Как и где оформить кредит под залог недвижимости: от подачи заявки до погашения долга

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог недвижимости

Оформить кредит под залог недвижимости можно достаточно быстро, всего за 1-1.5 месяца, если знать все нюансы. В статье подробная инструкция для целевого и нецелевого кредита, с требованиями к заемщику и недвижимости, сопутствующими расходами.

Требование к предмету залога

Общие требования к недвижимости включают:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
  1. Соответствие всем санитарным и техническим требованиям.
  2. Есть водопровод, канализация, отопление, электричество.
  3. Отдельная кухня. Есть исключения для апартаментов, но не принимаются квартиры в коммуналках, где общая кухня.
  4. Отдельный санузел в квартире.

Большинство компаний не примет под залог недвижимость за рубежом, расположенную не на территории РФ. Если в регионе подачи заявки нет отделения банка, то многие кредиторы откажут (кроме Тинькофф и ряда других компаний).

Важно! Квартира не должна быть заложена у другой организации, быть под арестом или участвовать в судебных процессах.

Продавец квартиры не должен быть признан банкротом или участвовать в процедуре банкротства. Это актуально для квартир, располагающихся в строящемся доме.

Не допускаются к залогу квартиры, которые оформлены в собственность супруга титульного заемщика либо оформлялись ранее. Многие компании не принимают квартиры с недопустимой перепланировкой.

Кроме базовых требований есть дополнительные требования для квартиры, которую намерены оформить под залог. К ним относят:

  • жилье не должно находиться в аварийном здании, износ не более 65%;
  • дом не определен под снос;
  • не планируется проведение капитального ремонта в здании;
  • администрация не выселяет жильцов с целью реконструкции дома;
  • не принимаются квартиры в бараках, общежитиях, гостиницах.

Ряд компаний не захотят оформить под залог комнату или долю. Кредитует такую недвижимость Росбанк.

Оформление кредита под залог недвижимости — пошаговая инструкция

Большинство компаний предложат на выбор два варианта, как оформить кредит с залогом имеющегося жилья: с целевым расходом средств, то есть на покупку новой недвижимости, проведения ремонта, улучшения жилищных условий, либо с нецелевым расходом. При втором типе кредита заемщику не нужно предоставлять квитанции о тратах, он может расходовать средства на свое усмотрение.

Краткая инструкция, как оформить кредит под залог квартиры:

  1. Выбрать кредитора.
  2. Подать заявку на кредит.
  3. Оценить стоимость недвижимого имущества.
  4. Собрать документы.
  5. Оформить сделку в ЕГРН и получить деньги.
  6. Оплата кредита.

Далее подробно о каждом шаге, нюансах, об условиях кредиторов на такой тип ипотеки.

Шаг 1 — Выбираем банк для получения кредита с залогом

В таблице представлены наиболее выгодные предложения от банков и кредитных организаций для оформления кредита под залог недвижимости:

Наименование организацииУсловияСуммаПроцентСрок
СбербанкНа любые цели под залог квартиры, таунхауса, дома, участка, гаража, дома с участкомДо 10 млн р.От 11.3%От года до 20 лет
ВТБНа любые цели под залог квартиры в многоквартирном домеДо 15 млн р.От 10.9%До 20 лет
Банк Развитие СтолицаПод имеющуюся недвижимость или приобретаемое жильеОт 3 млн р.От 14%До 15 лет
Альфа БанкЗалог имеющегося жилья (кроме домов с участком земли)От 0.6 млн р.13.49%До 30 лет
МКБПод залог квартиры в собственности1.3-100 млн р.От 6%До 30 лет
РайффайзенбанкНа рефинансирование под залог0.5 млн р. — 26 млн р.10.99%До 20 лет
ТинькоффПод залог квартиры в многоквартирном домеДо 15 млн р.От 8%До 15 лет
ВосточныйВ залог имеющейся недвижимости0.3 млн р. — 30 млн р.От 8.9%От года и 1 мес. до 20 лет
БЖФПод залог жилья наличными0.5 млн р. — 30 млн р.10.3%До 30 лет
Legko-zalog.comВ залог любой недвижимости, включая коммерческуюДо 100 млн р.От 7.5%До 30 лет

Шаг 2 — Подаем заявку в выбранную компанию

После выбора банка с условиями, отвечающими требованиям заемщика, нужно оформить заявку на ссуду. Есть два варианта:

  • подать онлайн на официальном сайте организации;
  • прийти в офис и оформить заявление с менеджером.

Для заполнения потребуются паспортные данные, информация о месте работы, наличии кредитных обязательств, доходах. Некоторые компании предлагают сначала заполнить экспресс-анкету, а уже позже предоставить дополнительную информацию.

На телефон придет смс с кодом, который потребуется ввести на сайте для подтверждения заявки на кредит. Отслеживать статус кредита можно в личном кабинете, но после рассмотрения заемщику придет ответ и на мобильный телефон.

Предварительное одобрение

Чаще всего ответ по кредиту приходит в день подачи заявки. Некоторые банки, как Тинькофф, указывают это как преимущество, они не рассматривают заявки дольше.

В других банках, как ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк, рассмотрение может затянуться до 10 рабочих дней. Если не будет хватать каких-то документов или информация будет заполнена в анкете некорректно, это отразится в личном кабинете. Появится уведомление с просьбой исправить неточности, загрузить скриншоты удостоверения личности или СНИЛС заново.

При положительном ответе кредитора заемщик сможет начать выбирать недвижимость, если он планирует воспользоваться целевой программой с залогом собственного имущества. При выборе нецелевого расхода нужно будет начать собирать пакет документов на имеющуюся недвижимость.

Если банк откажет

Не исключено, что при первой же подаче заявки банк откажет в ссуде. Причиной может быть:

  1. Отсутствие положительной кредитной истории.
  2. Недостаточность залогового обеспечения — низкая ликвидность на рынке недвижимости либо стоимость жилья не покрывает заявленную сумму кредита.
  3. Несоответствие гражданина требованиям банка.
  4. Низкая зарплата.
  5. Наличие большого количества неоплаченных штрафов.

При отказе можно обратиться к legko-zalog.com, поскольку здесь выдают займы даже лицам с испорченной кредитной историей. Она не играет решающего значения при рассмотрении заявки. Будет учтен доход клиента, стоимость залогового обеспечения и ликвидность на рынке — это основные факторы для одобрения кредита.

В компании рассматривают практически все виды недвижимости:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • апартаменты;
  • дома с участком земли и др.

При подаче заявки на кредит не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, не требуется привлечение поручителей. По программе предусмотрен перезалог и займ до продажи.

Важный нюанс: рассматривается недвижимость, расположенная на территории Москвы, Московской области, Ленинградской области и в Санкт-Петербурге.

Шаг 3 — Оценка имущества для сделки

Заемщик может обратиться к компании-партнеру банка, чтобы оценить стоимость недвижимости. Иногда кредитор не берет за услугу дополнительные средства, оценка включена в стоимость кредита.

Но заемщик вправе и найти самостоятельно любую компанию, которая проведет независимую экспертизу. Фирма должна соответствовать стандартам финансового учреждения.

Зачастую проще обратиться к компании-партнеру, потому что оформлено сотрудничество, известны требования к документам, акту об оценочной стоимости, всей информации, что должна быть отражена в отчетах.

При обращении в стороннюю организацию возможны задержки по срокам. Если банк обнаружит отсутствие какой-либо информации, неправильные замеры или фото, то компании придется переделывать работу.

Сколько стоит

Стоимость работ зависит от факторов:

  • город, в котором находится недвижимость;
  • тип жилья — квартира, квартира в таунхаусе с участком земли, загородный дом;
  • удаленность объекта — находится в центре города, в черте или за городом.

При поездке за город стоимость существенно увеличивается. Если для замеров квартиры в городе стоимость составляет от 1600 до 5000 рублей, то поездка в область может обойтись до 25 000 рублей.

Шаг 4 — Подготовка документов

Отдельно можно рассмотреть пакет документов на заемщика и на недвижимость, оформляемую под залог. Первичный пакет документов предоставляется при подаче заявки.

Если банк ответит одобрением, можно собирать документы на жилье. Бумаги и на заемщика, и на недвижимость, могут быть различными в зависимости от банка, в который обратился заемщик, а также от политики компании. У одних банков оформляются квартиры в залог только по паспорту и СНИЛС, другие требуют предоставить полный комплект.

На заметку! Обычно после первичного одобрения есть 90 календарных дней на сбор бумаг на недвижимость.

Сегодня на кредитном рынке можно встретить различные акции: чем быстрее заемщик выйдет на сделку и предоставит документы, тем ниже будет процентная ставка в договоре. Далее представлены базовые комплекты документов, которые понадобятся, чтобы оформить кредит под залог имущества в полной или частичной собственности заемщика.

На недвижимость

Комплект документов на кредит с залогом включает:

  1. Правоустанавливающие бумаги на жилье.
  2. Схема помещения.
  3. Акт об оценочной стоимости недвижимости.
  4. Паспорт продавца.
  5. Характеристика жилья.
  6. Выписка из Росреестра.

Акт о стоимости нужно оформить в двух экземплярах. Один передается заемщику, второй подается в банк.

Важно! Если есть официально зарегистрированный брак, то нужно предоставить нотариально заверенное согласие о передачи имущества под залог в пользу банка.

Согласие супруги не требуется, если он/а не имеет российского гражданства. Документ с нотариально заверенным согласием не потребуется, если между супругами заключен брачный контракт, и раздел недвижимости установлен особым образом.

Для заемщика

Чтобы оформить кредит, заемщик подает следующие документы:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт;
  • копии страниц трудовой книжки или выписку из трудовой книжки, контракт с работодателем или срочный договор;
  • справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка, налоговая декларация о доходах за последние 6/12 месяцев (в зависимости от требования кредитора);
  • пенсионное свидетельство;
  • в некоторых банках СНИЛС.

Если есть один из следующих документов, их тоже нужно предоставить в банк при заключении сделки: военник (для мужчин, не достигших 27 лет), водительские права, документы об образовании, свидетельства о заключении брака или его расторжении, свидетельства рождения на каждого из детей. Если в свидетельстве о рождении не стоит отметка о гражданстве, то нужно предоставить дополнительные бумаги, удостоверяющие наличие гражданства РФ.

Кредиторы рассматривают дополнительные источники доходов, поэтому можно подать справки с работы по совместительству с указанием зарплаты, ценные бумаги, акции, договор аренды (если есть прибыль от сдачи жилья), справка о накоплении денег по вкладу. Банк может потребовать оформить дополнительные бумаги.

Шаг 5 — Регистрация сделки и получение денег

Следующий шаг — оформить залог на недвижимость в Росреестре. Есть несколько банков, с которыми визит в МФЦ либо Росреестр не нужен, среди них Тинькофф. Менеджеры компании самостоятельно регистрируют сделку.

Есть 2 варианта, как оформить обременение:

  1. Посещение ведомства.
  2. Оформить через интернет.

При втором способе человеку не нужно никуда идти, документы загружаются после сканирования на сайт. Полностью электронную сделку можно заключить в Сбербанке. Несмотря на то что визит не потребуется, затраты времени на оформление любым способом одинаково, до 10 рабочих дней. В среднем дом регистрируют за 5-8 дней после обращения.

После того как обременение будет наложено, заемщику нужно подать документы в банк с отметкой о результате. Специалист проверит бумаги и выдаст средства.

Деньги можно получить переводом на счет, открытый в банке, на кредитную карту, наличными.

Шаг 6 — Погашение кредита

После перевода денег заемщик начнет оплачивать кредит. Основные способы погашения:

  • оплачивать через мобильный банк в приложении на смартфоне;
  • вносить платежи через кассу банка;
  • оформить перевод из другого банка;
  • оплачивать платежами через терминалы банка либо терминалы партнеров банка;
  • в отделении Почты России (не для всех кредиторов).

Самая распространенная система оплаты — аннуитет. Заемщик платит равными суммами по кредиту весь период. В сумму заложен долг по основному кредиту и проценты.

Кроме аннуитета есть дифференцированная система, индивидуальный график, поквартальный и т. д. Дополнительные варианты предоставлены не у всех, нужно изучать условия.

При несвоевременном платеже предусмотрены штрафы, комиссии за просрочки. Пени начисляются за каждый день просроченного платежа и применяются к сумме платежа. Райффайзенбанк взимает 0.6%+сумма задолженности, Сбербанк ключевую ставку ЦБ на день заключения договора и сумму задолженности, Почта Банк двойную ставку Банка России.

Досрочное погашение

Для кредитов с залогом недвижимости предусмотрено досрочное погашение. Это означает, что заемщик может внести сумму в счет уплаты долга помимо уплаты ежемесячного платежа.

Он может выбрать уменьшение суммы долга либо сокращения сроков кредитования. Уменьшение суммы долга приведет к пересчету ежемесячного платежа. Он снизится, нужно будет платить меньше. Выгоднее сокращать период кредитования, поскольку снижается переплата процентов по кредиту.

Большинство банков не берет комиссию за досрочное погашение, нет ограничений по минимальной сумме к ДС. Для внесения средств потребуется оформить заявление и указать дату зачисления платежа, сумму, номер договора.

Банки, которые сотрудничают с государством, позволяют внести средства по кредиту с залогом недвижимости с материнского капитала. Для этого потребуется взять справку из пенсионного фонда с остатком по счету.

Нюансы

Если клиент успел оформить обременение на недвижимость, ее нельзя будет продать, обменять или подарить. Получая средства, заемщик отдает права банку до полного погашения ссуды.

Еще особенности кредита с залогом имущества:

  1. Нельзя оформить налоговый вычет, если взят нецелевой кредит.
  2. Банки выдают не более 75-80% от стоимости квартиры. Сумму дают меньше, потому что жилье может подешеветь. А если заемщик не сможет погасить долг, то продажа имущества должна покрыть все издержки банка.
  3. При отказе оформить договор о страховании жизни и здоровья будет повышена процентная ставка по кредиту. Нужно либо оплачивать полис весь срок кредитования, либо согласиться на более высокий процент по кредиту.

Нужно быть готовым к отказу взять недвижимость под залог. Она может не подойти под требования, банк может посчитать ее недостаточно ликвидной. Если человек решит оформить рефинансирование на нецелевой займ, могут возникнуть трудности. Не все дают одобрение, поскольку придется снимать обременение со старого кредитора, затем оформляется все заново.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить