
Что нужно, чтобы получить кредит под залог квартиры через банк: документы, требования!
Один из самых востребованных способов получения крупной суммы – кредит под залог квартир через банк. Но получить его, к сожалению, удается не всем. И чтобы увеличить шансы на одобрительный ответ, стоит выяснить все самые важные особенности этой разновидности кредитования.
Какими бывают кредиты, получаемые под залог квартир?
Кредиты с залогом квартир – отдельная разновидность кредитования. И она подразделяется на подвиды, которые различаются по видам обеспечения (предметам залога). Ниже рассматриваются все возможные и доступные клиентам банков варианты.
Важно! Все залоговые кредиты имеют три главных особенности. Первая: залог в случае неуплаты заемщиком кредита продается в целях погашения задолженности. Второй нюанс: квартира или иная собственность принадлежит кредитополучателю, даже если она приобретается. Третья особенность: собственность обременяется, из-за чего владелец теряет право распоряжаться ею в полной мере.
Потребительские займы
Потребительский кредит под залог собственной квартиры в банке, как правило, является нецелевым и выдается на любые нужды, не всегда связанные с покупкой жилья или улучшением условий проживания. Основной принцип: закладывается имеющаяся в собственности заемщика недвижимость, и предоставляются наличные.
Банк | Оценка залога | Сумма | Срок | Процент | Регионы оформления |
---|---|---|---|---|---|
Тинькофф | До 60% | Макс. 15 млн. руб | 1-15 лет | От 11,9% | Россия |
Восточный | До 70% | Макс. 30 млн. руб | 1-20 лет | От 10% | Вся Россия исключая МСК и мО |
MYZALOG24 | До 90% | Макс. 90 млн. руб | 1-30 лет | Акция — от 8,5% | Москва, Московская область |
Совкомбанк | До 60% | Макс. 30 млн. руб | 1-10 лет | От 15,9% | Регионы присутствия банка |
Залоговик | До 70% | Макс. 15 млн. руб | 1-25 лет | От 12,9% | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Сбербанк | До 50% | Макс. 10 млн. руб | 1-20 лет | от 13,3% | Вся Россия |
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
К сведению! При предоставлении залога стандартный потребительский кредит становится обеспеченным, и функции обеспечения выполняет заложенная квартира.
Ипотека
Ипотека тоже является видом залогового кредитования, и суть ее заключается в том, что финансы выделяются на недвижимое имущество, которое автоматически передается банку в качестве залога. Такие программы востребованы и популярны, ведь не нужно искать дополнительное обеспечение. Но зато возникает риск лишиться приобретаемого жилья, если кредит не будет погашаться.
К сведению! По ипотеке может быть приобретено разное недвижимое имущество: квартира (готовая или только строящаяся), апартаменты, коттедж или дом, секция таунхауса.
Кредит под залог долей квартир
Залоговое кредитование допускает залог доли в квартире, но такой банковский продукт имеет несколько особенностей. Так, при совместной собственности потребуются согласия все остальных владельцев жилья, и с такой категорией имущества банки работают крайне редко. А при долевом владении и наличии выделенной доли объект будет принят в залог.
Кредиты под залог комнат в коммунальных квартирах
Передать в залог банку возможно и комнату в коммунальной квартире, если она приватизирована и на законных основаниях принадлежит заемщику. Но в таком случае не приходится рассчитывать на крупную сумму. Кроме того, с коммуналками работают далеко не все банки, так как объекты неликвидны (их непросто продавать).
Требования: к имуществу и к заемщикам
Кредиты под залог квартиры через банки Москвы получают только заемщики, соответствующие требованиям:
- определенная возрастная категория: от 20-21 года до 70-85 (верхняя граница приходится на дату погашения кредита с залогом);
- гражданство страны;
- наличие регистрации;
- доход: официальный и достаточный для выплат по кредиту;
- трудоустройство;
- стаж не меньше минимального (три-шесть месяцев).
Есть и требования, распространяющиеся на предметы залога. Если закладывается квартира, то она должна быть:
- приватизированной;
- находящейся в нормальном состоянии (не требующей капитального ремонта и не располагающейся в здании, поставленном в очередь на снос);
- имеющей все коммуникации;
- находящейся или в черте города, в котором получается кредит, или не дальше некоторого расстояния от него;
- не обремененной (не арестованной, не переданной в залог, не являющейся местом жительства несовершеннолетних лиц, не имеющей не согласных на закладывание в банк совладельцев).
Важно! Полный перечень требований вы уточните в банке, в котором запрашиваете кредит с залогом. И если хотя бы одно условие не выполняется, есть вероятность получить отказ.
Какие надо собрать документы
Для оформления кредитов с залогом нужно предоставлять документы, и некоторые понадобятся уже при подаче в банк заявки. Клиентом предъявляются:
- паспорт гражданина и при требовании банка второй документ для удостоверения личности;
- трудовая книга;
- справка о заработке (или иное доказательство дохода, например, выписка из банка).
Требуется немало документов и на оформляемую в залог квартиру. Это:
- документ, являющийся основанием прав собственности (как правило, договор купли);
- свидетельство о государственной регистрации;
- выписка из ЕГРН;
- технический паспорт;
- выписка из домовой книги (тут указываются прописанные в квартире лица);
- справка о том, что нет никаких долгов за коммунальные услуги.
Полезно знать! Точнее списки выясняйте в банке, в который обращаетесь за кредитом.
В каких банках выдаются кредиты с залогом квартир
Кредит под залог квартиры выдают банки разные. Сегодня в стране немало финансово-кредитных организаций, и многие из них занимаются залоговым кредитованием. Так как предложений много, к их анализу стоит подойти ответственно: при выборе учитываются основные критерии: ставки процентов, длительность периодов выплат, размеры выдаваемых сумм, штрафы и комиссии. Ниже рассматриваются доступные варианты.
«Альфа Банк»
Условия кредитования по ипотечным программам в «Альфа Банке» такие:
- До пятидесяти миллионов на строящиеся или готовые квартиры.
- До тридцати лет максимально дается на погашение кредитов.
- Первоначально вносится от 15 процентов.
- Ставки стартуют с 9,39%.
В «Альфа Банке» также возможно получить весьма выгодный кредит с залогом уже принадлежащей кредитополучателю квартиры. Выдаются суммы от 600 000 на сроки не больше тридцати лет с базовыми ставками от 12,49%.
«ВТБ»
В «ВТБ» возможно получать как потребительские нецелевые кредиты с залогами, так и ипотеку. Если нужны деньги наличными, то размеры сумм не превысят пятнадцать миллионов. Ставки будут стартовать с 11,5%, а сроки погашения достигнут двадцать лет.
Ипотека выдается суммами, достигающими шестьдесят миллионов, на сроки не больше тридцати лет. Обязательно вносится минимально 10 процентов, а ставки более выгодны – от 9,5%.
«Московский Кредитный Банк»
Оформлять кредит на строящуюся квартиру (она же становится залогом) возможно в «Московском Кредитном Банке», предлагающем сниженные до 5,9% ставки (не для всех категорий заемщиков) и сроки от года до тридцати лет. Суммы определяются с учетом стоимости недвижимости и некоторых прочих факторов.
Реально получить кредит у банка под залог квартиры уже принадлежащей клиенту. Тогда ставка стартует с 12,49%, соки не превышают 30 лет, а суммы зависят от цены собственности.
«Сбербанк»
Кредитование под залог имущества в Москве доступно в самой известной российской финансовой организации – «Сбербанке». И тут доступны как ипотечные, так и денежные залоговые кредиты. Если вы планируете покупать квартиру, то получите ипотеку на максимум тридцать лет на сумму не больше 85% цены объекта. При приобретении строящегося жилья ставка составляет минимально 7,5%, а готового – 9,2% (с учетом всех скидок). Обязательны взносы.
Взять нецелевой денежный кредит с залогом квартиры в данном банке можно на срок не дольше двадцати лет со ставкой от двенадцати процентов. Величина суммы достигает 10 000 000 в российской валюте.
К сведению! На веб-сайте «Сбербанка» есть удобный кредитный калькулятор, позволяющий делать предварительные расчеты по кредитам с залогом квартир.
«Райффайзен»
Банк «Райффайзен» обязуется выдавать кредиты на покупку квартир, а также нецелевые с залогом имущества. По ипотеке покупаются квартиры первичного или вторичного рынка, а условия таковы:
- Стартующие с минимальных 10,25% ставки процентов.
- Сроки: минимально один год, максимально 30 лет.
- Максимальные величины сумм – 26 миллионов в российской валюте.
Если вы решите получить нецелевой кредит и передать в залог банку «Райффайзен» квартиру, то сможете рассчитывать на максимум девять миллионов, выдаваемые на периоды, не превышающие пятнадцать лет, под 11,99 процентов минимум.
«Газпромбанк»
Взять заем по условиям ипотеки можно в «Газпромбанке», который выделяет средства на покупку квартир на вторичном и первичном рынках.
Принципы:
- Рассчитывать можно на суммы, не превышающие 5,6 миллионов в российской валюте.
- Срок предоставления займа достигает тридцать лет.
- Ставка составляет 10,5-10,8%, но с учетом возможных предоставляемых скидок она может снижаться до минимальных 9,2-9,5 процентов.
- Необходим взнос.
Делаем выводы
Итак, кредиты банков под залог квартиры в Москве имеют разные условия, которые нужно анализировать при выборе подходящего предложения. Закладываются и кредитуемые объекты, и оформленные с собственность, но соответствующие требованиям. Есть условия и для заемщиков.
Получить заем удается не всем: если клиент не подходит банку и не соответствует требованиям (или предлагается не та недвижимость), он может получить отказ. И в такой ситуации пригодится помощь брокера, который направит ваш запрос разным кредиторам, поможет в оформлении кредита и повысит ваши шансы на получение нужной суммы.
Успешный кредитный брокер – «MyZalog24», предлагающий до 100 млн. под 12% на сроки до 30-и лет даже клиентам без доходов и с испорченными кредитными историями. Реальна выдача в день обращения. ➥ Оставить заявку
Успехов во взятии кредита с залогом и выгодных условий заемщикам!
Видео: залог недвижимости
Хочу написать о MyZalog24- супер крутой сервис. Все предлагается четко и понятно, работают специалисты, находят все что для вас выгодно. В свою очередь, когда банковские кредиторы,что и пытаются, что загрузить заемщиков и поглубже.Не ходите в банки. В веке — кредитные брокеры — очень популярны и надежны.
А вот как истолковать спор, если заемщик не может гасить свой долг по кредиту под залог квартиры. Я взяла кредит, а вернее ипотеку под залог своей небольшой однушки. Вот если я теперь не могу платить, кредитор что имеет право и на мою приобретенную недвижимость и на залоговую? Как же мне сейчас выкрутиться, чтобы не потерять все и сразу ? Может кто-нибудь помочь советом?
Спасибо автору информации за представленные данные. Очень удобно пользоваться представленными конструктивными данными. Побольше бы таких статей, тогда бы больше можно было бы узнать каждому человека. А то сейчас столько воды в Интернете. Еще раз слова благодарности!