Кредит для бизнеса под залог: как оформить и получить деньги используя залог

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка+1
Средняя оценка+1

Получение кредита под залог бизнеса

Кредит для бизнеса под залог недвижимости и различного оборудования, транспорта представлен во многих банках. Как правильно заемщику выбрать программу, на что обратить внимание, — ответы на важные вопросы в статье.

Основные нюансы получения кредита с залогом бизнеса

Если бизнесмен выбирает программу с залогом недвижимости, то она во многом напоминает ипотечное кредитование для частных лиц, только объектом залога выступает коммерческая недвижимость. ИП или юр. лицо может использовать имеющуюся недвижимость в собственности либо приобретаемые площади.

По программам предполагается обязательная страховка займа. Компанию заемщик вправе выбрать самостоятельно. Со стороны кредитора запрещается оказывать давление на клиента. Поскольку большинство банков имеют страховых компаний-партнеров, менеджер может уговаривать бизнесмена заключить с ними сделку, так как он имеет процент с продажи продукта.

Еще есть риск занижения реальной стоимости недвижимости ради безопасности банка. Поэтому стоит рассматривать сторонние фирмы для сделки.

Сейчас банки предлагают обширную линейку кредитов для бизнеса, поэтому предпринимателю сложно определиться с выбором продукта. Найти среди универсальных предложений наиболее бюджетный кредит будет трудно, так как процентные ставки для бизнеса выше.

Для получения кредита под бизнес потребуется обязательное составление грамотного бизнес-плана. Он может быть разработан для стартапа или развития текущего дела.

Где взять кредит под залог бизнеса: Топ-15 кредиторов

Подборка банков, рекомендуемых к обращению за кредитом под залог бизнеса, включает:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа Банк;
  • Легко-залог;
  • РСХБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Юникредит;
  • Восточный;
  • Открытие;
  • Возрождение;
  • УБРиР;
  • АК Барс;
  • Интеза;
  • Уралсиб;
  • МТС банк.

Заявку вправе подать ИП или ООО. Потребуется пакет документов о хозяйственной деятельности, финансовой отчетности и регистрационные документы. Каждый кредитор предъявляет к заемщику и его деятельности требования для оформления сделки, о которых ниже. Например, объекты недвижимости для оформления обременения могут находиться только на территории России, но собственник дела может быть резидентом страны. Далее подробнее об условиях кредитования под залог.

Сбербанк

Предложения Сбербанка включают возможность тратить средства на любые цели для кредита под залог бизнеса. Условия:

  1. Процентную ставку от 11% годовых.
  2. Срок кредитования зависит от выбранной программы.
  3. Нет комиссий за выдачу средств.
  4. Валюта — рубли.
  5. Требуется страхование залога.

Какие могут быть сроки и суммы кредитования:

Программа Срок Суммы
Оборотные средства До 3 лет От 0.1 млн р.
Инвестиционный займ До 15 лет От 0.1 млн до 10 млн р.
Овердрафт До 3 лет До 17 млн р.
На проект До 10 лет От 2.5 млн. р.

ВТБ 24

ВТБ предлагает взять займ под залог бизнеса на любые цели с такими условиями:

  • кредиты до 150 000 000 р.;
  • погашение до 12 лет;
  • аванс не менее 15% от стоимости объекта;
  • приобретаемая или имеющаяся недвижимость оформляется под обременение;
  • средства выдаются разовым платежом.

Но есть и невозобновляемая кредитная линия. Погашение долга будет несколькими траншами. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы.

Альфа-Банк

Программа называется бизнес кредит с залогом. Ее условия:

  1. Оплата долга до 5 лет.
  2. Размер кредита до 60 000 000 р.
  3. Низкая процентная ставка — от 10.2% годовых.
  4. Заемщик вправе потратить средства на любые цели и не отчитываться банку.
  5. Можно оставить до 30% необеспеченной части кредита.
  6. Минимальный размер ссуды 5 000 000 р.

Форму погашения бизнесмен вправе выбрать самостоятельно — ежемесячными равными суммами либо составить индивидуальный график. Не взимаются штрафы и комиссии за срочное погашение, оформление сделки, выдачу средств, сопровождение кредита.

Легко-залог

Условия legko-zalog.com на кредит под залог бизнеса:

  1. Выдает ссуду под залог коммерческой недвижимости, апартаментов, личной жилой недвижимости.
  2. Размер кредита до 100 млн р.
  3. Срок погашения до 30 лет.
  4. Процентная ставка от 7.5% в рамках акции, базовая ставка от 9% годовых.
  5. Предоставляется до 90% от рыночной стоимости объекта.
  6. Аванс до 60% от цены на имущество.
  7. Предусмотрена возможность перезалога.

Есть займ до продажи, предоплаты не требуются. При залоге недвижимости она должна находиться в полной или частичной собственности. Средства можно потратить на любые цели.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает ИП и ООО заложить бизнес на таких условиях:

  • увеличенный срок кредитования до 8 лет;
  • ссуду размером до 200 млн р.;
  • гибкий график погашения займа;
  • собственных средств должно быть не менее 20%;
  • есть отсрочка до 12 мес.

Процентная ставка определяется исходя из портфолио заемщика, срока кредитования, доли личных средств клиента для оформления ссуды. Без комиссий за оформление и сопровождение, выдачу средств. Средства могут быть потрачены по усмотрению предпринимателя.

Промсвязьбанк

Кроме базовых программ и кейса на любые цели есть льготная программа со сниженной ставкой от Минэкономразвития. Кредит на бизнес с залогом Промсвязьбанк выдает на таких условиях:

  1. Размер ссуды до 250 млн р.
  2. Срок погашения до 180 мес.
  3. Процент от 9% годовых.
  4. Минимальный размер кредита — 3 млн р.
  5. Валюта — рубли.

Ссуду можно направить для расчета с подрядчиками, на развитие дела, приобретения недвижимости, транспорта, ремонт или рекламу, — словом, на любые цели заемщика. Заявку рассмотрят от 5 до 10 рабочих дней.

Юникредит

В банке Юникредит предприниматель сможет взять ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:

  • процент от 9.5% годовых;
  • срок погашения до 84 мес.;
  • предлагаются гибкие условия;
  • минимальный срок кредитования — 12 мес.

Нужно внести аванс из личных средств — не менее 20% от стоимости приобретаемых объектов. Трата средств — на усмотрение клиента.

Важно! Взимается комиссия за срочное погашение — 2%.

Максимальный размер ссуды — 73 млн р. Предусмотрена комиссия за управление — 1% от суммы займа.

Восточный

Предложение Восточного для залога бизнеса включает возможность потратить средства на любые цели. Какой кредит оформляется в банке:

  1. Кредитование до 7 лет.
  2. Валюта — рубли.
  3. Без отсрочек.
  4. Сумма займа от 0.3 млн р.

В качестве залога предоставляются векселя, гарантии собственников, транспорт, техника, недвижимость. Максимальная сумма — 10 млн р.

Открытие

Условие от банка Открытие:

  • срок кредитования до 15 лет;
  • процентная ставка от 9%;
  • минимальный размер ссуды 2 млн р.;
  • максимальный размер — 250 млн р.

Программой с залогом бизнеса предусмотрена отсрочка по основному долгу. Может быть необеспеченная часть кредита. Есть на выбор три варианта погашения ссуды: по индивидуальному графику, ежемесячными платежами либо равными долями. Расход средств — по усмотрению заемщика.

Возрождение

При обращении в Возрождение условия следующие:

  1. Процентная ставка от 15% годовых.
  2. Размер займа до 10 млн р.
  3. Погашение до 5 лет.
  4. Без дополнительных комиссий.

Займ может быть использован на любые цели. Кредит под залог бизнеса выдают единовременным платежом. Заявку рассматривают 5 дней.

УБРиР

Продукт для бизнеса под залог в УБРиР:

  • минимальная ссуда 0.5 млн р.;
  • максимально выдают 10 млн р.;
  • погашение до 7 лет;
  • процент от 11.5% годовых.

Решение по заявке принимается в течение трех дней. Займ может быть использован на различные цели предпринимателя. Оформление по продукту ускоренное, не требуется положительная кредитная история.

Кредит предоставляется частями на расчетный счет. Максимальная сумма зависит от финансовых показателей компании.

Ак Барс

Что заемщик получить в АК Барс, если заложит бизнес:

  1. Ссуду до 100 млн р.
  2. Сроком до 10 лет.
  3. Под процентную ставку от 8.5% в год.
  4. Валюта — доллары, рубли, евро.
  5. Минимальный размер ссуды 0.5 млн р.

Займ может использоваться на рефинансирование и инвестиции, а также другие цели. Для подачи заявки деятельность фирмы должна быть более полугода. Не принимаются к обслуживанию лица с банкротством, на стадии ликвидации предприятия.

Интеза

Оформление ссуды с залогом бизнеса в Интеза на следующих условиях:

  • минимальный размер ссуды 5 000 000 р.;
  • максимальный размер — 120 000 000 р.;
  • срок погашения до 10 лет;
  • ставка может быть фиксированной или плавающей;
  • выдают до 80% от стоимости имущества, определяемого под обременение.

Банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 мес. Можно оформить кредит на любые цели. Ссуда предоставляется для ИП и ООО.

Уралсиб

Заемщикам предложат в Уралсиб ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:

  1. Ссуда до 20 000 000 р. На инвестиции — до 100 000 000 р.
  2. Минимальный срок оформления 1 год.
  3. Максимальный срок погашения 10 лет.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из финансовых показателей предприятия или индивидуального предпринимателя. Решение по кредиту выносится за срок до двух дней. Для одобрения потребуется доля собственного участия в размере не менее 10%. Расход средств по усмотрению клиента — для инвестирования, приобретения объектов для бизнеса и др.

МТС банк

Предложение от МТС банка при залоге бизнеса:

  • ставка от 12.5%;
  • ссуда до 80 млн р.;
  • оплата до 5 лет;
  • отсрочка до 3 мес. по основной задолженности;
  • минимальный размер кредита 1 млн р.

Выдается кредит или кредитная линия. Срок существования бизнеса должен быть не менее года, а выручка не превышать 400 млн р, средства можно потратить на любые цели. Численность штата — до 100 человек. МТС банк представлен в 62 городах, включая Москву, Санкт-Петербург, Калининград.

Цели получения кредита

У бизнесмена может быть несколько целей получения кредита:

  1. Для приобретения бизнеса под его залог.
  2. Для стартапа.

Кроме базовых целей заемщик может оформить ссуду для пополнения оборотных средств без залога, для оплаты срочных платежей или выполнения обязательств. Есть и инвестиционные программы, предполагающие покупку нового оборудования, специальной техники, недвижимости, например, складских помещений и др.

Присутствуют в кредитной линейке и программы рефинансирования ссуд, например, если есть задолженности перед банками или лизинговыми фирмами. Рефинансирование можно провести и для оборотных кредитов. Далее подробнее о целях кредитования для бизнеса.

Под залог покупаемого бизнеса

Схема кредитования следующая — заемщик желает приобрести для бизнеса какие-либо объекты (недвижимость, оборудование, технику, транспорт, ценные бумаги, гарантии субъектов РФ либо муниципалитета и др.). Банк выдает средства на приобретение товара при условии, что оно отвечает требованиям, ликвидно.

На объект накладывается обременение, которое оформляется в регистрационной палате. На весь период кредитования правами на объект обладает банк. При исполнении обязательств заемщиком после погашения долга права перейдут ему. Он станет полноправным собственником.

Но банками предусмотрены программы не только с залогом товаров. Есть программы для запуска нового дела. Далее подробно о них.

Кредит под новый бизнес

Такой кредит может быть выдан на следующие цели:

  • на инвестиции в новые и текущие направления деятельности бизнесмена путем вливаний средств во внеоборотные и оборотные активы;
  • на любые цели с залогом покупаемого объекта недвижимости или имущества в собственности;
  • на строительство;
  • на рефинансирование сторонних займов, которые были оформлены для инвестиций либо проектного вливания средств в одно из направлений деятельности заемщика, либо нового для него вида деятельности.

Для такого типа кредита можно найти предложения с увеличенным сроком кредитования и крупным размером ссуд. Но срок ведения дела может быть увеличен — банк примет заявку, если бизнесмен ведет дело более года.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Вот основные параметры, которые повлияют на размер займа:

  • стоимость залога;
  • доходность предприятия и состояние финансовой отчетности;
  • доход предпринимателя;
  • состояние кредитной истории;
  • срок погашения кредита;
  • кредитная нагрузка.

Кредиторы также обращают внимание на семейное положение, наличие детей и возраст заемщика, регион проживания. Кредитная нагрузка включает ежемесячные платежи по кредитам, расходы на иждивенцев, обслуживание кредитных карт.

Документы, требования

Комплект документов для заявки включает:

  1. Заявление на кредит
  2. Учредительные документы индивидуального предпринимателя или юридического лица
  3. Финансовая отчетность: бухгалтерский баланс, документы о прибыли и убытках, данные от управления, декларации о доходах.

Для кредита с залогом предоставляется дополнительно пакет документов на объект обременения. Он меняется в зависимости от типа залога. Но понадобится договор купли-продажи либо другие документы о получении имущества. Прилагаются документы о праве на собственность вместе с поэтажных планом, входящим в техпаспорт.

Вот какие требования выдвигают кредиторы для заемщиков, планирующих получить кредит для бизнеса под залог:

  • для малого и среднего бизнеса выручка должна составлять не более 400 млн р. в год;
  • владелец бизнеса является резидентом России;
  • срок существования бизнеса не менее трех месяцев, в некоторых банках не менее полугода.

Требования к бизнесу тоже могут изменяться в зависимости от политики кредитору, к которому обращается заявитель. Выше были приведены общие требования и документы, необходимые в большинстве крупных банках.

На заметку! Для сезонного бизнеса могут требовать опыт ведения деятельности от года или двух лет.

Максимальный возраст собственника бизнеса — не более 70 лет на момент погашения ссуды (если заявку подает ИП).

Как быстро оформят кредит в банке

Срок оформления зависит от выбранной программы. Сегодня банки предлагают не только стандартные кейсы, но и экспресс кредитование с ускоренным рассмотрением заявки и выдачей средств.

Выбрав такой продукт, заемщик получит более высокую процентную ставку. Рекомендуется отдавать предпочтение стандартным программам. Оформление будет дольше, но бизнесмен сэкономит средства.

Сделка должна пройти следующие этапы:

  1. Рассмотрение заявки.
  2. Получение одобрения. Может затянуться до 10 рабочих дней.
  3. Ознакомление с предложенными условиями банка.
  4. Подписание договора.
  5. Получение средств.

При оформлении залога потребуется время на выбор недвижимости или других объектов обеспечения, сбор документов и подача в банк. Заемщику дают до трех месяцев, но он может выбрать объекты заранее и выйти на сделке как можно быстрее, оценив рыночную стоимость бизнеса или отдельного имущества под залог.

Затем нужно будет зарегистрировать объект обременения, но многие банки предлагают провести процедуру оценки и регистрации залога самостоятельно. Заемщику нужно лишь предоставить комплект документов. Средства переводят на расчетный счет. Его нужно открыть заранее.

Получение кредита под залог для бизнеса сложнее, чем обращение за ипотекой физическому лицу. Нужно предоставить больше документации, провести анализ работы предприятия. Но сейчас на рынке представлено множество программ — заемщик может выбрать продукт для конкретной ситуации и получить ссуду.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить