
Где и как можно взять кредит под залог загородного дома: обзор программ банков
Возможно ли взять кредит под залог дома с участком? Да, такие кредитные продукты есть у российских финансовых организаций, но они имеют особенности, с которыми стоит ознакомиться заранее.
Кредит под залог дома: особенности оформления
Кредит под залог частного дома с участком — это весьма выгодно и для заемщика, и для кредитора. Залог является обеспечением по кредиту, то есть гарантией возврата денежных средств плательщиком: если последний перестает вносить платежи и отказывается от выполнения долговых обязательств, то банк вправе потребовать продажу объекта с целью получения денег в счет задолженности.
Банк | Оценка залога | Сумма | Срок | Процент | Регионы оформления |
---|---|---|---|---|---|
Тинькофф | До 60% | Макс. 15 млн. руб | 1-15 лет | От 11,9% | Россия |
Восточный | До 70% | Макс. 30 млн. руб | 1-20 лет | От 10% | Вся Россия исключая МСК и мО |
MYZALOG24 | До 90% | Макс. 90 млн. руб | 1-30 лет | Акция — от 8,5% | Москва, Московская область |
Совкомбанк | До 60% | Макс. 30 млн. руб | 1-10 лет | От 15,9% | Регионы присутствия банка |
Залоговик | До 70% | Макс. 15 млн. руб | 1-25 лет | От 12,9% | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Сбербанк | До 50% | Макс. 10 млн. руб | 1-20 лет | от 13,3% | Вся Россия |
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
Рассмотрим положительные стороны кредитов под залог недвижимости (домов с участками):
- Возможность понижения базовой ставки. Проценты ниже по сравнению со стандартными необеспеченными кредитами.
- Крупные суммы. Их размер может достигать 60-80% цены залога, то есть в некоторых случаях 100 миллионов. Это гораздо больше, чем при потребительском кредитовании.
- Гибкие сроки. Так как суммы большие, то и периоды погашения длительные, достигающие 20 лет, а иногда 25-30.
- Выше вероятность одобрения. Так как залог жилого дома с участком или без него сразу гарантирует кредитору, что он вернет свои деньги, то шансы на получение кредита возрастают. Кредитор автоматически считает заемщика платежеспособным, благодаря чему идет на сотрудничество с ним и меньше обращает внимание на прочие факторы, такие как состояние кредитной истории, уровень доходов.
- Залог не предполагает переоформления прав собственности на представителей банка. Собственник остается законным владельцем недвижимости.
Есть и минусы:
- Усложненная и небыстрая процедура оформления кредита. Заемщик обязательно собирает документы на залог. Также предусматривается оценка дома с участком.
- Несмотря на кажущуюся стопроцентную вероятность получения кредита при наличии залога, не все так просто. Дом и участок должны соответствовать определенным требованиям.
- Залог относится к обременениям, то есть ограничивает распоряжение объектом недвижимости. Владелец не сможет делать с участком и постройкой все, что захочет.
- При оформлении кредита с залогом возникают риски лишиться строения и участка: если станет невозможным или непосильным погашение займа, кредитор может изъять недвижимость и продать ее.
Как видно, залог под дом с земельным участком имеет свои нюансы. И особенности будут подробно рассмотрены ниже.
Требования к загородному дому с участком
Кредит под залог загородного дома возможно получить только в том случае, если строение и участок соответствуют некоторым требованиям. К ним относятся:
- отсутствие каких-либо обременений;
- юридическая чистота;
- определенное назначение строения и участка (дом должен быть жилым, а участок может предназначаться для сельскохозяйственных нужд или для индивидуального жилищного строительства — ИЖС);
- нормальное, неаварийное состояние: постройка не требует капитального ремонта и не подлежит сносу;
- определенное расположение: в России, на территории с возможностью подъезда транспорта, в городе выдачи кредита и расположения отделения банка, не в заповедных или закрытых зонах;
- высокая ликвидность, на которую влияют расположение, площадь постройки и участка земли, планировка дома и прочие факторы.
Каждый конкретный кредитор предъявляет свои требования к залогу, и они могут отличаться от перечисленных. Уточняйте условия в банке, в который планируете обращаться.
Без обременений
Что подразумевается под обременениями? Перечислим основные случаи:
- залоги по иным кредитам (недвижимость не может закладываться повторно);
- аресты, наложенные по решениям судебных органов приставами, судами (общей юрисдикции или арбитражными), налоговой или таможенной службой;
- совершеннолетние среди прописанных в жилплощади или среди владельцев (так, дети имеют собственные доли, если недвижимое имущество приобреталось в ипотеку с привлечением материнского капитала);
- судебные разбирательства, предметом которых является передаваемый в залог дом с земельным участком (претензии третьих лиц на собственность, вероятность незаконного оформления прав владения).
Заложить дом в банк невозможно, если он обременен, так как обременение накладывает запрет на некоторые операции с имуществом, а именно на его продажу, залог, размер, дарение, переоформление.
Обязательное наличие коммуникаций в доме
Передаваемый в залог дом должен быть жилым и предназначенным для круглогодичного, то есть постоянного проживания, которое невозможно без основных коммуникаций. В их число входят электропроводка, водоснабжение, работающая канализация, отопительная система. Причем если закладывается постройка с участком, то коммуникации должны быть автономными, то есть не зависящими от городских сетей. Это отдельная или выделенная на жилой массив (СНТ, ТСН, коттеджный поселок) скважина, отдельный септик, отапливающий строение котел, иногда и электростанция (дизельная).
Имущество принадлежит одному собственнику
Имущество должно принадлежать только одному владельцу, являющемуся заемщиком. Взять деньги под залог доли дома очень сложно: части недвижимости принимаются банками неохотно, так как считаются неликвидными и с трудом реализуются. Но если собственность не совместная, а долевая (пример — раздел имущества супругами после развода), то есть с выделением доли для каждого владельца, то получить кредит возможно.
Каким должен быть заемщик
Взять кредит под залог дома в банке сможет только человек, который будет соответствовать всем установленным кредитором требованиям. В их число, как правило, включаются:
- определенный возраст: старше 18-21 года и младше 65-85 лет (в течение всего срока погашения, то есть максимальный возраст может исполниться после закрытия кредита или в день последнего платежа);
- гражданство и регистрация (по месту пребывания или проживания) в России;
- официальное трудоустройство;
- минимальная продолжительность стажа: не меньше трех-шести месяцев на текущем месте и не менее года в общей сложности за прошедшие пять лет;
- стабильный, подтвержденный (официальный) и достаточный для погашения кредита уровень дохода.
Такие требования стандартны, и перечень может меняться и дополняться кредиторами. В списки нередко входят положительная кредитная история, наличие контактного телефона проживание и трудовая деятельность в населенном пункте, в котором выдается кредит с залогом.
Кредит под залог загородной недвижимости: ТОП-9 банков
Где можно взять кредит под залог дома с участком? Такие обеспеченные займы предоставляются разными российскими финансовыми учреждениями, и ниже рассмотрены предложения популярных и самых известных банков.
Сбербанк
Кредит под залог загородной недвижимости или любой другой можно получить в Сбербанке. Его условия таковы:
Ставка | 12,8% в базовом варианте (минус 0,5% для зарплатных клиентов, минус 1% при согласии на страхование здоровья и жизни) |
Срок | От года до 20-и лет |
Лимит кредита | От 500 тыс. до 10 миллионов, но не больше 60% стоимости залога |
В залог в рамках данного кредитного продукта принимаются различные жилые помещения (квартиры, блок-секции таунхаусов, частные дома) с прилегающими земельными территориями, отдельные земельные участки и гаражи (в том числе с землей). Заявки рассматриваются не дольше шести рабочих дней.
АК БАРС
В Ак Барс Банке можно получить кредит с залогом частного дома на таких условиях:
Процентные ставки | 14,4% (11,4% при условии страхования), но при залоге жилого дома с участком ставка повышается на 1% |
Суммы | От трехсот тысяч до 20 млн (до 70% стоимости залога) |
Длительность периодов погашения | От года до двадцати пяти лет |
В залог по данному кредиту могут приниматься квартиры, частные дома жилого назначения и таунхаусы с участками, а также коммерческие объекты. Обязательно требуется подтверждение дохода.
Восточный банк
Оформить кредит под залог дома можно в банке «Восточный», и он предлагает своим клиентам:
Процентные ставки | минимум 8,9% |
Суммы | от трехсот тысяч до тридцати миллионов российских рублей |
Сроки | варьируются от тринадцати месяцев до 240, что соответствует двадцати годам |
Решение банком принимается в сроки до 4-х дней. Жилые дома с участками соответствуют таким требованиям: являются капитальными, построены не ранее 1998-го года, по площади превышают 100 кв. м., не бременены, располагаются в городе присутствия офиса и не в ЗАТО.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке оформить кредит можно на условиях:
Ставка | 12,9% или 11,9% при добровольном личном страховании |
Срок | Не дольше десяти лет |
Сумма | От 100 тыс. до 10 млн. или до 50% рыночной стоимости залога |
Описанный кредит является нецелевым и выдается под залог квартир или домов жилого назначения с участками. Заявки рассматриваются за максимум пять рабочих дней, а одобрение действует в течение 45-и календарных дней.
Тинькофф банк
Тинькофф банк кредиты под залог загородной недвижимости с участком не выдает: этот банк принимает исключительно квартиры.
БЖФ
БЖФ займ под залог дома не выдаст, так как этот банк на данный момент принимает исключительно квартиры либо апартаменты. Ипотеку на загородную недвижимость с участком тоже оформить здесь не удастся.
Возрождение
В банке Возрождение оформляется нецелевой займ под залог частного дома. Кредитор предлагает:
Ставки | Минимально 14% |
Суммы | Минимум 500 000, максимум 10 000 000 руб. |
Сроки | От года до 5 лет (период должен быть кратным одному месяцу) |
В качестве залога рассматриваются квартиры, загородные дома с участками, а также объекты коммерческой недвижимости. Можно привлекать созаемщиков, но исключительно членов семьи.
Совкомбанк
Заложить имущество и оформить займ денег под залог дома возможно в Совкомбанке, который в рамках кредита «Альтернатива» предложит:
Ставка | 21,65% |
Период выплат | Пять, семь либо десять лет |
Размеры сумм | От 200 тыс. до 30-и млн. |
Заложить можно квартиру, дом или его часть с участком земли, комнату или нежилую недвижимость (коммерческую) с участком или без него.
Альфа-Банк
Оформить кредит с залогом загородной недвижимости не получится в Альфа-Банке, так как в перечне требований к залоговым объектам указывается, что они не могут являться жилыми домами с земельными участками.
Как оформить кредит с залогом дома: инструкция
Оформляйте кредит с залогом недвижимости с участком по инструкции:
- Изучайте предложения банков и выбирайте подходящую кредитующую организацию. При выборе продукта обращайте внимание на ставки, суммы, сроки и прочие дополнительные условия. А банк должен иметь хорошую репутацию, нормальный рейтинг и положительные отзывы.
- Готовьте документы. Обязательные — паспорт, второе удостоверение личности (загранпаспорт, удостоверение водителя или военного, СНИЛС), копия трудовой книги или договора с заверением руководителя, а также 2-НДФЛ. На недвижимость требуется такая документация: свидетельство о зарегистрированном праве собственности, технический и кадастровый паспорта, межевой и кадастровый планы участка, договор купли-продажи (или иное основание возникновения прав владения), оценочный акт, домовая книга (при наличии).
- Подавайте заявку: в офисе или с официального сайта.
- Ожидайте ответ.
- После одобрения являйтесь в офис с документами для заключения договоров: кредитного, залога (закладной) и страхования (при необходимости). Перед подписанием изучайте внимательно документы.
- Получайте деньги.
- Погашайте кредит по графику без просрочек.
Подробную инструкцию вы получаете в банке.
Что запрещается делать с заложенным домом
Если недвижимость становится залогом, то обременение запрещает некоторые действия. А что именно нельзя?
Прописывать других людей
Если кредитор даст согласие, то прописать новых жильцов удастся. Но банк вряд ли одобрит прописку несовершеннолетних, так как она способна усложнить продажу дома с участком.
Повторно закладывать дом
Залог предполагает обременение, поэтому закладывать повторно уже заложенное имущество нельзя. Во-первых, если вы попытаетесь перезаложить дом и участок, то банк вправе расторгнуть договор из-за нарушения его условий и потребовать от вас полного досрочного погашения кредита. Во-вторых, с залоговыми объектами работают немногочисленные кредиторы.
Все же перезалог предлагается некоторыми финансовыми организациями, и он предполагает, что кредит фактически переходит из прошлого банка в новый. Но все стороны должны согласиться на это.
Дарить, продавать
Невозможно после залога и отчуждение имущества, то есть его продажа, дарение, переоформление на другого собственника, размен. Факт залога фиксируется в Росреестре и выявляется при оформлении необходимой для реализации документации.
Нюансы при оформлении кредита
Если вы решите оформить дом под залог в банке, то можете столкнуться с некоторыми нюансами. Самые частые рассмотрены ниже.
Если дом с участком
Дома с участками принимаются в залог, причем охотнее, нежели дома без земель и отдельные территории земли. И при определении величины кредита во время оценки определяется стоимость и участка, и расположенной на нем постройки, что увеличивает рыночную цену. Но на землю предоставляются отдельные документы, а именно планы: межевания и кадастровый.
Испорченная кредитная история
Если кредитная история испорчена, то заложить дом и участок сложнее, так как негативная репутация означает недобросовестность человека или его не самое лучшее материальное состояние. Но плохая КИ — не всегда повод для отказа.
Если нужны деньги под залог дома срочно, можно обратиться за помощью к брокеру в Москве. Компания «LEGKO-ZALOG» сотрудничает даже с проблемными клиентами и помогает быстрее закладывать имущество под минимальные 9% на максимум 30 лет, получая до 100 млн.
Нужно нецелевое использование денег
Нецелевой кредит можно оформить в крупном банке, предоставив в залог дом и участок. В этом случае можно не подтверждать цели и тратить средства на любые нужды. Но важно выяснить, что кредит действительно является нецелевым.
Дом еще в стадии строительства
Строящиеся дома в залог банки не берут. Но можно заложить участок, на котором ведется строительство. Другой вариант — ипотека, то есть залог строящегося объекта, который приобретается или возводится на заемные деньги.
Стандартные и срочные кредиты под залог домов с участками предлагаются разными банками. И перед оформлением желательно ознакомиться со всеми особенностями, рассмотренными в статье.
В начале года потребовались средства для реализации бизнес проекта. Для этого проанализировал предложения от банков внимательно. В итоге остановился на MYZALOG24. Все прошло четко.
У меня вопрос: если дом находится в Подмосковье, то нужно обязательно оформлять кредит там же по месту жительства или можно взять его в московском банке? Просто не хочу, чтобы об этом стало известно посторонним