ТОП-6 кредиторов, выдающих кредит под залог коммерческой и нежилой недвижимости

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог коммерческой и нежилой недвижимости

Оформив кредит под залог коммерческой недвижимости можно не только решить личные финансовые проблемы, но и начать либо расширить собственное дело. Оформить такой тип займа может как юридическое, так и физическое лицо. У данного типа кредитования есть свои нюансы, учет которых позволит получить денежные средства на оптимальных условиях.

Какой должна быть коммерческая недвижимость

В качестве обеспечения займа под залог коммерческой недвижимости выступает нежилое помещение, которое является источником дохода.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Предметом обременения может быть:

  • офисная недвижимость, например, бизнес-центры, различные кабинеты и офисы;
  • индустриальная собственность — цеха и фабрики, склады и предметы хранения;
  • розничная недвижимость — гостинцы, фитнес- и торговые центры, магазины и т.д.

Для получения кредита физическим лицом под залог нежилого помещения, недвижимость должна отвечать определенным требованиям, максимально снижающим финансовые риски кредитора.

Обязательные условия для принятия положительного решения по кредиту:

  • отсутствие в списках аварийного и ветхого жилья, а также в программе реновации;
  • расположение в регионе присутствия кредитора (не всегда обязательно);
  • прочный фундамент — из кирпича, железобетона или камня;
  • наличие металлических ил железобетонных перекрытий;
  • наличие всех коммуникаций в удовлетворительном состоянии;
  • отсутствие незаконных перепланировок (если это офис);
  • отсутствие временно снятых с регистрации жильцов.

Также недвижимое имущество, передаваемое в залог для получения кредита физ лицом не должно быть в процессе реконструкции либо капитального ремонта.

Топ-6 организаций, чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости можно в банке, но количество предложений будет ограниченным. Также можно обратиться к кредитным брокерам, предлагающим быстрое решение за минимальное время или в консалтинговые компании. Ниже представлены 6 финансовых организаций, в которых оформляются кредиты под залог коммерческой недвижимости.

Название банкаВозможная суммаПроцентная ставкаСроки
БЖФ банк

 

до 20 млн. рублейот 12,49%до 20 лет
Россельхозбанк

 

до 200 млн. рублейот 8%до 15 лет
Совкомбанк

 

до 30 млн. рублейот 11,9%до 10 лет
РКБ

 

 

до 10 млн. рублейот 9,9%до 10 лет
ЛионКредитДо 200 млн. рублейот 10,2%до 35 лет
Легко-Залог

 

до 100 млн. рублейот 7,5%до 30 лет

Чтобы сделать оптимальный выбор, необходимо детально изучить все кредитные предложения.

БЖФ банк

Здесь можно взять займ до 20 млн. рублей без подтверждения дохода (до 70% от стоимости залогового коммерческого объекта) под залог недвижимости, расположенной в Москве  и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для других городов, в которых имеется представительство банка, максимальная сумма кредита уменьшается до 10 млн. рублей.

Нюанс. Возможно экспресс-одобрение заявки по двум документам — получить ипотечный займ можно уже в день обращения.

Выдает кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам в возрасте от 21 года до 65 лет на дату полной выплаты долга. Наличие российского гражданства обязательно.

Россельхозбанк

Оформляет займы под залог нежилых помещений физическим лицам как отдельный вид ипотеки. На выданные в кредит денежные средства  можно приобрести:

  • здание или сооружение нежилого типа, расположенное на участке, принадлежащем продавцу на праве собственности не менее 1-го года либо используемого по договору аренды, срок которой заканчивается не раньше, чем через 2 месяца после полной выплаты долга;
  • нежилые помещения, расположенные в зданиях как жилого, так и нежилого фонда (требований к наличию права собственности на участок, на котором они расположены, не имеется).

Взять такой кредит можно только на 8 лет, но можно оформить дополнительные льготные условия на первый год выплат.

Максимальная сумма — 200 млн. рублей, не более 80% от рыночной стоимости объекта обременения.

Совкомбанк

Самый лояльный банк, в котором можно под залог коммерческой недвижимости быстро получить кредит без подтверждения дохода.

Выдает до 30 млн. рублей — не более 60% от рыночной стоимости объекта.

Срок кредита определяется возрастом заемщика, на момент полной выплаты ипотеки ему должно быть не более 85 лет (минимальный возрастной порог — 20 лет).

Главное преимущество — рассматривает заявки на кредит в 74-х регионах, что является максимальным показателем среди банков, выдающих займы под коммерческую недвижимость.

РКБ

Консалтинговая компания, сопровождающая сделку по оформлению кредита под залог нежилой недвижимости до момента получения физическим лицом требуемой суммы. Работает с крупнейшими банковскими учреждениями, в том числе, со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и т.д.

Принимает предварительное решение сразу в день обращения. Предоставляет возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, но если представить справку 2-НДФЛ либо по форме банка, размер ставки уменьшиться на 2,5%.

Перед подачей заявки можно сделать предварительные расчеты сразу на сайте РКБ.

Онлайн-расчет

ЛионКредит

Брокерская компания, оказывающая помощь в оформлении ипотеки без подтверждения доходов.

Требования к заемщику минимальные:

  • возраст 2106 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • личный паспорт;
  • наличие стажа от 3-х месяцев на текущем месте работ.

Можно получить одобрение по займу даже если кредитная история не является идеальной и уже получены отказ в других финансовых организациях.

Легко-Залог

Одно из самых выгодных предложений для оформления кредита под залог нежилого помещения, расположенного в Москве или области, Санкт-Петербурге либо в Ленинградской области.

В качестве объекта обременения рассматривает любой тип недвижимости, в том числе, коммерческую.

Выдает до 100 млн. рублей, при этом объем заемных средств может достигать до 90% от рыночной стоимости объекта залога.

Для получения нужной суммы потребуется только заполнить простую форму и отправить заявку. Денежные средства будут выданы уже в день обращения.

Форма для заполнения

Кредит под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов

При обращении за займом можно взять крупную сумму без справок о доходах в минимальные сроки. В данном случае финансовые риски кредитора покрываются объектом недвижимости, передаваемом в залог.

При этом требования к заемщику устанавливаются финансовой организацией самостоятельно, но есть общие условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны (в некоторых случаях в регионах присутствия кредитора);
  • минимальный стаж от 3-х месяцев (при стандартном кредитовании от 6 месяцев);
  • возраст от 18 лет (при обычных займах от 21-23 лет).

Основное отличие залогового кредитования — несмотря на отсутствие документов о доходе, ставка не повышается и сделка выгодна все ее участникам.

Документы при оформлении

При подаче заявки обязательно нужно иметь при себе:

  • действующий российский паспорт;
  • второе удостоверение личности — водительские права, СНИЛС, военный билет;
  • правоустанавливающий документ — договор купли-продажи/мены/дарения.

Далее, в зависимости от кредитора, могут понадобиться следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности (если оно было зарегистрировано до 15 июля 2016 года) либо выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • паспорта на объект недвижимости — технический и кадастровый;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Список может быть дополнен банком, в котором планируется брать кредит под залог. Например, могут быть затребованы документы, подтверждающие прибыль от объекта залога.

Как происходит получение денег : от А до Я

Чтобы получить кредит без оформления справки о доходах нужно:

  1. Изучить все предложения от финансовых организаций, обращая внимание не только на условия кредитования, но и на отзывы клиентов. Последнее позволит оценить вероятность выдвижения дополнительных требования на этапе заключения сделки, например, если кредитор заявляет, что выдает денежные средства сразу, а в итоге заявка рассматривается несколько дней.
  2. Подать заявку в выбранную финансовую организацию — в большинстве случаев это можно сделать онлайн на официальном сайте кредитора. Также нужно обращать внимание на льготные условия, в зависимости от способа обращения, например, во многих банках заявки, поданные через интернет, обрабатываются быстрее, чем те, которые были оформлены в офисе.
  3. Оценка недвижимости, передаваемой в залог. Это ключевой этап получения кредита, так как он определяет сумму, которая будет выдана заемщику. Оценка проводится независимым экспертом, услуги которого оплачивает владелец имущества. Также можно сделать самостоятельные расчеты, чтобы понять, какая сумма может быть одобрена банком. Для этого нужно проанализировать свой объект собственности, обращая внимание на такие показатели, как общее состояние помещения, его расположение (уровень развития инфраструктуры), доходность. В случае значительных расхождений собственной оценки с результатами эксперта, желательно заказать услугу повторно.
  4. Проверка предмета залога. На данном этапе изучается документация на недвижимость. Сотрудники кредитного учреждения проверяют наличие обременений и иных факторов, способных создать помехи в случае продажи объекта. К последним относится наличие прописанных несовершеннолетних либо временно снятых с учета граждан, отсутствие иного жилья и т.д.
  5. Вынесение окончательного решения по заявке — уточнение суммы займа с учетом проведенной оценки.
  6. Заключение договоров — кредитного и о передаче залога. Важно внимательно читать содержимое всех документов перед тем, как ставить на них свою подпись.
  7. Получение нужной суммы — в большинстве случаев она выдается наличными, но может также быть зачислена на банковскую карту.
  8. Погашение долга с учетом графика ежемесячных платежей.

Важно учитывать, что несоблюдение обязательств по договору может не только испортить кредитную историю, но и стать причиной начисления штрафов.

Нюансы получения кредита с залогом коммерческой или нежилой недвижимости

Получая кредит под залог коммерческого или нежилого помещения, следует учитывать нюансы данного типа сделки:

  • нелецевой вид кредитования — выдаваемые заемные средства могут быть расходованы на любые цели, потому что они выдаются под залог имущества, а не на его приобретение (кроме Россельхозбанка);
  • максимальное снижение риска неуплаты долга — в отличие от других типов кредитования у кредитора имеется гарантия возврата, так как в ином случае недвижимость будет отчуждена и реализована;
  • длительный срок кредита — как при ипотеке;
  • отсутствие требований о поручительстве;
  • быстрое рассмотрение заявки — денежные средства можно получить в течение 1-3 дней после обращения, а при подаче заявки брокерам, например, в Легко-Залог — в тот же день.

Таким образом, предоставление коммерческого либо нежилого объекта недвижимости в залог — это удобный способ для физического лица получить крупную сумму легко и на выгодных условиях. Небольшой список документов, который нужно подготовить для сделки позволяет сделать оформление максимально быстрым и удобным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить