Где взять кредит под залог своей недвижимости пенсионерам: условия и требования банков

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение кредита пенсионерами под залог недвижимости

Доступен ли кредит пенсионерам под залог недвижимости? Лица пенсионного возраста порой остро нуждаются в деньгах, и наличие в собственности недвижимого имущества увеличивает шансы на получение займа. Ниже рассказывается о том, как выгодно получить кредит в банке пенсионеру.

Как оформить кредит под залог квартиры пенсионеру

Как оформить выгодный кредит пенсионерам под залог недвижимости в одном из российских банков? Этот вопрос волнует людей, достигших пенсионного возраста и испытывающих острую потребность в финансах. После выхода на пенсию получить кредит в банке гораздо сложнее, и на то есть несколько причин.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Первая причина — преклонный возраст. Крупные кредиты банками выдаются на весьма продолжительные сроки (обычно от 5-10 лет), и за такой период с пенсионером фактически может случиться все, что угодно. А некоторые случаи (смерть, потеря дееспособности) способны привести к неуплате кредита, что невыгодно для кредитора. На риски идут не все банки.

Вторая причина — невысокая платежеспособность. Если пенсионер не работает, то его доходы — это лишь получаемая пенсия, которая в России зачастую не очень велика и не всегда покрывает обязательные текущие расходы гражданина. Официальное трудоустройство со стабильным заработком повысит шансы получения кредита.

Третья причина — страхование. Во-первых, банки от людей пенсионного возраста требуют обязательного страхования жизни, чтобы минимизировать риски невозврата финансов в случае смерти заемщика или его недееспособности. Во-вторых, далеко не все страховщики соглашаются страховать пожилых людей.

Все же кредит под залог недвижимости пенсионерам доступен, и оформить его возможно. Но сам заемщик и его недвижимая собственность должны соответствовать некоторым требованиям. Кроме того, не все банки идут на сотрудничество с пожилыми россиянами.

Требования к пенсионерам: работающие и безработные

Кредит пенсионерам под залог квартиры выдается только при условии соответствия устанавливаемым банками требованиям. В разных кредитных компаниях они различаются, но можно выделить стандартный перечень:

  • определенный возраст: как правило, старше 20-и лет и младше 65-85 (максимально допустимое количество лет заемщику может исполниться на момент полного погашения кредита);
  • российское гражданство;
  • регистрация (в большинстве случаев постоянная) либо в России, либо в регионе присутствия банковского отделения;
  • стабильные и достаточные для погашения запрашиваемого кредита доходы;
  • не испорченная кредитная история (в ней не должно быть активных или многочисленных просрочек, большого количества не погашенных выплачиваемых кредитов);
  • наличие в собственности недвижимости (как правило, квартиры, жилого дома).

Отдельно стоит затронуть трудоустройство. Предполагается, что кредит для пенсионеров не требует наличия постоянного официального места работы, ведь человек, вышедший на пенсию, как правило, не работает. Но есть исключения.

Так, если пенсионер запрашивает крупную сумму кредита, и получаемых им пенсионных выплат на погашение не хватает, то банк может затребовать дополнительные доходы. Причем это могут быть заработки, получаемые на основном месте работы, государственные пособия, а также иные виды прибыли (например, от сдачи недвижимости в аренду).

К сведению! Выяснить или уточнить перечень предъявляемых банком требований можно либо на сайте данной организации, либо непосредственно в ее отделении.

Еще одно возможное требование банка — привлечение либо созаемщика, либо поручителя. Такой человек становится участником сделки и в случае неуплаты кредита основным заемщиком начинает выполнять его долговые обязательства. Но так как в роли обеспечения выступает залоговая недвижимость, то поручительство или наличие созаемщщика требуется редко.

5 банков, выдающих займы с залогом пенсионерам

Кредит под залог недвижимости для пенсионеров есть не в каждом банке. Но существуют финансовые организации, сотрудничающие с россиянами пенсионного возраста. Их предложения с условиями кредитования рассматриваются в таблице:

Наименование кредитующего банкаПредлагаемые суммы кредитовСроки кредитовПроцентные ставкиПрочие особенности
Совкомбанк200 тыс. минимум, 30 млн. максимумНе дольше 10- лет21,65%Необходимо наличие постоянного дохода за последние четыре месяца, максимальный возраст на дату последней выплаты — 85 лет
РоссельхозбанкОт ста тысяч до десяти миллионов рублейМаксимально десять летОт 12,9% в базовом вариантеМаксимальный возраст — до 75-и лет при условии привлечения платежеспособного созаемщика и погашения минимум половины кредита до исполнения 65 лет, нецелевое кредитование
ВосточныйОт 300 000 до 30 млн.От тринадцати месяцев до десяти летМинимально 8,9%Обязательное страхование недвижимости в залоге, обработка запросов от пятнадцати минут
МКБОт ста тысяч до 10-и миллионов (могут быть неограниченными)До двадцати пяти летОт 12% в годВозрастные ограничения — от 18-и до 80-и лет, недвижимость рсполагается в Москве или в области, быстрое рассмотрение заявок
СбербанкДо десяти миллионов, но не больше 60% цены залогаМаксимально двадцать летМинимально 12,8% для всех клиентовМаксимальный возраст — 75 лет в день последнего платежа (если подтверждаются трудовая занятость и доходы, в иных случаях — 65 лет), нецелевое назначение кредита

И это не все кредитующие пенсионеров банки: доступные для пожилых людей займы можно найти и в прочих финансовых организациях. Вероятно, это будут не отдельные пенсионные банковские программы, а стандартные продукты, допускающие поднятие верхней возрастной границы до максимальных 70-85 лет.

Документы на заемщика

Для получения кредита заемщик в банк должен предоставить пакет документов, состоящий из:

  • российского гражданского паспорта;
  • второго удостоверяющего личность документа (например, СНИЛС, загранпаспорта, ИНН, водительского удостоверения);
  • пенсионного удостоверения, подтверждающего выход на пенсию;
  • подтверждающего доходы документа: справки из Пенсионного фонда о факте начисления и размере получаемой пенсии (при трудоустройстве предъявляется 2-НДФЛ, а также копия трудовой книги или договора);
  • документации на недвижимость.

Этот перечень стандартен для всех банков, но кредитор может запросить дополнительные бумаги. Точный список выясняйте у кредитора.

Недвижимость для оформления: требования

Недвижимость, передаваемая в залог по кредиту, также должна соответствовать ряду требований, а именно:

  • находиться в неаварийном, нормальном состоянии;
  • не стоять в очередь на реконструкцию, проведение капитального ремонта или снос;
  • иметь определенное назначение (жилое, коммерческое или иное, установленное банком);
  • относиться к определенной категории недвижимости (квартира, жилой дом, коммерческое помещение, гараж и так далее);
  • быть капитальным и полностью завершенным строением, не иметь деревянных перекрытий;
  • располагаться в регионе, в котором банком предоставляется кредит;
  • быть оформленной в собственность основного заемщика, созаемщика либо залогодателя;
  • являться юридически чистой: законно оформленной, имеющей допустимое количество собственников, а также сопровождающейся всей необходимой документацией.

Еще одно обязательное распространяющееся на недвижимые объекты требование — наличие сопроводительной документации. Это свидетельство о зарегистрированных правах собственности, являющийся основанием для наступления таких прав документ (например, договор купли-продажи либо мены, свидетельство о наследовании), выписка из домовой книги и справка об отсутствующих задолженностях за коммунальные услуги (последние две бумаги сегодня могут заменяться единым жилищным документом — ЕЖД).

Как повысить шансы на одобрение кредита с залогом

Чтобы с большой вероятностью получить кредит, можно обратиться к брокеру. Компания «LEGKO-ZALOG» (http://www.legko-zalog.com/) поможет быстро найти и получить выгодное предложение любому заемщику, в том числе достигшему пенсионного возраста. Можно получить максимально сто миллионов российский рублей на срок до тридцати лет под 9% годовых. Реально взять аванс, перезаложить собственность или получить заем до продажи объекта.

Условия и требования

Максимальный возраст клиента — до 79-и лет. В залог принимаются жилые дома, коммерческие объекты, коттеджи, апартаменты, квартиры, таунхаусы. Но недвижимость должна находиться в Санкт-Петербурге, Москве или областях этих городов.

Какие нюансы могут возникнуть

Какие нюансы возникают при оформлении кредитов с залогом? Во-первых, залоговое имущество на банк не переоформляется, но владелец в период погашения не может распоряжаться им в полной мере. Собственник не имеет права продать имущество, завещать его, подарить, разменять. Недопустимы и перепланировки. Сдавать жилье обычно можно.

Во-вторых, важно добросовестно и своевременно выполнять свои долговые обязательства. Если этого не делать, то кредит станет невыгодным. За просрочки полагаются штрафы и пени. А если заемщик перестанет платить, то после предупреждений и попыток взыскать долг банк подаст на него в суд и затребует продажу собственности для возврата денег. То есть пенсионер может лишиться жилья.

Кредит с залогом — продукт банков, доступный даже пенсионерам. Но для получения нужно иметь подходящую недвижимость, соответствовать требованиям и учитывать все особенности залоговых программ кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить