Как взять кредит под залог дачи, дачного участка, садового участка — банки, требования, условия

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение кредита под залог дачи и дачного участка

Кредит под залог дачи и участка оформляется с целью приобретения недвижимости за городом. Есть программы, позволяющие заложить недвижимость и получить средства на личные цели. Какие банки выдают подобные кредиты, об условиях и отзывов заемщиков в статье.

ТОП-6 компаний, выдающих кредиты под залог дачи и дачного участка

В таблице представлены банки, выдающие кредит под залог дачи:

Компания Сумма кредита Ставка Срок
Восточный До 30 млн р. От 8.9% До 20 лет
ВТБ До 60 млн р. От 8.4% До 30 лет
Сбербанк Не более 75% от стоимости От 9.2% До 30 лет
РСХБ До 20 млн р. От 9.3% До 30 лет
Юникредитбанк До 30 млн р. От 12.95% До 30 лет
Легко-залог До 100 млн р. От 7.5% До 30 лет

Рассмотрим условия в каждой компании подробно.

Восточный

Деньги под залог дачи можно получить на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма кредита 300 тыс. р.
  2. Минимальный срок оформления 1 год и 1 мес.
  3. Валюта кредита — рубли.
  4. Необходимо обязательно заключить договор страхования на недвижимость в течение 10 дней после одобрения кредита.
  5. Заявку на кредит рассматривают за 15 минут.

По условиям сделки залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. То есть заемщик может как заложить собственную дачу с землей, так и приобрести ее у фирмы и оформить под залог в кредит.

ВТБ 24

ВТБ предлагает займ под залог дачи по программе вторичного жилья. Предложение банка включает:

  • минимальный размер займа 0.6 млн р.;
  • минимальный процент 8.4% действует при условии, что клиент оплатит первичный взнос в размере не менее 50% от стоимости дачи;
  • можно внести аванс от 10% от стоимости дачи;
  • требуется комплексное страхование.

Рассматриваются различные формы подтверждения доходов: справки по форме банка и справка 2-НДФЛ, налоговая декларация для ИП и др. Можно заключить сделку с учетом доходов четырех созаемщиков.

Важно! При авансе менее 20% от стоимости дачи процентная ставка вырастает на 0.7% годовых.

Кроме справки с основного места работы можно предоставлять документ о заработке с работы по совместительству.

Если заемщик намерен взять кредит под залог дачи без подтверждения доходов, то необходимо внести первичный платеж не менее 50% от стоимости дачи с землей. При оформлении предоставляется только паспорт и СНИЛС. Будет действовать процентная ставка 8.4% годовых.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог садового участка, дома для постоянного проживания или садового дома, других строений. Недвижимость можно приобрести в готовом виде или взять ссуду на ее строительство. На время кредитования она оформляется под залог.

Условия кредита с залогом недвижимости:

  1. Аванс не менее 25% от стоимости дачи и земли.
  2. Минимальная сумма 300 тыс. р.
  3. Без комиссий за оформление и выдачу денег.
  4. Оформление в рублях.
  5. Обязательное страхование недвижимости от риска утраты кроме земли.

Кроме основного обеспечения по кредиту в качестве дачи и земельного участка может выступать поручительство физ. лиц. Если сумма кредита менее 1.5 млн р., то можно оформить в качестве обеспечения только поручительство. При более высокой сумме недвижимость обязательно оформляется под залог.

Есть различные надбавки к процентным ставкам:

  • 1% при отказе от страховки на здоровье и жизнь;
  • 0.3%, если клиент не внес аванс более 19%;
  • 1% до регистрации ипотеки в Росреестре;
  • 0.5%, если нет участия в зарплатном проекте.

Для участников государственных программ совместно со Сбербанком и муниципалитетами предлагается льготная ставка 8.7% в год.

Россельхозбанк

По программе можно купить жилой дом с землей либо только участок земли. РСХБ не взимает комиссий за выдачу средств.

На каких условиях можно заключить сделку:

  1. Аванс не менее 10% от цены на дачу.
  2. Минимальный размер ссуды 100 тыс. р.
  3. Оформление в рублях.
  4. Обязательное страхование имущества.

Заявку рассматривают за 5 рабочих дней или меньше. Ссуду предоставляют разовым платежом. Аванс в размере 10% действует только для молодых семей.

