Как и где получить нецелевой кредит под залог квартиры: обзор банков, нужные документы, инструкция по оформлению

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление нецелевого кредита под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся квартиры можно получить сегодня практически в каждом банке. Об актуальных предложениях банков и условиях, о требованиях к недвижимости и целях кредитования далее в статье.

На какие цели можно оформить кредит под залог недвижимости

Кредит с залогом сегодня разделяется на множество банковских программ. Кредиторы стремятся удовлетворить спрос заемщиков и предлагают десятки кредитных продуктов. Так, Сбербанк имеет сегодня 12 программ с залогом имущества. Райффайзенбанк — 9 продуктов.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Цели при получении кредита с залогом имущества могут быть следующие:

  1. На любые цели.
  2. Для определенных целей.

В следующих разделах будут подробно рассмотрены варианты оформления ссуд с залогом, на какие цели можно потратить средства. Также стоит рассмотреть общие правила для кредита с нецелевым расходом.

Нецелелевой кредит с залогом квартиры

Такой кредит выдается заемщику на любые цели. Он вправе потратить средства на бытовые нужды, пустить деньги в бизнес или на путешествия, — словом, на что угодно.

Важно! Главное преимущество займа с залогом имущества на любые цели — не требуется отчитываться перед банком.

Человеку не нужно собирать чеки, а затем предоставлять их банку не позднее определенного срока. Регистрация обременения стандартная, не отличается от кредита со стандартными условиями. Чаще всего нецелевой кредит предполагает залог имеющейся собственности. Наиболее охотно банки кредитуют заемщиков под залог квартиры в многоквартирном доме.

Целевое использование кредитных денег

Особенности такого кредита:

  • программа предполагает трату средств на определенные цели: ремонт в доме, покупка недвижимости, оплата образования, лечения, путешествия и др.;
  • нужно предоставить банку документы о целевом расходовании средств не позднее указанного периода.

Например, банк может дать заемщику полгода, чтобы тот предоставил квитанции, договор, билеты или другие доказательства. При неисполнении условий договора применяются санкции: штрафы, увеличение процентной ставки, например, на 5% годовых и др.

Какую недвижимость можно предложить в залог

Имущество, передаваемое банку в залог, должно отвечать следующим требованиям:

  1. Ликвидность.
  2. Наличие коммуникаций: отопление, водоснабжение, электричество, подъездные пути, если это участок или дом, отдельный санузел, отдельная кухня и вход из подъезда.
  3. Отсутствие обременений, ареста, участия в судебных прениях.
  4. Недвижимость не располагается в здании, относящемся к архитектурно-культурному наследию либо располагающееся в природоохранной полосе.

Если разделять имущество, передаваемое в залог, на два больших блока, то получится, что заемщик может заложить имущество в собственности либо приобретаемую недвижимость.

Имеющуюся в собственности у заемщика

Что можно заложить:

  • квартиру;
  • таунхус с прилегающим участком земли;
  • коттедж;
  • дом для круглогодичного проживания;
  • дачу;
  • участок земли с хозяйственными строениями типа садового дома либо без них;
  • апартаменты;
  • коммерческие площади.

На имеющуюся собственность действует ограничение. Банки обычно не дают ссуду более 65-75% от ее рыночной стоимости. В случае дефолта кредитор продаст имущество и должен покрыть неустойку, поэтому не выдает денег 100% от стоимости жилья.

Приобретаемую в кредит

Все вышеперечисленное из раздела об имеющейся недвижимости у заемщика собственности относится и к приобретаемому жилью. Но помимо квартир, домов и апартаментов заемщик может найти на рынке кредитования программы с залогом комнаты или доли.

Можно купить долю, если она последняя. Например, у человека уже имеется 5/6 долей от квартиры, и он хочет приобрести последнюю, оформив кредит.

Есть программы, включающие приобретение гараж с участком земли или машиноместа. Такой кредит доступен в Сбербанке, Росбанке.

Получить кредит под залог квартиры: обзор Топ-10 банков

Далее предоставлен топ банков, выдающих кредит под залог недвижимости: квартиры, дома, апартаментов. В таблице представлены основные условия:

БанкиЧто принимают в залогСуммаСтавка, %
СбербанкКвартиры, апартаменты, дома, таунхаусы, участки земли, загородную постройку, гаражДо 30 млн р.От 6.5
ГазпромбанкКвартиры и апартаменты на первичном и вторичных рынкахДо 60 млн р.От 8.1
ВТБКвартиры, апартаменты, таунхаус с землей, домДо 60 млн р.От 8.4
Альфа БанкКвартираДо 50 млн р.От 8.09
ТинькоффКвартираДо 15 млн р.От 8
УралсибКвартира, апартаменты, жилой дом, таунхаус с землейДо 50 млн р.От 8.49
ЗапсибкомбанкУчасток, коммерческая недвижимость, дом, квартираДо 90% от стоимости, исходя из платежеспособностиОт 8.4
МКБКвартира, коммерческие площади, апартаменты и загородное жильеДо 100 млн р.От 6
ЗенитДом с землей или квартираДо 20 млн р.От 8.9
ОткрытиеКвартираДо 150 млн р.От 7.95

Далее стоит рассмотреть подробные условия на кредит под залог квартиры в представленных компаниях.

Сбербанк

Условия кредита от Сбера:

  1. Минимальная сумма 0.3 млн р.
  2. Не более 75%-90% от стоимости жилья. Для зарплатных клиентов до 90%.
  3. Срок погашения до 30 лет, но до 12 лет застройщики субсидируют льготную ставку.
  4. Дает средства без комиссии.

Минимальный порог для первоначального взноса — 10%. Он доступен зарплатным клиентам. Для остальных взнос от 15%. Для оформления ипотеки с двумя документами — от 50%.

Газпромбанк

Предложение включает:

  • минимальную сумму займа — 0.1 млн р.;
  • минимальный срок оплаты — 1 год;
  • валюта — рубль;
  • аванс из личных средств — не менее 10%.

Размер ссуды не должен быть менее 15% от стоимости жилья. Газпромбанк ограничивает максимальную сумму займа: для субъектов РФ до 60 млн р. (исключение Севастополь), а для остальных городов — до 45 млн р.

ВТБ

Условия оформления от ВТБ:

  1. По акции первичный взнос от 50% ради низкой процентной ставки. При базовой ставке первичный взнос от 20%. Если заемщик согласен на ставку +0.7% к базовой, то взнос от 10%.
  2. Оплата долга до 30 лет.
  3. Необходимо комплексное страхование.
  4. Минимальный размер ссуды 0.6 млн р.

Допускается привлечение к сделке до четырех созаемщиков. Подтверждение дохода принимается как с основного места работы, так и по совместительству.

Альфа Банк

Особенности программы в банке:

  • погашение до 30 лет, минимальный срок ипотеки 3 года;
  • первичный платеж не менее 10% для строящегося дома, от 15% для готовой недвижимости;
  • минимальный размер ссуды 0.6 млн р.

В Альфа Банке требуется комплексное страхование для получения низкой процентной ставки. При отказе от титула и страхования жизни прибавляется за каждый отказ по +2% годовых.

Тинькофф

Характеристики кредита в Тинькофф:

  1. Можно оформить без справок о трудоустройстве, без справок о доходах.
  2. Владение остается в распоряжении собственника, не нужно выселяться.
  3. Деньги можно получить на следующий день после одобрения кредита.
  4. Минимальный срок погашения 1 год.

Под залог оформляется имеющаяся недвижимость, при этом не обязательно быть ее собственником.

Уралсиб

Что предлагает клиентам Уралсиб:

  • аванс из личных накоплений от 15%;
  • минимальный размер ссуды от 0.3 млн р.;
  • срок ипотеки в банке не менее 3-х лет, максимум 30 лет;
  • есть возможность оформить кредит по двум документам.

Заявку рассматривают за три дня. Максимальный размер ссуды зависит от платежеспособности клиента. Если оформляется программа по двум документам, то первичный платеж не менее 405 от цены на жилье.

Запсибкомбанк

На каких условиях дают ссуду в Запсибкомбанк:

  1. Погашение кредита до 30 лет.
  2. Оплата равными платежами весь период кредитования.
  3. Требуется комплексное страхование.
  4. Валюта — рубли.

Процентные ставки банка меняются в зависимости от первоначального взноса, его размера, от типа недвижимости. Самая низкая ставка действует при внесении аванса от 50%. Ставка от 10.1% действует, если клиент вносит 10-20% от стоимости жилья.

МКБ

Предложение от банка МКБ:

  • можно оформить кредит на срок от года до тридцати лет;
  • первичный платеж составляет не менее 20% от стоимости жилья;
  • минимальный размер ссуды 1.3 млн р.;
  • нет комиссий за сопровождение кредита, рассмотрение заявки.

Кредит можно погасить досрочно с первого месяца, штрафы не взимаются. Требуется комплексное ипотечное страхование. Можно предоставлять не только справку 2-НДФЛ в качестве подтверждения дохода, но и раскрывать другие источники.

Зенит

При обращении в банк Зенит заемщику предложат:

  1. Минимальный срок — 1 год.
  2. Максимальный срок — 30 лет.
  3. Аванс из накоплений от 20%, но можно использовать материнский капитал.
  4. Минимальный размер займа 0.5 млн р. в Москве и области, 0.3 млн р. в городах России.

Программой предусмотрено досрочное погашение. Способ погашения кредита только один — равными платежами весь период кредитования.

Открытие

Кредитный продукт от банка Открытие:

  • кредитование только от трех лет;
  • максимальный срок оформления ипотеки 30 лет;
  • минимальная сумма займа 589 тыс. р.;
  • аванс из личных средств от 10% от стоимости жилья.

При подаче заявки онлайн в банк действует снижение годовой ставки на 0.15%. Далее о том, как взять кредит в банке под залог квартиры.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке: инструкция

Можно взять кредит под залог квартиры, выполнив следующие шаги:

  1. Выбрать банк или компанию для обращения.
  2. Подать заявку — лично или на сайте.
  3. Получить ответ. При положительно ответе подготовить комплект документов на недвижимость.
  4. Заказать оценку недвижимости.
  5. Отдать документы в банк на рассмотрение.
  6. При положительном ответе зарегистрировать сделку в Росреестре.
  7. Подписать кредитную документацию и заключить договоры страхования недвижимости, жизни и здоровья.

На заемщика заведут счет, куда он будет переводить платежи на период погашения кредита.

Кредит под залог недвижимости — какие нужны документы

На рассмотрение заявки в банк предоставляется базовый комплект документов:

  • анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее, можно контракт с работодателем;
  • справка 2-НДФЛ либо другой документ о доходе — справка от работодателя, 3-НДФЛ.

После одобрения собирается пакет бумаг на недвижимость. Он будет отличаться в зависимости от типа недвижимости, от первичного или вторичного рынка, приобретает человек недвижимость или закладывает имеющееся недвижимое имущество.

Оценка недвижимости для оформления в банке

У заемщика есть два варианта оценить недвижимость:

  1. Обратиться к компании, являющейся партнером банка.
  2. Найти независимую фирму.

У каждого варианта свои плюсы и минусы. У партнера быстрое оформление, банк точно примет все документы из-за сотрудничества.

К независимой фирме банк может придраться, попросить переделать акты. Но компании, сотрудничающие с банком, могут занижать рыночную стоимость жилья, чтобы снизить риски кредитора.

Стоимость оценки квартиры в среднем от 1600 рублей до 5000 тысяч рублей. Для загородного дома цена может составить 15 000 — 25 000 рублей.

Как получить кредит под залог квартиры наличными: есть ли аванс?

Если не получилось заложить квартиру под залог в банк, можно обратиться к компании legko-zalog.com. Здесь помогают заемщикам с испорченной кредитной историей, если нет 25 лет, а требуется ипотека и наоборот, в преклонном возрасте.

Предложение от частного брокера:

  • ссуда до 100 млн р.;
  • оформляется по закону об ипотеке с регистрацией в Росреестре;
  • срок оплаты долга до 30 лет;
  • заемщик получает средства наличными, до 90% от рыночной стоимости жилья;
  • процентная ставка от 7.5% годовых, базовая ставка от 9%;
  • аванс от 60%;
  • дают ссуду без предоплаты, есть возможность перезалога.

Есть ограничения по недвижимости: рассматриваются объекты, расположенные в Москве, МО, ЛО и Санкт-Петербурге. Обращаться за ссудой могут не только физические лица, но и юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Сколько времени занимает оформление кредита с залогом в банках

Первичную заявку, когда заемщик отправляет анкету на рассмотрение, анализируют в банках по-разному. Одни, как Тинькофф, Альфа Банк, Росбанк, принимают решение в день подачи заявки или на следующий день.

Есть банки, рассматривающие анкеты до 8-10 рабочих дней. Чаще всего это крупные известные кредиторы, как Сбербанк, Газпромбанк.

Важно! После одобрения у заемщика есть 90-120 календарных дней на сбор документов по недвижимости. Затем банк снова оценит документы и вынесет окончательное решение.

При положительном ответе нужно зарегистрировать сделку в Росреестре. На это уйдет еще до 10 рабочих дней. Поэтому всего на оформление может уйти до 2-3 месяцев, но сроки зависят и от сноровки заемщика.

Можно взять кредит под залог квартиры, если плохая кредитная история

Если обращаться в банк, то можно получить отказ. Решение банка будет зависеть от кредитного рейтинга, от степени испорченности кредитной истории.

При незначительных просрочках получить ссуду можно. Если это 1-2 платежа с задержкой не более 30 календарных дней. В некоторых банках есть ограничения, чтобы просрочка была не позднее полугода в момент подачи заявки.

При обращении к ипотечному брокеру шансы получить кредит есть. Компании предупреждают, что КИ не играет решающей роли при рассмотрении заявки.

Как заложить квартиру в банке, если не можешь подтвердить доход

Для таких ситуаций банками предусмотрена программа по двум документам. Заемщик не предоставляет справки о доходе. Кредит оформляется после предоставления паспорта и второго документа, удостоверяющего личность:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорта;
  • пенсионного удостоверения;
  • водительских прав;
  • удостоверения моряка;
  • военного билета и проч.

По программе получения денег в кредит под залог квартиры с двумя документами будет выше процентная ставка, минимум на 0.5% годовых. Требуется внести более высокий первоначальный взнос. Наиболее распространенная граница — не менее 50-60% от стоимости жилья.

Другие вопросы-ответы

Вопрос: может ли взять кредит под залог недвижимости в банках гражданин другой страны?

Ответ: да, в Райффайзенбанке, Росбанке, ВТБ и других.

Вопрос: как можно увеличить сумму кредита для кредита под залог квартиры в банках?

Ответ: нужно раскрыть все источники дохода, привлечь к сделке созаемщика, увеличить срок кредитования.

Вопрос: как узнать свою кредитную историю?

Ответ: нужно сделать запрос в бюро кредитных историй либо заказать отчет на сторонних сайтах — в банках, частных компаниях.

Вопрос: какие отзывы оставляют заемщики после оформления ипотеки?

Ответ: самые разные — негативные с указанием имен менеджеров, которые некомпетентно показали себя в работе, и положительные, с благодарностями отдельным специалистам, которые дали средства без проволочек. Подробнее можно ознакомиться с оценками различных банков на сайте banki.ru.

Сегодня заемщики могут брать денежные средства в долг у банков не только переводом на счет, карту, но и наличными. Компании дают возможность оформить ипотеку без справок о доходах, без привлечения поручителей. В качестве объекта залога принимаются почти все виды жилого имущества. На рынке кредитования множество предложений, заемщик может выбрать наиболее выгодное, главное, чтобы у него была хорошая кредитная история и высокая платежеспособность. А при испорченной кредитной истории можно обратиться к ипотечному брокеру, и он тоже даст ссуду на приемлемых условиях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить