Какие банки дают кредит под залог недвижимости: условия, требования, оформление кредита по выгодным ставкам

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Список банков, где дают кредит под залог недвижимости

Когда срочно нужна крупная сумма денег можно взять займ с обеспечением, например, оформить кредит под залог недвижимости в банках Москвы. У каждой финансовой организации собственные условия выдачи наличных, поэтому важно знать, на что обращать внимание при выборе и как получить нужную сумму на оптимальных условиях.

Основные требования к недвижимости

Чтобы  получить займ под залог недвижимости, необходимо, чтобы она была ликвидной — банк должен иметь гарантию, что сможет покрыть свои финансовые риски за счет реализации имущества, если клиент не будет выполнять свои обязательства по договору.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

У каждого кредитора есть свой список требований к объекту залога, но основные из них выглядят следующим образом:

  • хорошее состояние квартиры или комнаты — наличие минимального ремонта обязательно;
  • отсутствие многоквартирного дома в списках аварийного и ветхого жилья, а также в программе реновации;
  • наличие права собственности заемщика на недвижимое имущество;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних лиц, а также пожилых граждан и инвалидов;
  • отсутствие любых обременений.

Также клиент должен иметь на руках все документы на имущество, чтобы не только подтвердить свое право на оформление залога, но и предоставить банку возможность оценить объект.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости — топ-10

Если срочно нужен кредит под залог недвижимости, необходимо знать какие банки дают его. Ниже представлен перечень финансовых организаций с оптимальными условиями кредитования в Москве.

Название банкаВозможная суммаПроцентная ставкаСроки
Сбербанкдо 10 млн. рублейот 11,3%до 20 лет
Тинькоффдо 15 млн. рублейот 8%до 15 лет
Восточный банкдо 30 млн. рублейот 8,9%до 15 лет
Совкомбанкдо 30 млн. рублейот 11,9%до 10 лет
Россельхозбанкдо 10 млн. рублейот 13.5%до 10 лет
ВТБ Банк Москвыдо 15 млн. рублейот 10,9%до 20 лет
Уралсиб банкдо 6 млн. рублейот 10,49%до 15 лет
Зенитдо 20 млн. рублейот 9,9%до 15 лет
Абсолют банкдо 15 млн. рублейот 12,74%до 15 лет
ОТП банкдо 10 млн. рублейот 9,5%до 10 лет

Рассмотрим подробно предложения всех банков, которые дают кредит под залог недвижимого имущества.

Сбербанк

Выдает до 10 млн. рублей для жителей столицы, при этом размер займа не может превышать 60% от рыночной стоимости недвижимости.

Готов взять в залог максимальное количество объектов собственности:

  • квартиры в обычных многоквартирных домах и таунхаусах;
  • частные дома с участком, на котором он расположен либо без него;
  • пустой земельный участок;
  • гараж — с землей или без.

Страхование жизни и здоровья оформляется на усмотрение заемщика.

Тинькофф

Рассматривает в качестве объекта залога исключительно квартиры в многоквартирных домах, распложенных в любом регионе страны.

Заявка подается онлайн, одобренная сумма (до 80% от цены имущества) зачисляется на дебетовую карту, которую привозит курьер. Наличные можно снять в любом банкомате без дополнительной комиссии.

Допускается отсутствие право собственности на закладываемый объект, при условии, что владелец будет выступать поручителем в сделке.

Восточный

Выдает займы под залог квартир, частных домов с участком, коммерческой недвижимости. Заявку можно подать онлайн, заполнив небольшую форму.

Так как обращение обрабатывается максимально быстро (время ожидания от 15 мину) сведения о зарплате не проверяются. Поэтому можно получить кредит под залог собственного имущества  без справки о доходах.

Объект недвижимости за который дают денежные средства, должен быть застрахован не позднее, чем через 10 дней после подписания кредитного соглашения.

Совкомбанк

В данном банке кредит можно получить через 4 месяца, после официального трудоустройства. Выдает денежные средства гражданам России в возрасте от 20 до 85 лет, что обеспечивает максимальный возрастной порог.

Заявку можно подать как в  офисе, так и через интернет.

Нюанс. В качестве объекта кредитования рассматриваются только квартиры.

Главная особенность — возможность получения одобрения даже с негативной кредитной историей, при условии, что перед оформлением залогового займа будет проведена соответствующая всему банк.

Россельхозбанк

В качестве залога рассматривается квартира либо жилой дом с участком (в том числе, таунхаус).

Лимит кредита — 10 млн. рублей, но не более половины от рыночной стоимости недвижимости.

Страхование имущества обязательно, жизни и здоровья — на усмотрение клиента.

Выдается гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем от 6 месяцев на текущем месте и не менее 1-го года в целом.

Отличительная особенность кредита под залог в Россельхозбанке — возможность самостоятельного выбора схемы погашения (аннуитетая или дифференцированная).

ВТБ Банк Москвы

В качестве обеспечения рассматривает только квартиры в многоквартирных домах на территории населенного пункта присутствия банка. Обязательное условие — отсутствие любых обременений.

Допускается наличие права собственности у третьих лиц, при условии, что они выступают поручителями в кредитной сделке.

Лимит кредитования — до 15 млн. рублей, но не больше половины рыночной стоимости имущества.

Уралсиб

Принимает в залог квартиры, находящиеся в собственности клиента или сторонних лиц (если последние выступают поручителями в сделке).п

Выдает до 6 млн. рублей, но не более 75% от рыночной стоимости объекта.

Получить кредит под залог могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет.  Обязательное условиестаж работы от 3-х месяцев, при этом срок существования организации работодателя должен быть не менее 1-го года.

Максимальное время рассмотрения заявки — 3 рабочих дня, но обычно решение принимается раньше.

Зенит

Дает кредит до 20 млн. рублей под залог:

  • квартиры;
  • комнаты;
  • апартаментов;
  • таунхауса;
  • коммерческой недвижимости.

Право собственности может быть оформлено как на заемщика, так и на сторонних лиц — поручителей.

Получить в данном банке кредит под залог может любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную либо временную регистрацию не только в Москве, но и на территории всей страны (при наличии филиала банковской организации в регионе) со стабильным доходом.

Абсолют банк

Выдает до 15 млн. рублей (заемщик получает до 70% от стоимости недвижимости). Срок кредита — до 15 лет с возможностью досрочного погашения в любой момент без дополнительных комиссий.

При рассмотрении заявки учитывает совокупный доход клиента (допускается подтверждение по форме банка).

Оформляет займ лицам без постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

ОТП банк

Выдает до 10 млн. рублей по выгодной ставке от 9,5% лицам, старше 21 года и младше 65 лет на момент полного погашения долга.

Обязательное требование — фактическое проживание в Москве, при этом, постоянная регистрация может быть в любом регионе, где присутствует филиал ОТП банка.

Минимальный стаж для одобрения — 3 месяца.

Таким образом, кредит под залог личной собственности можно получить в различных организациях при условии соответствия требованиям.

Если банк завышает ставку, что делать

Если банки, выдающие кредиты под залог имущества, предлагают невыгодные условия, можно обратиться к брокерам.

Например, компания Легко-Залог выдает до 100 млн. рублей — до 90% от стоимости недвижимости, расположенной в Москве или области (это больше, чем предложит любой банк).

При этом процедура получения займа максимально упрощена — заявку можно подать сразу на сайте, заполнив короткую форму.

Форма для заполнения

Условия получения денежных средств:

  • сумма — до 100 млн. рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • ставка — от 7,5%.

Чтобы компания выдала кредит под залог, нужно быть старше 18 и младше 79 лет и иметь полное либо частичное право собственности на предмет залога. В качестве заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.

В качестве залога принимается:

  • квартира;
  • частный дом или коттедж;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • коммерческая недвижимость.

Обязательное условие — отсутствие обременений.

В Легко-Залог можно обратиться даже в случае отказа банков, займы выдаются с плохой кредитной историей без подтверждения дохода.

Требования банков к заемщикам

Список требований каждый банк устанавливает самостоятельно — в том числе, возрастные пороги и перечень необходимых документов.

Среди стандартных условий, которым должен соответствовать заемщик:

  • наличие российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка-кредитора (временная или постоянная);
  • соответствие возрастным рамкам — каждый банк устанавливает их самостоятельно;
  • наличие стабильного дохода и минимального стажа;
  • отсутствие зарегистрированных граждан младше 18 лет и временно снятых с учета.

Данный список может быть дополнен по усмотрению кредитора.

Сумма к выдаче — как узнать

Объем денежных средств, который будет выдан в кредит,  зависит от 2-х факторов:

  • рыночной стоимости залога;
  • уровня надежности заемщика.

Последний определяется, исходя из таких показателей, как стабильность и размер дохода, состояние кредитной истории.

Финансовые организации не выдают 100% от рыночной стоимости предмета залога — в банках можно получить не более 70%. Но если обратиться в Легко-Залог, можно увеличить данный показатель до 90%.

Таким образом, чтобы узнать примерный размер кредита, нужно провести самостоятельную оценку объекта недвижимости (либо пригласить эксперта) и определить рыночную стоимость имущества. Это нужно не только для прогноза возможной суммы, но и для проверки корректности оценки, проведенной банком.

Плюсы и минусы кредитов с залогом

Как и любая кредитная программа, данный вид займа имеет как преимущества, так и недостатки.

К плюсам относится:

  • большая сумма — с залогом можно получить больше миллиона, а без него намного меньше;
  • длительный срок — позволяет погашать долг без излишнего финансового обременения;
  • выгодная ставка — из-за снижения своих рисков большинство банков готовы предоставлять кредит под залог под меньший процент;
  • скорость рассмотрения заявки — решение по обращению принимается банками максимально быстро, максимальное время на проведение сделки — 1 неделя;
  • высокие шансы на одобрение — даже при наличии в кредитной истории информации о просрочках многие банки готовы выдать денежные средства.

К недостаткам кредитования относится только риск потери имущества в случае неисполнения своих обязательств по договору.

Таким образом, кредит под залог недвижимости — это возможность быстрого и легкого получения займа без сбора большого пакета документации и без подтверждения дохода.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить