Где и как взять кредит под залог недвижимости для ИП: нюансы и инструкция по оформлению

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита ИП под залог недвижимости

Кредит для ИП под залог недвижимости выручит, если предприниматель нуждается в средствах и готов заложить недвижимое имущество. Но такое кредитование имеет свои нюансы, с которыми стоит ознакомиться заранее.

Какую недвижимость могут заложить юр. лица

Кредит ИП под залог недвижимости выдается при наличии залогового объекта, функции которого выполняет недвижимое имущество. Оно может быть как приобретаемым на заемные деньги, так и уже имеющимся в собственности индивидуального предпринимателя.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

В первом случае оформляется стандартная ипотека: покупаемое имущество до полного погашения займа находится в залоге у банка.

Во втором случае выдается обеспеченный кредит: целевой (например, на пополнение оборотных активов или расширение бизнеса) или нецелевой, который может расходоваться на любые нужды ИП.

В залог по кредитам принимаются различные виды недвижимости: как жилой, так и нежилой, в частности коммерческой. Это дома и коттеджи с землей, апартаменты и квартиры, таунхаусы и земельные участки, а также имущество коммерческого назначения (производственные и складские помещения, торговые залы и офисы). То есть ИП может заложить как свою недвижимую собственность, так и недвижимость, относящуюся к бизнесу (покупаемую или уже имеющуюся в предприятии).

Какое имущество не подходит для залога

Далеко не любая недвижимость подойдет для залога по кредиту. К ней кредиторами предъявляются обязательные требования, среди которых:

  • определенное назначение, например, коммерческое или жилое (часто принимаются в залог разные категории);
  • отсутствие любых обременений: прав третьих лиц на собственность, несовершеннолетних совладельцев, наложенных арестов, залогов по появившимся ранее долговым обязательствам, судебных тяжб с участием недвижимости;
  • постройка является капитальной: с полноценным фундаментом (каменным, кирпичным, железобетонным или бетонным), а также не деревянными перекрытиями и стенами;
  • нормальное состояние: не требующее проведения капитального ремонта, со степенью износа не больше 50-65%, не аварийное и не ветхое;
  • наличие коммуникаций: электричества, холодной и горячей воды, канализации, отопления;
  • юридическая «чистота», то есть оформленные по закону права собственности;
  • расположение на определенной территории: в черте города предоставления кредита или его области, не дальше определенного расстояния (100-300 км.) от населенного пункта.

Данный список может меняться по усмотрению конкретных кредиторов, так что его нужно уточнять заранее в банке, в который планируется обращаться за кредитом.

В каких случаях стоит использовать залог юридическому лицу

Когда юридическому лицу следует предоставлять залог?

  1. При приобретении недвижимости. Как правило, крупные кредиты требуют обеспечения, то есть гарантии возврата средств в банк. И кредиторы предлагают ИП ипотеку, если цель кредитования — покупка недвижимого объекта. Такие программы выгодны для обеих сторон: кредитодателя и заемщика.
  2. Залог желателен или даже обязателен, если оформляется нецелевой или целевой кредит для развития бизнеса, а юр. лицо не может предоставить иное обеспечение. Тогда обеспечивать ссуду будет как раз залоговое имущество, принадлежащее заемщику.
  3. Залог выгоден как для кредитора, так и для заемщика. Банку он гарантирует, что выдаваемые деньги точно будут получены назад даже при неуплате долга клиентом (за счет реализации объекта). А для ИП предоставление залога ускоряет процесс одобрения, повышает вероятность выдачи ссуды и зачастую даже улучшает условия кредитования.

Действительно, получить кредит при наличии залога намного проще, так как собственность дополнительно подтверждает платежеспособность заемщика и становится гарантией. Банк рискует меньше, поэтому готов снизить ставку, выдать большую сумму и продлить сроки.

Обзор банков, выдающих кредиты под залог недвижимости ИП

Кредиты для ИП под залог недвижимости выдаются разными финансовыми организациями. Причем обычно это специальные продукты для бизнеса, условия которых отличаются от стандартных потребительских или жилищных ипотечных займов. Ниже рассматриваются актуальные предложения для предпринимателей.

Восточный Банк

Кредит для ип с залогом в Восточном банке

Условия Восточного Банка для ИП будут такими:

  • Суммы кредитов — от трехсот тысяч до пятидесяти миллионов рублей.
  • Сроки: минимально три месяца, максимально семь лет.
  • Процентные ставки определяются индивидуально для всех клиентов, но не превышают 19%.

Заемщик с сезонным бизнесом может отсрочивать погашение. Возможно закрывать кредиты досрочно. Подход к залогу гибкий: принимается как недвижимое, так и движимое имущество, также подходят векселя банка и поручительство иных связанных копаний или владельцев бизнеса.

Тинькофф

Кредит для предпринимателей под залог в банке Тинькофф

В Тинькофф кредит с залогом можно получить:

  • на сумму до 15-и миллионов;
  • под минимальные 8% (ставка определяется индивидуально);
  • на срок до пятнадцати лет.

Подтверждать цели кредита не требуется. В залог принимаются исключительно необремененные квартиры на территории России в многоквартирных домах.

LEGKO-ZALOG

Кредит в компании LEGKO-ZALOG

Для быстрого получения кредита с залогом ИП может обратиться к брокеру — в компанию LEGKO-ZALOG (http://www.legko-zalog.com/). Тут любому заемщику (юридическому или физическому лицу, предпринимателю) помогут взять на развитие бизнеса или на другие самые разные цели заем на следующих условиях:

  • Минимально 9% в год по ставке.
  • Достигающие тридцати лет сроки.
  • Размеры кредитов — до 100 млн., но не больше 90% рыночной цены залога.

Для залога подойдут практически любые недвижимые объекты, располагающиеся в Москве или столичной области. Допускаются выдача аванса (до 60%), перезалог и получение займа до продажи.

Сбербанк

Кредит для бизнеса на любые цели в Сбербанке

Сотрудничает с предпринимателями и Сбербанк, который предлагает под залог такие кредиты:

  • под минимум 11-12% годовых;
  • на сроки до трех-пятнадцати лет;
  • на суммы от 100 тысяч рублей до 17-200 миллионов.

Условия предварительны, зависят от конкретных программ. В линейке бизнес-кредитов Сбербанка есть инвестиционный, овердрафтный и оборотный. В залог могут приниматься как имеющиеся в собственности недвижимые объекты, так и покупаемые на выделяемые финансы.

Промсвязьбанк

Кредит-недвижимость для бизнеса в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк (ПСБ) предложит для бизнеса:

  • от трех миллионов до 120-и млн. рублей включительно;
  • сроки до трех лет;
  • индивидуально рассчитанную ставку;
  • нулевой стартовый взнос (если кредит полностью обеспечивается залогом).

Кредиты ПСБ целевые, выдаются либо на покупку, либо на ремонт недвижимости коммерческого типа. В залог будет принят или приобретаемый, или собственный объект.

Альфа-Банк

Бизнес-кредит с залогом в Альфа-Банке

Условия кредитов для бизнеса в Альф-Банке таковы:

  • от 10,2% годовых — минимальные ставки;
  • срок — до пяти лет;
  • суммы — от пяти до 60-и млн. руб.

Цели кредитов — абсолютно любые. Залогом обеспечивается не меньше 70% займа. Страхование залоговых объектов необязательно.

Требования к индивидуальному предпринимателю

К запрашивающим кредиты под залог индивидуальным предпринимателям банками предъявляется ряд требований:

  • возраст: старше 21-го года на дату подписания договора кредита и младше 60-65 лет на последний день погашения;
  • заемщик — резидент и гражданин Российской Федерации;
  • все учредители предприятия являются российскими гражданами;
  • ведение предпринимательской деятельности не менее определенного срока (от трех месяцев до года);
  • бизнес не имеет никаких признаков банкротства;
  • годовая прибыль не ниже минимальной (нижний предел устанавливается конкретным кредитующим банком);
  • отсутствуют задолженности перед ФНС;
  • организация находится в городе присутствия банковского отделения или не дальше максимального расстояния от него.

Этот перечень требований стандартен, но кредиторы могут менять его. Для уточнения списка перед заявкой на кредит обратитесь за консультацией в банк или просмотрите интересующую информацию на официальном сайте.

Документы для кредита

Для получения кредитов под залог имеющейся недвижимости для предпринимателей обязательно предоставление документов на залоговый объект:

  • свидетельства о законной регистрации права собственности (будет в наличии, если объект регистрировался до июля 2016-го года);
  • документа, ставшего основанием возникновения права владения: договора мены или купли-продажи, свидетельства о приватизации или наследовании, дарственной;
  • выписки из домовой книги и справки о том, что нет коммунальных долгов (на данный момент эти бумаги могут заменяться единым жилищным документом — ЕЖД);
  • кадастрового и технического паспортов;
  • межевого и кадастрового планов (для земельных территорий);
  • акта проведенной оценки (остается действительным в течение шести месяцев).

Также клиент-предприниматель предъявляет документацию, относящуюся к бизнесу: учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации юр. лица или ИП, налоговые и финансовые отчеты (за определенный период — обычно шесть месяцев), копии заключенных с партнерами договоров, протокол с целями и причинами получения кредита, 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Кроме того, понадобятся паспорт заемщика, выписка из ЕГРИП, по запросу кредитора второе удостоверение личности (например, СНИЛС) и обязательно ИНН.

Как проходит получение кредита с залогом для ИП: инструкция

Получение предпринимателем кредита с залогом осуществляется в несколько этапов:

  1. Выбор подходящего кредитора. Основные критерии: процент одобрения и лояльное отношение к клиентам, рейтинг, репутация и отзывы, предлагаемые услуги.
  2. Изучение программ кредитов для предпринимателей конкретной финансовой организации. Они анализируются по срокам, ставкам, дополнительным условиям и размерам сумм.
  3. Сбор необходимой документации.
  4. Подача заявки: на сайте или в банковском отделении. К заявлению-анкете прилагаются собранные документы.
  5. Ожидание решения: от одного дня до одной-двух недель (иногда дольше).
  6. Подписание договоров: кредитного, залога (закладной) и страхования.
  7. Регистрация сделки в органе Росреестра.
  8. Погашение кредита по графику, включенному в договор или приложенному к нему.

Более подробную инструкцию вы можете получить во время консультации у сотрудника кредитной организации.

Нюансы

Какие нюансы могут возникать при получении кредитов с залогом?

  1. Вероятность отказа, причем по разным причинам: из-за испорченной кредитной истории, недостаточной прибыли, малого срока существования ИП, наличия судимости и так далее.
  2. Неизбежны расходы: на страхование (имущества — в обязательном порядке, а титула, жизни, утери трудоспособности и здоровья — по желанию), на проведение оценки, на сбор некоторых документов, а также на оплату госпошлины при регистрации.
  3. Будьте готовы к тщательной проверке со стороны кредитора. Он проанализирует бизнес, платежеспособность, кредитную историю, судимости и прочие моменты.
  4. Залог ограничивает права распоряжения и обусловливает риск лишиться собственности. Объект не может отчуждаться, ремонтироваться с перепланировками, иногда сдаваться в аренду без согласия банка. А при невыплате кредита имущество реализуется для погашения долга.
  5. Невыполнение условий влечет санкции: пени и штрафы за просрочки, иногда комиссии за досрочное погашение.

Зная нюансы кредитов с залогом для ИП, можно оформить заем выгодно и без проблем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить