Как взять срочный кредит под залог недвижимости: 4 простых шага, чтобы получить деньги за 1 (один) день

Как взять кредит под залог недвижимости максимально быстро, без проблем и длительной бумажной волокиты? Этот вопрос особенно сильно интересует людей, испытывающих острую потребность в деньгах. Ответ на него, особенности срочного кредитования и его важные нюансы рассматриваются в статье.

Если деньги нужны срочно

Деньги срочно могут понадобиться в любое время года, например, на покупку жилья или улучшение жилищных условий, лечение, на срочную поездку, получение образования, осуществление капитального ремонта и так далее. От внезапно возникнувших неизбежных расходов не застрахован никто.

Но когда возникает срочная потребность в деньгах, спешка и необдуманные решения могут привести к большим переплатам и высоким рискам. Ускорить оформление займа и одновременно увеличить шансы на его получение способен залог недвижимости, который станет обеспечением, то есть гарантией возврата денежных средств кредитору.

Реально ли получить кредит под залог быстро: минимальные сроки

Возможно ли оформление кредита под залог недвижимости сразу в день обращения? Такие займы предлагают некоторые кредиторы, и эти предложения очень заманчивы. Действительно, иногда финансовые организации рассматривают подаваемые заявки в максимально короткие сроки. Но одобрение получают далеко не все.

Как происходит ускоренная обработка запроса?

Все зависит от политики конкретной кредитующей организации. Одни делают лояльнее требования к клиентам или предельно сокращают их списки. Другие сразу же поручают проверку потенциального заемщика и объекта залога уполномоченным сотрудникам, а также привлекают соответствующие службы, что позволяет сокращать сроки рассмотрения до минимальных.

Но сколько именно времени требуется на получение ответа от кредитора?

Теоретически его можно получить уже в тот же день. Но обычно одобрение предварительно, так как вынесено на основании первичных предоставленных заявителем данных — о его личности, платежеспособности, трудоустройстве. А еще кредитующие организации проверяют кредитные истории и наличие судимостей, анализируют передаваемое в залог недвижимое имущество.

Обязательна проверка недвижимости, которая должна подходить в качестве залога, то есть соответствовать установленным требованиям. Объект должен получить одобрение, и если он будет отклонен, то банк откажет в выдаче займа. Проверка после положительного ответа кредитора включает оценку, которая тоже занимает время и, соответственно, отсрочивает момент получения денег.

В результате весь процесс обработки заявки может занять от суток или нескольких дней до двух-трех недель или даже месяца. Но если вам одобряют кредит прямо в дату подачи запроса, не спешите радоваться: решение бывает предварительным, а деньги, как правило, выдаются позже — после более тщательной проверки заемщика и предоставляемой в залог собственности. Когда вы обратились в организацию утром, при благоприятном стечении обстоятельств и оперативной работе сотрудников и служб компании сможете получить средства уже вечером.

Особенности быстрых кредитов: что полезно знать всем заемщикам

Кредиты, выдаваемые по ускоренной схеме, имеют некоторые особенности:

1. Иногда кредиторы закрывают глаза на несоответствие определенным требованиям, но запрашивают дополнительные обеспечения, например, поручителей, выписки по банковским депозитным счетам, созаемщиков.
2. Для минимизации рисков, возникающих при сотрудничестве с непроверенными или сомнительными клиентами, кредитодатели могут в целях извлечения максимальной прибыли предлагать клиентам заведомо невыгодные условия — высокие процентные ставки, обязательное комплексное страхование и прочие платные услуги.
3. Не торопитесь заключать договор. Внимательно изучайте все пункты документа и уточняйте непонятные моменты сразу.
4. Пакет документов может быть небольшим, но предоставлять документацию в любом случае придется.
5. Иногда реально получить деньги под залог квартиры или иного имущества даже без подтверждения дохода, ведь обеспечение в виде залоговой собственности доказывает платежеспособность.
6. Заложенная квартира на кредитора не переоформляется, но владелец при обременении залогом не вправе продавать ее, разменивать, дарить. Прописка новых жильцов, ремонты с перепланировками и сдача в аренду допускаются с согласия залогодержателя.

Зная такие особенности, вы сможете избежать некоторых проблем и ускорить процесс.

Кому доступны быстрые кредиты

Кредиты с залогом дают заемщикам:

• старше 18-21 года на день подписания договора и младше 60-85 лет на дату последнего платежа;
• являющимся гражданами РФ с регистрацией;
• официально трудоустроенным;
• имеющим стабильные доходы;
• не имеющим активных просрочек;
• не судимым.

Также следует предоставить подходящий залог: не обремененный (не арестованный, не заложенный, не фигурирующий в судебных делах и не принадлежащий несовершеннолетним), законно оформленный, являющийся капитальным строением с коммуникациями и расположенным в городе присутствия офиса кредитора. Этот перечень требований иногда расширяется.

Где получить кредит с залогом

За последние годы количество предложений по кредитам с залогом значительно увеличилось: такие продукты есть почти у всех финансовых организаций. Но быстро займы предоставляют не все кредиторы.

Итак, кто может дать денег под залог? Таких организаций немало, и все их можно разделить на категории. Рассмотрим каждую группу отдельно.

Банки

Многие в первую очередь обращаются именно в банки, и тут условия наиболее выгодны. Могут дать крупную сумму — от 300 000-500 000 руб. до 20 000 000-30 000 000 и даже больше. Ставки относительно невысокие — от минимальных 8-9% до 12-15%. Сроки гибкие и могут достигать максимальных — от трех месяцев или года до 20-30 лет.

Рассмотрим условия залоговых кредитов трех крупных банков в таблице:

В этих банках возможно получить кредит быстро, но деньги под залог недвижимости в день обращения вряд ли выдадут: сроки рассмотрения заявок — минимум 24 часа, то есть 1 день, но за этот период многие банковские компании принимают предварительные решения.

МФО

Микрофинансовые организации специализируются на микрозаймах, поэтому доступны, как правило, некрупные суммы — от 5 000-15 000 рублей до максимальных 1 000 000-3 000 000 (реже — до 10 000 000). Сроки — от одного месяца до 1 года, максимум до пяти лет. Но переплаты получаются большими за счет ежемесячного или даже ежедневного начисления процентов. Кроме того, не все МФО могут дать займ с залогом.

Ломбарды

Кредитование в ломбардах за последние годы стало мене рискованным, так как теперь данные организации контролируются Центробанком. Но все же риск быть обманутым из-за неосведомленности существует. Кроме того, условия далеко не всегда выгодны. Так, нередко ломбарды занижают стоимость недвижимости и выдают некрупные суммы, предлагают высокие проценты и ограничивают сроки.

Частные кредиторы

Есть и частные кредиторы, причем как юридические, так и физические лица. Искать их лучше через специализированные сервисы или биржи, на которые претенденты проходят проверки и отборы. Но частные кредитодатели стремятся извлекать максимум прибыли и не готовы идти на риски, поэтому суммы, как правило, небольшие, сроки непродолжительные, а проценты высокие.

Брокеры

Обращаться к брокерам выгодно, ведь они выступают в роли посредников: быстро подбирают для клиентов лучшие предложения, подают заявки и предоставляют уже одобренные варианты, из которых можно выбрать лучший.

Важно выбрать проверенного и оперативно работающего брокера. Именно таковым является компания «LEGKO-ZALOG», помогающая оформлять залог недвижимости в Москве быстро после обращения — иногда за один день. Ставки — от 9% годовых, сроки — до 30-и лет, суммы — до ста миллионов. Возможны погашение досрочно, займы до продажи, авансы до регистрации и перезалоги.

Этапы оформления кредита с залогом и их длительность

Основные этапы оформления кредитов с залогом подробно рассматриваются ниже.

Изучение предложений

Предложения анализируются по параметрам, среди которых ставка, доступные суммы, сроки кредитования, дополнительные возможности и услуги. Также можно предварительно рассчитать кредит, чтобы выяснить размеры платежей и величину переплат. На анализ вариантов может уйти немного времени, если заняться им ответственно и упорядоченно.

Подготовка документов

Для получения займа с залогом готовятся следующие документы:

• паспорт и второе удостоверение личности (например, водительские права или СНИЛС);
• справка для подтверждения дохода: 2-НДФЛ или банковской формы;
• копия трудовой книги или договора с заверением руководителя;
• документы на залог: свидетельство о зарегистрированном праве владения, документ-основание появления данного права (к примеру, договор купли-продажи или мены, свидетельство о приватизации, дарственная), выписка из домовой книги и справка из УК об отсутствующих коммунальных долгах (либо заменяющий две этих бумаги ЕЖД — единый жилищный документ), кадастровый и технический паспорта, межевой и кадастровый планы (для земельных участков), акт оценки.

Некоторые документы заказываются заранее и готовятся в течение нескольких дней. Так, 2-НДФЛ могут предоставить не сразу, а оценочный акт составляется в течение одного-пяти дней.

Подача заявки, ее рассмотрение

Заявку можно подать лично в офисе кредитующей организации или с ее официального сайта. Заполнение анкеты-заявления занимает считанные минуты. Но обрабатываться запрос может как в день обращения, так и в течение определенного временного промежутка — от суток до двух-трех недель.

Принятое решение по дистанционной заявке сообщается по телефону, и во время звонка менеджер может сразу назначить встречу. Если запрос оставлялся лично, то предварительный ответ можно узнать спустя несколько минут, но он может быть не окончательным.

Заключение соглашения

Договоры кредита, залога и имущественного страхования (закладываемая собственность почти всегда страхуется) заключаются и подписываются в один день. Но залог также подлежит обязательной регистрации в Росреестре, на которую уходит до пяти рабочих дней.

Получение кредита

Кредит под залог может выдаваться единовременно в один день либо частями. Он предоставляется наличными в офисе компании либо передается через банковскую ячейку. Также возможен перевод, который может занять некоторое время, но обычно не больше нескольких минут (в редких случаях — до суток).

Погашение

Если вы получили кредит с залогом, остается его погашать по графику, не допуская задержек. Просрочки влекут штрафы и пени, а несколько пропущенных платежей заставят кредитора после предупреждений и попыток мирного взыскания долга реализовать законное право продажи залога для закрытия договора.

Как ускорить получение кредита с залогом?

Если вы рассчитываете на получение срочного кредита под залог недвижимости, то следуйте советам:

1. В анкете-заявлении, заполняемой при подаче заявки, указывайте точную, достоверную, исчерпывающую и актуальную информацию. Все оставляемые заявителем данные анализируются и проверяются, поэтому если вы не предоставите их или допустите ошибки, то это продлит рассмотрение запроса из-за уточнений, дополнений и исправлений.
2. Предоставляйте сразу как можно больше документов, чтобы банк смог быстрее проверить вас и предмет залога. Желательно при визите в отделение иметь при себе не только удостоверения личности и подтверждающую трудоустройство и доходы документацию, но и бумаги на объект залога.
3. Обеспечьте соответствие всем требованиям. Устройтесь официально на работу и имейте постоянные стабильные доходы, по возможности исправьте испорченную кредитную историю, закрыв активные задолженности. Также подберите подходящий залог, соответствующий всем требованиям. И более ликвидным имуществом станет квартира.
4. Обращайтесь в банки в периоды затишья. Когда желающих получить деньги немного, кредиторы выдают займы с залогом быстрее и охотнее, ведь им нужно получать прибыль.
5. Переведите зарплату в банк, в который хотите обращаться за заемными финансами. Зарплатным клиентам займы одобряют быстрее.

Получить заем с залогом недвижимости в короткие сроки возможно, но для этого нужно действовать грамотно и обдуманно, избегая опрометчивых решений.