Где можно взять деньги в залог квартиры в Москве: банки, МФО, ломбарды, брокеры!

Получить деньги в залог квартиры в Москве возможно разными способами. И прежде чем анализировать их, изучите общие особенности залогового кредитования, которые должны знать все заемщики.

Особенности выдачи денег под залог квартир

Деньги под залог квартиры в Москве выдаются по такому принципу: клиент обращается к кредитору, тот рассматривает заявку и принимает решение, затем заемщик закладывает недвижимость и получает свой кредит. Есть два варианта такого кредитования: денежное (потребительское) и ипотечное. В последнем случае залогом становится то имущество, которое покупается на кредитные деньги, а в первом случае передается уже имеющийся в собственности объект.

Залог – это вариант обеспечения, которое используется для погашения долга, когда свои обязательства перестает выполнять заемщик. Квартира продается кредитором с целью возврата выданных средств.

Условия

Рассмотрим три основополагающих условия выдачи денег под залог квартиры:

1. Сумма. Ее размеры устанавливает выдающий деньги банк, но они зависят от стоимости залога и могут достигать 70-85% цены закладываемой квартиры. То есть суммы гораздо более крупные, чем при потребительском кредитовании, так как доходят в некоторых случаях до 50-60 миллионов.
2. Срок также больше, чем при потребительских кредитах без залога: он может продлеваться до 25-30 лет, так как суммы крупные, а гасить их за короткие периоды проблематично и обременительно.
3. Процентная ставка снижается по сравнению со стандартными кредитами без залога. Кредитор может позволить себе снижение, так как уверен в платежеспособности своего клиента и не перестраховывается, а прибыль и так будет получена с крупной суммы даже при приемлемых процентах.

Требования

И к заемщикам, подающим заявки на выдачу денег, и к предметам залога предъявляются определенные требования. Сначала рассмотрим стандартный список для клиентов:

• возраст: на момент взятия денег – не меньше 20-21 года, а на дату закрытия договора – не больше 70-85 лет;
• гражданство и регистрация;
• официальное трудоустройство;
• трудовой стаж не меньше минимального, установленного кредитором (обычно это три или шесть месяцев);
• доход (он должен быть официальным и имеющим достаточные для возврата денег размеры);
• проживание в городе выдачи денег или в его области.

Теперь перечень требований для залога:

• нормальное состояние (не аварийное, не требующее капитального ремонта, сноса или реконструкции);
• приватизация (собственная квартира заемщика должна принадлежать ему на законных основаниях);
• отсутствие каких-либо обременений, в список которых включены наложенные соответствующими государственными органами аресты, владеющие квартирой или прописанные в ней несовершеннолетние, не согласные на залог совладельцы или залоги по другим кредитам или займам;
• расположение квартиры в населенном пункте, в котором находится отделение выдающей деньги финансовой организации (или не дальше установленного расстояния от него);
• наличие капитальных перекрытий и стен, необходимых для проживания коммуникаций.

К сведению! Залогом может стать не только квартира, но и другой недвижимый объект, например, дом, участок земли, коттедж, коммерческое здание, гараж, секция таунхауса, доля квартиры.

Погашение

Если вам удалось взять под залог квартиры деньги, тогда ответственно отнеситесь к их возврату. Как правило, кредит или заем погашается в течение фиксированного периода либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. В первом случае выплаты равные и одинаковые в течение срока, а во втором уменьшаются постепенно, так как проценты начисляются на остаток (чем он больше, тем крупнее платеж).

Если перестать вносить платежи, то кредитор сначала сделает предупреждение, а потом воспользуется своим правом и продаст залог, чтобы полученные денежные средства пустить на полное погашение задолженности.

Где и как брать деньги под залог квартиры?

Получить денежные средства, передав в залог квартиру, в Москве можно в разных финансово-кредитных организациях: их в московском регионе очень много. И все кредиторы делятся на несколько категорий.

Банки

Многие обращаются именно в банки, и в них условия действительно выгодные. Кроме того, риски для заемщиков минимальны, так как банковские услуги регламентируются и контролируются. Но у таких организаций немало требований к клиентам и к предметам залога, а заявку могут отклонить по самым разным причинам.

Полезно знать! Кредит под залог квартиры в городе Москва можно получить в таких известных российских банках как «Сбербанк», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «Альфа Банк», «Бинбанк», «Райффайзен», «Тинькофф», «ВТБ», «Возрождение», «Восточный».

Частные кредиторы

Получать деньги с условием залога квартир сегодня можно у частных кредиторов, и выдавать средства может даже физическое лицо. Именно поэтому возникают риски: предоставление займов частными лицами менее прозрачно, чем кредитование в банках, и заемщика могут обмануть.

Совет! Чтобы уменьшить риски обмана, искать частного инвестора лучше или на специальной бирже, или в сервисе. Тут кандидаты проверяются.

МФО

Если получение денег требуется срочно, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. Тут заявки рассматриваются быстро, и деньги иногда выдаются в тот же день, что удобно. Но сумма не будет большой, процент не самый выгодный и начисляемый ежемесячно или ежедневно, а сроки редко превышают три года.

К сведению! Выдавать заем в Москве с залогом квартир могут такие МФО как «O’money», «Московский займ», «Центр Займов».

Брокеры

Если нужен срочный заем или кредит, поможет получить его брокер. Услуги компании заключаются в посредничестве между клиентами и кредиторами. Брокер принимает и рассматривает вашу заявку, ищет подходящие предложения, направляет запрос в финансово-кредитные организации и помогает заключать кредитный договор.

К сведению! Компания ➥ «MyZalog24» предлагает такие условия: в среднем 12% по ставке, до ста млн. на руки на сроки до 30 лет. И шансы есть даже у заемщиков без доходов и с испорченными кредитными историями.

Все «за» и «против»

Денежный займ под залог недвижимости имеет такие плюсы:

• Вы сможете получить крупную сумму.
• Есть возможность продлить сроки по сравнению со стандартными.
• Можно добиться сниженных процентных ставок.
• Залог увеличивает шансы получить деньги, так как подтверждает платежеспособность.
• Если сделка оформляется законно, вы не лишаетесь квартиры и не переоформляете ее на кредитора.

Минусы:

• Залог накладывает обременение на квартиру, в результате чего она не может до полного возврата денег продаваться, повторно закладываться, переоформляться, подвергаться глобальным перепланировкам и становиться местом прописки новых жильцов.
• При получении денег в залог возникает риск потерять квартиру, если перестать возвращать средства.
• Не все могут взять деньги, так как к заемщикам и залогу предъявляются некоторые требования.
• Деньги возвращаются с процентами, что влечет переплаты.

В Москве деньги под залог квартир выдаются разными организациями. Изучив все нюансы и предложения, вы сможете сделать правильный выбор.