участком, на котором он расположен либо без него;
- пустой земельный участок;
- гараж — с землей или без.
Страхование жизни и здоровья оформляется на усмотрение заемщика.
Тинькофф
Рассматривает в качестве объекта залога исключительно квартиры в многоквартирных домах, распложенных в любом регионе страны.
Заявка подается онлайн, одобренная сумма (до 80% от цены имущества) зачисляется на дебетовую карту, которую привозит курьер. Наличные можно снять в любом банкомате без дополнительной комиссии.
Допускается отсутствие право собственности на закладываемый объект, при условии, что владелец будет выступать поручителем в сделке.
Восточный
Выдает займы под залог квартир, частных домов с участком, коммерческой недвижимости. Заявку можно подать онлайн, заполнив небольшую форму.
Так как обращение обрабатывается максимально быстро (время ожидания от 15 мину) сведения о зарплате не проверяются. Поэтому можно получить кредит под залог собственного имущества без справки о доходах.
Объект недвижимости за который дают денежные средства, должен быть застрахован не позднее, чем через 10 дней после подписания кредитного соглашения.
Совкомбанк
В данном банке кредит можно получить через 4 месяца, после официального трудоустройства. Выдает денежные средства гражданам России в возрасте от 20 до 85 лет, что обеспечивает максимальный возрастной порог.
Заявку можно подать как в офисе, так и через интернет.
Нюанс. В качестве объекта кредитования рассматриваются только квартиры.
Главная особенность — возможность получения одобрения даже с негативной кредитной историей, при условии, что перед оформлением залогового займа будет проведена соответствующая всему банк.
Россельхозбанк
В качестве залога рассматривается квартира либо жилой дом с участком (в том числе, таунхаус).
Лимит кредита — 10 млн. рублей, но не более половины от рыночной стоимости недвижимости.
Страхование имущества обязательно, жизни и здоровья — на усмотрение клиента.
Выдается гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем от 6 месяцев на текущем месте и не менее 1-го года в целом.
Отличительная особенность кредита под залог в Россельхозбанке — возможность самостоятельного выбора схемы погашения (аннуитетая или дифференцированная).
ВТБ Банк Москвы
В качестве обеспечения рассматривает только квартиры в многоквартирных домах на территории населенного пункта присутствия банка. Обязательное условие — отсутствие любых обременений.
Допускается наличие права собственности у третьих лиц, при условии, что они выступают поручителями в кредитной сделке.
Лимит кредитования — до 15 млн. рублей, но не больше половины рыночной стоимости имущества.
Уралсиб
Принимает в залог квартиры, находящиеся в собственности клиента или сторонних лиц (если последние выступают поручителями в сделке).п
Выдает до 6 млн. рублей, но не более 75% от рыночной стоимости объекта.
Получить кредит под залог могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Обязательное условие — стаж работы от 3-х месяцев, при этом срок существования организации работодателя должен быть не менее 1-го года.
Максимальное время рассмотрения заявки — 3 рабочих дня, но обычно решение принимается раньше.
Зенит
Дает кредит до 20 млн. рублей под залог:
- квартиры;
- комнаты;
- апартаментов;
- таунхауса;
- коммерческой недвижимости.
Право собственности может быть оформлено как на заемщика, так и на сторонних лиц — поручителей.
Получить в данном банке кредит под залог может любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную либо временную регистрацию не только в Москве, но и на территории всей страны (при наличии филиала банковской организации в регионе) со стабильным доходом.
Абсолют банк
Выдает до 15 млн. рублей (заемщик получает до 70% от стоимости недвижимости). Срок кредита — до 15 лет с возможностью досрочного погашения в любой момент без дополнительных комиссий.
При рассмотрении заявки учитывает совокупный доход клиента (допускается подтверждение по форме банка).
Оформляет займ лицам без постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
ОТП банк
Выдает до 10 млн. рублей по выгодной ставке от 9,5% лицам, старше 21 года и младше 65 лет на момент полного погашения долга.
Обязательное требование — фактическое проживание в Москве, при этом, постоянная регистрация может быть в любом регионе, где присутствует филиал ОТП банка.
Минимальный стаж для одобрения — 3 месяца.
Таким образом, кредит под залог личной собственности можно получить в различных организациях при условии соответствия требованиям.
Если банк завышает ставку, что делать
Если банки, выдающие кредиты под залог имущества, предлагают невыгодные условия, можно обратиться к брокерам.
Например, компания Легко-Залог выдает до 100 млн. рублей — до 90% от стоимости недвижимости, расположенной в Москве или области (это больше, чем предложит любой банк).
При этом процедура получения займа максимально упрощена — заявку можно подать сразу на сайте, заполнив короткую форму.
Условия получения денежных средств:
- сумма — до 100 млн. рублей;
- срок — до 30 лет;
- ставка — от 7,5%.
Чтобы компания выдала кредит под залог, нужно быть старше 18 и младше 79 лет и иметь полное либо частичное право собственности на предмет залога. В качестве заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.
В качестве залога принимается:
- квартира;
- частный дом или коттедж;
- таунхаус;
- апартаменты;
- коммерческая недвижимость.
Обязательное условие — отсутствие обременений.
В Легко-Залог можно обратиться даже в случае отказа банков, займы выдаются с плохой кредитной историей без подтверждения дохода.
Требования банков к заемщикам
Список требований каждый банк устанавливает самостоятельно — в том числе, возрастные пороги и перечень необходимых документов.
Среди стандартных условий, которым должен соответствовать заемщик:
- наличие российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка-кредитора (временная или постоянная);
- соответствие возрастным рамкам — каждый банк устанавливает их самостоятельно;
- наличие стабильного дохода и минимального стажа;
- отсутствие зарегистрированных граждан младше 18 лет и временно снятых с учета.
Данный список может быть дополнен по усмотрению кредитора.
Сумма к выдаче — как узнать
Объем денежных средств, который будет выдан в кредит, зависит от 2-х факторов:
- рыночной стоимости залога;
- уровня надежности заемщика.
Последний определяется, исходя из таких показателей, как стабильность и размер дохода, состояние кредитной истории.
Финансовые организации не выдают 100% от рыночной стоимости предмета залога — в банках можно получить не более 70%. Но если обратиться в Легко-Залог, можно увеличить данный показатель до 90%.
Таким образом, чтобы узнать примерный размер кредита, нужно провести самостоятельную оценку объекта недвижимости (либо пригласить эксперта) и определить рыночную стоимость имущества. Это нужно не только для прогноза возможной суммы, но и для проверки корректности оценки, проведенной банком.
Плюсы и минусы кредитов с залогом
Как и любая кредитная программа, данный вид займа имеет как преимущества, так и недостатки.
К плюсам относится:
- большая сумма — с залогом можно получить больше миллиона, а без него намного меньше;
- длительный срок — позволяет погашать долг без излишнего финансового обременения;
- выгодная ставка — из-за снижения своих рисков большинство банков готовы предоставлять кредит под залог под меньший процент;
- скорость рассмотрения заявки — решение по обращению принимается банками максимально быстро, максимальное время на проведение сделки — 1 неделя;
- высокие шансы на одобрение — даже при наличии в кредитной истории информации о просрочках многие банки готовы выдать денежные средства.
К недостаткам кредитования относится только риск потери имущества в случае неисполнения своих обязательств по договору.
Таким образом, кредит под залог недвижимости — это возможность быстрого и легкого получения займа без сбора большого пакета документации и без подтверждения дохода.