Где взять кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода и справок — обзор 5 кредиторов

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов

При отсутствии возможности представить справку о зарплате, можно получить заемные средства, оформив залог на личное имущество. Важно учитывать, что кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают на отдельных условиях, которые необходимо внимательно изучить. При грамотном подходе и учете всех нюансов можно получить нужную сумму на приемлемых условиях.

Плюсы кредита с обеспечением залога

Кредит под залог недвижимости без доходов имеет преимущества, которые делают подобный вид кредитования привлекательным для многих граждан.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

К основным плюсам относится:

  1. Возможность получения одобрения заявки с маленькой зарплатой либо вообще без официального дохода. На таких условиях получить в банке стандартный кредит невозможно.
  2. Кредитование с любой кредитной историей либо с ее полным отсутствием. Последнее приравнивается к негативному финансовому рейтингу, поэтому взять первый займ на крупную сумму в банках достаточно сложно.
  3. Минимальный пакет документов, что делает получение кредита наличными под залог недвижимости без справки о доходах максимально оперативным. В зависимости от банка, решение можно получить за 1-2 дня.
  4. Возможность получения нужной суммы наличными без поручителей и созаемщиков, что также упрощает процедуру оформления займа.
  5. Большая сумма кредита, которая зависит от рыночной стоимости недвижимого имущества, которое передается в залог.
  6. Выгодные процентные ставки, которые обеспечиваются снижением финансовых рисков банков.
  7. Длительный срок кредита, позволяющий максимально снизить размер ежемесячных платежей.

При таком количестве преимуществ, основной недостаток кредита наличными без справок и поручителей под залог недвижимости только один — риск потери имущества в случае невозможности исполнения своих обязательств по договору.

Кто редко может подтвердить свой доход

Чаще всего кредит под залог недвижимости без справок о доходах оформляется гражданами, работающими неофициально. Несмотря на стабильное финансовое состояние, они являются нежелательными клиентами для банков из-за отсутствия трудовой книжки.

Нюанс. Многие заемщики, желающие взять займ под залог дома наличными без поручителей, работают официально, но одновременно имеют дополнительные источники  дохода без возможности подтверждения. Но из-за небольшого размера заработной платы не могут получить нужную сумму в кредит.

Другие категории заемщиков, испытывающие сложности с подтверждением дохода:

  • студенты, не успевшие официально трудоустроиться и не наработавшие достаточный стаж;
  • пенсионеры, которые часто подрабатывают вахтерами и сторожами без записей в трудовую книжку;
  • лица, работающие не в регионе прописки — в большинстве случаев официальное трудоустройство на заработках не предусмотрено.

Для данных категорий заемщиков лучше оформить займ под залог дома либо иного недвижимого имущества, потому что это позволит не только повысить вероятность получения положительного решения по заявке, но и увеличит возможную сумму кредита.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — топ-5 кредиторов

Лучшие предложения от банков, выдающих кредит под залог недвижимого имущества выглядят, следующим образом.

Название банкаВозможная суммаПроцентная ставкаСроки
Сбербанк

 

до 10 млн. рублейот 11,3%до 20 лет
Тинькофф

 

до 15 млн. рублейот 8%до 15 лет
Восточный банк

 

до 30 млн. рублейот 8,9%до 15 лет
Совкомбанк

 

до 30 млн. рублейот 11,9%до 10 лет
Легко-Залог

 

до 100 млн. рублейот 7,5%до 30 лет

Рассмотрим каждое предложение банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов подробнее.

Сбербанк

Выдает денежные средства под залог личного имущества гражданам РФ от 21 года до 75 лет на момент полной выплаты долга.

Нюанс. Если кредит оформляется под залог квартиры без справок о доходах, максимальный возраст снижается до 65 лет.

Сумма займа до 10 млн. рублей для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для регионов лимит снижается до 6 млн. рублей. В каждом случае максимальная сумма не превышает 60% от стоимости залогового имущества.

Можно сделать предварительные расчеты на онлайн калькуляторе перед тем, как оформить заявку.

Калькулятор

Обязательным является требование к стажу — не менее 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

В качестве залога банк готов взять:

  • квартиру в стандартном многоквартирном доме либо в таунхаусе;
  • частный дом с земельным участком или без него;
  • гараж с землей, на которой он расположен либо без нее;
  • пустой участок.

Страхование жизни и здоровья является добровольным, но лучше оформить дополнительное соглашения для уменьшения собственных рисков.

Тинькофф

Банк, выдающий деньги наличными без поручителей по максимально упрощенной процедуре — заявка подается онлайн, решение принимается сразу в день обращения. Одобренная сумма (до 80% от стоимости недвижимости) зачисляется на карту, которую привозит курьер. Деньги можно снять в любой банкомате без комиссии.

В качестве залога принимаются исключительно квартиры без обременений, расположенные в многоквартирных домах на территории РФ.

Можно заложить недвижимость, собственником которого является не заемщик, но в этом случае владелец имущества должен участвовать в кредитной сделке в качестве поручителя или созаемщика.

Требования к заемщику

Главное преимущество данного банка — возможность получить кредит под залог квартиры не только без подтверждения дохода, но и без документов на недвижимость, фактически для сделки требуется только паспорт.

Восточный

Одно из лучших предложений кредитования под залог — максимально быстрое одобрение без подтверждения дохода (время рассмотрения заявки от 15 минут).

В качестве объекта обременения может выступать:

  • квартира;
  • коттедж или частный дом с земельным участком;
  • коммерческая недвижимость.

Наличие права собственности для получения денег без подтверждения дохода обязательно.

Жилье под залог которого оформляется кредит, должно быть застраховано в течение 10 дней после подписания кредитного соглашения. Договор страхования заключается клиентом самостоятельно с компанией, соответствующей требованиям финансовой организации.

Заявку можно подать на сайте банка. С учетом минимального времени на рассмотрения обращения — получить деньги можно без подтверждения дохода.

Заполнение формы

Совкомбанк

Выдвигает минимальные требования для получения кредита под залог квартиры без справок о доходах:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ;
  • стаж работы от 4-х месяцев;
  • наличие контактного номера телефона.

В данном банке берут займ без подтверждения дохода лица от 20 до 85 лет.

Заявку можно подать онлайн, при этом заполняются только минимальные данные о клиенте.

Подать заявку

Информация о доходе не требуется, поэтому можно получить нужную сумму даже с небольшой зарплатой.

Легко-Залог

Если не удается взять в банках кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, можно обратиться к компании «Легко Залог», выдающим крупные суммы без справок о доходах.

Для граждан, имеющих недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области есть отличная возможность оформить займ под залог недвижимого имущества в Легко-Залог.

Условия получения денежных средств:

  • сумма — до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости залогового объекта, что намного больше, чем можно получить в любой банке);
  • срок — до 30 лет;
  • ставка — от 7,5%.

Заявка рассматривается мгновенно, выдача денег осуществляется в день обращения.

Документы — какие нужны

Банки, выдающие кредит под залог имущества, самостоятельно устанавливают перечень документов, которые требуются для проведения сделки.

Стандартный перечень выглядит следующим образом:

  • действующий внутренний паспорт, подтверждающий два главных условия кредитования — наличие российского гражданства и регистрации на территории страны;
  • второе удостоверение личности на выбор клиента — чаще всего это СНИЛС, но также может предоставляться водительское удостоверение, заграничный паспорт либо военный билет.

Документы, подтверждающие доход, не являются обязательными и предоставляются по желанию заемщика (в некоторых банках предусмотрено снижение ставки при наличии справки о доходах и копии трудовой книжки).

Также требуются бумаги, подтверждающие права на имущество и позволяющие проверить его. К таковым относится:

  • свидетельство о праве собственности (если оно было оформлено до 15 июля 2016 года) либо выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающий документ — договор купли-продажи/мены/дарения, свидетельство о наследовании и т.д.;
  • технический и кадастровый паспорта.

Данный список может быть расширен по усмотрению банка, например, дополнительно может быть затребована справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.

Но в большинстве случаев финансовые организации ограничиваются данным перечнем, а при обращении к кредитным брокерам, например, в Легко-Залог, он может быть даже сокращен.

Ограничения для заемщиков

Основное ограничение при получении кредита под залог — сумма выдаваемых средств. Большинство банков не выдают больше 60% от рыночной стоимости, определенной независимым экспертом. При обращении к брокерам лимит увеличивается, но все равно не достигает 100%.

Нюанс. Часто кредиторы занижают цену имущества, чтобы максимально снизить свои финансовые риски, особенно в случае отсутствия подтверждения дохода.

Еще одно ограничение при оформлении кредита под залог — потеря права на проведение любых сделок с недвижимостью. Несмотря на то, что банк сохраняет право собственности клиента на имущество и оставляет регистрацию по адресу, владелец больше не может распоряжаться помещением по своему усмотрению.

Как повысить шансы на одобрение, если не можете официально подтвердить доход

Несмотря на высокую вероятность получения положительного решения по залоговому кредиту, стоит учитывать нюансы, позволяющие увеличить шансы на выдачу нужной суммы.

Вот несколько советов для повышения своего рейтинга надежности в глазах будущего кредитора:

  1. Подача заявки в банк, в котором уже числитесь клиентом. Это может быть участие в зарплатном проекте, получение пенсии через финансовую организацию, наличие накопительного вклада либо данных о ранее оформленном и своевременно погашенном кредите. В этом случае повышается не только вероятность одобрения, но и лимит выдаваемой суммы.
  2. Использование предодобренного кредита. Многие банки делают предложения по оформлению нового займа своим прошлым клиентам. Подобная инициатива означает высокий кредитный рейтинг в конкретной финансовой организации, поэтому шансы на одобрение заявки высокие. Но здесь нужно учитывать, что предварительное решение не является окончательным. Оно не гарантирует точное получение займа, а также предполагает, что условия кредитования могут быть изменены — например, повышена ставка или уменьшена сумма.
  3. Привлечение поручителей, которые разделят с заемщиком ответственность по выплате долга. Это максимально уменьшает риски банка, поэтому шансы на одобрение заявки существенно увеличиваются.
  4. Указать источники дохода. Чтоб выдали кредит, иногда достаточно заполнить справку по форме банка. Это позволяет указать несколько источников дохода, но при этом не нужно иметь трудовую книжку.

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита под залог, следует учесть несколько нюансов:

  • не подавать несколько заявок в разные банки одновременно — это характеризует заемщика с негативной стороны, по мнению финансовых организаций, например, как желающего взять много ссуд одновременно;
  • проверить свою кредитную историю на предмет ошибок, если нет просрочек.

Также, перед оформлением заявки, стоит удостовериться в соответствии базовым требованиям банка, например, возрастным рамкам.

Как проходит сделка, если нет справки о доходах

Алгоритм действий, как получить кредит под залог собственной недвижимости без подтверждения доходов, следующий:

  1. Выбор банка. Для получения кредита на оптимальных условиях, нужно обращать внимание не только на параметры займа, но и на отзывы клиентов. Следует выбрать несколько потенциальных кредиторов, чтобы в случае отказа сразу подать заявку в другой банк.
  2. Оценка недвижимого имущества. Желательно самостоятельно найти эксперта, чтобы быть уверенным в объективности осмотра (большинство банков стремится к занижению залоговой стоимости).
  3. Проверка документов по залогу. Специалисты банка должны удостовериться в отсутствии обременений факторов, которые могут создать сложности при отчуждении имущества и его реализации. Например, это наличие прописанных несовершеннолетних или лиц, временно снятых с учета, а также отсутствие нотариально заверенного согласия второго супруга на передачу объекта в залог.
  4. Подписание соглашений — кредитного и о передаче в залог. Важно внимательно ознакомиться с текстом документов, обращая отдельное внимание на части, набранные мелким шрифтом.
  5. Получение кредита и внесение ежемесячных платежей, в соответствии с графиком, прилагаемым к договору.

Перед подписанием соглашения также важно уточнить порядок начисления штрафных санкций в случае просрочек.

Таким образом, кредит под залог недвижимого имущества — это быстрый способ получить крупную сумму за короткий срок. Но перед оформлением сделки необходимо учесть все нюансы, которые отличают данный вид кредитования от других.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить