
Где можно взять деньги в залог квартиры в Москве: банки, МФО, ломбарды, брокеры!
Получить деньги в залог квартиры в Москве возможно разными способами. И прежде чем анализировать их, изучите общие особенности залогового кредитования, которые должны знать все заемщики.
Особенности выдачи денег под залог квартир
Деньги под залог квартиры в Москве выдаются по такому принципу: клиент обращается к кредитору, тот рассматривает заявку и принимает решение, затем заемщик закладывает недвижимость и получает свой кредит. Есть два варианта такого кредитования: денежное (потребительское) и ипотечное. В последнем случае залогом становится то имущество, которое покупается на кредитные деньги, а в первом случае передается уже имеющийся в собственности объект.
Залог – это вариант обеспечения, которое используется для погашения долга, когда свои обязательства перестает выполнять заемщик. Квартира продается кредитором с целью возврата выданных средств.
Банк | Оценка залога | Сумма | Срок | Процент | Регионы оформления |
---|---|---|---|---|---|
Тинькофф | До 60% | Макс. 15 млн. руб | 1-15 лет | От 11,9% | Россия |
Восточный | До 70% | Макс. 30 млн. руб | 1-20 лет | От 10% | Вся Россия исключая МСК и мО |
MYZALOG24 | До 90% | Макс. 90 млн. руб | 1-30 лет | Акция — от 8,5% | Москва, Московская область |
Совкомбанк | До 60% | Макс. 30 млн. руб | 1-10 лет | От 15,9% | Регионы присутствия банка |
Залоговик | До 70% | Макс. 15 млн. руб | 1-25 лет | От 12,9% | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Сбербанк | До 50% | Макс. 10 млн. руб | 1-20 лет | от 13,3% | Вся Россия |
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
Условия
Рассмотрим три основополагающих условия выдачи денег под залог квартиры:
- Сумма. Ее размеры устанавливает выдающий деньги банк, но они зависят от стоимости залога и могут достигать 70-85% цены закладываемой квартиры. То есть суммы гораздо более крупные, чем при потребительском кредитовании, так как доходят в некоторых случаях до 50-60 миллионов.
- Срок также больше, чем при потребительских кредитах без залога: он может продлеваться до 25-30 лет, так как суммы крупные, а гасить их за короткие периоды проблематично и обременительно.
- Процентная ставка снижается по сравнению со стандартными кредитами без залога. Кредитор может позволить себе снижение, так как уверен в платежеспособности своего клиента и не перестраховывается, а прибыль и так будет получена с крупной суммы даже при приемлемых процентах.
Требования
И к заемщикам, подающим заявки на выдачу денег, и к предметам залога предъявляются определенные требования. Сначала рассмотрим стандартный список для клиентов:
- возраст: на момент взятия денег – не меньше 20-21 года, а на дату закрытия договора – не больше 70-85 лет;
- гражданство и регистрация;
- официальное трудоустройство;
- трудовой стаж не меньше минимального, установленного кредитором (обычно это три или шесть месяцев);
- доход (он должен быть официальным и имеющим достаточные для возврата денег размеры);
- проживание в городе выдачи денег или в его области.
Теперь перечень требований для залога:
- нормальное состояние (не аварийное, не требующее капитального ремонта, сноса или реконструкции);
- приватизация (собственная квартира заемщика должна принадлежать ему на законных основаниях);
- отсутствие каких-либо обременений, в список которых включены наложенные соответствующими государственными органами аресты, владеющие квартирой или прописанные в ней несовершеннолетние, не согласные на залог совладельцы или залоги по другим кредитам или займам;
- расположение квартиры в населенном пункте, в котором находится отделение выдающей деньги финансовой организации (или не дальше установленного расстояния от него);
- наличие капитальных перекрытий и стен, необходимых для проживания коммуникаций.
К сведению! Залогом может стать не только квартира, но и другой недвижимый объект, например, дом, участок земли, коттедж, коммерческое здание, гараж, секция таунхауса, доля квартиры.
Погашение
Если вам удалось взять под залог квартиры деньги, тогда ответственно отнеситесь к их возврату. Как правило, кредит или заем погашается в течение фиксированного периода либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. В первом случае выплаты равные и одинаковые в течение срока, а во втором уменьшаются постепенно, так как проценты начисляются на остаток (чем он больше, тем крупнее платеж).
Если перестать вносить платежи, то кредитор сначала сделает предупреждение, а потом воспользуется своим правом и продаст залог, чтобы полученные денежные средства пустить на полное погашение задолженности.
Где и как брать деньги под залог квартиры?
Получить денежные средства, передав в залог квартиру, в Москве можно в разных финансово-кредитных организациях: их в московском регионе очень много. И все кредиторы делятся на несколько категорий.
Банки
Многие обращаются именно в банки, и в них условия действительно выгодные. Кроме того, риски для заемщиков минимальны, так как банковские услуги регламентируются и контролируются. Но у таких организаций немало требований к клиентам и к предметам залога, а заявку могут отклонить по самым разным причинам.
Полезно знать! Кредит под залог квартиры в городе Москва можно получить в таких известных российских банках как «Сбербанк», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «Альфа Банк», «Бинбанк», «Райффайзен», «Тинькофф», «ВТБ», «Возрождение», «Восточный».
Частные кредиторы
Получать деньги с условием залога квартир сегодня можно у частных кредиторов, и выдавать средства может даже физическое лицо. Именно поэтому возникают риски: предоставление займов частными лицами менее прозрачно, чем кредитование в банках, и заемщика могут обмануть.
Совет! Чтобы уменьшить риски обмана, искать частного инвестора лучше или на специальной бирже, или в сервисе. Тут кандидаты проверяются.
МФО
Если получение денег требуется срочно, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. Тут заявки рассматриваются быстро, и деньги иногда выдаются в тот же день, что удобно. Но сумма не будет большой, процент не самый выгодный и начисляемый ежемесячно или ежедневно, а сроки редко превышают три года.
К сведению! Выдавать заем в Москве с залогом квартир могут такие МФО как «O’money», «Московский займ», «Центр Займов».
Брокеры
Если нужен срочный заем или кредит, поможет получить его брокер. Услуги компании заключаются в посредничестве между клиентами и кредиторами. Брокер принимает и рассматривает вашу заявку, ищет подходящие предложения, направляет запрос в финансово-кредитные организации и помогает заключать кредитный договор.
К сведению! Компания ➥ «MyZalog24» предлагает такие условия: в среднем 12% по ставке, до ста млн. на руки на сроки до 30 лет. И шансы есть даже у заемщиков без доходов и с испорченными кредитными историями.
Все «за» и «против»
Денежный займ под залог недвижимости имеет такие плюсы:
- Вы сможете получить крупную сумму.
- Есть возможность продлить сроки по сравнению со стандартными.
- Можно добиться сниженных процентных ставок.
- Залог увеличивает шансы получить деньги, так как подтверждает платежеспособность.
- Если сделка оформляется законно, вы не лишаетесь квартиры и не переоформляете ее на кредитора.
Минусы:
- Залог накладывает обременение на квартиру, в результате чего она не может до полного возврата денег продаваться, повторно закладываться, переоформляться, подвергаться глобальным перепланировкам и становиться местом прописки новых жильцов.
- При получении денег в залог возникает риск потерять квартиру, если перестать возвращать средства.
- Не все могут взять деньги, так как к заемщикам и залогу предъявляются некоторые требования.
- Деньги возвращаются с процентами, что влечет переплаты.
В Москве деньги под залог квартир выдаются разными организациями. Изучив все нюансы и предложения, вы сможете сделать правильный выбор.
Люди, мой вам совет, не идите к классическим кредиторам — банкам, особенно если вам нужен потребительский кредит срочно. Банки вам просто замотают и не факт еще, что одобрят. Сейчас много надежных кредитный компаний, частных кредиторов.Обратитесь к ним. Если не знаете ни одной компании — обратитесь к кредитному брокеру или в компанию, такую как MyZalog24, там в любое время вам помогут, подберут лучший вариант для вас, останетесь довольны.
Сейчас столько мошенников на рынке, просто пруд пруди. Будьте внимательны очень. Если сомневаетесь в своих познаниях кредитной сферы, обратитесь к специалистам, не скупитесь, вы рискуете своей недвижимостью. Специалист проверит все документы, проконсультирует вас, а возможно еще и подберет за вас все выгодные предложения банков.
В Москве миллионы кредиторов и в два раза больше программ, надо быть внимательным, читать,что подписываешь и не бросаться на мнимые выгодные предложения!