Можно ли получить кредит под залог недвижимости без доходов: советы заемщикам!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Взять кредит под залог недвижимости без доходов (не предоставляя справок и другого удостоверения заработка) реально при исполнении установленных требований. Для этого нужно предоставить кредитору действительно ликвидный залог и полный пакет запрашиваемых документов. Кроме этого заемщик обязан отвечать основным требованиям, хотя и недвижимость является главным обеспечением по займу. Перед тем, как оформлять кредит под залог недвижимости без дохода – поинтересуйтесь предлагаемыми условиями и устанавливаемыми требованиями.

Реально ли взять деньги наличными и не предоставлять справки

По залоговому займу гражданин оформляет обеспечение в виде собственного имущества в пользу кредитора. Крупные лимиты назначаются заимополучателям при предоставлении в залог именно недвижимости. В залоговых кредитах имущество выступает гарантом выплаты долга, поэтому при несоблюдении условий кредитного договора, имущество реализуется в пользу кредитора.

Предоставление залога снижает риски заимодателя, поэтому последний готов идти на некоторые уступки со стороны выставляемых требований к заемщику. Поэтому становится реальным кредит под залог недвижимости взять даже без доходов (без требований предоставления подтверждающих бумаг), удостоверения факта официального заработка. Однако в таком случае важно соблюсти следующие условия:

  • предоставить такой залог, который отвечает всем установленным по кредитной программе требованиям. К примеру, недвижимость в Москве, да еще и в хорошем регионе ценится больше;
  • принести в банк полный перечень запрошенных документов. Бумаги должны быть с действительным сроком годности, составленные без ошибок и нарушений;
  • отвечать основным требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Отсутствие удостоверения официальных доходов в залоговых кредитах не всегда значит, что кредитор не затребует 2-НДФЛ. Зачастую кредитная программа без справки о доходах подразумевает альтернативное удостоверение доходов или удостоверение дополнительных источников заработка.

Образец справки по форме банка для подтверждения дохода при оформлении кредита под залог недвижимости

Требование к получателям кредитов

Ориентируйтесь на стандартные требования банков, которым обязательно нужно соответствовать, чтобы получить кредит под залог без справки.

  1. Возрастные рамки кредитования. По закону уже с совершеннолетнего возраста клиент может получить кредит под залог недвижимости. По факту, банкам нужен более «взрослый» заемщик, поэтому займы доступны только с 21-го года. Верхней границей возрастного ограничения считается возраст на момент полного погашения. Как правило, он не должен превышать 65-ти лет.
  2. Гражданство, регистрация и прописка. Российские банки работают, в основном, только с гражданами РФ. Допускается временная регистрация на территории России. Желательно, чтобы оформление займа происходило на территории прописки.
  3. Платежеспособность. Даже, если банк не требует бумажного удостоверения доходов, ему важно выдать кредит под залог клиенту, который сможет расплатиться по нему вовремя и в полном объеме. Для удостоверения платежеспособности могут быть использованы альтернативные источники (бланк по форме банка, выписка по счету, патент и другие бумаги). Даже если не требуются никакие справки, уровень дохода все равно указывается в заявочной анкете.
  4. Стаж трудовой деятельности. Учитывается текущий на последнем рабочем месте и общий – за последние пять лет деятельности. В первом случае длительность работы не должна быть меньше 4-6-ти месяцев, во втором – не менее двенадцати.

В зависимости от конкретной кредитной программы могут быть установлены дополнительные требования.

Требования к заемщикам при оформлении кредита под залог недвижимости

Величина процентов при отсутствии официального дохода

Любой заем под залог недвижимого имущества предлагается со сниженной ставкой, если сравнивать его с потребительской программой.

Стандартный потребительский кредит одобряется с процентным значением в 15-25%, по залоговой ссуде минимальная ставка начинается с 9-12%. Установление более низкого значения связано с тем, что кредит обеспечен недвижимостью.

Несмотря на то, что по каждой определенной программе устанавливаются свои ставки, конечный процент назначается заемщикам только после индивидуального рассмотрения.

Более низкие проценты доступны тем, кто подтверждает доход (любым способом), а также при оформлении страховки. Страховой полис снижает процент на 1-2% в год.

Льготные ставки доступны зарплатным, корпоративным и надежным заемщикам банков. Также учитывается кредитная история заемщика.

Пример расчета процентной ставки при оформлении залогового кредита

Период кредитования и порядок погашения долга

Период выплаты долга по кредиту под залог недвижимости без предъявления справок не отличается от кредитов с бумажным удостоверением платежеспособности. Срок кредитования устанавливается в зависимости от одобренной суммы и возможностей клиентов. Поскольку суммы залоговых кредитов могут достигать лимитов в 10-30 млн. р. (а во многих случаях и до ста миллионов), период выплат максимально увеличивается. Срок погашения достигает 20-30- ти лет.

Порядок закрытия задолженности определяется договоренностями по кредитному соглашению. Клиенту может быть назначено погашение равными частями или убывающим остатком (когда с каждым месяцем погашения сумма ежемесячного платежа снижается). В любом случае как минимум один раз в месяц нужно вносить платеж по долгу.

Предложения банковских организаций

Собрали перечень банков, в которых при определенных условиях не понадобятся справки для получения кредитов под залог недвижимости.

«Сбербанк»

Без удостоверения доходов получить кредит в банке возможно в двух случаях:

  • если заемщик получает зарплатные (или другие) перечисления на карту банка. Для таких клиентов назначается сниженная ставка (от 12% годовых), а также смягчаются требования стажа и возраста (кредитуют до 75-ти лет);
  • если заемщик подтверждает доход альтернативным способом (договор аренды, подтверждение частной практики, наличие патентов и другие).

Условия предоставления залогового кредита в Сбербанке

В остальном клиентам предложат ставку в 12,5 (при согласии личного страхования), лимит в десять миллионов и период выплаты установленного лимита в двадцать лет. Кредитный калькулятор на сайте рассчитает предварительный платеж.

«ВТБ 24» (ВТБ)

Кредитоспособный возраст, российское гражданство и предъявление всех документов – основные требования ВТБ. Под залог кредита подойдет только квартира. Зарплатные не предъявляют никаких удостоверяющих заработок справок, банк проверит начисления на карту.

Клиентам предложат ставку в 11,7%, лимит в пятнадцать миллионов и срок погашения на двадцать лет.

«Восточный»

Подтверждение доходов для банка не потребуется, но ставку могут увеличить. Проверяется стаж работы на последнем месте. Залогом станет квартира или подходящий по критериям отбора частный дом. Физическим лицам предлагается до пятнадцати миллионов рублей, ставка варьируется в пределах от 9,9% до 26%, срок погашения на двадцать лет.

«Тинькофф»

Требование справок и устанавливаемые тарифы зависят от конечного кредитора. Дело в том, что самостоятельно Тинькофф кредит под залог недвижимости не дает. Банк принимает заявки, обрабатывает информацию и направляет запросы партнерам. Если одному из них такой клиент подойдет, заемщику выдается одобрение. Плюс такого сотрудничества: проще получить положительное решение по заявке. Минимальная ставка по предложению – девять годовых.

Преимущества оформления кредита под залог недвижимости в банке Тинькофф

«Альфа Банк»

Без справки выдается до 60% от стоимости залога. Объектом обеспечения станет квартира или частный дом. Конечный процент зависит от итогов рассмотрения документов, но будет не ниже 13,29%. Максимальный период погашения – тридцать лет.

Где еще взять кредит без дохода

Стандартное удостоверение доходов для физических лиц – предоставление справки 2-НДФЛ. Не всегда отсутствие возможности принести в банк этот документ говорит о том, что заемщик официально не трудоустроен. Зачастую наши читатели сталкивались с тем, что работодатели отказывались давать 2-НДФЛ. Отсутствие доходов связано также и с тем, что у заемщика официальная часть заработка недостаточна для получения большой суммы, то есть основная часть дохода выдается в конвертах.

Банковские программы без справок о доходах подразумевают вариант кредитования, в основном, только для зарплатных клиентов. Редкие банки готовы удостоверить платежеспособность по собственно разработанной форме бланка. Кроме того, очень сложно подобрать заимодателя, всем требованиям которого можно отвечать.

Если банки отказывают, есть два варианта развития событий:

  • подаем заявку в другие. Однако есть риск испортить себе кредитную историю и закрыть возможность вообще получить залоговый кредит;
  • обратиться к другим кредиторам.

Крупные залоговые займы без справок дают кредитные компании, которые сотрудничают с банками. Это делается с использованием собственного капитала компании или через одобрение ссуды в банке-партнере.

Простые условия и требования от кредитного брокера

Деньги под залог собственной недвижимости в Москве предлагает компания ➥ МойЗалог. Стандартные условия:

  • процентное значение от 9% в год;
  • лимит в сто миллионов в российской валюте;
  • период выплат в тридцать лет.

Как правило, кредитные компании работают с заемщиками из тех регионов, где находится их офис. Плюс в том, что таким образом достигается индивидуальный подход с учетом особенностей заемщиков.

Выводы

Найти кредитора, который даст кредит под залог недвижимости без справок немного сложно, но все-таки реально. Поинтересуйтесь программами банков, которые готовы дать кредит со справкой по своей форме, обратитесь за кредитованием в кредитные компании, предоставьте дополнительное обеспечение (привлеките платежеспособного поручителя). Кредит под залог квартиры в Москве проще взять без доходов, поскольку недвижимость более ликвидна, чем в других регионах. К тому же в Москве есть филиалы практически всех банков, действует большое количество компаний и кредитных брокеров.

5 комментариев
  1. В банке взять кредит без подтверждения доходов — это все ерунда, неправда. Кредитор всегда требует подтвердить сколько зарабатываешь, это его риски! А я вот смог взять займ без единой справки о доходах через МойЗалог.Шакарная кредитная компания, не морочат так мозги как в банке, и большая вероятность получения денег с различными проблемами!

  2. А вот мне повезло, такой кредит мне удалось получить. Банк не попросил ни единой справки, оформили очень быстро и дали наличными через кассу. Но конечно может мне так повезло, потому что я в этом банке уже кредитовалась и сумму запросила не очень большую. Может меня кредитор расценил по опыту как надежного заемщика. Но подать заявку все равно стоит каждому, вдруг повезет!

  3. Мне очень нравится система банков при зарплатных проектах. Вся информация по клиентам есть, доходы вроде как все есть. Но вот нюанс, а если сотрудник получал все время в кассе на работе,наличностью, будет ли это аргументом для отказа банком

  4. Вот а что делать, если нет кредитной истории, это же плюс, что я никогда не брал кредит, или может ее стоит как-то нарабатывать. Мне нужен большой кредит наличными на потребительские нужды, вот и задумался, что там все говорят о кредитной истории, кто подскажет, как лучше сделать. У меня пока есть время, может и правда поднять свою кредитную историю, но вопрос, как это сделать?

  5. Мне кажется ну это должны знать уже все, что получить кредит под залог недвижимости без доходов очень реально, ведь гарантии банка в возврате своих средств и есть недвижимость клиента. Заемщикам главное быть внимательными при подписании кредитного договора, чтобы все четко и ясно было указано,что касается недвижимости, чтобы не возникло потом никаких спорных моментов.

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить