Кредит для юридических лиц под залог недвижимости на развитие бизнеса: условия, требования, нюансы

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение кредита под залог недвижимости на развитие бизнеса

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц имеет свои особенности по оформлению, отличаются условия от предложенных частным лицам. В статье подробно об актуальных программах в банках, требованиях к заемщикам.

Что можно заложить банку

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо сегодня имеют большие возможности для оформления кредита для бизнеса. Некоторые из предметов для залога:

  1. Недвижимость — коммерческая, апартаменты, квартира в собственности, доходные земли
  2. Оборудование для хозяйственной деятельности.
  3. Различные виды транспорта, спецтехника.
  4. Залог всего предприятия.
  5. Производственные цеха.
  6. Склады с сырьем, материалами, продукцией.
  7. Ценные бумаги.

Можно заложить поручительство собственников бизнеса, гарантии субъектов страны либо муниципальных образований, поручительство от фонда ПМБ, сельскохозяйственных животных и гарантии от других кредиторов, Федеральной корпорации по развитию малого бизнеса.

Если разделить на две большие группы залог недвижимости для бизнеса, то предприниматель может оформить под залог имеющуюся у него собственность, либо приобретаемую площадку для дальнейшего развития бизнеса.

Приобретаемая недвижимость

Приобрести в кредит можно жилые помещения — квартиры, квартиры в таунхаусе, дома для постоянного проживания, а также нежилые помещения:

  • склады;
  • апартаменты;
  • производственные офисы и проч.

На помещение оформляется обременение в пользу банка на весь период кредитования. Предприниматель не может продать кому-либо помещение, обменять его, — накладываются ограничения на сделки с недвижимым имуществом. По договоренности с банком он сможет сдать площадь в аренду.

Имеющаяся недвижимость

На имеющуюся коммерческую и жилую площадь выдают ссуды организациям и ИП не все банки, поскольку имеет значение тип недвижимости — коммерческая или жилая. Жилой дом или квартиру можно заложить банку как частное лицо, поскольку предложение для бизнеса с залогом жилого дома можно не так часто встретить на рынке.

С коммерческой недвижимостью проще. Банк берет под залог офис либо складские помещения при условии, что они ликвидны.

Взамен выдает ссуду заемщику, но она не должна быть больше стоимости недвижимости. Обычно выдают до 70% от стоимости помещения, чтобы застраховаться от случаев снижения цены на площадки либо банкротства клиента.

ТОП-15 банков, выдающих кредит юридическим лица под залог недвижимости

Вот подборка из банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредиту для юридических лиц:

  • Сбербанк;
  • Альфа Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Тинькофф;
  • Уралсиб;
  • Возрождение;
  • ВТБ;
  • Юникредит;
  • Интеза;
  • Бинбанк — сейчас Открытие;
  • Мособлбанк;
  • НБД банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк.

Во многих из перечисленных компаний действуют предложения для предпринимателей на льготных условиях — с обеспечением гарантийных фондов, с дотациями и поддержкой государства приоритетных отраслей.

Предусмотрены различные способы предоставления кредита — невозобновляемой линией и т. д. Почти каждая компания предоставляет отсрочки по кредиту, до одного-двух лет.

Стоит подробнее остановиться на условиях, которые предлагают кредиторы для заемщиков. Далее в разделах о каждом банке и его актуальных программах для бизнеса.

Сбербанк

Условия выдачи кредита в ведущем банке страны — Сбербанке:

  1. Без дополнительных, скрытых комиссий.
  2. Рассмотрение заявки в течение трех рабочих дней.
  3. Деньги переводят на открытый счет ИП и юридических лиц.
Программа Сумма Сроки Процент
Оборотный кредит От 0.1 млн р. До 36 мес. 11%
Инвестиционный До 180 мес.
Овердрафт До 17 млн р. До 36 мес. 12%
На проект От 2.5 млн р. До 120 мес. 11%

ВТБ 24

Особенности кредита в ВТБ и объединенном Банке Москвы:

  • предлагает длительные сроки кредитования;
  • предоставляется отсрочка.
Программа Сумма Сроки Процент
Оборотное кредитование До 150 000 000 До 36 месяцев Рассчитывается на индивидуальных условиях в зависимости от платежеспособности бизнеса
Инвестиционное кредитование До 144 месяцев
Овердрафт До 24 месяцев
Рефинансирование До 144 месяцев
Экспресс кредитование До 60 месяцев
Кредитование под залог ДДУ До 144 месяцев
Кредитование под залог приобретаемой площади
Кредит на залоговое имущество

Россельхозбанк

Предложение банка РСХБ включает:

  1. Есть отсрочка по кредиту до 12 мес.
  2. Предусмотрен гибкий график погашения для клиентов.
Программа Сумма Сроки Процент
Под залог коммерческой площадки До 200 000 000 рублей До 8 лет Рассчитывается индивидуально

Росбанк

Преимущества обращения в Росбанк (ранее был присоединен Дельта Кредит):

  • гибкий подход к рассмотрению заявок, к построению графика платежей по кредиту;
  • представлена широкая кредитная линейка;
  • есть отсрочка до 6 мес.
Программа Сумма Сроки Процент
Инвестиционный До 100 000 000 рублей До 7 лет 9.76%
Оборотный До 2 лет
Овердрафт До года 11.01%
Рефинансирование До 7 лет 9.76%
Коммерческая ипотека
Коммерческий автокредит До 3 лет 10.16%

Тинькофф

Условия для заемщика при обращении в Тинькофф следующие:

  1. Предоставляется на открытие и развитие дела.
  2. На инвестиционные цели есть отдельные ссуды только для ИП, есть для ИП и ООО.
Программа Сумма Сроки Процент
Оборотный До 3 000 000 р. до 6 мес. От 1% в мес.
Под обременение недвижимости До 15 000 000 р. До 10 лет, но до 6 мес. срок транша От 14%
Для ИП и ООО инвестиционные с обременением недвижимости До 5 лет
С залогом недвижимости для ИП, ООО не могут оформить До 15 000 000 р. До 15 лет От 9%

Промсвязьбанк

Предложение от Промсвязьбанка включает:

  • выделенные средства можно потратить на приобретение жилья, офисов либо автотранспорта;
  • заявку рассматривают от 5 до 10 рабочих дней.
Программа Сумма Сроки Процент
Бизнес До 250 млн р. До 180 мес. От 9%
Без бумаг До 3 млн р. До двух лет 17.9%

Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает кредит для бизнеса на следующих условиях:

  1. Заявку рассматривают за срок не более двух дней.
  2. Предоставляется сокращенный пакет документов.
Программа Сумма Сроки Процент
Бизнес-цель До 20 млн р. 1-10 лет Индивидуально

Юникредит

Особенности займов в Юникредит:

  • без скрытых комиссий;
  • есть отсрочка по кредиту до полугода;
  • не требуется дополнительный залог.
Программа Сумма Сроки Процент
Коммерческая ипотека 73 000 000 р. 1-7 лет 9.5%

Интеза

Условия при обращении за ссудой под бизнес в Интезу:

  1. Ссуда размером до 80% от стоимости имущества.
  2. Есть отсрочка по основному долгу до полугода.
  3. Оформить кредит могут ИП или общество с ограниченной ответственностью.
Программа Сумма Сроки Процент
Бизнес ипотека 5-120 млн р. До 10 лет Плавающая или фиксированная ставка, индивидуально

Бинбанк (объединенный под брендом Открытие)

Предложение банка Открытие:

  • при оформлении кредита до 12 мес. не нужен залог;
  • при сумме кредита до 5 млн р. действует программа экспресс кредитования с ускоренным оформлением документов.
Программа Сумма Сроки Процент
Универсальный кредит До 999 млн р. (без ограничений) До 180 мес. От 9.5%

Возрождение

Преимущества предложения от банка Возрождение:

  1. Нет дополнительных комиссий.
  2. В залог можно оформить не только имеющееся, но и приобретаемое недвижимое имущество.
  3. Можно потратить средства на любые цели — покупку апартаментов, квартир, пополнить средства, ремонт и проч.
Программа Сумма Сроки Процент
Бизнес ипотека До 10 млн р. До 5 лет От 15%
Ликвидное обеспечение До 70% от стоимости имеющейся недвижимости От 0.75%

Мособлбанк

Условия сотрудничества от Мособлбанка:

  • есть кредитование с поручительством гарантийных фондов;
  • виды кредитов: стандартный кредит либо кредитная линия с лимитом выдачи;
  • минимальная сумма займа 5 000 000 руб.
Программа Сумма Сроки Процент
Доходная недвижимость До 100 млн р. До 10 лет От 9%

НБД Банк

Особенности кредитования бизнеса в НБД:

  1. Быстрое оформление.
  2. Индивидуальный график платежей.
Программа Сумма Сроки Процент
Ипотека Индивидуально До 5 лет От 12.65% годовых
Универсальный с залогом различной недвижимости, включая автотранспорт
На личные цели с залогом жилья или коммерческой недвижимости 100 тыс. — 45 млн р. До 5 лет От 16.9% в год

Райффайзенбанк

Условия предоставления ссуд в RBI:

  • по программе льготное кредитования есть отрасли, которым будет отдаваться предпочтение в выделении ссуд. Некоторые из них: туризм, информация и связь, сельское хозяйство, транспортировка и хранение, здравоохранение;
  • валюта кредита — рубль;
  • возможен комбинированный залог.
Программа Сумма Сроки Процент
Льготное кредитование До 154 млн р. До 120 мес. До 8.5% в год
Инвестиционный (под залог недвижимости и других видов обеспечений) До 5 млн р. без залога и до 154 млн р. с залогом, минимальная сумма займа 4.5 млн р. До 120 мес. Годовая ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности бизнеса

Альфа Банк

Особенности кредита для бизнеса под залог недвижимости в Альфа Банке:

  1. Средства можно расходовать на любые цели — покупать новую недвижимость, инвестировать в бизнес и проч.
  2. Без комиссий за оформление, сопровождение и досрочное погашение.
  3. Предоставляется безналичным переводом на счет клиента.
  4. Может быть необеспеченная часть до 30% от суммы займа.
Программа Сумма Сроки Процент
Бизнес кредит с залогом До 60 млн р., минимальная сумма займа 5 млн р. До 5 лет От 10.2% в год

Где еще взять кредита на бизнес под залог недвижимости

Ссуды для индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса можно оформить в legko-zalog.com. Вот какие условия предлагаются заемщикам:

  • в залог оформляется коммерческая недвижимость или жилая, включая апартаменты, дома с землей, квартиры;
  • можно получить ссуду до 100 млн р.;
  • срок погашения до 30 лет;
  • ставка в рамках акции от 7.5% годовых, базовая ставка от 9% в год;
  • размер кредита до 90% от стоимости помещения.

Подавать заявку можно как ИП, физическое или юридическое лицо. Недвижимость должна находиться на территории Московской области, Москвы, Санкт-Петербурга или Ленинградской области.

Недвижимость должна быть в полной или частичной собственности заявителя. Рассматриваются заявки от лиц старше 18 лет. Погасить ссуду нужно до наступления 79 лет.

Важно! На недвижимости не должно быть ареста или обременений.

Не требуется привлекать к сделке поручителей. По программе предусмотрен перезалог и займ до продажи. Нет предоплаты. Аванс вносится до 60% от стоимости имущества.

Требования к заемщику и залогу

Основные требования к юридическому лицу для получения кредита под залог приобретаемой недвижимости:

  • не обязательно иметь российское гражданство, но нужно быть резидентом РФ;
  • годовая выручка хозяйства или организации не должна превышать 400 млн р.;
  • возраст не более 65-70 лет на момент полного погашения кредита.

Требования в том числе распространяются на индивидуальных предпринимателей. Срок ведения деятельности должен быть не менее определенного срока: трех месяцев для торговой отрасли, от года для сезонных видов, от полугода для всех остальных видов.

У бизнеса не должно быть признаков банкротства, желательна положительная кредитная история. Минимальный возраст для подачи заявки обычно от 21 года.

Для объекта обеспечения следующие требования:

  1. Без обременения, участия в судебных спорах.
  2. Нет ареста на недвижимости.

Площади, располагающиеся на последних этажах, проверяются на предмет дефектов, осматривается кровля.

Документы

Пакет документов к подаче на кредит бизнесу под залог недвижимости:

  • анкета-заявление;
  • финансовая отчетность о деятельности;
  • документы о хозяйственной деятельности;
  • учредительные документы;
  • копии контрактов с партнерами;
  • регистрационные документы юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Отдельным комплектом после первичного одобрения предоставляются документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено под залог.

При подаче заявления от лица ИП нужно будет подать дополнительно свой паспорт, ИНН и выписку ЕГРИП. При заключении сделки менеджер банка может приехать на предприятие или в офис, чтобы проверить работу компании и состояние документов с отчетностью.

Оформление кредита с залогом

Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:

  1. Выбрать банк.
  2. Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
  3. Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
  4. Дождаться решения по кредиту.
  5. Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
  6. Заключение кредитного договора.

Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.

Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.

Нюансы

Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.

Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.

Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.

Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.

Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить