Что нужно, чтобы получить кредит под залог квартиры через банк: документы, требования!

Один из самых востребованных способов получения крупной суммы – кредит под залог квартир через банк. Но получить его, к сожалению, удается не всем. И чтобы увеличить шансы на одобрительный ответ, стоит выяснить все самые важные особенности этой разновидности кредитования.

Какими бывают кредиты, получаемые под залог квартир?

Кредиты с залогом квартир – отдельная разновидность кредитования. И она подразделяется на подвиды, которые различаются по видам обеспечения (предметам залога). Ниже рассматриваются все возможные и доступные клиентам банков варианты.

Важно! Все залоговые кредиты имеют три главных особенности. Первая: залог в случае неуплаты заемщиком кредита продается в целях погашения задолженности. Второй нюанс: квартира или иная собственность принадлежит кредитополучателю, даже если она приобретается. Третья особенность: собственность обременяется, из-за чего владелец теряет право распоряжаться ею в полной мере.

Потребительские займы

Потребительский кредит под залог собственной квартиры в банке, как правило, является нецелевым и выдается на любые нужды, не всегда связанные с покупкой жилья или улучшением условий проживания. Основной принцип: закладывается имеющаяся в собственности заемщика недвижимость, и предоставляются наличные.

К сведению! При предоставлении залога стандартный потребительский кредит становится обеспеченным, и функции обеспечения выполняет заложенная квартира.

Ипотека

Ипотека тоже является видом залогового кредитования, и суть ее заключается в том, что финансы выделяются на недвижимое имущество, которое автоматически передается банку в качестве залога. Такие программы востребованы и популярны, ведь не нужно искать дополнительное обеспечение. Но зато возникает риск лишиться приобретаемого жилья, если кредит не будет погашаться.

К сведению! По ипотеке может быть приобретено разное недвижимое имущество: квартира (готовая или только строящаяся), апартаменты, коттедж или дом, секция таунхауса.

Кредит под залог долей квартир

Залоговое кредитование допускает залог доли в квартире, но такой банковский продукт имеет несколько особенностей. Так, при совместной собственности потребуются согласия все остальных владельцев жилья, и с такой категорией имущества банки работают крайне редко. А при долевом владении и наличии выделенной доли объект будет принят в залог.

Кредиты под залог комнат в коммунальных квартирах

Передать в залог банку возможно и комнату в коммунальной квартире, если она приватизирована и на законных основаниях принадлежит заемщику. Но в таком случае не приходится рассчитывать на крупную сумму. Кроме того, с коммуналками работают далеко не все банки, так как объекты неликвидны (их непросто продавать).

Требования: к имуществу и к заемщикам

Кредиты под залог квартиры через банки Москвы получают только заемщики, соответствующие требованиям:

• определенная возрастная категория: от 20-21 года до 70-85 (верхняя граница приходится на дату погашения кредита с залогом);
• гражданство страны;
• наличие регистрации;
• доход: официальный и достаточный для выплат по кредиту;
• трудоустройство;
• стаж не меньше минимального (три-шесть месяцев).

Есть и требования, распространяющиеся на предметы залога. Если закладывается квартира, то она должна быть:

• приватизированной;
• находящейся в нормальном состоянии (не требующей капитального ремонта и не располагающейся в здании, поставленном в очередь на снос);
• имеющей все коммуникации;
• находящейся или в черте города, в котором получается кредит, или не дальше некоторого расстояния от него;
• не обремененной (не арестованной, не переданной в залог, не являющейся местом жительства несовершеннолетних лиц, не имеющей не согласных на закладывание в банк совладельцев).

Важно! Полный перечень требований вы уточните в банке, в котором запрашиваете кредит с залогом. И если хотя  бы одно условие не выполняется, есть вероятность получить отказ.

Какие надо собрать документы

Для оформления кредитов с залогом нужно предоставлять документы, и некоторые понадобятся уже при подаче в банк заявки. Клиентом предъявляются:

• паспорт гражданина и при требовании банка второй документ для удостоверения личности;
• трудовая книга;
• справка о заработке (или иное доказательство дохода, например, выписка из банка).

Требуется немало документов и на оформляемую в залог квартиру. Это:

• документ, являющийся основанием прав собственности (как правило, договор купли);
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт;
• выписка из домовой книги (тут указываются прописанные в квартире лица);
• справка о том, что нет никаких долгов за коммунальные услуги.

Полезно знать! Точнее списки выясняйте в банке, в который обращаетесь за кредитом.

В каких банках выдаются кредиты с залогом квартир

Кредит под залог квартиры выдают банки разные. Сегодня в стране немало финансово-кредитных организаций, и многие из них занимаются залоговым кредитованием. Так как предложений много, к их анализу стоит подойти ответственно: при выборе учитываются основные критерии: ставки процентов, длительность периодов выплат, размеры выдаваемых сумм, штрафы и комиссии. Ниже рассматриваются доступные варианты.

«Альфа Банк»

Условия кредитования по ипотечным программам в «Альфа Банке» такие:

• До пятидесяти миллионов на строящиеся или готовые квартиры.
• До тридцати лет максимально дается на погашение кредитов.
• Первоначально вносится от 15 процентов.
• Ставки стартуют с 9,39%.

В «Альфа Банке» также возможно получить весьма выгодный кредит с залогом уже принадлежащей кредитополучателю квартиры. Выдаются суммы от 600 000 на сроки не больше тридцати лет с базовыми ставками от 12,49%.

«ВТБ»

В «ВТБ» возможно получать как потребительские нецелевые кредиты с залогами, так и ипотеку. Если нужны деньги наличными, то размеры сумм не превысят пятнадцать миллионов. Ставки будут стартовать с 11,5%, а сроки погашения достигнут двадцать лет.

Ипотека выдается суммами, достигающими шестьдесят миллионов, на сроки не больше тридцати лет. Обязательно вносится минимально 10 процентов, а ставки более выгодны – от 9,5%.

«Московский Кредитный Банк»

Оформлять кредит на строящуюся квартиру (она же становится залогом) возможно в «Московском Кредитном Банке», предлагающем сниженные до 5,9% ставки (не для всех категорий заемщиков) и сроки от года до тридцати лет. Суммы определяются с учетом стоимости недвижимости и некоторых прочих факторов.

Реально получить кредит у банка под залог квартиры уже принадлежащей клиенту. Тогда ставка стартует с 12,49%, соки не превышают 30 лет, а суммы зависят от цены собственности.

«Сбербанк»

Кредитование под залог имущества в Москве доступно в самой известной российской финансовой организации – «Сбербанке». И тут доступны как ипотечные, так и денежные залоговые кредиты. Если вы планируете покупать квартиру, то получите ипотеку на максимум тридцать лет на сумму не больше 85% цены объекта. При приобретении строящегося жилья ставка составляет минимально 7,5%, а готового – 9,2% (с учетом всех скидок). Обязательны взносы.

Взять нецелевой денежный кредит с залогом квартиры в данном банке можно на срок не дольше двадцати лет со ставкой от двенадцати процентов. Величина суммы достигает 10 000 000 в российской валюте.

К сведению! На веб-сайте «Сбербанка» есть удобный кредитный калькулятор, позволяющий делать предварительные расчеты по кредитам с залогом квартир.

«Райффайзен»

Банк «Райффайзен» обязуется выдавать кредиты на покупку квартир, а также нецелевые с залогом имущества. По ипотеке покупаются квартиры первичного или вторичного рынка, а условия таковы:

• Стартующие с минимальных 10,25% ставки процентов.
• Сроки: минимально один год, максимально 30 лет.
• Максимальные величины сумм – 26 миллионов в российской валюте.

Если вы решите получить нецелевой кредит и передать в залог банку «Райффайзен» квартиру, то сможете рассчитывать на максимум девять миллионов, выдаваемые на периоды, не превышающие пятнадцать лет, под 11,99 процентов минимум.

«Газпромбанк»

Взять заем по условиям ипотеки можно в «Газпромбанке», который выделяет средства на покупку квартир на вторичном и первичном рынках.

Принципы:

• Рассчитывать можно на суммы, не превышающие 5,6 миллионов в российской валюте.
• Срок предоставления займа достигает тридцать лет.
• Ставка составляет 10,5-10,8%, но с учетом возможных предоставляемых скидок она может снижаться до минимальных 9,2-9,5 процентов.
• Необходим взнос.

Делаем выводы

Итак, кредиты банков под залог квартиры в Москве имеют разные условия, которые нужно анализировать при выборе подходящего предложения. Закладываются и кредитуемые объекты, и оформленные с собственность, но соответствующие требованиям. Есть условия и для заемщиков.

Получить заем удается не всем: если клиент не подходит банку и не соответствует требованиям (или предлагается не та недвижимость), он может получить отказ. И в такой ситуации пригодится помощь брокера, который направит ваш запрос разным кредиторам, поможет в оформлении кредита и повысит ваши шансы на получение нужной суммы.

Успешный кредитный брокер – «MyZalog24», предлагающий до 100 млн. под 12% на сроки до 30-и лет даже клиентам без доходов и с испорченными кредитными историями. Реальна выдача в день обращения. ➥ Оставить заявку

Успехов во взятии кредита с залогом и выгодных условий заемщикам!

Видео: залог недвижимости