Партнерами банка являются различные застройщики, объекты недвижимости и агентства недвижимости, коттеджные поселки.

Юникредитбанк

Максимальная ссуда кредита в Юниредитбанке зависит от региона приобретения недвижимости под залог. Для Москвы и Санкт-Петербурга 30 млн р., а для остальных регионов не более 10 млн р.

Применяется фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. Прочие условия включают:

  • минимальный срок погашения 1 год;
  • аванс в размере не менее 50% от стоимости дачи;
  • валюта — рубли;
  • нет комиссий за досрочное погашение;
  • гражданство России и прописка в регионе приобретения жилья не обязательны.

Доступно кредитования под сложные сделки: с альтернативой, встречные и проч.

Предусмотрена система скидок и надбавок. Для зарплатных клиентов -0.5% скидка. При предоставлении документов через информационный центр Юникредитбанка тоже скидка 0.5% к ставке.

Если заемщик отказывается страховать риски для жизни, утрату работоспособности, то прибавляется 2.5% годовых. Если отказываются оформить страховой полис на риск потери предмета залога, то прибавляется 1% ставки.

Легко-Залог

В компании legko-zalog.com можно оформить кредит на дачу и землю под залог без занижения их рыночной стоимости, как часто бывает у банков. Выдают до 90% от стоимости имущества.

Не требуется выселение. Заемщик вправе жить и пользоваться имуществом, поскольку сделка официально оформляется через нотариуса. Заключается договор об ипотеке на основании ФЗ 102.

Предложение по кредиту включает:

  1. Нет ограничений по досрочному погашению — принимаются любые суммы, с первого месяца.
  2. Первичный платеж по ссуде до 60% от стоимости.
  3. Не требуются справки о доходах.
  4. Не обязательно привлекать к сделке поручителей.

Оформить залог можно по двум документам — паспорту и документу, удостоверяющему право собственности на дачу и земельный участок. Средства можно получить сразу, включая наличные, в день подписания соглашения.

Важно! Рассматривается недвижимость, располагающаяся в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

При принятии решения кредитная история не играет решающую роль. Можно подавать заявку с просрочками. Клиенты компании — граждане РФ, в возрасте от 18 до 79 лет.

Требование к заемщику

Базовые требования к заемщику при обращении в банк включают:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрация постоянная или временная, не обязательно в регионе обращения за кредитом;
  • возраст от 21 года, не более 65 лет в большинстве банков. Есть исключения до 70-79 лет;
  • опыт работы на последнем месте не менее 3-х месяцев;
  • трудовой стаж за последние 5 лет — от года и более.

Для молодых людей часто не дают оформить ипотеку до 25 лет. Если молодой человек подает заявку, то к нему применяются дополнительные требования. Его стаж работы должен быть не менее года.

Какой должна быть дача для сдачи в залог

Есть несколько общих требований для дома, который заемщик планирует передать банку под залог. Они включают:

  1. Наличие подъездных путей к участку и дому.
  2. Наличие коммуникаций — электричества, отопления, воды.
  3. Дача с землей не должна располагаться в незаконных местах — природоохранных территориях, с/х участках, заповедниках, только на землях, предназначенных для ИЖС либо садовых домов.
  4. Не должно быть обременения от других кредитных организаций или арестов, участия в судебных спорах.

Одно из главных требований — ликвидность имущества. Если оно пользуется спросом на рынке, то банк возьмет его под залог. При сильной удаленности дачи и участка от поселений, где нет путей подъезда банк скорее всего откажет в сделке.

Получение кредита — как происходит

Оформление займа не отличается от стандартного оформления в залог другой недвижимости — квартиры, таунхауса с землей или коттеджа. Порядок действий следующий:

  • выбрать одну из копаний для обращения;
  • отправить анкету-заявление;
  • дождаться решения банка;
  • при положительном ответе выбрать недвижимость либо начать собирать документы на имеющееся жилье;
  • оценить стоимость имущества;
  • передать документы в банк;
  • выйти на сделку с кредитором, подписать документацию;
  • зарегистрировать обременение в Росреестре;
  • получить средства — наличными, на карту, на счет.

Обычно кредит предоставляется по месту регистрации титульного заемщика либо созаемщиков, по месту нахождения недвижимости либо регистрации компании работодателя. Некоторые банки, как Сбербанк, предоставляют средства частями или единовременным платежом.

На заметку! Способы оплаты тоже есть разные — равными платежами, дифференцированными, с индивидуальным графиком.

На рассмотрение заявки уйдет не более недели, в Сбербанке до 8 рабочих дней. После первичного одобрения у клиента есть 90 календарных дней, чтобы собрать документы на жилье и передать их компании.

Какие подводные камни могут быть при сдаче дачи в залог банку

Нужно быть готовым к отказу банка, поскольку это редкий вид кредита, не вся недвижимость может быть интересна компании в качестве залога. Следует заранее подготовиться к расходам:

  1. На проведение экспертизы по рыночной стоимости дачи и земли.
  2. На первоначальный взнос. Зачастую ради низкой ставки необходимо собрать половину от стоимости недвижимости, особенно при оформлении залога на дачный участок без подтверждения доходов.
  3. Могут потребоваться дополнительные справки, которые тоже стоят денег, в среднем 300-1000 рублей.
  4. Подготовиться к денежным расходам на облуживание страхового полиса.

Многие банки предлагают оценить рыночную стоимость жилья через компании партнеров. В интересах заемщика заказать независимую экспертизу, поскольку кредиторы могут занижать цены, чтобы в случае дефолта клиента окупить все издержки и получить прибыль.

Для оформления страхового полиса также предлагаются собственные компании. Заемщик может выбрать любую фирму на рынке, которую сочтет интересной.

При несвоевременной оплате взимаются штрафы с клиента. Их размер устанавливается банком индивидуально. Например, Райффайзенбанк взимает 0.6% от суммы платежа, приходящийся на каждый просроченный день.

Стоит заранее вносить средства по кредиту, а не в последний день из-за риска технический сбоев. Если произойдет авария или поломка системы, терминала, платеж может зависнуть и поступить на счет банка только через день или больше. Тогда автоматически сформируется просрочка по кредиту. Она отразится в банке, а он сразу же перешлет сведения в бюро кредитных историй. Заемщик может не подозревать, что у него не прошла оплата. Поэтому лучше вносить средства минимум за 2-3 суток до последнего дня оплаты.

Советы заемщикам

Что можно посоветовать заемщикам, которые собираются получить деньги, оформив кредит под залог дачного участка:

  • нужно помнить, что на весь период кредитования накладывается ограничение на сделки с недвижимостью — ее нельзя будет продать, подарить, обменять, передать по наследству. Правами собственности временно обладает банк;
  • лучше заранее накопить средства на первоначальный взнос по кредиту в как можно большем размере. Это поможет сэкономить, не переплачивать банку слишком много;
  • при появлении дополнительных средств стоит оформлять досрочное погашение и выбирать сокращение срока кредитования.

Сокращение срока кредитования поможет снизить переплату. Если выбрать уменьшение ежемесячного платежа, то заемщик не уменьшит сумму в процентах, положенную к уплате банку.

Рекомендуется оформлять страховой полис на жизнь и здоровье, но нужно внимательно читать договор с компанией. Менеджеры предлагают клиентам подписать соглашение независимо от того, пригодится заемщику полис или нет. Например, могут быть ограничения на страховые случаи для военнослужащих РФ. Отдельно выделяют профессии пожарника, спасателя, каскадера. Заемщик оформит полис, а компания не будет выплачивать средств даже при простом переломе. Поэтому важно прочитать и мелкий шрифт перед подписанием документов.

Отзывы

В сети встречается множество отзывов заемщиков, которые оформляли кредиты с залогом дачи. Почти все они сходятся на том, что мешают оформлению ошибки кредитных специалистов и затягивание сроков. Часто приходится долго ждать звонка специалиста.

Сначала клиенту приходит положительное решение по кредиту, после чего с ним должен связаться специалист по ипотеке и начать заниматься оформлением и консультацией. Заемщикам приходится ждать по неделе или больше, а затем самим звонить в отделение. Многих просят приехать самостоятельно и узнавать информацию на месте. Из-за человеческого фактора теряются дела клиентов.

Но есть достаточное количество и положительных отзывов о самых разных банках. Клиенты встречают грамотных банковских специалистов, сделка оформляется быстро, без лишних проволочек.

Чтобы оформить кредит с залогом дачи нужно заранее выяснить ликвидность территорий. Поискать в интернете предложения ближайших участков и домов о продаже, сравнить цены, попытаться самостоятельно посчитать стоимость своей недвижимости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить